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7 estrategias para reducir su carga impositiva


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Ya sea que trabaje por cuenta propia o trabaje para otra persona, el dinero que gane debe permanecer en su cuenta bancaria tanto como sea posible en lugar de ir al gobierno. Muchos de nosotros asumimos que no hay nada que podamos hacer en lo que respecta a los impuestos.

Según un análisis de Motley Fool, el hogar estadounidense promedio pagó $14,210 en impuestos en 2016, lo que representa los datos más recientes [1]. Esa es una gran parte del cambio.

Sin embargo, hay formas de reducir la cantidad que envía a los federales. Vea las siete estrategias que lo ayudarán.

1. Maximice sus contribuciones de jubilación

Cuanto más dinero pueda depositar en las cuentas de jubilación, menor será su carga fiscal. Si bien es posible que no pueda disfrutar ese dinero ahora, al menos no lo está regalando para siempre. En cambio, lo estará esperando y mientras tanto aumenta.

Su mejor apuesta es el 401(k) porque el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) le permite contribuir sin gravar esa cantidad. Solo grava lo que sobra. Si usted es un profesional independiente o propietario de un negocio, puede tomar un camino similar al contribuir a un SEP IRA en lugar de un 401 (k). Puede ahorrar hasta un 25% de su ingreso neto, libre de impuestos.

Otra estrategia para personas menores de 50 años son las contribuciones para ponerse al día. Estos le permiten contribuir hasta $6,000 a un IRA y $19,000 a un 401 (k). Si tiene más de 50 años, esas cantidades ascienden a $7,000 y $25,000, respectivamente.

2. Aproveche las pérdidas de las inversiones

Es bastante difícil ganar dinero, pero cuando invierte y pierde dinero es frustrante. En el lado positivo, puede convertir las pérdidas en ganancias vendiendo malas inversiones con pérdidas. Esto puede compensar las ganancias de capital que realizó en otros lugares.

Si sus pérdidas coinciden con sus ganancias, entonces, en teoría, ha podido eliminar cualquier impuesto adeudado del total. O, si sus pérdidas exceden sus ganancias, entonces puede aplicar hasta $3,000 en pérdidas para su ingreso ordinario. Esta puede ser una estrategia ideal de reducción de impuestos si sus ingresos resultaron ser más de lo esperado para el año y podrían haberlo empujado a un nivel de impuestos más alto.

Invest in a Health Savings Account

3. Invierta en una cuenta de ahorro de salud (HSA, por sus siglas en inglés)

Esta cuenta es similar a una cuenta 401 (k) o SEP IRA porque sus contribuciones reducen inmediatamente su ingreso imponible. Pero hay una ventaja más en ello. Poner dinero en una HSA le permite aumentar ese dinero libre de impuestos. Cuando necesite pagar ciertos gastos médicos, puede retirar dinero para cubrirlo. Algunos gastos médicos que califican incluyen lentes de contacto, visitas al médico, acupuntura y más.

Puede contribuir hasta $3,500 si tiene cobertura de seguro de salud individual o $7,000 si tiene cobertura de seguro de salud familiar. Si tiene 55 años o más, también puede contribuir con otros $1,000 como contribución para ponerse al día.

Solo puede abrir una HSA si actualmente tiene un plan de seguro de salud con deducible alto.

4. Deduzca las contribuciones al plan de ahorro 529 de los impuestos estatales (si su estado lo permite)

Puede parecer que sus hijos le cuestan un brazo y una pierna, pero en realidad pueden ayudarlo con sus impuestos. Si la universidad está en el horizonte, ahora es el momento de abordar cómo pagarla y reducir su carga impositiva simultáneamente. Abra un plan 529.

Incluso si no tiene sus propios hijos para comenzar un plan, puede hacerlo para sobrinas, sobrinos, amigos y nietos. Incluso puede abrir un 529 si va a ir a la universidad en el futuro.

Aunque las contribuciones a las cuentas 529 no son deducibles de impuestos a nivel federal, los fondos invertidos crecen libres de impuestos. Dependiendo del estado en el que viva, es posible que pueda deducir las contribuciones a su 529 del impuesto estatal. Más de 30 estados y Washington DC permiten deducciones fiscales o créditos fiscales por las contribuciones al plan 529.

5. Contribuir a una cuenta de gastos flexibles (FSA, por sus siglas en inglés)

Si su empleador ofrece cuentas de gastos flexibles, use este vehículo financiero para apartar más dinero de su factura de impuestos. Puede usar fondos antes de impuestos para hacer contribuciones a su FSA. El saldo de su FSA se puede usar para pagar los gastos médicos de bolsillo que reúnan los requisitos (similar a una HSA).

También considere inscribirse en una FSA de cuidado de dependientes. Esto le permite mover fondos de la columna de ingresos imponibles hacia el cuidado infantil o el cuidado de un familiar discapacitado.

Sin embargo, preste atención a las reglas importantes de la FSA. Solo puede abrir una FSA durante el período de inscripción abierta de su empleador. Además, muchos planes de FSA están estructurados para que pierda fondos si no los gasta dentro de un período de tiempo designado.

Bundle itemized deductions

6. Paquete de deducciones detalladas

Ciertas deducciones fiscales, como gastos médicos, organizaciones benéficas e intereses hipotecarios, solo están disponibles si detalla las deducciones. Ahora que se ha aumentado la deducción estándar, no siempre tiene sentido detallar.

Sin embargo, todavía hay una manera de aprovechar esas deducciones detalladas: agruparlas. Por ejemplo, puede hacer pagos o contribuciones deducibles por dos años dentro de un año contributivo. Usted puede optar por pagar por adelantado los intereses de la hipoteca haciendo pagos adicionales durante todo el año.

Los gastos médicos o las donaciones a organizaciones benéficas pueden ser costosos, pero le reembolsan importantes ahorros impositivos más allá de la deducción estándar normal que ahora se otorga.

7. Realice mejoras de eficiencia energética en su hogar

Es posible que haya escuchado que los beneficios fiscales de eficiencia energética se están eliminando gradualmente, pero no escuche las exageraciones de las compañías de paneles solares que intentan presionarlo para que compre. Todavía hay muchos créditos impositivos residenciales de energía renovable disponibles para los propietarios en este momento.

Estos créditos fiscales incluyen la instalación de paneles solares y la instalación de calentadores de agua con energía solar. Hay otros créditos fiscales para aprovechar, como turbinas eólicas, celdas de combustible de energía renovable para la generación de energía residencial y bombas de calor geotérmicas.

Su crédito fiscal puede ser igual a 30% del costo del proyecto de mejoras para el hogar con eficiencia energética. Además, no hay un límite máximo en el monto del crédito fiscal para reclamar, excepto para aquellos reclamados para la instalación de celdas de combustible. Los créditos fiscales están disponibles para su residencia principal y cualquier vivienda secundaria de su propiedad.

Este artículo de John Boitnott se publicó originalmente en Debt.com.

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