8 cosas que hay que saber antes de obtener los beneficios de retiro del Seguro Social

En un mundo ideal, todos podríamos usar nuestros beneficios de jubilación del Seguro Social para complementar los ahorros de jubilación que hemos acumulado durante décadas de sudar en trabajos exigentes e invertir sabiamente. Eso es cierto para muchos, pero lamentablemente, la mayoría de quienes viven en Estados Unidos (EE.UU.) no están en esa situación cuando se jubilan.

De hecho, entre aquellos que tienen la edad suficiente para recibir los beneficios de jubilación del seguro social, alrededor del 21% de las parejas casadas y cerca del 45% de los solteros dependen de su cheque mensual del seguro social para 90% o más de sus ingresos, de acuerdo con la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés).^[1] El beneficio mensual promedio: $1,514.

Ya sea que esté esperando una jubilación cómoda o que planee depender principalmente de los beneficios del seguro social para sobrevivir, vale la pena saber lo más posible sobre cuándo comenzar a recibir sus beneficios, si tendrá que pagar impuestos y otros factores importantes.

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Puede encontrar los beneficios estimados en línea

Puede usar el Calculador de Beneficios de Jubilación de la SSA para obtener un cálculo aproximado de cuánto será su beneficio mensual del Seguro Social si comienza a recibir beneficios a los 62 años,^[3] su plena edad de jubilación (66 y diez meses si nació en 1959, 67 años si nació en 1960 o más tarde) o a los 70 años.^[4]
Quiere saber cuál es su beneficio mensual si comienza a recibir beneficios a otra edad entre 62 y 70 años? Utilice mi Calculadora de Jubilación del Seguro Social para averiguar cuál sería su beneficio mensual a una edad específica.^[5] La cantidad que se muestra es una estimación basada en sus ganancias. Una vez que solicite los beneficios, la SSA le dará una cifra mensual exacta.
Lea: 6 Costos sorpresa que pueden agotar los ahorros para la jubilación

Informar ingresos exactos

Cuando busque sus beneficios estimados, asegúrese siempre de que los montos de los ingresos anuales sean correctos, ya que su beneficio mensual se basará en esos montos. Contacte directamente con la SSA para corregir su registro de ingresos del Seguro Social.
Por lo general, no podrá corregir el monto de las ganancias enumeradas después de tres años, 15 meses y 15 días a partir del final del año fiscal en que se pagaron los salarios. Sin embargo, bajo ciertas circunstancias, puede ser capaz de corregir su registro después de ese período.^[6]

Puede empezar a sacar el seguro social a los 62 años

Puede comenzar a recibir beneficios de jubilación del Seguro Social a los 62 años, pero puede que no sea el mejor movimiento financiero ^[7], ya que la cantidad de su beneficio mensual aumenta con cada año que espera para inscribirse en el Seguro Social. Si comienza a recibir beneficios a los 62 años, y éste podría reducirse hasta en un 30%.^[8]
Si comienza a recibir beneficios del Seguro Social a los 62 años, el único aumento que verá en su cheque mensual después de eso es un pequeño ajuste por costo de vida (COLA, por sus siglas en inglés) anual. Por ejemplo, el aumento por costo de vida para el 2021 es del 1.3%, lo que agregaría sólo unos $20 a un beneficio mensual de $1,500.

Espere hasta la edad plena de jubilación para un cheque más grande

Si puede postergar el retiro del Seguro Social hasta su plena edad de jubilación, su cheque de beneficios mensuales será mucho más alto. Para averiguar su edad plena de jubilación, escriba su año de nacimiento en la Calculadora de Edad de Jubilación de la SSA .^[9] ¿Qué diferencia puede suponer el esperar unos años más para reclamar los beneficios en la cantidad de su beneficio? Mucha.

Cada 12 meses después de los 62 años, el monto de su beneficio aumenta un 8%.^[10] Entonces, digamos que su beneficio mensual a los 62 años es de $716. Si espera hasta la edad plena de jubilación de 66 años y ocho meses, por ejemplo, su beneficio mensual sería de $1,026.^[11] Si espera hasta los 70 años, el último año en que puede empezar a cobrar el Seguro Social, y su beneficio mensual sería de $1,266.

Considere a su cónyuge

Al elegir la edad para comenzar a recibir el Seguro Social, tenga en cuenta que su cónyuge puede tener derecho a un beneficio basado en sus ganancias. Por lo tanto, si elige comenzar a recibir beneficios antes de su plena edad de jubilación, la cantidad que su cónyuge podría recibir después de su muerte se reducirá significativamente.

