8 cosas que hay que saber antes de obtener los beneficios de retiro del Seguro Social

En un mundo ideal, todos podríamos usar nuestros beneficios de jubilación del Seguro Social para complementar los ahorros de jubilación que hemos acumulado durante décadas de sudar en trabajos exigentes e invertir sabiamente. Eso es cierto para muchos, pero lamentablemente, la mayoría de quienes viven en Estados Unidos (EE.UU.) no están en esa situación cuando se jubilan.

De hecho, entre aquellos que tienen la edad suficiente para recibir los beneficios de jubilación del seguro social, alrededor del 21% de las parejas casadas y cerca del 45% de los solteros dependen de su cheque mensual del seguro social para 90% o más de sus ingresos, de acuerdo con la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés).^[1] El beneficio mensual promedio: $1,514.

Ya sea que esté esperando una jubilación cómoda o que planee depender principalmente de los beneficios del seguro social para sobrevivir, vale la pena saber lo más posible sobre cuándo comenzar a recibir sus beneficios, si tendrá que pagar impuestos y otros factores importantes.

Regístrese para obtener una cuenta SSA

La inscripción en “mi cuenta del Seguro Social” le permite acceder de manera segura a su estado de cuenta del Seguro Social, a su historial de ganancias y a los beneficios estimados.^[2] También puede utilizar la cuenta para verificar el estado de una solicitud de beneficios, solicitar una tarjeta de reemplazo del Seguro Social y administrar los beneficios una vez que comience a recibirlos.
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Puede encontrar los beneficios estimados en línea

Puede usar el Calculador de Beneficios de Jubilación de la SSA para obtener un cálculo aproximado de cuánto será su beneficio mensual del Seguro Social si comienza a recibir beneficios a los 62 años,^[3] su plena edad de jubilación (66 y diez meses si nació en 1959, 67 años si nació en 1960 o más tarde) o a los 70 años.^[4]
Quiere saber cuál es su beneficio mensual si comienza a recibir beneficios a otra edad entre 62 y 70 años? Utilice mi Calculadora de Jubilación del Seguro Social para averiguar cuál sería su beneficio mensual a una edad específica.^[5] La cantidad que se muestra es una estimación basada en sus ganancias. Una vez que solicite los beneficios, la SSA le dará una cifra mensual exacta.
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Informar ingresos exactos

Cuando busque sus beneficios estimados, asegúrese siempre de que los montos de los ingresos anuales sean correctos, ya que su beneficio mensual se basará en esos montos. Contacte directamente con la SSA para corregir su registro de ingresos del Seguro Social.
Por lo general, no podrá corregir el monto de las ganancias enumeradas después de tres años, 15 meses y 15 días a partir del final del año fiscal en que se pagaron los salarios. Sin embargo, bajo ciertas circunstancias, puede ser capaz de corregir su registro después de ese período.^[6]
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Puede empezar a sacar el seguro social a los 62 años

Puede comenzar a recibir beneficios de jubilación del Seguro Social a los 62 años, pero puede que no sea el mejor movimiento financiero ^[7], ya que la cantidad de su beneficio mensual aumenta con cada año que espera para inscribirse en el Seguro Social. Si comienza a recibir beneficios a los 62 años, y éste podría reducirse hasta en un 30%.^[8]
Si comienza a recibir beneficios del Seguro Social a los 62 años, el único aumento que verá en su cheque mensual después de eso es un pequeño ajuste por costo de vida (COLA, por sus siglas en inglés) anual. Por ejemplo, el aumento por costo de vida para el 2021 es del 1.3%, lo que agregaría sólo unos $20 a un beneficio mensual de $1,500.

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Espere hasta la edad plena de jubilación para un cheque más grande

Si puede postergar el retiro del Seguro Social hasta su plena edad de jubilación, su cheque de beneficios mensuales será mucho más alto. Para averiguar su edad plena de jubilación, escriba su año de nacimiento en la Calculadora de Edad de Jubilación de la SSA .^[9] ¿Qué diferencia puede suponer el esperar unos años más para reclamar los beneficios en la cantidad de su beneficio? Mucha.

Cada 12 meses después de los 62 años, el monto de su beneficio aumenta un 8%.^[10] Entonces, digamos que su beneficio mensual a los 62 años es de $716. Si espera hasta la edad plena de jubilación de 66 años y ocho meses, por ejemplo, su beneficio mensual sería de $1,026.^[11] Si espera hasta los 70 años, el último año en que puede empezar a cobrar el Seguro Social, y su beneficio mensual sería de $1,266.

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Considere a su cónyuge

Al elegir la edad para comenzar a recibir el Seguro Social, tenga en cuenta que su cónyuge puede tener derecho a un beneficio basado en sus ganancias. Por lo tanto, si elige comenzar a recibir beneficios antes de su plena edad de jubilación, la cantidad que su cónyuge podría recibir después de su muerte se reducirá significativamente.

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Todavía puede ganar ingresos adicionales

El hecho de que esté cobrando la Seguridad Social no significa que tenga que dejar de trabajar. Sin embargo, hay límites de lo que puede ganar en un año. En el 2021, para los trabajadores menores de la edad plena de jubilación, el límite de ganancias es de $18,960>.^[12] Si se excede esa cantidad, la SSA deduce $1 de los beneficios por cada $2 ganados por encima de $18,960.
El límite de ganancias para las personas que alcancen la plena edad de jubilación en 2021 es de $50,520. Si se excede esa cantidad, el Seguro Social deduce $1 por cada $3 ganados por encima de $50,520 hasta el mes en que se cumple la edad plena de jubilación. Sin embargo, no hay límite de ganancias para aquellos que están en edad plena de jubilación o mayor durante todo el año.

Puede que tenga que pagar impuestos sobre los beneficios

Dependiendo del estado en el que viva, es posible que tenga que pagar impuestos estatales sobre la renta por una parte de sus beneficios de seguridad social. Puede que tenga que pagar impuestos federales de hasta el 85% de los beneficios de la Seguridad Social si sus ingresos exceden el umbral del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés).^[13]

Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.

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