Baby boomers afirman que la inflación y los aranceles están arruinando sus planes de jubilación

Los Baby Boomers soñaron con una jubilación en un mundo que ya no existe.

En solo tres días, tres de las mayores instituciones financieras publicaron nuevos informes que sugieren que la jubilación está más fuera de alcance que antes de la pandemia. Los hallazgos revelan un patrón preocupante:

• Aumento en los retiros por dificultades económicas de cuentas de jubilación
• Uno de cada cuatro Baby Boomers no tiene ahorros para la jubilación
• Casi la mitad de los consumidores teme quedarse sin dinero antes de morir, según Northwestern Mutual

“Más de la mitad de las personas cree que quedarse sin ahorros es una posibilidad real, y la gran mayoría vive con ansiedad financiera”, afirmó John Roberts, ejecutivo de Northwestern Mutual.

La inflación en aumento, los aranceles más altos y la continua incertidumbre económica han presionado los presupuestos familiares, lo que ha llevado a muchas personas mayores a recurrir a sus ahorros para la jubilación mucho antes de dejar de trabajar.

Aumentan los retiros anticipados por dificultades económicas

Un retiro de su plan 401(k) por dificultad económica está diseñado para cubrir una “necesidad financiera inmediata y grave”, según la definición del IRS.

Esto significa que un número creciente de consumidores depende de sus ahorros de jubilación para cubrir gastos básicos, lo cual no es una decisión financiera recomendable. Estos retiros suelen estar sujetos a una penalización del 10% si la persona tiene menos de 59 años y medio, y además las contribuciones al plan pueden suspenderse durante seis meses, lo que reduce de manera permanente los ahorros para el retiro.

El CEO de Empower, el segundo mayor proveedor de planes de jubilación en Estados Unidos, informó que los retiros por dificultades económicas han aumentado entre un 15% y un 20% por encima del promedio histórico. Un informe de Vanguard refleja la misma tendencia: el 4,8% de los participantes del plan solicitaron un retiro por dificultad en 2024, frente al 3,6 % en 2023.

El monto promedio de los préstamos de planes 401(k) también aumentó un 4%, según T. Rowe Price, una firma de inversiones y jubilación. La mayoría de sus participantes no cuenta con ahorros de emergencia suficientes para cubrir seis meses de gastos.

¿Con qué se puede vivir?

Más de la mitad de los consumidores tiene miedo de quedarse sin ahorros, y el 40% de ellos ya tiene edad para jubilarse.

La mayoría de las personas que están por cumplir 65 años no tiene lo suficiente para retirarse cómodamente, y una cuarta parte de quienes tienen 59 años o más no tiene ningún ahorro para la jubilación, a pesar de que el objetivo promedio de ahorro ha disminuido en $200,000.

Casi 4 de cada 10 han retirado fondos de sus cuentas de jubilación.

“Los trabajadores actuales están entre la espada y la pared”, señaló Catherine Collinson, directora ejecutiva del Instituto Transamerica y TCRS, en un comunicado. “Enfrentan interrupciones económicas, un mercado laboral inestable y el alto costo de la vida diaria, mientras se espera que financien por sí mismos una mayor parte de sus ingresos de jubilación, en comparación con generaciones anteriores”.

Los Boomers también están lidiando con deudas: ocupan el segundo lugar a nivel nacional en cuanto a deuda promedio de tarjetas de crédito y el primero en deuda por préstamos estudiantiles.

Northwestern Mutual reveló que la principal preocupación de las personas sobre la jubilación es la inflación. Si a eso se le suman los aranceles impredecibles, la disminución de los beneficios del Seguro Social y una carga elevada de deuda, no es de extrañar que muchos Baby Boomers enfrenten la jubilación sin nada.

Los expertos financieros recomiendan retrasar el cobro de los beneficios del Seguro Social hasta los 70 años, aumentar los ahorros de emergencia y establecer un presupuesto para gastos de salud.