7 consejos financieros que debe conocer antes de comenzar un negocio en paralelo

 

Hace años, rompí con el mundo tradicional del nueve a cinco y empecé a trabajar por mi cuenta. Quería hacer un trabajo satisfactorio sin tener que luchar contra capas de burocracia o asistir a horas de reuniones de empresa. Pero comencé mis andanzas empresariales poco a poco, creando un negocio en paralelo. Mantener mi trabajo de día me permitió probar mis ideas de negocio mientras mantenía mis ingresos extra.

Si usted también anhela la libertad y la flexibilidad para hacer un trabajo realmente gratificante y despertarse entusiasmado por ser su propio jefe, también puede hacer lo que yo hice. Incluso, iniciar un negocio a tiempo parcial tiene muchas ventajas. Hoy veremos los fundamentos financieros que hay que tener en cuenta antes de empezar una empresa que le ayudarán a tener éxito.

7 consejos financieros para comenzar un negocio paralelo con éxito

A continuación, le ofrecemos más detalles sobre cada una de estas consideraciones financieras que debe tener en cuenta antes de convertirse en empresario.

1. Determine su entidad empresarial

Cuando trabaja para usted mismo, hay mucho que hacer. Puede que tenga que buscar nuevos clientes, crear entregas para los clientes actuales, realizar facturaciones, buscar contratistas o hacer un millón de cosas más. Pero una de las primeras tareas que debe hacer es elegir una entidad empresarial.

Su entidad empresarial determina la estructura de su negocio de acuerdo con las leyes de su estado. Tendrá que conocer su entidad empresarial y su nombre antes de obtener una cuenta bancaria, un seguro o pagar impuestos.

Sin embargo, elegir una entidad empresarial también puede ser una decisión pasiva. Si no registra su negocio en el estado, será automáticamente un propietario único. Por eso muchos autónomos empiezan como propietarios únicos por defecto. De hecho, si trabaja como autónomo o tiene un pequeño negocio secundario, puede que tenga una empresa unipersonal ahora mismo y ni siquiera se haya dado cuenta.

No hay una sola entidad que sea la mejor para un negocio determinado, y no es una decisión vinculante. A medida que cambian las necesidades de su negocio, es posible cambiar de entidad. Algunas de las entidades empresariales más comunes son:

• Empresa individual
• Sociedad colectiva
• Sociedad de responsabilidad limitada (LLC, por sus siglas en inglés)
• Corporación C
• Corporación S

La mayoría de las pequeñas empresas empiezan como empresa individual y luego cambian a una sociedad anónima (Corporación C o Corporación S) o LLC a medida que crecen. La razón por la que puede no querer seguir siendo un propietario único indefinidamente radica en el inconveniente de que no hay distinción ni separación legal entre usted y su empresa.

Como propietario único, tiene derecho a todos los beneficios, pero también es responsable de todas las deudas y obligaciones de la empresa. Eso significa que, además de los activos de la empresa, sus activos personales (como sus ahorros, vehículos y casa) podrían estar en peligro porque tiene una responsabilidad personal ilimitada por todas las obligaciones de la empresa.

Por otro lado, separarse de la empresa mediante la constitución de una sociedad de responsabilidad limitada protege sus activos personales, pero el inconveniente es que implica cierta administración y costos.

La entidad empresarial que elija conlleva importantes consideraciones financieras y legales, por lo que no es algo que deba tomarse a la ligera. Cada tipo tiene distintos pros y contras, como la complejidad de la constitución y los requisitos anuales. Su entidad empresarial afecta a los impuestos que debe pagar, a lo que ocurre en caso de pleito, al papeleo anual y a la cantidad de riesgo personal que corre.

Siempre consulte con un contador de impuestos o un abogado de negocios para asegurarse de que está preparado para los baches legales y financieros inesperados en el camino al comenzar una nueva empresa o la transición de una entidad comercial a otra.

2. Conozca los impuestos que deberá pagar

Una vez que haya elegido una entidad empresarial, debe saber cómo declarar los impuestos. Es un área en la que la mayoría de los nuevos empresarios tienen mucho que aprender, porque puede ser complicado.

Cuando empiece a ganar dinero como su propio jefe, le recomiendo que cuente con la ayuda de un profesional de impuestos cualificado, como un contador público certificado (CPA, por sus siglas en inglés), para que le ayude a preparar las declaraciones de impuestos individuales y de la empresa. Estos profesionales deben cumplir con los requisitos de educación y experiencia y pueden representarlo ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) si lo auditan.

Si no está seguro de dónde encontrar uno, pida recomendaciones a otros empresarios que conozca o consulte en el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA, por sus siglas en inglés) [ING].

Con la mayoría de las entidades empresariales, usted obtiene automáticamente o tiene la opción de elegir los ingresos «de paso» a efectos fiscales. Eso significa que los beneficios o pérdidas de la empresa van directamente a usted. Luego, usted declara esos ingresos en su declaración de impuestos personal. Por ejemplo, los propietarios únicos deben presentar el Formulario 1040, Declaración de Impuestos sobre la Renta Individual de los Estados Unidos [ING], y el Formulario 1040, Anexo C, Beneficios o Pérdidas de la Empresa (Propietario Único) [ING].

