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¿Cómo eliminar deudas de tarjetas de crédito por cuenta propia?


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Es posible liberarse de las deudas por cuenta propia, pero para ello se necesita un poco de disciplina, voluntad y un plan de acción. A continuación, le presento un enfoque detallado y sistemático para gestionar, resolver y eliminar las deudas de tarjetas de crédito.

La cifra de las deudas de tarjetas de crédito en los Estados Unidos es alarmante. Según un estudio de la Reserva Federal de Nueva York, los consumidores debían $1.08 trillones de dólares para el Q3-2023 y la deuda promedio en tarjetas de crédito alcanzó los $6,088. Si a esto le sumamos que la tasa de interés promedio que cobran las tarjetas de crédito según el Consumer Financial Protection Bureau es del 22,8% tenemos un escenario poco alentador para los consumidores. Parte del problema es el proceso inflacionario que hemos vivido en los últimos 3 años que ha generado que muchos de las personas vivan al día, para ser exactos un 40%, según una encuesta de Forbes.

En pocas palabras si está abrumado por las deudas, si siente que paga y pagas y las deudas no bajan, bueno déjeme decirle que no esta solo. 

Análisis y comprensión de la deuda

El primer paso hacia la resolución de cualquier problema financiero es la comprensión completa de la situación. Esto implica recopilar todos los estados de cuenta de sus tarjetas de crédito para conocer cuál es la tasa de interés que le cobra cada acreedor y sumar el total adeudado. Este ejercicio no solo proporciona una visión clara de la magnitud de la deuda, sino que también sirve como un punto de partida para la planificación de la estrategia de pago.

Para conocer más sobre planificación financiera.

Eliminar deudas de tarjetas de crédito con los mejores consejos y las estrategias que debe conocer.

Elaboración de un presupuesto y reducción de gastos

El siguiente paso es la creación de un presupuesto detallado. Este debe incluir una evaluación exhaustiva de sus ingresos mensuales y gastos. Identifique áreas donde pueda reducir gastos superfluos y redirija esos fondos hacia el pago de su deuda. La clave aquí es priorizar el pago de deudas sobre gastos no esenciales. En pocas palabras elimine aquellos gastos que no son necesarios, quizás esa membresía de un gimnasio, el servicio de streaming de TV, la TV por cable, esa salida a cenar todos los viernes y sábados, etc.

Para conocer más sobre elaborar un presupuesto y cumplirlo.

Métodos de pago: estrategias de ‘Bola de Nieve’ y ‘Avalancha’

Para la amortización de deudas, se destacan dos enfoques: la estrategia de ‘Bola de Nieve’ y la de ‘Avalancha’. La estrategia de ‘Bola de Nieve’ implica pagar primero las deudas menores, generando un efecto motivacional y de progreso, mientras que la estrategia de ‘Avalancha’ se centra en pagar primero las deudas con los intereses más altos, lo que puede resultar en un ahorro significativo a largo plazo. La elección entre estas estrategias dependerá de su situación financiera personal y de sus preferencias en cuanto a la gestión de deudas.

Para conocer más sobre las estrategias para pagar la deuda.

Eliminar deudas de tarjetas de crédito: negociación con entidades crediticias

Una táctica a menudo subestimada es la negociación directa con los acreedores. Puede contactar a las compañías de tarjetas de crédito para negociar términos más favorables, como reducciones en las tasas de interés o planes de pago más flexibles. Es importante acercarse a estas negociaciones con un plan claro y la disposición a explicar su situación financiera.

Para conocer más sobre negociación con acreedores.

Consolidación de deudas

La consolidación de deudas es una opción viable para aquellos que manejan múltiples deudas de tarjetas de crédito. Este proceso implica obtener un nuevo préstamo, generalmente a una tasa de interés más baja, para pagar todas las deudas existentes. Esto simplifica sus obligaciones financieras a un solo pago mensual, lo que puede facilitar la gestión y el seguimiento de su progreso.

Para conocer más sobre consolidación de deudas

Prevención de futuras deudas

Mientras trabaja en pagar sus deudas actuales, es crucial evitar acumular nuevas. Esto podría implicar cambiar hábitos de gasto y utilizar las tarjetas de crédito de manera más consciente y responsable. La prevención es una parte fundamental de la gestión efectiva de la deuda. En otras palabras, aprenda a vivir como dice el dicho criollo “hasta dónde le arrope la cobija (manta)”.  Cómo regla general, como ya se mencionó, tenga un presupuesto y sígalo al pie de la letra, no compre cosas innecesarias. Siempre piense antes de comprar algo si realmente lo necesita o es solo un capricho. Planifique sus compras para poder aprovechar descuentos. No pague con su tarjeta de crédito y si lo hace pague el saldo completo al final de mes para evitar gastos de interés.

Para conocer más sobre cómo mantenerse libre de deudas.

Creación de un Fondo de Emergencia

Paralelamente a la reducción de deudas, es recomendable establecer un fondo de emergencia. Aunque sea modesto, este fondo puede brindar una red de seguridad financiera para evitar futuras deudas en caso de gastos inesperados o emergencias. Los expertos financieros recomiendan tener suficientes ahorros de emergencia para cubrir todos los gastos durante al menos cinco o seis meses.

Fondo de emergencia para evitar volver a caer en la trampa de las deudas.

Para conocer más sobre fondos de emergencia.

Educación Financiera Continua

Finalmente, fomentar una cultura de educación financiera continua es vital. Mantenerse informado sobre temas de finanzas personales, inversiones y gestión de deudas fortalece su capacidad para tomar decisiones financieras informadas y responsables en el futuro. Es clave no sólo para eliminar deudas de tarjetas de crédito, sino también para evitar caer en nuevas.

Para conocer más sobre 4 razones por la que la educación financiera es importante.

La eliminación de deudas de tarjetas de crédito por cuenta propia requiere un enfoque disciplinado y metódico. Con la aplicación de estas estrategias y un compromiso constante con su salud financiera, es posible superar las cargas de la deuda y avanzar hacia una mayor estabilidad financiera. No es fácil salir de las deudas, muchas causas pueden haberte llevado a esta situación, desde la pérdida de empleo, la muerte de un familiar, un divorcio, una enfermedad grave, un accidente, desconocimiento de las finanzas personales y manejo del crédito, etc.

Lo importante es tomar conciencia del problema y comprender que hay salida, se requiere cómo ya lo hemos mencionado, disciplina, esfuerzo y ciertos sacrificios, pero a la larga vivir con estabilidad financiera no tiene precio.

Le insto a considerar estas estrategias como parte de un enfoque integral para la gestión de sus finanzas personales y recuerden, la asesoría de un profesional financiero puede proporcionar orientación personalizada acorde con sus circunstancias específicas.

Recuerda que si tiene problemas con su deuda en Debt.com podemos ayudarle a liberarse de las deudas fácil y rápido con el Instant Debt Advisor.

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