No es una cuestión de "si", o incluso de "cuándo", también es "por qué"
Pronosticar recesiones es como predecir el clima. No se puede decir exactamente dónde y cuándo golpeará la tormenta, pero es posible acercarse mucho, y dar a la gente el tiempo necesario para prepararse.
Como Contador Público Certificado (CPA, por sus siglas en inglés), autor y consejero financiero por más de dos décadas, he visto mi parte de recesiones grandes y pequeñas. Como mi especialidad es ayudar a las personas a salir de las deudas, y dado que la deuda es lo que causa la mayoría de las recesiones (piense en la burbuja inmobiliaria), a menudo veo venir recesiones. Al igual que el servicio meteorológico, no puedo dar un tiempo específico, pero puedo emitir una advertencia de tormenta…
Ivan Benavides / Debt.com
5 señales de advertencia de que una recesión está viniendo, y lo que puede usted hacer
Howard Dvorkin, presidente de Debt.com y CPA, comparte sus opiniones sobre los signos económicos que podrían indicar una inminente recesión.
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1. Recesión de tarjetas de crédito
Desde la víspera de la última recesión, hemos superado un hito aterrador: la deuda de la tarjeta de crédito ha superado la marca de $1 billón.
Para decirlo de otra manera, si sumara todos los saldos en todos los estados de cuenta de la tarjeta de crédito en este país, sumaría un poco más de $1 billón.
La última recesión fue provocada por una burbuja inmobiliaria. Los propietarios no pudieron pagar sus hipotecas. ¿Qué sucede si los estadounidenses ya no pueden pagar sus tarjetas de crédito? Esa es una pregunta simplificada sobre un conjunto complejo de circunstancias, pero también es muy relevante para nuestros problemas actuales de deuda.
Lo que sube debe llegar un día a derrumbarse. ¿Qué tan alto puede ir la deuda de la tarjeta de crédito antes de que debilite todas nuestras finanzas? Si no causa directamente una recesión, seguramente puede ser la gota que colme el vaso que nos empuje dentro de una.
Lo que puede hacer: Si tiene tantas deudas de tarjetas de crédito que no puede devolverlas, busque inmediatamente un análisis de deuda gratuito de una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro. Puede ser elegible para un programa de administración de deudas, que puede congelar los cargos y reducir los pagos mensuales hasta en un 30%, o incluso, en un 50%.
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2. Una recesión de préstamos estudiantiles
¿Recuerda lo que dijimos sobre la deuda de tarjetas de crédito que sobrepasó el billón de dólares? Es aún peor para los préstamos estudiantiles.
La deuda total de préstamos estudiantiles es aún mayor, casi $1.5 billones. Eso es el 10% de toda la deuda que los estadounidenses deben. Ya los préstamos estudiantiles son un problema, está afectando las ventas de casas. Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NRA, por sus siglas en inglés), más de un cuarto de los prestatarios de préstamos estudiantiles "se retrasaron por al menos dos años en mudarse de la casa de un familiar después de la universidad debido a sus préstamos estudiantiles", dijo la institución.
Entonces, incluso si los préstamos estudiantiles no causaran directamente otra recesión, y otra crisis de vivienda sí lo hace, los préstamos estudiantiles podrían ser un factor contribuyente.
Lo que puede hacer: Si tiene préstamos estudiantiles que no pueda devolver, el gobierno federal ofrece varios programas que pueden reducir sus pagos mensuales. ¿Por qué? Porque el gobierno tiene un interés personal en que cumpla con sus préstamos y no cause una inestabilidad económica a nivel nacional.
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3. Una recesión "auto-matic"
La última recesión fue causada por una burbuja inmobiliaria. ¿El próximo será provocado por una burbuja automática? ¿Suena ridículo? Forbes informó (en inglés) a principios de este año que: "Los préstamos y arrendamientos automotrices pendientes se mantienen en niveles récord, o cerca de ellos".
Como CNBC informó (en inglés) en abril, "una combinación de precios más altos de automóviles, préstamos más largos y tasas de interés cada vez mayores significan que un comprador que financie su compra podría pagar aproximadamente 6.500 dólares más de lo que habría hecho cinco años atrás".
Aunque ciertamente no es tan catastrófico como la burbuja de la vivienda, vea el número 1 anterior, porque los estadounidenses están ahora más endeudados de lo que estaban hace una década, por lo que se necesitará menos para llevar al país a una recesión.
Lo que puede hacer: No siga a la manada y a las tendencias. Acepte los préstamos para automóviles a largo plazo y de alta tasa. Compre un automóvil usado que pueda pagar. Sus amigos pueden reírse de usted ahora, pero la última risa será la suya.
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4. Una recesión de jubilación
La regla común es: Necesitará un 70% de sus ingresos antes de la jubilación si quiere vivir bien después de retirarse de la vida activa laboral. Eso incluye sus propios ahorros más los del Seguro Social. ¿Adivine cuánto han ahorrado los estadounidenses hasta este momento? Un tercio tiene menos de $5,000, dijo un nuevo estudio de Northwestern Mutual. "Uno de cada cinco estadounidenses (21%), no tiene ningún ahorro para la jubilación en absoluto", dijo el estudio.
¿Recuerda los rescates de la era Obama para evitar que los propietarios y las empresas se hundieran? ¿Necesitaremos un rescate de jubilados algún día? ¿Cómo apoyarán las familias a sus mayores que no pueden mantenerse a sí mismos? ¿Especialmente cuando esas familias se cargan con sus propias cuentas de tarjetas de crédito, saldos de préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles?
Lo que puede hacer: Si tiene un programa 401 (k) o similar, a través del trabajo, regístrese ahora. Muchos de estos programas coincidirán con un porcentaje de sus contribuciones. Por ejemplo: 25 centavos por cada dólar hasta una cierta cantidad. ¡Es como abrir una cuenta de ahorro y ganar un 25% de interés! No puede obtener eso en el mercado de valores o con los bitcoins.
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5. Una recesión desenfrenada
Si fuera obligado a predecir la causa de la próxima recesión, voy con: Todo lo anterior expuesto más arriba. Este país enfrenta problemas de deuda estructural en tantas categorías que puedo ver fácilmente que, cualquiera de ellas, puede empujarnos a una recesión y todas las demás, nos mantendrán allí por un largo tiempo. De hecho, la predicción de la que tengo más confianza: hace una década la llamamos la Gran Recesión, pero la próxima vez podría ser otra Gran Depresión.
Lo que puede hacer: Cambie la manera de pensar que tiene acerca del dinero, y de lo que hace con él. Eso suena imposible, pero el hecho es que, a diferencia de cualquier otro momento de la historia, hay consejos gratuitos que son probados y específicos. Puede encontrarlo aquí en este sitio web. Cambie ahora, si no es para usted, para sus hijos, porque tanto usted como ellos se dirigen a una crisis que no se ha visto en casi un siglo.
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6. 5 Señales de advertencia que viene una recesión
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