La dura lección que la muerte de Chadwick Boseman nos enseñó sobre la planificación del patrimonio

Chadwick Boseman cometió un error que le costó a su familia casi un millón de dólares.

El actor de 43 años murió sin testamento. Ese trozo de papel podría haber ahorrado a su viuda casi dos años en los tribunales y $900,000 en honorarios legales.

Y no se trata sólo de Boseman. Puede que haya oído hablar de James Brown, Whitney Houston y Aretha Franklin. Sus seres queridos tardaron meses, y a veces más, en recibir el dinero que dejaron al morir.

No hace falta ser rico y famoso para cometer este error. De hecho, muchas personas lo están cometiendo ahora mismo.

El año pasado, una encuesta a más de 2,600 personas reveló que 9 de cada 10 creen que no necesitan un testamento [ENG] a la misma edad que tenía Boseman cuando murió. Casi un tercio dijo que no tenía suficiente dinero para dejar atrás.

Una abogada de Michigan, especializada en planificación del patrimonio dice a Debt.com que no le sorprende oír esas estadísticas. En sus 15 años de carrera, ha observado que la ausencia de testamento es más psicológica que financiera.

“No es divertido hablar o pensar en su propia muerte”, dice Julie Paquette de Paquette Law. “La gente piensa que es costoso y que no es algo en lo que quieran invertir dinero. Mucha gente simplemente entierra la cabeza en la arena”.

Paquette no puede decir que Boseman escondiera la cabeza en la arena, pero sí sabe que su familia acabó inmersa en un complicado y costoso proceso legal llamado sucesión testamentaria.

Sucesiones: un proceso complicado

La legalización de un testamento es un proceso judicial para transferir bienes, como propiedades o inmuebles, cuando alguien fallece o queda incapacitado, por ejemplo, en coma. Esos bienes no se pueden vender ni tocar durante el proceso de sucesión. Si su familia necesita dinero mientras está muerto o en coma, mala suerte, pasa por la legalización.

Este es un escenario hipotético: usted está muerto o en coma. Tiene dinero en el banco, pero debe a un acreedor una factura pendiente. ¿Quién paga sus facturas cuando usted no puede? Jueces, abogados y acreedores a los que no conoce y que no podrían preocuparse menos por sus intereses o los de su familiar.

Eso es a menos que hable con un abogado como Paquette. Su trabajo consiste en poner y mantener sus asuntos legales en orden. Ella ayuda a la gente a evitar la sucesión mediante la planificación del patrimonio y el mantenimiento de sus asuntos legales en orden.

Los abogados especializados en planificación del patrimonio conocen las leyes estatales y federales que garantizan que la mayor parte de su dinero se destine a las personas que le importan, y no a los acreedores o al Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés).

El proceso típico de sucesión puede durar un año, dice Paquette, que es mucho tiempo después de la muerte de un ser querido.

La sucesión no es sólo para los muertos

En 2020, el bufete de Paquette se vio desbordado por las llamadas de pánico de nuevos clientes. Ella recuerda una llamada telefónica de la esposa de un marido que fue hospitalizado luchando contra el COVID-19.

Paquette se refirió al marido como el “sostén de la familia” y quien tomaba todas las decisiones financieras de su hogar. Cuando entró en coma con respiración asistida, su mujer no pudo pagar la hipoteca.

No podía “acceder a iniciar su incapacidad en el trabajo, porque su empleador no contaba con ella como autoridad legal para hablar con RRHH y poner en marcha su incapacidad”.

El marido tenía beneficios por incapacidad, pero no podía reclamarlas para su mujer. Con un plan de sucesión, habría contratos legales que determinarían quién podría hacerse cargo de esa situación. Documentos como un fideicomiso en vida ayudan a las familias a evitar la sucesión y les ahorran tiempo y dinero.

Si hubiera tenido un fideicomiso en vida, podría haber nombrado a su mujer responsable de sus decisiones personales y financieras. Ella podría haber tenido acceso inmediato a sus beneficios por incapacidad y haber pagado la hipoteca.

De un modo u otro, la esposa tenía que llamar a un abogado especializado en planificación del patrimonio. La mayor diferencia es que esta vez se trataba de una emergencia, costó mucho más dinero y estrés.

La sucesión es pública

La mayoría de los informes sobre Boseman muestran que pretendía llevar una vida privada. Sin un testamento y un plan de sucesión, su vida privada y sus finanzas se hicieron muy públicas porque la sucesión es un proceso intencionadamente público.

