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20 sueños que su deuda de tarjeta de crédito le impiden alcanzar


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La gente a menudo se vuelve complaciente cuando se trata de deuda de tarjetas de crédito. Según un informe de ValuePenguin, cuatro de cada diez hogares tienen deudas de tarjetas de crédito de un mes a otro. Es fácil pensar que, mientras pueda mantenerse al día con sus pagos, todo estará bien.

Cuando usted arrastra saldos, está desperdiciando dinero en los cargos mensuales de interés. Todas esas facturas de tarjetas de crédito, le impiden gastar dinero en otras cosas. ¿Qué se está perdiendo? Aquí hay 20 cosas que podría estar haciendo, en lugar de desembolsar dinero a las compañías de tarjetas de crédito cada mes:

1. La casa de sus sueños

Ya sea que esté comprando una primera vivienda, actualizándose con una nueva vivienda o refaccionando su vivienda existente, los pagos con tarjeta de crédito lo estarán alejando de ese “espacio perfecto” con el que siempre ha soñado.

  • Para los Millennials de 25-34, las tasas de propiedad de vivienda, han bajado en ocho puntos porcentuales en comparación con la Gen X y la de los Baby Boomers en ese mismo tiempo en sus vidas.
  • Incluso los Gen Xers están teniendo dificultades para volver a ser propietarios de una vivienda después que muchos de ellos se vieron obligados a vender y comenzar a alquilar, después de que el mercado inmobiliario colapsara en 2008 (burbuja inmobiliaria). Si ya es el propietario, el dinero que está utilizando en los pagos con tarjeta de crédito podría estar mejor, aplicándolos en su hogar. Puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria o refinanciar su hipoteca para aplicarla a una renovación.

2. Casarse

Las bodas son caras. Una boda promedio, cuesta $33,391 en estos días. No es de extrañar que las personas pospongan su matrimonio a favor de la cohabitación. Muchas parejas dicen que están posponiendo la boda hasta que puedan darse el lujo de hacerlo de la manera que han soñado. Pero si paga a uno o más acreedores cada mes, eso representa un mes que podría ahorrar para sus nupcias.

tener hijos

3. Niños

Otro objetivo importante de la vida que las personas están posponiendo porque no pueden costearlo, son los niños. Los Millennials dicen que no pueden mantener niños porque apenas pueden pagar todo para ellos mismos. Un número cada vez mayor de mujeres esperan llegar a su tercera década de vida, para recién tener hijos. De hecho, la edad promedio para tener un primer hijo es ahora de 28 años.

Y para que quede constancia, si ya tiene hijos, entonces su deuda de tarjeta de crédito probablemente le estará impidiendo “malcriarlos” tanto como usted quisiera.

4. Jubilación

Ahora, una vieja pregunta: ¿está ahorrando para la jubilación, o paga la deuda de la tarjeta de crédito?

Una encuesta reciente encontró que el 30% de las personas recortarán el dinero que ahorran para la jubilación cuando el dinero se pone escaso. Y muchas personas creen que no pueden comenzar a ahorrar para su jubilación hasta que estén libres de deudas. No es de extrañar entonces, que más de la mitad de quienes transitan sus 60 y tantos, tengan que retrasar la jubilación.
Ya sea que esté posponiendo el ahorro o demorando la jubilación, esos pagos con tarjeta de crédito no le están facilitando lograr sus objetivos de jubilación.

5. Tomar vacaciones (o tomar mejores vacaciones)

El costo promedio de unas vacaciones es de $1,145 por persona. Y una encuesta de LearnVest realizada en 2017 encontró que, solo alrededor de un cuarto de las personas, logran tomar vacaciones sin tener que endeudarse con las tarjetas de crédito. Si sus saldos ya son altos, es posible que esté en una posición en la que se vea obligado a permanecer en su hogar, y solo hacer recorridos cortos cerca de su hogar.
Si no tuviera esos pagos de la deuda de tarjeta de crédito, solo piense a donde podría ir. Incluso los viajes internacionales serían asequibles si pudiera ahorrar ese dinero que actualmente gasta en tarjetas de crédito cada mes.

fondo universitario

6. Ahorro para el fondo universitario de sus hijos

Alrededor de 40% de los padres están ahorrando dinero para enviar a sus hijos a la universidad. Ningún fondo para cursar en la universidad genera más deuda, ya sea con un préstamo PLUS que usted obtiene para financiar la educación de sus hijos o bien con préstamos que ellos mismos tomen. Esto estará creando un ciclo generacional de deuda. No puede usted permitirse el lujo de ayudarlos a pagar sus estudios, por lo que ellos tomarán deudas. Luego, teniendo deudas, será el turno de ellos cumplir sus propias metas de vida.

