Puede lograr sus objetivos financieros utilizando principios de inversión simples, pero realmente probados.

Muchas personas creen erróneamente que invertir dinero y crear riqueza es un juego complicado, y que está completamente fuera de su alcance. Si bien puede hacer una inversión compleja, no lo recomiendo porque usar una estrategia simple funciona igual de bien.

No importa si está empezando a invertir por primera vez, o si ha estado en esto durante décadas, puede aumentar su patrimonio neto con el tiempo utilizando principios y hábitos simples. En este artículo, le ofreceré consejos para alcanzar sus metas financieras a largo plazo sin importar su edad, incluso si no tiene mucho para invertir.

Utilice estos 7 principios simples para ahorrar e invertir dinero sabiamente:

1. Comience a invertir tan pronto como comience a ganar.

Uno de los factores más importantes en la cantidad de riqueza que puede acumular, dependerá de cuándo comienza a invertir. No hay mejor ejemplo cómo el proverbio “al que madruga Dios lo ayuda”, esto también funciona para la inversión.

Comenzar temprano permite que su dinero se componga y crezca exponencialmente con el tiempo, incluso si no tiene mucho para invertir.

Compare a estos 2 inversores, Jessica y Brad, que reservan la misma cantidad de dinero cada mes y obtienen el mismo rendimiento anual promedio de sus inversiones:

Jessica

  • Comienza a invertir a los 35 años y se detiene a los 65 años
  • Invierte $ 200 al mes
  • Obtiene una rentabilidad media del 8%.
  • Termina con menos de $ 300,000

Brad

  • Comienza a invertir a los 25 años y se detiene a los 65 años.
  • Invierte $ 200 al mes
  • Obtiene una rentabilidad media del 8%.
  • Termina con poco menos de $ 700,000

Debido a que Brad obtuvo una ventaja de 10 años, ¡tiene $ 400,000 más para gastar durante su jubilación, que Jessica! Pero la diferencia en la cantidad que Brad contribuyó fue de solo $ 24,000 ($ 200 x 12 meses x 10 años).

Así que nunca se olvide de comenzar a invertir lo antes posible. Es un gran error creer que no gana lo suficiente para invertir ahora y que se recuperará más tarde. Si espera un aumento de sueldo, bonificación o ganancia inesperada, estará consumiendo un tiempo precioso.

Negarse a invertir, incluso pequeñas cantidades hoy, le costará a largo plazo. Cuanto antes comience a ahorrar e invertir, mayor será la seguridad financiera y la riqueza que tendrá. Recuerde que nunca es demasiado joven para comenzar a planificar su futuro.

Pero, ¿qué sucede si no tuvo una ventaja inicial en la inversión, y ahora está preocupado por quedarse sin tiempo? Solo tiene que lanzarse y comenzar. La mayoría de las cuentas de jubilación permiten contribuciones adicionales para ayudarlo a ahorrar más en los años previos a la jubilación, que cubriré aquí, más adelante.

2. Utilice la automatización para mantenerse disciplinado.

Debido a que es tan fácil postergar el ahorro y la inversión, la mejor estrategia es automatizarlo. Esta es una forma simple, pero probada y testeada, de generar riqueza. Es por eso que los planes de trabajo como 401k funcionan; todos los aportes provienen de deducciones automáticas de la nómina.

La automatización funciona, porque anticipa que pudiera salirse de los rieles financieros y sentirse tentado a gastar el dinero que no debería. Para tener éxito, debe ser realista en cuanto a las formas en que podría cometer errores, y luego crear soluciones que lo obliguen a mantener buenos hábitos.

Haga que el dinero se transfiera automáticamente de su cheque de pago o cuenta bancaria, a una cuenta de ahorro o inversión cada mes. Cuando configura depósitos constantes y automáticos, ahorrará dinero antes de verlo, por lo que no se verá tentado a gastarlo. Es una barrera que configura, y que le permite ser más disciplinado de lo que sería por su cuenta, para que pueda administrar el dinero de manera inteligente.

Poner su futuro financiero en piloto automático, es realmente la mejor manera de simplificar su vida y hacerse rico lentamente.

3. Generar ahorros para objetivos a corto plazo y emergencias.

Aunque tendemos a usar los términos de ahorro e inversión de manera intercambiable, no son lo mismo. Los ahorros son dinero en efectivo que usted tiene a mano para compras planificadas a corto plazo y emergencias inesperadas.

Por ejemplo, si está ahorrando dinero para un automóvil que planea comprar dentro del próximo año o dos, manténgalo 100% seguro en una cuenta bancaria de alto rendimiento. Es posible que ahorre para los regalos de fin de año o en gastos médicos inesperados.