Una corporación C regular es la única entidad que debe pagar impuestos por separado de los propietarios. Deben presentar el formulario 1120, Declaración del Impuesto sobre la Renta de Sociedades de los Estados Unidos [ING].

Sin embargo, si elige convertirse en una corporación S, puede optar por los ingresos de paso. Las corporaciones S deben presentar el formulario 1120S, US Income Tax Return for an S Corporation [ING], y proporcionar copias del formulario 1120S, Schedule K-1 [ING] a los accionistas. Y si se trata de una LLC, puede optar por tributar como propietario único (si sólo hay un miembro), como sociedad o como corporación.

Como los ingresos de los autónomos no están sujetos a retención de impuestos, como cuando tiene una nómina W-2, debe pagar impuestos estimados trimestralmente. Los realiza mediante el formulario 1040-ES, Estimated Tax for Individuals [ING], o el  formulario 1120-W, Estimated Tax for Corporations [ING].

Además, también debe pagar el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia (SE, por sus siglas en inglés) cuando tenga ingresos de un negocio intermediario. Es similar a los impuestos de la Seguridad Social y Medicare que se retienen de la mayoría de las nóminas de los trabajadores. Se paga con el formulario 1040, Anexo SE [ING].

Cuando usted es un empleado, su empleador paga la mitad de sus impuestos de Seguridad Social y Medicare por usted. Pero cuando crea sus propios ingresos, debe pagar la totalidad de los impuestos, lo que coge por sorpresa a algunos nuevos empresarios. Una vez más, trabajar con un buen contador es esencial para pagar la cantidad correcta de impuestos estimados a tiempo.

3. Separe sus transacciones comerciales

Dado que hay que declarar los ingresos y gastos de la empresa en los impuestos cada año, es fundamental mantener separadas las transacciones empresariales de las personales. Por ejemplo, si no sabe qué gastos son personales o de negocios, podría olvidarse de reclamar los gastos que califican como una deducción de impuestos de negocios. Eso le haría pagar impuestos de más y perder dinero.

Aunque no va en contra de la ley mezclar las finanzas personales y las de la empresa, hace que la declaración de impuestos, el control del estado de la empresa, el trabajo con un contable e incluso la venta de la empresa sean mucho más difíciles.

Para mantenerse organizado, puede combinar las finanzas personales y las del negocio y ser meticuloso a la hora de clasificarlas utilizando programas de contabilidad como QuickBooks. O puede abrir una cuenta bancaria comercial independiente y gestionar todos los ingresos y gastos de su empresa, incluidos los pagos a usted mismo, a través de esa cuenta.

Para abrir una cuenta corriente comercial, necesitará la documentación de su entidad. Por ejemplo, en el caso de una empresa unipersonal, necesita un número de la Seguridad Social o un número de identificación fiscal (TIN, por sus siglas en inglés). Si se trata de una sociedad de responsabilidad limitada, necesitará su número de identificación fiscal y sus estatutos.

Si es usted propietario único y el nombre de su empresa no coincide con su nombre real, un banco comercial suele exigirle que registre un nombre DBA (las siglas en inglés de: “haciendo negocios como”) en su estado. Este proceso también se conoce como presentar un nombre ficticio o registrar un nombre comercial.

4. Entender las deducciones empresariales

He mencionado que las deducciones fiscales le permiten pagar menos impuestos. Así que familiarícese con qué gastos son parcial o totalmente deducibles y reclame todas las deducciones fiscales posibles.

Además de pagar menos impuestos, las deducciones fiscales que se pueden aplicar le pueden dar buenos beneficios, como comer en un restaurante estupendo con clientes potenciales, combinar un viaje de negocios con unas vacaciones y hacer que una oficina en casa cueste menos.

Aquí tiene una lista de los gastos empresariales más comunes que puede reclamar como deducciones:

• Publicidad.
• Gastos de automóvil.
• Libros de negocios, revistas, material educativo y conferencias.
• Pérdidas empresariales.
• Equipos y programas informáticos.
• Honorarios de profesionales, como un contable o un consultor.
• Suministros, equipos y mobiliario de oficina.
• Viajes, incluidos el transporte, el alojamiento, las comidas (50%) y las propinas.

El IRS le permite deducir cualquier gasto ordinario y necesario para llevar a cabo su negocio con el fin de obtener beneficios. En caso de duda, clasifique un gasto como deducible y luego consulte con su contador al respecto a la hora de preparar los impuestos.

5. Crear una red de seguridad financiera

Aunque puede que haya oído a algunos empresarios animarse a dejar su trabajo diario y empezar a trabajar desde la playa o mientras viaja por el mundo, esa no es una estrategia exitosa para la mayoría. Cuanto más pueda apuntalar sus finanzas antes de iniciar un negocio, más opciones tendrá.

Incluso si tiene ingresos de un trabajo diario, es posible que tenga gastos considerables para poner en marcha su negocio secundario. También es posible que tenga clientes que le paguen más despacio de lo que le gustaría u oportunidades estacionales que hagan que los ingresos de su negocio fluctúen.