7. Volviendo usted mismo a la escuela

Mantener pendientes los saldos de las tarjetas de crédito le evitará que vuelva a la escuela, por dos razones:

  1. Si está solicitando préstamos privados para estudiantes, los altos niveles de deuda de las tarjetas de crédito pueden dificultar su aprobación.
  2. Si está realizando pagos con varias tarjetas de crédito, es más difícil reducir sus horas de trabajo para que pueda concentrarse en la escuela. Obtener una educación superior puede brindarle una mejor trayectoria profesional, y un mayor potencial de ingresos para toda la vida. Pero, ¿cómo puede llegar allí, cuando la deuda de su tarjeta de crédito lo está frenando?

8. Cambiar de carrera

Incluso si no desea volver a la escuela para cambiar su trayectoria profesional, su deuda de tarjeta de crédito podría impedirle cambiar de carrera. Es posible que no tenga el dinero para mudarse a un lugar donde pueda obtener un mejor trabajo. O bien, es posible que no pueda cambiar de trabajo, porque la pasión de su vida, podría no ser suficiente como para pagar las facturas, tanto como sus nueve a cinco actuales.

Cuando cambia de carrera, realmente querrá tener un montón de ahorros para recurrir en caso de que las cosas no vayan como las haya planeado. Por lo tanto, toda la deuda de la tarjeta de crédito, puede hacer que sea imposible obtener su verdadera vocación.

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9. Ayudar a niños, familiares y amigos

Para la Generación X y también para los Baby Boomers, sus hijos adultos de la generación Millenials, probablemente podría necesitar ayuda para progresar económicamente. Los Millennials se están quedando atrás en sus principales objetivos de vida, incluidos los No. 1 y No. 2 en nuestra lista (casa propia y contraer matrimonio).

Como padre, usted podría ayudarles a pagar una boda, u obtener el pago inicial que necesitan en su primera casa.

Incluso, si no tiene hijos que necesiten ayuda, es posible que tenga otros familiares y amigos que podrían necesitar un poco de ayuda o un préstamo. Pero si está gastando cada dólar que gana en cuentas de tarjetas de crédito, no le queda dinero para ayudar a los demás.

10. Salvar el mundo

Las donaciones caritativas son un gasto discrecional, lo que significa que no son una necesidad. Eso significa, que son una de las primeras cosas que usted corta cuando necesita más dinero para cubrir pagos altos con tarjeta de crédito. Es posible que se encuentre cortando por completo las donaciones recurrentes y rechazando las organizaciones a las que solía donar cada vez que pedían fondos.

Imagine todo lo bueno que podría lograr, si no estuviera usando cientos de dólares en cuentas de tarjetas de crédito todos los meses. Incluso podría ser capaz de donar lo suficiente a su organización benéfica para obtener un buen recorte de impuestos.

11. Proteger el futuro de su familia

El seguro de vida es una de las herramientas financieras más olvidadas. Si usted muere o sufre una discapacidad permanente, su familia necesitará un seguro de vida para superar un período de transición difícil. Sin el seguro de vida, los costos de su funeral serán otra cosa que terminará en las tarjetas de crédito de su familia sobreviviente.

Si no estuviera haciendo pagos a las compañías de tarjetas de crédito todos los meses, podría obtener un seguro de vida para proteger a su familia a largo plazo.

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12. Hacer todas las reparaciones que su casa/auto necesita

Las personas postergan el mantenimiento regular y las reparaciones importantes durante el mayor tiempo posible cuando pagan la deuda de la tarjeta de crédito. Si puede esperar unos meses más antes de realizar el chequeo recomendado o llevar su auto para comprar neumáticos nuevos, todo estará bien. Pero muchas veces, la gente sigue postergando estas cosas hasta que termina siendo un problema serio:

  • 54% de los estadounidenses se demoró en el cuidado de su salud en el último año, debido a los costos, y 23% se retrasó por más de un año.
  • En 2017, un estudio del Automóvil Club Americano (AAA, por sus siglas en inglés), encontró que 64% de los conductores no pueden pagar la reparación de su automóvil sin endeudarse para cubrir ese costo.

¿Cuántos controles de mantenimiento y reparaciones importantes ha pospuesto en los últimos seis meses? ¿Cuántas citas médicas o grandes compras para su casa ha retrasado? Si la respuesta es cualquiera, entonces ya hay demasiadas cosas que está posponiendo debido a las tarjetas de crédito.

13. Comenzar un negocio

Puede estar listo para trabajar por su cuenta solo si tiene una idea para una gran empresa o al menos una pequeña empresa. Sin embargo, 82% de las pequeñas empresas fracasan debido a problemas de flujo de efectivo; alrededor del 79% dijo que comenzó con muy poco dinero.

Según la Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés), puede abrir microempresas por menos de $3,000, y muchas franquicias basadas en el hogar, solo cuestan entre $1,000 y $5,000. Puede que no parezca mucho dinero, pero si está pagando varias tarjetas de crédito, puede ser difícil obtener el capital inicial que necesita.

Incluso, si no está luchando para generar capital inicial, porque cuenta con inversionistas o socios, comenzar una pequeña empresa aún le requerirá una red de seguridad financiera. De esa manera, puede mantener la estabilidad financiera mientras su empresa se está preparando para generar ingresos.

