Cada vez más consumidores viven de cheque en cheque, y no tienen la culpa

Los consumidores enfrentan una desconexión financiera: la mayoría afirma que hace un presupuesto para controlar sus gastos, pero cada vez más personas viven de cheque en cheque. La causa no son los malos hábitos, sino fuerzas económicas que están fuera de su control.

Durante ocho años consecutivos, Debt.com ha encuestado a más de 1,000 personas en EE.UU. sobre sus prácticas de presupuesto. En 2022, por primera vez, el sitio de finanzas personales preguntó: “¿Vive usted de cheque en cheque?”. Desde entonces, el porcentaje de quienes respondieron “sí” ha aumentado de manera constante:

• 2022: 50%
• 2023: 50%
• 2024: 60%
• 2025: 69%

Este año también marca el primer descenso en las tasas de presupuesto desde 2018, con una caída del 90% al 86% en el número de encuestados que afirman llevar un presupuesto. Esa disminución, en medio de una inflación persistente, salarios estancados y el aumento del costo de vida, preocupa al presidente de Debt.com, Don Silvestri.

“Esta es la señal más clara hasta ahora de que hacer un presupuesto, aunque es esencial, ya no es suficiente”, dijo Silvestri. “Es posible que no solo estemos viendo estrés financiero, sino señales tempranas de una recesión más amplia.”

Problemas que se acumulan

En mayo, Debt.com publicó su encuesta anual sobre salud mental y dinero. Casi dos tercios de los encuestados dijeron que la incertidumbre económica, desde la inflación y las negociaciones arancelarias hasta el temor a una recesión, está afectando su salud mental.

Semanas antes, otra encuesta de Debt.com reveló que los “aranceles del presidente Trump” se encontraban entre las principales preocupaciones financieras de los consumidores. Esa noticia se dio a conocer pocos días después de que el presidente pidiera aplicar “aranceles recíprocos” a 90 países. En varias encuestas, los encuestados dijeron sentirse “preocupados” o “muy preocupados”.

Ha sido un año especialmente difícil en cuanto al estrés financiero:

• En marzo, 1 de cada 3 personas dijo haber alcanzado el límite de sus tarjetas de crédito.
• 8 de cada 10 afirmaron que necesitarían recurrir a sus tarjetas en caso de una emergencia financiera.
• Y el 23% ya carga con más de $20,000 en deuda de tarjetas de crédito.

“Las personas que no están haciendo un presupuesto en este momento podrían estar en serios problemas”, advirtió Silvestri. “Son quienes tienen más probabilidades de verse sobrepasadas por los precios crecientes y de caer aún más en deudas.”

Ayuda cuando el presupuesto ya no alcanza

Durante sus 11 años al frente de Debt.com, Silvestri ha visto de cerca cuándo las soluciones por cuenta propia dejan de funcionar y cuándo es momento de pedir ayuda.

“Las personas están haciendo su parte”, afirmó Silvestri. “Están presupuestando. Lo están intentando. Pero las cifras demuestran que eso ya no basta. Necesitamos ofrecer herramientas más sólidas y sistemas de apoyo reales, porque si menos personas están presupuestando y más se están quedando atrás, podríamos estar enfrentando algo más que simples crisis financieras individuales.”

Y ahí es donde entra Debt.com.

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