7 formas de ahorrar miles de dólares en su hipoteca

Cuando está listo para comprar una casa, es fácil entusiasmarse tanto con la adquisición de un nuevo hogar que el cálculo del dinero que pagará en intereses de un préstamo hipotecario no está en el primer lugar de su lista. Sin embargo, debería estarlo.

Dependiendo de la tasa de interés y del tamaño de la hipoteca, en un plazo de 30 años, podría pagar más de $100,000 sólo en intereses. Y pagará muchos más intereses que eso en los préstamos de varios cientos de miles de dólares. Sin embargo, con las estrategias adecuadas, puede ahorrar miles de dólares en su préstamo hipotecario.

1. Busque un prestamista

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda comparar los estimados de préstamos hipotecarios de tres o más prestamistas. Antes de elegir un prestamista, vuelva a comparar los estimados oficiales de los préstamos, ya que las tasas de interés pueden cambiar entre el estimado original y la fecha en que se obtiene el préstamo.

No dude en negociar pidiendo a un prestamista que le iguale una tasa de interés mejor ofrecida por otro.

2. Mejore su puntaje de crédito

Si su puntaje de crédito no está entre bueno y excelente, suele ser más difícil conseguir un préstamo hipotecario y, si lo consigue, probablemente pagará una tasa de interés más alta.

No se apresure a comprar una casa si todavía está trabajando para mejorar su puntaje de crédito hasta alcanzar una calificación más solvente. Espere hasta que su puntaje de crédito mejore para ahorrar miles durante el plazo del préstamo con una tasa de interés más baja.

3. Ponga un pago inicial mayor

Ahorrar para un gran pago inicial puede llevar años, pero el esfuerzo valdrá la pena cuando llegue el momento de su préstamo hipotecario. Por un lado, está pidiendo menos dinero prestado, por lo que el préstamo será menor. Pero también hay otras ventajas para ahorrar dinero.

Por ejemplo, si da un 20% del precio de la vivienda, no tendrá que pagar las primas del seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés), que se añaden a la cuota mensual. También pagará menos intereses durante la vida del préstamo y dispondrá de un patrimonio inmediato en su casa, lo que le permitirá disponer de un colchón de dinero en caso de que los precios de la vivienda bajen.

4. Opte por un plazo de préstamo más corto

Muchos compradores de vivienda tienen una hipoteca a tasa de interés fija, a 30 años, que generalmente requiere pagos mensuales más bajos que un préstamo a más corto plazo. Sin embargo, ahorrará una gran cantidad de dinero y pagará la hipoteca más rápido con una hipoteca a 15 años o a otro plazo más corto.

Por ejemplo, si obtiene un préstamo hipotecario de $180,000 al 3.77% de interés, pagará más de $120,000 en intereses durante la vida del préstamo. Si obtiene una hipoteca a 15 años, que suele ofrecer una tasa de interés más baja, pero cuotas mensuales ligeramente más altas, al 3.25%, pagará más de $40,000 en intereses. Eso supone un ahorro de unos $80,000.

5. Haga pagos mensuales adicionales al principal

Usted puede ahorrar miles de dólares en su préstamo hipotecario y pagarlo más rápido añadiendo una cantidad extra de pago cada mes directamente al saldo principal del préstamo.

Por ejemplo, si paga $100 más al mes en un préstamo de $180,000 a 30 años con un interés del 3.75%, ahorrará más de $24,000 y pagará el préstamo unos cinco años antes. Pagando sólo $50 adicionales cada mes, aún ahorrará más de $13,000 durante la vida del préstamo y liquidará la hipoteca tres años antes.

6. Haga pagos quincenales

Dado que la mayor parte del pago mensual de la hipoteca se aplica a los intereses en los primeros años del préstamo, puede ahorrar miles de dólares en intereses simplemente haciendo pagos quincenales en lugar de mensuales. Pero eso no significa que tenga que hacer dos pagos completos cada mes.

Así es como funciona. Si el pago mensual de su hipoteca es de $833 y hace pagos quincenales de $417, eso añade un mes más de pago anual. Por lo tanto, en una hipoteca de $180,000 a 30 años al 3.75%, hacer pagos quincenales de $417 ahorrará más de $18,000 durante el plazo del préstamo.

7. Refinancie la hipoteca original

Si las tasaa de interés han bajado y, sobre todo, si su puntaje de crédito ha mejorado, es posible que pueda ahorrar miles de dólares refinanciando su hipoteca, incluso después de los costos de cierre y otros gastos del nuevo préstamo.

La refinanciación le permite pagar su préstamo actual y obtener una nueva hipoteca en mejores condiciones y puede ser una buena opción si piensa vivir en su casa durante mucho tiempo. Sin embargo, si tiene previsto vender su casa y comprar una nueva en breve, no decida refinanciar y asegúrese de obtener mejores condiciones en su próximo préstamo hipotecario.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al  y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.