Una parte importante de la creación de unas finanzas personales y empresariales saludables consiste en crear redes de seguridad [ING] que lo protejan y le ayuden a reducir el estrés, ya que la vida y el dinero son imprevisibles.

La mejor red de seguridad financiera es una reserva de efectivo. Si no posee ahorros, aproveche el sueldo fijo de su trabajo para crear un colchón de efectivo. Tener la mayor resistencia financiera posible le permitirá dejar su trabajo diario antes o aumentar las inversiones de su negocio.

Una reserva de efectivo lo mantiene seguro y evita que se endeude durante una mala racha financiera en su vida personal o empresarial. Disponer de una reserva de efectivo es aún más importante si planea dejar de percibir un salario W-2 y depender por completo de su negocio.

Aunque nadie puede predecir el futuro, recomiendo tener lo suficiente para cubrir los gastos de subsistencia durante al menos tres o seis meses. Esto es sólo lo básico, como la vivienda, los servicios públicos, los comestibles, el seguro y los pagos de los préstamos, no un reemplazo completo de sus ingresos. Como no sabe si lo va a necesitar la semana que viene, el año que viene o dentro de tres años, le recomiendo que lo guarde en una cuenta de ahorro bancaria asegurada por la FDIC.

6. Libérese de sus deudas

Otra red de seguridad financiera que es importante para muchos autónomos es reducir lo que se debe. Tener menos deudas puede aliviar la presión en caso de que le recorten el sueldo o pierda su trabajo o los ingresos de su negocio. También puede ser la clave para vivir dentro de sus posibilidades si tiende a gastar en exceso.

Para algunas personas, deber cualquier cantidad de dinero puede ser una fuente de estrés, incluso si está cumpliendo con sus gastos y ahorrando diligentemente para el futuro. En algunos casos, tener ingresos adicionales de un negocio paralelo puede ser la respuesta para pagar las deudas o crear una reserva de efectivo.

Si está utilizando tarjetas de crédito y préstamos para financiar un estilo de vida que realmente no puede permitirse, considere las consecuencias. Puede que esté pagando por una vida que no desee realmente. Además, tener pocos o ningún ingreso discrecional puede impedirle construir el negocio y la vida que sí desea.

Una forma de analizar su nivel de endeudamiento [ING] es calcular su relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés), que es la cantidad que está pagando por la deuda en comparación con lo que gana. Una relación DTI saludable es inferior al 35% y el 40%.

Por ejemplo, digamos que el total del pago de la hipoteca, el préstamo del auto, el préstamo estudiantil y el pago mínimo de la tarjeta de crédito es de $2,500 al mes o $30,000 al año. Si gana $80,000 al año, su DTI es $30,000 divididos por $80,000, lo que supone un 0.38 o 38%. Esto le sitúa en el rango que la mayoría de los prestamistas quieren ver.

Puede utilizar el coeficiente DTI para controlar sus finanzas a lo largo del tiempo, de modo que pueda detectar las tendencias. Dese una palmadita en la espalda cuando su relación DTI baje y su relación de reserva de efectivo suba.

Si no posee ninguna red de seguridad financiera, no se castigue por ello. En lugar de pensar en lo que está mal en sus finanzas, empiece hoy mismo a crear un colchón de efectivo y a reducir primero sus deudas más costosas.

7. Obtenga ayuda legal y financiera profesional

Como puede ver, hay mucho que saber sobre los aspectos legales y financieros de la gestión de un negocio, especialmente cuando empieza o comienza a ampliarlo. En lugar de andar a oscuras, acuda a profesionales que tengan respuestas a sus preguntas.

Merece la pena dedicar tiempo y dinero a buscar consejería y asegurarse de que su negocio tendrá éxito. Y en muchos casos, consultar a un profesional de los impuestos o del derecho acaba ahorrando dinero a largo plazo.

¿Debería empezar un negocio paralelo?

Mi nuevo libro, Money-Smart Solopreneur: A Personal Finance System for Freelancers, Entrepreneurs, and Side-Hustlers [ING], ofrece mucha más información sobre la creación de un negocio y su futuro financiero. Ofrece detalles paso a paso para poner en marcha su negocio secundario o de tiempo completo y evitar errores costosos.
Empezar una actividad paralela no sólo protege sus ingresos, sino que puede permitirle ampliar su red profesional y mejorar sus habilidades profesionales. Si disfruta de su trabajo empresarial y descubre que combina bien con su trabajo diario, los beneficios y el crecimiento personal de hacer ambas cosas pueden ser realmente rentables.
Mantener su trabajo diario puede darle la seguridad financiera necesaria para probar nuevas ideas de negocio, especialmente si tiene un cónyuge, una pareja o hijos que dependen de sus ingresos. Tiene mucho que ofrecer. Nunca es demasiado tarde para poner sus habilidades, su ambición, sus conocimientos y sus relaciones en una nueva y emocionante empresa.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Este artículo apareció originalmente en QuickandDirtyTips.com [ING].