5 cosas que me preocupan en este momento

La semana pasada, todos, desde medios de comunicación internacionales como The Economist (“El PIB creció un 3,0 % anual en el segundo trimestre”) hasta portales financieros como NerdWallet (“La economía de EE. UU. es sólida a pesar de que la inflación se mantiene elevada”), informaron buenas noticias sobre la situación financiera de nuestro país.

Me alegró escucharlo, pero veo problemas por delante, y no me baso en los grandes estudios de la economía macro, sino en pequeñas encuestas sobre cómo los consumidores están gastando realmente su dinero.

Permítame darle un ejemplo.

1. Comprar una vivienda

Esta semana, Realtor.com, un sitio web de bienes raíces en EE. UU., informó que “más de la mitad de las viviendas se están vendiendo por debajo del precio solicitado”. Otros informes dicen que los precios de las casas se están estabilizando o incluso disminuyendo en ciertos mercados por primera vez en años.

Sin embargo, yo tomo mi guía económica sobre este tema de… Ace Hardware, una cadena estadounidense de ferreterías y artículos para el hogar.

La cadena encuestó a propietarios millennials y descubrió que casi 9 de cada 10 “tienen proyectos de reparación sin terminar” y los están retrasando a propósito. Esto es preocupante, porque los millennials nacieron entre 1981 y 1996, lo que significa que tienen entre 29 y 44 años actualmente: no están en los años de mayor ingreso (45-54), pero tampoco están empezando.

Si no pueden permitirse arreglar sus casas cuando la economía está estable, ¿qué nos dice eso sobre su resiliencia cuando inevitablemente llegue la próxima recesión?

2. Los préstamos estudiantiles

Una empresa de asesoramiento llamada TimelyCare, que ofrece apoyo a la salud mental de estudiantes, encuestó principalmente a estudiantes de primer año sobre su salud mental, pero lo que llamó mi atención fue una línea escondida en los resultados: “Casi 9 de cada 10 (87 %) estudiantes nuevos planean trabajar al menos a tiempo parcial mientras están matriculados, y el 14 % espera asumir empleos a tiempo completo”.

Por un lado, aplaudo la ética de trabajo de estos jóvenes, que a menudo son criticados (injustamente) por ser perezosos o arrogantes.

Por otro lado, si necesitan trabajar a tiempo completo para costear la universidad como estudiantes de primer año, ¿qué sucederá cuando lleguen a clases de niveles superiores? Temo que su carga de préstamos estudiantiles se dispare. Mientras hablamos de los $1,8 billones que las personas deben en préstamos estudiantiles, no hablamos lo suficiente sobre cómo los precios universitarios se han disparado en las últimas dos décadas, superando ampliamente la inflación.

Si existe una crisis de préstamos estudiantiles ahora, no parece que vaya a mejorar en el futuro.

3. La salud de los jubilados

Avanzando hacia la jubilación, las noticias son aún más sombrías. La firma de inversión Fidelity realiza un estudio anual sobre los costos de atención médica de los jubilados, lo cual es importante porque ese es el principal factor de estrés financiero que enfrentan.

En 2002, Fidelity encontró que un consumidor promedio de 65 años gastaría $80,000 de su propio bolsillo en atención médica durante el resto de su vida. En 2025, esa cifra ha aumentado a $172,500. Y sí, esto ya considera la inscripción en Medicare.

Las personas ya no ahorran lo suficiente para la jubilación. ¿Qué les ocurrirá durante la próxima recesión?

4. El seguro de auto

Por razones obvias, solemos enfocarnos en los préstamos de autos y el precio de etiqueta de los autos nuevos y usados cuando queremos estudiar la salud financiera de los consumidores promedio. Pero a veces, es más revelador mirar un número específico.

Por ejemplo, un análisis de este mes de CheapInsurance.com encontró lo siguiente:

A medida que millones de familias se preparan para la temporada de regreso a clases, los padres de conductores adolescentes enfrentan una crisis financiera oculta: aumentos en las primas de seguro de auto que promedian $3,252 anualmente. … Agregar a un conductor de 16 años a la póliza familiar provoca un aumento promedio de la prima del 157.9 %.

Ese énfasis es suyo, y refleja algunos de los costos inflacionarios que a menudo no consideramos.

5. Las tarjetas de crédito

Dado que las tarjetas de crédito están tan integradas en nuestra vida diaria, no es sorprendente que también sean la principal causa de deuda personal en este país. Por eso, reviso a fondo todos los estudios de tarjetas de crédito que puedo encontrar.

La semana pasada, encontré esta encuesta realizada por Happy Monday: “El 42 % de los encuestados dice estar algo o muy preocupado por sus pagos mensuales de tarjetas de crédito”. Eso coincide con la investigación propia de Debt.com sobre tarjetas de crédito, que este año muestra que la inflación está llevando a saldos más altos, tan altos que a veces no se pueden pagar.

Sin embargo, esta encuesta también mostró esto: “El 21 % dice no tener mucha confianza o no tener ninguna confianza en su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras durante los próximos seis meses”.

Dado que esta encuesta se publicó hace apenas unos días, eso significa que estas personas están beneficiándose de una economía sorprendentemente robusta. Temo que ese número podría duplicarse o incluso triplicarse cuando la economía empeore, porque siempre lo hace eventualmente, sin importar qué partido político esté en el poder.

Mientras sigo todos los indicadores económicos, descubro que pequeños números como estos a menudo revelan grandes lecciones para el futuro.