Llevar un mal control de las finanzas personales podría compararse con una gran bomba de tiempo. Acumular una gran cantidad de deuda, puede ser el detonante que desestabilice por completo la vida que ha estado llevando.
Los gobiernos de Estados Unidos, y las diferentes instituciones mercantiles que hay en el país, han trabajado en diferentes herramientas que pueden ayudar a los consumidores a liberarse de las deudas. Sin embargo, cada usuario debe evaluar cada una de estas opciones para saber si es la más adecuada a su realidad.
Entre tantas opciones, una de las más populares es la bancarrota. Esta herramienta financiera puede funcionar tanto para individuos como para empresas y, aunque no es una elección que debe ser tomada a la ligera, suele ser relacionada a la frase “un nuevo comienzo”.
¿Por qué se relaciona con un nuevo comienzo? Porque después de pasar por la bancarrota, usted tiene la oportunidad de reconstruir sus finanzas personales y optar por el buen camino de la economía: no más deuda de tarjetas de crédito, un buen puntaje de crédito, vivir bajo un presupuesto acorde a sus ingresos y muchas cosas más.
Si usted cree que la bancarrota en la mejor opción para liberarse de sus deudas, antes de empezar al proceso, es necesario que tome en cuenta estos consejos y realice estos 4 pasos antes de declararse en quiebra.
#1 Busque una excelente agencia de consejería de crédito
Sí, una “excelente” agencia de consejería de crédito y no una “buena”. ¿Por qué? Las excelentes agencias son aprobadas por el Departamento de Justicia, son sin fines de lucro y tienen una calificación A+ en el Better Business Bureau.
Además, no deje de revisar las reseñas de la empresa en internet. Podría conseguir a algún usuario que estuvo en la misma situación que usted está ahora y comentó algo importante que usted debe leer.
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#2 Tenga una sesión de consejería de crédito
Cuando encuentre esa excelente agencia de consejería de crédito, debe tener una sesión de consejería gratuita con un experto financiero.
Esta sesión, la cual puede ser en línea, por teléfono o en persona; dura entre 60 y 90 minutos y debe ser completada dentro de los 180 días anteriores a la presentación de la bancarrota.
Durante esta conversación con el experto financiero, se evaluará su deuda y su presupuesto. Incluso, si hay alguna otra herramienta financiera que evite la presentación de la bancarrota, él o ella se lo hará saber.
Si la bancarrota sigue siendo la solución ideal para su situación, el consejero le explicará cual de los dos tipos de bancarrota es la que usted puede aplicar: Capítulo 11 o Capítulo 13.
Una vez culminada la sesión, recibirá un certificado de asesoría que deberá presentar cuando aplique la bancarrota.
Si quiere saber más sobre la consejería pre-bancarrota, consulte aquí.
#3 Trabaje de la mano con un experto para presentar su bancarrota
La ley no le obliga a tener un abogado para presentar la bancarrota. Sin embargo, las instituciones financieras y los expertos en finanzas explican que, si usted no es un profesional en el tema, es importante que busque ayuda.
“Si bien las personas pueden presentar un caso de bancarrota sin un abogado o un ´pro se´, es extremadamente difícil hacerlo con éxito”, dice la página web oficial de los tribunales de Estados Unidos.
La bancarrota es un proceso complejo que, si no hace correctamente, es muy probable que no sea aprobada.
Lea más sobre si buscar o no un experto en bancarrota aquí.
#4 Sepa cuáles son las consecuencias de declararse en bancarrota
A pesar de que este proceso se pudiese calificar como un “nuevo comienzo”, hay consecuencias financieras que debe saber antes de completar el proceso:
El golpe más duro lo llevará su reporte de crédito. Este se verá afectado 10 años si presenta la bancarrota del Capítulo 7 o 7 años si aplica por el Capítulo 13.
Si quiere saber cómo recuperar su puntaje de crédito después de una bancarrota, lea aquí.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
