Aprenda a enfrentar sus horrores financieros. Lea bajo su propio riesgo...

¿Qué es lo más escalofriante de Halloween? Todo lo que estamos dispuestos a pagar por solo un día del año. Los consumidores en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR) gastarán un récord de $10,600 millones durante este Halloween.

Todos los malos espíritus, duendes, fantasmas y criaturas espeluznantes hacen de octubre el mes de los miedos y lo tenebroso. Pero algunos horrores nos siguen durante todo el año, como las terribles pesadillas financieras que le harán dormir con un ojo abierto.

¿Hay un monstruo financiero bajo su cama que le aterroriza? Aquí hay 10 horrores financieros, y cómo superarlos…

1. Huir de una gran cantidad de deudas de préstamos estudiantiles

Qué significa: Se está graduando en la universidad, y se enfrenta a una enorme cuenta de préstamos estudiantiles que debe pagar.

No es de extrañar que esté preocupado:

44 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles adeudan un colectivo de $ 1.5 billones

La deuda promedio de préstamos estudiantiles por prestatario = $39,400

Cómo sobrevivir:

  1. Consolidar la deuda de los préstamos estudiantiles federales.
  2. Resolver con los prestamistas privados.

Obtenga más información en la Guía de consolidación de deuda de préstamos estudiantiles.

2. Cobradores de deudas zombis

Lo que significa: Sus deudas son como los muertos vivientes. Siguen volviendo sin importar lo que haga.

No es de extrañar que esté preocupado:

La cobranza de deudas es la queja #1 en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés)

30 millones de consumidores tienen al menos una deuda en colección

Monto promedio en cobranza = $1,000

Cómo sobrevivir:

  1. Encuentre la opción de alivio de deuda correcta: consolidación, liquidación, etc.
  2. Detener las llamadas de cobro y presentar una demanda por acoso.

Obtenga más información en la Ley de prácticas justas en el cobro de deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés).

3. Caer de un rascacielos corporativo

Lo que significa: Está perdiendo una batalla con las deudas de tarjetas de crédito y siente que su vida financiera está en peligro.

No es de extrañar que esté preocupado:

Saldo promedio en tarjetas de crédito = $6,569

Promedio de tarjetas de crédito: 4

Tasa de interés promedio disponible: 22.21%

Cómo sobrevivir:

  1. Saque un préstamo de consolidación de deuda personal.
  2. Pague su deuda a una tasa de interés mucho más baja.

4. Los dientes se caen durante una solicitud de préstamo

Lo que significa: Su puntaje de crédito no es lo suficientemente bueno, por lo que sus acreedores lo juzgarán y lo rechazarán.

No es de extrañar que esté preocupado:

Puntuación FICO promedio = 695 (700 o mejor es bueno)

1 de 5 reportes de crédito contienen un error perjudicial

Cómo sobrevivir:

  1. Corrija su reporte de crédito para asegurarse de que esté libre de errores.
  2. Use el monitoreo de crédito mientras construye su puntaje de crédito.

Obtenga más información en Obtenga el puntaje de crédito que siempre ha deseado.

5. Armagedón en abril

Lo que significa: Le preocupa deberle dinero al Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) y que no pueda pagar sus impuestos sobre la renta.

No es de extrañar que esté preocupado:

Una extensión no detiene los cargos por intereses.

Brecha fiscal neta para el IRS = $458 mil millones – $52 mil millones en pagos atrasados

Cómo sobrevivir:

  1. Encuentre un abogado de impuestos con licencia estatal.
  2. Explore las opciones para el alivio de la deuda tributaria – Oferta en compromiso (OIC, por sus siglas en inglés), Actualmente no Cobrable o Coleccionable (CNC, por sus siglas en inglés), Convenio en Cuotas.

Obtenga más información en Cómo encontrar la mejor solución de alivio de la deuda tributaria.

6. Atrapado bajo una montaña de papel

Lo que significa: Tiene demasiadas deudas y facturas, no hay forma de escapar y se está sofocando.

No es de extrañar que esté preocupado:

Los consumidores deben $16 billones, en total

399,000 personas presentaron bancarrota, solo en el último año

Cómo sobrevivir:

  1. Llame a un consejero de crédito certificado para encontrar soluciones.
  2. Si no hay un camino viable, declare la bancarrota, ¡no es el fin del mundo!

7. Desangrarse con múltiples heridas monetarias

Lo que significa: No está preparado para la deuda médica e incluso los problemas pequeños están aniquilando su presupuesto.

No es de extrañar que esté preocupado:

La deuda médica es la razón número 1 por la que los consumidores presentan bancarrota

Casi 43 millones de estadounidenses tienen deudas médicas

Cómo sobrevivir:

  1. Revise sus pólizas, para identificar los vacíos en su cobertura.
  2. Cree un presupuesto que asigne ahorros para emergencias, como podría ser un viaje a la sala de emergencias.

8. Usted llama al banco, pero nadie responde

Lo que significa: No es lo suficientemente bueno para calificar para obtener crédito, no es solvente, por lo que es ignorado.

No es de extrañar que esté preocupado:

Necesitará al menos un puntaje de crédito de 580, para calificar para un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) con el pago inicial más bajo (3.5%)

Cómo sobrevivir:

  1. Tome medidas estratégicas para construir su puntaje de crédito.
  2. Reconstruya su crédito en gran medida antes de presentar las solicitudes de préstamo.

9. Su pareja le abandona para irse con un propietario de vivienda

Qué significa: Usted no está listo para comprar una casa, por lo que su pareja encontrará estabilidad en otros lugares.

No es de extrañar que esté preocupado:

El precio promedio de una casa en Estados Unidos ahora es de $428,700

Necesitará al menos un puntaje de crédito de 580 o más, para ser aprobado para un préstamo del 3.5%

Cómo sobrevivir:

  1. Use la consolidación de deuda para reducir la relación deuda-ingreso (DTI, por sus siglas en inglés).
  2. Haga un presupuesto para poder ahorrar para un pago inicial más alto.
  3. Construya su puntaje de crédito con monitoreo de crédito.

10. Un “doble” se hace cargo de su vida

Qué significa: Tiene miedo de que su información y sus datos sean robados y convertirse en una víctima del robo de identidad.

No es de extrañar que esté preocupado:

9 millones de personas son víctimas de robo de identidad cada año.

Las pérdidas financieras por robo de identidad totalizaron casi $17 mil millones

Cómo sobrevivir:

  1. Revise sus reportes de crédito para identificar posibles fraudes.
  2. Utilice el monitoreo de crédito para configurar alertas de fraude.

Obtenga más información en Cómo prevenir el robo de identidad.

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About the Author

Joe Pye

Joe Pye

Joe Pye started writing about debt and personal finance five years ago while attending Florida Atlantic University, where he served as Editor-in-Chief of the student-run newspaper, the University Press. Before graduating with a bachelor's degree in multimedia journalism, Pye placed as a finalist for the Mark of Excellence award by the Society of Professional Journalists Region 3 for feature writing and in-depth reporting. In 2021, Pye earned First Place in the Green Eyeshade awards for "Best Blog" for his side-project BrowardBeer.com. Since taking a full-time position as associate editor at Debt.com in 2018, Pye has become a certified debt management professional who's applied what he's learned to his personal life by paying down more than $22,000 worth of combined credit card, student loan, auto and tax debt in less than two years.

Publicado por Debt.com, LLC