Con la llegada de un año nuevo, es importante crear metas nuevas. En artículos anteriores les hablamos de la importancia de crear metas financieras para el Año Nuevo y, entre ellas, debía estar una muy importante: salir de deudas.
Para esta, al igual que el resto de las resoluciones de Año Nuevo, es necesario tener disciplina, constancia y mantener presente esa meta en todo momento.
Las cifras
Según un estudio de NerdWallet, la deuda de tarjeta de crédito llegó a los 944 mil millones de dólares en los últimos días del 2018. Eso significa un aumento de 4% en comparación con el 2017. El mismo estudio también destacó que, en promedio, las personas que mantienen una deuda de tarjeta de crédito pagarán alrededor de $1,100 en intereses.
Así mismo, NerdWallet dijo que el promedio de deuda de tarjeta de crédito que llevan los usuarios mes a mes es de $6,929.
Otros tipos de deudas que destacó el informe fueron las hipotecas ($9.14 billones), préstamos para automóviles ($1.27 billones) y préstamos estudiantiles ($1.44 billones).
El gasto de los consumidores en Estados Unidos aumentó de manera tal que las proyecciones de los expertos se quedaron cortas. La Federación Nacional de Minoristas (NRF por sus siglas en inglés) proyectó un crecimiento de las ventas de 4.5% durante todo el 2018. Sin embargo, la misma institución confirmó que habían llegado a esa cifra solo en la mitad del año.
Los consejos
Para evitar que usted sea parte de estas estadísticas, debe plantearse un plan que le permita liberarse de las deudas y, más importante, lo mantenga alejado de ellas. Para eso, le listamos cinco consejos que lo ayudarán a salir de las deudas en el 2019.
Haga un presupuesto anual
Haga una lista de todos los ingresos seguros que tendrá durante el año. Sueldos, manutenciones, ayudas del gobierno etc.
Seguido de esto, liste todos los gastos que tiene al mes. Debe apuntar desde los más grandes como la hipoteca o la renta de su vivienda hasta los más pequeños como la suscripción a su gimnasio o a su servicio de streaming.
No se olvide de los gastos especiales por la temporada de vacaciones de verano, el regreso a clases o las vacaciones de invierno. De esta manera sabrá cuánto tiempo tiene para reservar dinero extra para estas fechas.
Inicie un fondo de ahorro
Este fondo de ahorro debe estar incluido en su presupuesto anual. Tome un porcentaje de sus ingresos (los expertos aconsejan un 20%) y apártelo del resto del dinero. Una cuenta de ahorro en su entidad bancaria puede ser una opción.
Ese fondo de ahorro puede ser dividido para muchas cosas: emergencias, retiro y/o para los gastos especiales por ciertas fechas importantes como las mencionadas en el punto anterior.
Asegúrese de hacer una contribución constante a este fondo de ahorro, tener esa reserva de dinero le puede evitar deudas mayores durante el año.
Conozca las deudas que tiene
Pedir un reporte de crédito gratuito puede ayudarle a saber cuánta deuda tiene. De esta manera tendrá una guía sobre cuáles son los compromisos financieros de debe atacar antes de que el estrés financiero sea un problema mayor.
Al conocer sus deudas debe apuntar cuáles son las que tiene al día, las que están atrasadas y, si es el caso, las que están en colección. Además de esto, debe indagar la tasa de interés de cada una de estas, a partir de esto se definirán los siguientes pasos.
Ataque las deudas más peligrosas
Las deudas más peligrosas pueden ser varias:
- Las que tienen mayor tasa de interés: Estas crecen rápidamente sin que usted se dé cuenta.
- Las que están atrasadas: Estas pueden aumentar gracias a las multas por impago.
- Las que están en colección: Estas afectarán de manera negativa su puntaje de crédito.
Asegúrese de detectar cuáles de sus deudas califican en esta categoría y trabaje en pro de ponerse al día con ellas y eliminarlas lo más pronto posible.
Busque ayuda de expertos
Muchas de las personas que se mantienen con deudas es porque no tienen una educación financiera adecuada. En la actualidad, hay expertos que pueden ayudarlo a conseguir la solución apropiada a sus problemas de deudas de manera segura.
Debt.com tiene un gran grupo de consejeros de crédito certificados que pueden ayudarlo durante todo el proceso para salir de sus deudas. Llámenos al o consulte nuestro centro de soluciones para saber más sobre cómo salir de deudas de una manera rápida y sin salirse de su presupuesto.