Todavía puede ganar ingresos adicionales

El hecho de que esté cobrando la Seguridad Social no significa que tenga que dejar de trabajar. Sin embargo, hay límites de lo que puede ganar en un año. En el 2021, para los trabajadores menores de la edad plena de jubilación, el límite de ganancias es de $18,960>.^[12] Si se excede esa cantidad, la SSA deduce $1 de los beneficios por cada $2 ganados por encima de $18,960.
El límite de ganancias para las personas que alcancen la plena edad de jubilación en 2021 es de $50,520. Si se excede esa cantidad, el Seguro Social deduce $1 por cada $3 ganados por encima de $50,520 hasta el mes en que se cumple la edad plena de jubilación. Sin embargo, no hay límite de ganancias para aquellos que están en edad plena de jubilación o mayor durante todo el año.

Puede que tenga que pagar impuestos sobre los beneficios

Dependiendo del estado en el que viva, es posible que tenga que pagar impuestos estatales sobre la renta por una parte de sus beneficios de seguridad social. Puede que tenga que pagar impuestos federales de hasta el 85% de los beneficios de la Seguridad Social si sus ingresos exceden el umbral del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés).^[13]

Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en DeudasenEspañol.com.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al (844) 332-2768 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Preguntas adicionales que debe hacerse antes de cobrar su Seguro Social

¿Cuál es mi prestación mensual estimada?

Antes de cobrar la Seguridad Social, asegúrese de saber cuánto puede esperar cada mes, dependiendo de cuándo empiece a cobrar la prestación. Recuerde que la prestación con la que empiece será la misma durante el resto de su vida, a excepción de un pequeño aumento anual por el costo de vida (COLA, por sus siglas en inglés). Por ejemplo, en 2021, los beneficiarios de la Seguridad Social recibieron un ajuste de COLA del 1.3% en su prestación.

Utilice la calculadora de prestaciones de jubilación de la SSA para obtener una estimación de la cuantía de su prestación mensual de la Seguridad Social si empieza a cobrar las prestaciones a los 62 años, a su plena edad de jubilación (66 años y diez meses si nació en 1959, 67 años si nació en 1960 o después) o a los 70 años. Para conocer su prestación mensual si empieza a cobrar las prestaciones a otra edad entre los 62 y los 70 años, regístrese en una cuenta de my Social Security y utilice la barra de deslizamiento de la calculadora de jubilación de my Social Security para conocer la prestación estimada.

Una vez que conozca la prestación que recibiría a cada edad, es posible que descubra que esperar un par de años más de lo que le gustaría es una mejor opción para su situación financiera de jubilación.

¿Cuál será mi prestación si espero hasta los 70 años?

La mayoría de la gente no quiere esperar hasta los 70 años para empezar a cobrar la Seguridad Social, pero si espera, recibirá la cuantía máxima de la prestación, que es bastante más de lo que recibiría a su plena edad de jubilación.

Por ejemplo, si ha nacido en 1959 y empieza a cobrar la prestación de la Seguridad Social a su plena edad de jubilación, 66 años y 10 meses, recibirá el 100% de la prestación mensual. Sin embargo, si espera hasta los 70 años para empezar a cobrar la Seguridad Social, recibiría el 125.3% de la prestación mensual porque ha retrasado el cobro de las prestaciones de la Seguridad Social durante 38 meses.

¿Se registran correctamente mis ingresos?

La cuantía de su prestación de la Seguridad Social se basa en sus ingresos durante muchos años. Por lo tanto, si la SSA tiene un registro inexacto de sus ganancias durante algunos años, el error podría reducir el importe de su prestación mensual. Si encuentra inexactitudes, póngase en contacto con la SSA en el 1-800-772-1213 para corregir su registro de ganancias de la Seguridad Social.

Es posible que no pueda corregir los importes de las ganancias indicados si han pasado más de tres años, 15 meses y 15 días desde el final del año fiscal en que se pagaron los salarios. Sin embargo, en determinadas circunstancias, es posible que pueda corregir su registro después de ese período.

¿Tengo previsto trabajar mientras cobro la Seguridad Social?

Si empieza a cobrar la Seguridad Social antes de cumplir la edad de jubilación, tiene un límite de ingresos. Si supera el límite de ingresos anuales, la Administración de la Seguridad Social (SSA, por sus siglas en inglés) reduce el importe de su prestación mensual. En 2021, el límite de ingresos anuales es de $18,960 . Si supera el límite de ingresos anuales, la SSA reducirá su prestación mensual deduciendo $1 por cada $2 que gane por encima del límite anual.

En el año en que cumpla la plena edad de jubilación, durante los meses previos a su cumpleaños, la SSA deducirá de su prestación $1 por cada $3 que gane por encima de un límite diferente. El límite en 2021 es de $50,520. Una vez que alcance la plena edad de jubilación, no hay un límite de ingresos, por lo que puede ganar todo lo que quiera mientras cobra la Seguridad Social.

Si la SSA deduce de su prestación porque ha ganado demasiado mientras cobraba la Seguridad Social, la SSA volverá a calcular su prestación después de su plena edad de retiro, acreditando la cantidad deducida.