¿Atrapado en deudas de tarjetas de crédito? No es por falta de inteligencia

Cada año, Debt.com encuesta a personas en EE. UU. sobre el uso de sus tarjetas de crédito. Y cada año, sus saldos aumentan.

Pero también, cada año, demuestran algo importante: saben mucho más sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito de lo que muchos creen.

Muchos piensan, erróneamente, que si se tiene deudas, es porque es poco inteligente. De hecho, muchas de las personas a las que hemos ayudado sienten lo mismo. No se imagina cuántos de nuestros asesores de crédito nos dicen que quienes llaman por primera vez se sienten avergonzados por sus dificultades financieras. Algunos incluso se llaman a sí mismos “tontos”. Eso simplemente no es cierto.

Por el contrario, nuestra encuesta anual muestra que muchas personas entienden perfectamente cómo funciona el sistema. El problema es que el sistema está en su contra.

Las personas entienden cómo funciona el crédito

Siempre preguntamos a los encuestados si conocen su puntaje de crédito. Este año, el 85% dijo que sí. Es una cifra consistente con años anteriores, y además, impresionante.

Después de todo, diversos estudios muestran que muchas personas tienen dificultades con conocimientos básicos. Por ejemplo, un estudio encontró que el 75% de los jóvenes no podía ubicar Indonesia en un mapa. Solo el 64% puede nombrar las tres ramas del gobierno (ejecutiva, legislativa y judicial).

Sin embargo, esos mismos consumidores han considerado distintas formas de enfrentar sus deudas crecientes. Desde soluciones por cuenta propia, como transferencias de saldo, hasta contratar expertos para guiarlos en procesos como la liquidación de deudas. Menos de la mitad (46%) dijo no haber considerado ninguna de estas opciones.

Los titulares de tarjetas también están al tanto de la propuesta del presidente Trump de establecer un límite federal del 10% a las tasas de interés de las tarjetas de crédito, y sus opiniones están divididas:

• Es realista y aplicable – 36%
• Es posible, pero poco probable – 26%
• No es realista ni aplicable – 24%

Solo el 15% respondió "No estoy lo suficientemente informado para opinar."

Con el presupuesto al límite

Lamentablemente, también hubo opiniones divididas sobre si ese límite ayudaría realmente. Solo el 35% dijo que reduciría “significativamente” su deuda, mientras que el 27% considera que tendría “poco o ningún impacto”.

Aunque no profundizamos en esta parte, es fácil entender por qué el entusiasmo es moderado. El nivel de deuda de tarjetas de crédito entre los consumidores en EE. UU. es tan alto que un límite temporal del 10% en los intereses no cambiaría el panorama de forma significativa.

Esto se debe a que muchas personas están utilizando sus tarjetas simplemente para cubrir gastos básicos entre un salario y otro. Más de la mitad (55%) afirmó que el aumento de precios los ha obligado a usar sus tarjetas “para poder llegar a fin de mes”.

También preguntamos: “¿Ha llevado sus tarjetas al límite en los últimos años mientras aumentaban la inflación y las tasas de interés?” Más de 4 de cada 10 (46%) respondieron que sí. Esto es preocupante. Si usted depende del crédito para sobrevivir, ¿qué ocurre cuando ya no tiene crédito disponible?

El problema no es usted, es el sistema

Todo esto demuestra algo importante: la deuda de tarjetas de crédito no es una debilidad personal, sino un problema estructural.

Muchos consumidores hoy han enfrentado recesión, pandemia, inflación, cambios laborales impulsados por la inteligencia artificial, aumento en alquileres y vivienda, matrículas universitarias en alza y muchos otros desafíos financieros.

Por eso existe Debt.com. Si la deuda de tarjetas de crédito no existiera, nosotros tampoco, al igual que no se necesitarían médicos si todos estuvieran sanos siempre. Lamentablemente, la deuda no desaparecerá pronto. Y nosotros tampoco.