Paquette dice que las leyes varían de un estado a otro, pero una vez que se presenta un caso de sucesión ante el tribunal, la familia tiene que hacer un anuncio público en el periódico local para alertar a los acreedores a los que el difunto pueda deber dinero.

Como una de las dos prioridades principales es pagar las deudas, se envía un anuncio público a los acreedores. Paquette dice que las leyes varían de un estado a otro, pero las familias en duelo suelen pagar facturas que no necesitan.

“Cualquier acreedor que piense que debería llevarse un trozo de este pastel, que venga, pero algunas deudas no tienen que pagarse al fallecer”, dice Paquette. “Todos sus activos que son bienes testamentarios se convierten en registro público. Y todo queda expuesto al público”.

Boseman podría haber evitado el proceso judicial y la cobertura mediática si hubiera contado con un abogado para redactar un documento llamado “fideicomiso en vida”.

Lo que debería hacer

Un plan de sucesión no es más que un montón de documentos legales. Paquette dice que los abogados como ella ni siquiera son necesarios para redactarlos.

Cualquiera puede redactar un testamento y un poder notarial por su cuenta. Ambos son documentos difíciles de redactar para una persona normal con pocos o ningún conocimiento de la ley.

Los abogados especializados en planificación del patrimonio pueden ayudarle con situaciones más complejas y a evitar cometer errores.

De todos modos, es probable que usted no sepa lo complicada que es su situación. La gente asume erróneamente que la planificación del patrimonio es costosa. Si ese es su caso, llame a un abogado especializado en planificación del patrimonio como Paquette. Ella, y muchos otros, no cobran por una primera consulta.

La planificación del patrimonio es complicada y diferente en función de sus necesidades. Los abogados se especializan en este tipo de ley para asegurarse de que usted presente la documentación correcta. A continuación, encontrará una lista de los documentos más comunes incluidos en un plan de sucesión.

• Última voluntad y testamento: Los padres nombran a un tutor legal de sus hijos y mascotas. En él también se indica quién recibe cuáles bienes. ¿Quién quiere que herede su dinero, propiedades y posesiones materiales? Puede que quiera dejárselo todo a una sola persona. Tal vez desee repartirlo entre miembros de su familia o instituciones benéficas. Este documento incluye todas sus últimas voluntades.
• Fideicomiso en vida: Este contrato garantiza que su familia evitará la legalización de su testamento. Un fideicomiso es diferente de un testamento. Lo que está escrito en un testamento sólo es legalmente vinculante después de que alguien haya muerto. En el caso de que esté en coma, sólo un fideicomiso otorga autoridad.
• Testamento en vida: Este documento es distinto del testamento. Se utiliza para tomar decisiones sobre la atención médica mientras está vivo pero incapacitado, de ahí que se llame “testamento en vida”. Este testamento contiene instrucciones escritas sobre el tipo de atención médica que prefiere. No será consciente para decirle al médico que lo opere o le realice pruebas. Es especialmente importante para las personas religiosas que no creen en “desconectar” el soporte vital de los pacientes moribundos en coma. Algunos se oponen al tratamiento del dolor y a la donación de órganos.
• Poder notarial: Otorga autoridad legal a alguien para tomar decisiones por usted, tanto personales como económicas, cuando está muerto o incapacitado. Usted ha designado legalmente a alguien para que se encargue de sus asuntos patrimoniales, médicos y financieros. Un poder notarial es para personas que luchan contra enfermedades, padecen demencia u otras enfermedades debilitantes como consecuencia del envejecimiento, pero incluso para algo tan insignificante como ausentarse durante un largo periodo de tiempo.

Pensar en la muerte es desgarrador y estresante. Pero cuando ocurre, la vida continúa para la familia. La esposa de Boseman, Simone, ha dicho [ENG] que los dos años siguientes a su muerte fueron los “dos años más difíciles de su vida”.

Aunque el duelo ya es bastante duro, Paquette recuerda a sus clientes que no deben complicar la vida a sus seres queridos.

“Debe planificar para hacer las cosas más fáciles a las personas que lo sobreviven”, dice Paquette. “Es una situación difícil cuando alguien fallece. La gente está de duelo. Puede que tengan muchas cosas de las que ocuparse. Es un dolor de cabeza adicional cuando no tiene sus asuntos en orden”.