Una pregunta común es, si debe invertir sus ahorros ya que el interés pagado en una cuenta bancaria es muy bajo. La respuesta es casi siempre no.

A menos que tenga una gran cantidad de reserva de efectivo, sus ahorros no deberían invertirse porque el valor podría disminuir en el momento exacto en que necesite usarlos.

El propósito de los ahorros no es ponerlo en riesgo para hacer que crezca, sino preservarlo para que pueda usarlo en un instante si lo necesita.

Si no tiene un fondo de emergencia, que sea igual al valor de al menos 3 a 6 meses de sus gastos de subsistencia, haga que ahorrar sea una prioridad financiera máxima. Ponga a un lado el 10% de su salario bruto hasta que tenga un saludable colchón de efectivo en el que aterrizar si pierde su trabajo, o no pueda trabajar por un período prolongado.

4. Invierta dinero para lograr objetivos a largo plazo.

Las inversiones son lo opuesto a los ahorros, porque están destinados a hacer crecer el dinero que usted gastará en un futuro lejano, es decir, en la jubilación. Invertir es también lo mejor para objetivos más pequeños que desea alcanzar en al menos 5 años, como comprar una casa o tomar unas vacaciones de ensueño.

Históricamente, una cartera de acciones diversificada, ha ganado un promedio del 10%. Pero incluso si solo obtiene un retorno promedio del 7% de sus inversiones, tendrá más de $ 1 millón para gastar durante la jubilación si deposita $ 400 al mes durante 40 años.

Entonces, comience a invertir un mínimo de 10% a 15% de su ingreso bruto para la jubilación. Sí, eso es además del 10% para ahorros de emergencia que mencioné anteriormente. Considere estos montos de obligaciones mensuales con usted mismo, como si fuera una factura con una fecha de vencimiento que recibe de un comerciante.

Si ahorrar e invertir un mínimo del 20% de su ingreso bruto parece ser más de lo que puede pagar, comience a controlar sus gastos cuidadosamente y categorícelos. Prometo que cuando vea exactamente cómo está gastando el dinero, encontrará oportunidades para ahorrar más.

Después de acumular un fondo de emergencia saludable, continúe ahorrando el 20% de sus ingresos. Podría invertir la cantidad total o invertir un 15% y ahorrar un 5% para otra cosa, como un automóvil nuevo o unas vacaciones.

5. Aproveche las cuentas con ventajas impositivas para obtener resultados más rápidos.

Una de las mejores maneras de invertir dinero, está bajo el paraguas de una cuenta con ventajas impositivas, como un lugar de trabajo 401k o 403b. Si trabaja por cuenta propia, también tiene opciones, como IRA, SEP-IRA, SIMPLE IRA o Solo 401k.

Las cuentas de jubilación le ayudan a acumular un ahorro y reducir su factura de impuestos al mismo tiempo. Cuando invierte en cuentas “tradicionales”, contribuye con pre-impuestos base. Eso significa que usted difiere el pago de impuestos sobre las contribuciones y las ganancias hasta que realice retiros en el futuro.

Otra opción es contribuir a un Roth 401k o Roth IRA, donde paga impuestos sobre las contribuciones por adelantado, pero puede retirar los montos completamente libres de impuestos más adelante.

Si su empleador ofrece un plan de jubilación, comience a participar tan pronto como le sea posible, especialmente si coincide con algún monto de sus contribuciones. Aquí es por qué el emparejamiento es tan importante:

Supongamos que obtiene una coincidencia completa en el primer 3% de su salario que contribuye a un 401 (k). Si gana $ 40,000 al año y contribuye con el 10% de su salario, eso equivale a $ 4,000 (10% de $ 40,000) al año o $ 333 al mes. Si eso es todo lo que invirtió durante 40 años con un rendimiento promedio del 7%, tendría un ahorro de más de $ 875,000.

Pero ahora considere lo que sucede cuando sus fondos de contrapartida se activen: si su empleador iguala las contribuciones hasta el 3% de su salario, agregarán $ 1,200 adicionales (3% de $ 40,000) al año o $ 100 al mes en su cuenta.

Ahora está ahorrando $ 5,200 ($ 4,000 más $ 1,200) al año en lugar de $ 4,000, lo que significa que tendrá más de $ 1.1 millones después de 40 años. ¡Eso es alrededor de $ 260,000 más, gracias a esos fondos complementarios adicionales!

