A medida que se acerca su retiro, ¿se pone nervioso por saber cuánto ha ahorrado (o no ha ahorrado) para vivir cómodamente el resto de su vida después de jubilarse? Si le preocupa no haber ahorrado lo suficiente para su retiro, no es el único.
Alrededor del 22% de quienes viven en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR) tiene menos de $5,000 ahorrados para la jubilación, 15% no tiene ningún ahorro, y más de la mitad (56%) ni siquiera saben cuánto necesitarán para jubilarse cómodamente, según Planning & Progress 2019, un estudio de Northwestern Mutual. [1]
Sin embargo, su futuro no tiene por qué ser todo pesimismo. Incluso si está atrasado en el ahorro para la jubilación, puede que no sea demasiado tarde para crear una mejor jubilación para usted y su familia.
Descubra a continuación las seis estrategias de última hora para añadir a lo que tiene o sacar el máximo partido a lo que ya posee.
1. Hacer aportaciones para ponerse al día
Una vez cumplidos los 50 años de edad, puede empezar a hacer «aportaciones de recuperación» a algunas cuentas de retiro para aumentar los ahorros para la jubilación. [2] Se pueden permitir aportaciones de recuperación de hasta $7,000 anuales en 2021 en los planes 401(k) (que no sean un SIMPLE 401(k)), 403 (b) o SARSEP.
También tendrá que cumplir con otras contribuciones de recuperación del IRS. Las aportaciones anuales para ponerse al día de la IRA están limitadas a $1,500 hasta 2021. Una IRA SIMPLE o un plan SIMPLE 401(k) pueden permitir aportaciones anuales de recuperación de hasta $3,500 hasta 2021.
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2. Aumentar las aportaciones de la empresa
Si no está aprovechando el aporte de su empleador al plan 401(k), está tirando a la basura un dinero gratuito que podría guardar para su retiro. Incluso si ya está participando en el plan 401(k) de su empresa, considere la posibilidad de aumentar su contribución para alcanzar el límite anual de la contribución de contrapartida de su empleador.
De este modo, podrá acumular ahorros para la jubilación a un ritmo más rápido, con la ayuda de su empresa.
3. Considerar la posibilidad de asumir más riesgos de inversión
No todo el mundo se siente cómodo asumiendo más riesgo con la combinación de activos de su cuenta de jubilación. Sin embargo, si sus ahorros para su retiro no están en camino de ofrecer lo que necesitará para alcanzar sus objetivos de jubilación, puede ser el momento de pensar en aumentar el riesgo para obtener un mayor rendimiento de las inversiones.
Hable con su consejero financiero o planificador de jubilación para averiguar si el ajuste de la combinación de activos de inversión de su cuenta de retiro puede ayudarle a aumentar el saldo de sus ahorros.
4. Trabajar más tiempo
Pocas personas quieren trabajar el resto de su vida, pero no todo el mundo está en condiciones económicas de retirarse a la edad tradicional de 65 años.
Tal vez haya planeado jubilarse a una edad aún más temprana, pero se lo está pensando debido al creciente costo de las primas que tendrá que pagar antes de que entre en vigor Medicare a los 65 años. Trabajar más tiempo puede ser la respuesta a su dilema de ahorro para el retiro.
Una de las razones para esperar a jubilarse es que cuanto más se retrase el cobro de las prestaciones de la seguridad social, mayor será el cheque que recibirá cada mes. Si tiene un seguro médico a través de un empleador, ese es otro argumento para retrasar el retiro, ya que el seguro médico podría ser un gasto costoso.
Trabajar uno o dos años más también le da más tiempo para aumentar sus ahorros para el retiro.
5. Vivir de manera sencilla
Recortar gastos no es divertido, pero tampoco lo es una jubilación empobrecida. ¿Qué pasaría si redujera ahora algunos lujos y otros gastos que le permiten sus ingresos actuales para poder ahorrar más cada mes para el retiro? Por ejemplo, puede reducir la factura de los comestibles a la mitad comprando en una tienda de descuento o utilizando cupones.
¿Cuánto ahorraría si se deshiciera de la televisión por cable y se suscribiera a un par de servicios de streaming? ¿Y si se diera un masaje al mes en lugar de dos o pasara una semana más entre cortes de pelo? Comprométase a tomar el dinero que habría gastado de otro modo y depositarlo en los ahorros.
6. Retirarse en un lugar menos costoso
Los ingresos de jubilación que necesitará para sobrevivir en una ciudad pueden permitirle vivir mucho mejor en un pueblo o ciudad con un costo de vida más bajo. Si quiere que sus ahorros de retiro rindan más, piense en trasladarse a una región más asequible.
Por ejemplo, las zonas más costosas de Estados Unidos para vivir son Hawai, Alaska, el noreste y la costa oeste, según el índice compuesto del costo de la vida del tercer trimestre del Centro de Información e Investigación Económica de Missouri, donde encontrará el costo anual de la vida en cada estado. [3] Las regiones menos caras son los estados del Medio Oeste y del Sur.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
