Cuando elija una tarjeta de crédito, asegúrese de leer esos molestos (e importantes) detalles

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¿Cómo puede saber cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para sus necesidades? Para muchos de los que viven en Estados Unidos y Puerto Rico, saber qué buscar para elegir la tarjeta de crédito adecuada es un reto.

Según una encuesta realizada a nivel nacional por la principal agencia de crédito Experian, 61% de los consumidores se sienten abrumados por el “gran número” de opciones de tarjetas de crédito [ING] disponibles a la hora de elegir una tarjeta de crédito. Alrededor del 57% dijo que no sabe cómo saber si una tarjeta de crédito específica es la más adecuada para ellos.

Sin embargo, eso no significa que hayan renunciado a encontrar la tarjeta de crédito adecuada.

“La mayoría (64%) cree que la tarjeta perfecta para ellos está ahí fuera, y que simplemente no la han encontrado todavía”, dice Experian.

Para encontrar la mejor tarjeta de crédito para usted, es fundamental fijarse en los detalles más allá de la página de ofertas de la tarjeta.

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1. Tipo de interés

Uno de los factores más importantes a tener en cuenta a la hora de elegir una tarjeta de crédito es el tipo de interés. Esto se debe a que cuando no paga (o no puede pagar) el saldo del estado de cuenta que debe pagar cada mes, acumulará cargos por intereses. Esos cargos pueden acumularse rápidamente, especialmente si tiene un saldo elevado.

En octubre de 2020, la Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) promedio de las nuevas tarjetas de crédito era del 15.97%, según CreditCards.com [ING]. Las APR de las tarjetas minoristas suelen ser mucho más altas, a veces incluso por encima del 25%. Para ver la diferencia que puede suponer la APR de la tarjeta, introduzca algunos números en una calculadora de intereses de tarjetas de crédito para ver cuánto pagaría p or un importe de saldo vencido.

Si ya tiene contratada una tarjeta de crédito con un tipo de interés elevado, pague el saldo pendiente del extracto mensualmente para evitar el pago de intereses. Cuando busque una nueva tarjeta de crédito, encontrará el tipo de interés en los términos y condiciones de la tarjeta, así como en los detalles de la oferta de la misma.

Descubra: La guía definitiva de los trucos de las tarjetas de crédito

2. Período promocional de introducción

Antes de solicitar una tarjeta de crédito con una oferta introductoria del 0% APR o una oferta similar de bajo interés, asegúrese de saber cuánto durará el periodo de introducción. Por ejemplo, si el período introductorio del 0% APR dura sólo seis meses, es posible que desee continuar su búsqueda de una tarjeta de crédito con un período introductorio de APR de un año o 18 meses.

Por lo general, una tarjeta de crédito que ofrece una APR del 0% promocionará esa información en la página de publicidad de la tarjeta y en los detalles de la oferta. También encontrará tanto el tipo de interés introductorio como el nuevo tipo de interés que se aplicará después del periodo promocional en los términos y condiciones, a veces también conocidos como “precios y condiciones”.

Descubra: ¿Qué tarjeta de crédito debo pagar primero?

3. Tasa de transferencia de saldo

Si quiere golpear con fuerza el saldo de una tarjeta de crédito elevada, transferir el saldo a una nueva tarjeta de crédito con una APR del 0% durante un período introductorio por un número prolongado de meses puede ser una gran manera de ahorrar en intereses mientras se paga el saldo. Sin embargo, asegúrese de mirar primero la tasa de transferencia de saldo.

La mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo cobran una comisión de transferencia de saldo que oscila entre el 3% y el 5% del importe transferido a la nueva tarjeta [ING]. Si el ahorro en intereses es mayor que la cuota de transferencia de saldo, la transferencia podría ser una opción inteligente. Sin embargo, si la tasa de transferencia supera lo que pagaría por los intereses de su tarjeta actual, tal vez le convenga no solicitar la nueva tarjeta.

Puede encontrar las tarifas de transferencia de saldo de una tarjeta en los términos y condiciones de la misma.

4. Cuota anual

Es posible que se emocione tanto al leer sobre el generoso programa de recompensas de una tarjeta de crédito que se lance inmediatamente a la solicitud sin darse cuenta de que la tarjeta tiene una cuota anual. Esa cuota anual puede que tampoco sea sólo de $69 o $99. Algunas tarjetas con programas de recompensas súper generosos cobran hasta casi $600 por la cuota anual.

Compruebe siempre los detalles de la oferta y los términos y condiciones para saber si una tarjeta cobra una cuota anual antes de solicitarla. Si la tarjeta tiene una cuota anual, el emisor suele cargarla en su primer extracto.

Muchas tarjetas con generosos programas de recompensas no cobran una cuota anual, así que vale la pena tomarse un tiempo para comparar las recompensas y beneficios de las tarjetas antes de solicitarlas.

5. Programa de recompensas

Por lo general, las tarjetas de crédito con recompensas promocionan su programa de recompensas en la página de ofertas de la tarjeta, ya que a los consumidores les encanta acumular recompensas con la tarjeta de crédito por las millas de las aerolíneas, los descuentos en hoteles o la devolución de dinero. La tarjeta puede ofrecer, por ejemplo, una devolución de dinero al final del año, un 5% para viajes o puntos 3X para compras de gasolina o alimentos.

Sin embargo, aunque las recompensas parezcan claras, hay que conocer los detalles, incluidas las restricciones o los requisitos. Por ejemplo, una tarjeta de recompensas puede ofrecer más puntos cada trimestre por las compras en determinadas categorías, como la gasolina, los alimentos o los servicios públicos. Sin embargo, es posible que no reciba esos puntos a menos que vaya al sitio web de la tarjeta y la “active” manualmente durante el nuevo trimestre.

Para encontrar los requisitos de los programas de recompensas, busque en los detalles de la oferta, a menudo con precios inferiores. También suele encontrar información sobre cómo ganar y canjear recompensas en la página de precios e información de la tarjeta.

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About the Author

Deb Hipp

Deb Hipp

Deb Hipp es un escritor independiente de tiempo completo que reside en Kansas City, MO. Deb pasó de no poder obtener la aprobación de una tarjeta de crédito o un préstamo hace 20 años, a tener un excelente crédito hoy, y haberse convertido en propietario de su casa. Deb aprendió sus lecciones sobre el dinero por el camino más difícil. Ahora ella quiere compartir sus experiencias, para ayudarlo a pagar sus deudas, arreglar su crédito y dejar de estar al borde de la quiebra todo el tiempo. Los artículos de finanzas personales y créditos de Deb suelen publicarse en editoriales relevantes como Credit Karma y The Huffington Post.

Publicado por Debt.com, LLC