14. Comprar la última y mejor tecnología

Si aún está utilizando un iPhone 8, mientras “se babea” por un modelo XS de su compañero de trabajo, es posible que tenga una deuda de tarjeta de crédito que lo retenga. Actualizar a la última tecnología, no es solo un símbolo de estatus, se trata de obtener características que hacen su vida más fácil y conveniente.

Si no puede pagar un nuevo dispositivo directamente, o agregar los pagos a su factura inalámbrica, es posible que se quede atrapado en un modelo más antiguo. Y si ha cancelado la compra de un nuevo teléfono o tableta, desde hace algunos años, es posible que tenga problemas de compatibilidad. Si no tuviera una deuda de tarjeta de crédito, probablemente podría darse el lujo de actualizarse.

Adopción de una nueva mascota

15. Adoptar una nueva mascota

Las mascotas son caras. El dueño promedio de una mascota, gasta más de $1,500 por año en ella. Básicamente, podría terminar gastando $125 por mes, solamente en alimentos y cuidados básicos. Esa suma de dinero, no es una pequeña cantidad para agregar a su presupuesto. Por lo tanto, si bien es posible que desee un nuevo bebé de piel, es posible que lo posponga si tiene una deuda de tarjeta de crédito.

Incluso con un saldo total de $5,000, los pagos mínimos exigidos en la mayoría de las tarjetas de crédito, serían más de $125. Eso significa que, si bien sus tarjetas de crédito pueden no ser muy problemáticas, podrían impedir que adopte un nuevo amigo peludo.

16. Un nuevo auto / barco / juguete para niños grandes

El costo promedio de un auto nuevo es de $37,577, según Kelly Blue Book. Los barcos son igual de caros. Y, según el lugar donde viva, también puede estar atento a los vehículos todo terreno, motos acuáticas, motocicletas, motos de cross, o vehículos de-tres-ruedas.

Comprar los últimos y mejores juguetes grandes será muy divertido para usted, su familia y sus amigos. Podría tener algunas excursiones de fin de semana excelentes, excepto que la deuda de su tarjeta de crédito se está interponiendo en la forma de realizar una gran compra, sin evitar endeudarse más para lograrlo.

17. Actualizar su closet

Mantener la tendencia en cada temporada es imposible cuando la deuda lo detiene. Incluso, asegurarse de que su ropa no se vea un poco peor, porque el desgaste es difícil de evitar cuando tiene deudas. Probablemente hay al menos una o dos piezas en su clóset/vestidor, que desearía poder reemplazar. Pero si ya está enfrentando saldos en sus tarjetas de crédito, podría no tener los fondos para mantener su guardarropa actualizado.

Deshacerse de esos saldos, liberaría dinero para un presupuesto de ropa de temporada.

Más información

18. Salir más

Si tiene un importante miedo a perderse los lugares de tendencia, es posible que desee consultar los saldos de sus tarjetas de crédito. Solo pagar los cócteles en una salida nocturna es costoso: si vive en una zona activa (hotspot) metropolitana, podría estar pagando más de $15 por cada trago. Una salida nocturna podría fácilmente sustraer más de $100 de su cuenta bancaria, y eso sería así, si solo estuviera pagando solamente su propio consumo.

Si no tuviera esos pagos que hacer en su tarjeta de crédito, podría salir más, ir a conciertos con asientos de buena ubicación, y decir sí a todas las invitaciones que reciba de sus amigos. No más deudas de tarjetas de crédito, no más FOMO.

19. Pagar sus préstamos estudiantiles

Más de 44 millones de estadounidenses tienen préstamos estudiantiles para pagar. Si usted es uno de ellos, tener los saldos de las tarjetas de crédito para pagar también no le facilitará su trabajo. Los saldos múltiples de tarjetas de crédito, significan múltiples facturas adicionales para cubrir cada mes. Si pudiera pagar esas facturas, podría aumentar los pagos de sus préstamos estudiantiles o hacer pagos adicionales.

Salir, a su vez, de su deuda de préstamo estudiantil hará que sea más fácil lograr otras metas, como comprar una primera casa o un auto nuevo. El primer paso para estar verdaderamente libre de deudas, a menudo consiste, en deshacerse de su deuda de tarjeta de crédito.

20. Mejorar su puntaje de crédito

Con el objetivo de obtener una puntuación FICO de más de 800 puntos, los saldos de su tarjeta de crédito no lo hacen más fácil. La “utilización del crédito” representa 30% de la mayoría de los cálculos para establecer el puntaje de crédito. Esa medida surge de la cantidad de deuda que debe, en relación con su límite de crédito disponible total. Cualquier valor superior a 30% es malo para su puntaje de crédito. Si su límite de crédito disponible total es de $15,000 y usted debe $5,000, entonces está dañando su puntaje crediticio con esa cantidad de deuda que tiene.

Incluso si tiene una utilización de crédito inferior a 30%, menor es siempre mejor. Eso significa que pagar sus saldos por completo, es la mejor manera de lograr un excelente crédito.

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