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Así golpeará tu bolsillo la elevadísima deuda de Estados Unidos…


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Si piensas que el elevadísimo nivel de deuda de Estados Unidos no golpeará tu bolsillo, piensa de nuevo. No se trata de algo lejano, sólo reservado para el debate de analistas financieros o funcionarios del Gobierno. Impactará tu economía familiar y personal. Si es que ya no lo hizo.

Te voy a contar cómo, pero primero analicemos la gravedad del asunto.

El nivel de endeudamiento de Estados Unidos viene subiendo de manera pronunciada desde hace años y a valores alarmantes. Tal es así que es necesario elevar el techo de deuda a través del Congreso para no caer en cesación de pagos (default).

En 2022 la deuda pública se representaba el 121% del Producto Interno Bruto (PIB), superando los 30 billones (sí, millones de millones). Como referencia, ese mismo año, el promedio de deuda de Latinoamérica era del 51,5% del PIB, menos de la mitad de lo registrado aquí.

El futuro de la deuda también golpeará tu bolsillo

El futuro luce aún más alarmante, como lo muestra el gráfico a continuación, con una proyección de Statista basada en datos del Fondo Monetario Internacional (FMI).

Deuda en Estados Unidos

De esta deuda, un porcentaje está en el extranjero como se puede ver en el gráfico que sigue. A datos de enero de 2023, Japón ($ 1,1 B) y China ($0,86 B) concentraban el 25% de ese total que está fuera del país.

Hasta aquí lo macro, pero…

Cómo te afecta la elevadísima deuda pública de Estados Unidos

  • Intereses de la deuda pública. Estados Unidos debe pagar intereses por la deuda pública asumida. Al aumentar la deuda, el volumen a pagar de éstos también sube. Las dos formas más comunes de un estado nacional de hacer frente a esos intereses es ya sea emitiendo más moneda (dólares en este caso) o aumentando los impuestos de los contribuyentes.
  • Inflación. El dólar es sólo otro bien más de la economía. Por ley de oferta y demanda, al imprimir más para pagar la deuda, su valor relativo baja respecto al resto de los bienes como son los alimentos, combustibles y bienes raíces, entre otros. A esto se le suma que en marzo la Fed hizo la mayor inyección de capital de la historia ($300 mil millones) en el sistema bancario para rescatar a las entidades tras la quiebra de Silicon Valley Bank (SVB). De acuerdo con los últimos datos, la inflación se encuentra en 3,7%, pero claro que este número es un promedio. Dentro de ese índice, hay valores que afectan sobre todo a las familias de clase media y baja, como la “renta de la residencia primaria” que se disparó 7,4% o los servicios de transporte que subieron 9,1%. Te recomiendo leer estos consejos para combatir la inflación desde tu hogar.
  • Tasa de Interés. La tasa de interés de la Fed sirve como referencia para el interés de créditos hipotecarios, préstamos y otros instrumentos de financiación personal. Al subirla, también se encarece el acceso a bienes durables (casas, autos, bienes de capital para tu negocio) para todos nosotros.En el caso de las tarjetas de crédito, las tasas están en niveles también elevadísimos, de alrededor del 28%. Por eso, es más que importante que pagues el saldo total para evitar sobre costos.
  • Inversiones y jubilación: Muchas personas, entre ellos los jubilados, tienen su dinero en fondos de inversión que incluyen bonos del Tesoro de los EE.UU. o incluso en bonos directamente. Existe una relación inversamente proporcional entre la tasa de un bono y su valor nominal. A menor tasa, mayor valor. Por tanto, al subir la tasa, puede bajar el valor de los instrumentos de inversión que muchos poseen en sus cuentas.
  • Políticas sociales: Si el Gobierno debe destinar una gran parte de su capital para hacer frente a la deuda, ese será dinero que no será volcado a políticas públicas y sociales que mejoren la vida de todos los que viven en Estados Unidos. Con lo cual, ese servicio o beneficio deberá ser pagado por usted.
  • Confianza en la economía: La economía americana goza de un gran prestigio y confianza a nivel internacional. Tal es así, que el dólar no sólo es elegido por los ahorristas e inversiones en la mayoría del planeta, sino que además es la moneda elegida para las multimillonarias transacciones del comercio internacional. Hubo varios intentos por destronar al dólar como moneda de negocios, como el caso de los Derechos Especiales de Giro (DEG) del FMI, pero ninguno logró imponerse. No obstante, el agua del pozo de la confianza no es infinita. De seguir con estas políticas monetarias, podría agotarse.

Siguiendo con lo anterior, el mundo ofrece un escenario multipolar hoy con otras potencias emergiendo como es el caso de China. Algunas dudas provenientes del extranjero, sumadas a la mala praxis propia, son los desafíos que enfrenta la economía americana hoy. Todo esto, aunque parezca ajeno y lejano golpeará tu bolsillo, si no lo ha hecho ya.

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