Las 7 formas ocultas en que su tarjeta de crédito le está costando dinero

Cargar varias compras en un pedacito de plástico frío (o en estos días, con un toque en su teléfono) en lugar de manejar billetes de dólar sucios, se siente mágico. Tan mágico, que a veces siente como si no hubiera gastado nada de dinero.

Luego, usted revisa el estado de cuenta de su tarjeta de crédito y ¡BOOM! usted ve su factura mostrando todo tipo de cosas que no recuerda. ¿Realmente comió fuera 17 veces el mes pasado y dos veces en un día? ¿Cómo es que ese instructor de yoga cobra $25 por clase?

Tal vez sea hora de reevaluar sus hábitos de gasto. Pero en el proceso, usted también debe asegurarse de que no está siendo estafado por las compañías de tarjetas de crédito.

Aquí hay 7 maneras en que su tarjeta de crédito puede realmente terminar costando mucho más dinero del que cree.

1. Ignorar la letra pequeña

Los contratos de tarjetas de crédito están escritos en un nivel de lectura de 11º grado, según creditcards.com. Esto suena muy bien, excepto que el idioma sigue siendo demasiado difícil para al menos la mitad de la población.

No es ninguna sorpresa que sólo 26% de los encuestados en una encuesta realizada en 2016 por creditcards.com dijeron que leyeron los contratos de sus tarjetas de crédito [1]. Más deberían hacerlo porque ahí es donde las tarjetas de crédito se ponen engañosas rápidamente.

Aquí hay algunas cosas que debe buscar mientras lee la letra pequeña:

• Tasa anual: Asegúrese de saber lo que tendrá que pagar por año sólo para usar la tarjeta de crédito.
• Período de gracia: Antes eran 30 días completos, pero cada vez son más cortos. [2] Tipo de interés variable: Especialmente si hay una tasa de interés promocional para un período introductorio.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau, en inglés) tiene una práctica base de datos [ENG] donde usted puede consultar los términos y condiciones de las tarjetas de crédito de más de 300 emisores de tarjetas.

2. Sólo hacer pagos mínimos

No ignore la regla No.1 para el uso responsable de la tarjeta de crédito: Pague su saldo en su totalidad cada mes.

Puede ser tan fácil no pagar lo mínimo que pronto se convierte en un hábito y este hábito en particular puede tener consecuencias desagradables, según Nerdwallet.[3]

Su puntaje de crédito bajará, tendrá que pagar más por mes y el interés que su saldo acumula crece con el tiempo, de modo que apenas puede hacer pagos mínimos. No sólo eso, sino que también es mucho más fácil rebasar el límite de crédito.

Si usted se da cuenta de que no puede pagar su saldo cada mes, significa que está gastando demasiado y que necesita ajustar su presupuesto.

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3. Atrasarse en los pagos

Las compañías de tarjetas de crédito califican su confiabilidad y capacidad de pago basándose en su historial de pagos. Así que es una mala idea acostumbrarse a atrasarse en los pagos sólo por esa razón, pero también porque:

• Se le cobrará un cargo por pago atrasado que puede llegar a ser hasta de $35. [4] Su tasa de interés anual (APR, por sus siglas en inglés) se elevará al APR de penalidad después de 60 días de falta de pago. Muchas tasas de penalidades se encuentran en el rango del 30%, informa credit.com. [5]Su puntaje de crédito bajará.

Un pago puede considerarse atrasado si es incluso un día después de la fecha de vencimiento.

4. Anticipos de efectivo

Si el día de pago todavía está a unos días de distancia y usted necesita dinero para pagar sus servicios públicos o una factura de teléfono, podría considerar la posibilidad de obtener un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito. Pero, tenga cuidado, esto puede ser un triple impacto.

1. Usted tiene que pagar un cargo por la transacción, que generalmente es del 3% al 5% de lo que planea retirar.
2. Las tasas de interés para los adelantos en efectivo son mucho más altas, con una tasa media de 24.24$. [6] No hay período de gracia, por lo que los intereses comienzan a acumularse en el préstamo en el momento en que usted retira el dinero del cajero automático.

Muchos expertos en crédito recomiendan el uso de adelantos en efectivo como último recurso. [6]

5. Cargos por transferencia de saldo

Tener toda la deuda de su tarjeta de crédito repartida en siete tarjetas diferentes puede resultar confuso y difícil de manejar. Una solución para arreglar eso es tomar toda esa deuda y colocarla en sólo una o dos tarjetas de crédito.

Mientras que usted obtiene la ventaja de tener que pagar sólo una o dos facturas cada mes en lugar de siete, usted necesita tener cuidado con los cargos por transferencia de saldo, que son normalmente de alrededor del 3%. [7]

Muchos bancos dicen que no ofrecen APR en las transferencias de saldos. Sin embargo, por lo general, es por un período de tiempo limitado.

Lea: Cómo transferir el saldo de una tarjeta de crédito

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6. Utilizar demasiado su tarjeta

Utilizar hasta el límite máximo su tarjeta de crédito suele ser una mala idea. Primero, su puntaje de crédito bajará, y el impacto de esa cantidad máxima de crédito podría ser desastroso si usted no está llevando un registro de sus gastos, porque el pago de su saldo se hace cada vez más difícil a medida que se acumulan los intereses. También puede activar la tasa de penalización.

Usted debe ser especialmente cuidadoso si no sabe cuál es su límite de crédito, lo cual puede ser el caso de las tarjetas que utilizan palabras de moda como «gold», «platinum» o «signature» en sus títulos. Muchas veces estas tarjetas no revelan sus límites de gastos.

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7. Pedir registros

Bank of America, HSBC Bank, Capital One y TD Bank son emisores de tarjetas que cobran entre $3 y $7 sólo por solicitar una copia impresa de un estado de cuenta antiguo de una tarjeta de crédito, según CNN Money. [8]

Y si usted necesita una cierta transacción de hace unos años, también le cobrarán por eso – entre $20 y $25 por hora de investigación.

Si bien las tarjetas de crédito pueden terminar costando dinero, también pueden proporcionarle grandes beneficios, como la pérdida de la cobertura de equipaje y la protección de los teléfonos celulares.

Este artículo de Jess Miller fue publicado originalmente en Debt.com.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.