Incluso si su empleador no iguala las contribuciones, sigo siendo una gran fanática del uso de las cuentas de jubilación en el lugar de trabajo, porque le brindan múltiples beneficios. No solo automatizan la inversión al deducir las contribuciones directamente de su cheque de pago antes de que pueda gastarlas, los planes de jubilación reducen sus impuestos. Y puede llevar todo su dinero con usted, incluidos sus fondos de contrapartida creados, si abandona la empresa.

Además de los planes de jubilación, hay otros tipos de cuentas con ventajas impositivas que pueden ayudarlo a ahorrar dinero para diferentes propósitos. Uno es un plan de ahorro 529, que permite que las ganancias crezcan libres de impuestos si utiliza los fondos para pagar los gastos de educación calificados.

Otra cuenta que ofrece ahorros de impuestos enormes, es una cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés). Está disponible para pagar gastos médicos calificados completamente libres de impuestos cuando tiene un plan de salud con un deducible alto.

6. Elija inversiones basadas en su “horizonte”.

Su horizonte de inversión, es la cantidad de tiempo que necesita para mantener su cartera de inversiones antes de gastarla. Por ejemplo, si tiene 40 años y planea dejar de trabajar, y vive solo de los ingresos de inversión cuando tiene 65 años, tendrá entonces un horizonte de inversión de 25 años. Es importante tener esto en cuenta porque, en general, cuanto más largo sea su horizonte, más agresivo podrá ser.

Si tiene al menos 10 años antes de tener que recurrir a sus inversiones para obtener ingresos regulares, tiene mucho tiempo para recuperarse de las caídas temporales del mercado en el camino. Pero a medida que se acerque a la jubilación, es aconsejable cambiar más de sus inversiones a inversiones menos riesgosas para preservar su patrimonio.

En general, las acciones son las inversiones más riesgosas, porque su valor puede cambiar diariamente; sin embargo, ofrecen los más altos rendimientos. Los bonos son menos riesgosos porque ofrecen un rendimiento fijo, pero más bajo. Y el efectivo o equivalentes de efectivo, como los fondos del mercado monetario, le ofrecen los rendimientos más bajos pero más seguros.

Le recomiendo que comience por averiguar cuántas acciones debe tener. Este es un atajo fácil: reste su edad a 100 y use ese número como el porcentaje de fondos de acciones que debe poseer en su cartera de jubilación.

Por ejemplo, si tiene 40 años, podría considerar mantener el 60% de su cartera en acciones. Si tiende a ser más agresivo, reste su edad a 110 en lugar de eso, lo que indicaría un 70% para las acciones. Pero esto es solo una guía aproximada que puede decidir cambiar.

Puede asignar su porcentaje de acciones a una variedad de fondos de acciones, o ponerlo todo en un fondo de acciones. El monto restante estaría en otras clases de activos como bonos y efectivo.

7. Evitar los fondos de inversión con altas comisiones.

Diferentes fondos cobran tarifas diferentes, conocidas como la proporción de gastos. Por ejemplo, un índice de gastos del 2% anual significa que cada año el 2% de los activos totales del fondo se utilizará para pagar gastos, como los costos de administración, publicidad y administración.

Si puede elegir un fondo similar que cobre solo el 1%, eso puede parecer pequeño, pero los ahorros realmente se acumulan con el tiempo, sobre todo, si considera que salen de su posible rendimiento anual.

Por ejemplo, si invierte $ 100,000 durante 30 años con un rendimiento promedio del 7%, en lugar del 6%, ahorrará cerca de $ 200,000. Por lo tanto, asegúrese de elegir fondos de bajo costo, para que obtenga el beneficio de rendimientos más altos.

Utilice este consejo de inversión para crear riqueza

TLa clave para crear riqueza, es comenzar a ahorrar e invertir tanto como pueda hacerlo, lo antes posible. Pero no tenga vergüenza en empezar poco a poco. Incluso ahorrar $ 20 al mes es mejor que nada. Y si está comenzando tarde, no se preocupe por eso, solo motívese para comenzar ahora mismo.

Configurar sus cuentas y automatizar las contribuciones es un gran paso en la dirección correcta. En los próximos años, cuando tenga ahorros e inversiones a los que recurrir, o financiar el estilo de vida de sus sueños, estará muy feliz de haber tomado el control de su futuro financiero.

Este artículo de Laura Adams, MBA, fue publicado originalmente en quickanddirtytips.com.[ENG].

 

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Artículo modificado por última vez Noviembre 19, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: 7 principios simples para invertir su dinero sabiamente sin importar su edad - AMP.