LLAMA AHORA:

(844)-669-4596

¿Los gravámenes fiscales afectan su puntaje de crédito?

Inicio » ¿Los gravámenes fiscales afectan su puntaje de crédito?

Actualizado

Publicado


Los gravámenes fiscales ya no afectan su puntaje de crédito. Sin embargo, traen consigo otras consecuencias si no paga su deuda tributaria y elimina el gravamen.

En 2017 y 2018 se implementaron cambios en las tres principales agencias de reportes de crédito (Equifax, Experian y Transunion), lo que afectó lo que aparece en sus reportes de crédito. Los gravámenes fiscales no aparecerán, pero un gravamen aún puede influir en la forma de pedir dinero prestado en el futuro.

Aquí hay un resumen de lo que necesita saber sobre gravámenes fiscales y su puntaje de crédito:

¿Qué es un gravamen fiscal?

Un gravamen fiscal es la reclamación legal que ejerce el gobierno sobre su propiedad cuando no cumple con el pago de una deuda tributaria. Este gravamen busca resguardar los intereses del gobierno sobre sus activos, abarcando propiedades inmuebles, bienes personales y otros activos financieros. Aunque los gravámenes por impuestos federales son los más comunes, también es posible enfrentarse a un gravamen por impuestos estatales.

Para que se establezca un gravamen fiscal, el IRS evalúa su responsabilidad tributaria y le envía una factura. En caso de que no abone el monto total de la deuda en el plazo estipulado, el IRS emitirá un Aviso de Gravamen por Impuesto Federal. Es esencial comprender que un gravamen fiscal difiere de un embargo. El gravamen fiscal asegura los intereses del gobierno sobre su propiedad cuando no paga su deuda tributaria, mientras que un embargo implica la toma efectiva de la propiedad para saldar dicha deuda. En caso de no cumplir con el pago o no realizar acuerdos para liquidar la deuda tributaria, el IRS puede embargar, confiscar y vender cualquier tipo de propiedad inmueble o bienes personales que usted posea o en los que tenga interés.

Cambios en los gravámenes fiscales en su reporte de crédito

Se produjeron dos cambios importantes en los gravámenes fiscales y los puntajes de crédito.

Cambio #1: Reglas de presentación de reportes para registros públicos

La primera actualización tuvo lugar en julio de 2017, cuando se modificaron los criterios para la inclusión de gravámenes fiscales y sentencias civiles en los reportes de crédito del consumidor. Este cambio forma parte de la Iniciativa del Plan Nacional de Asistencia al Consumidor (NCAP, por sus siglas en inglés), anunciada originalmente por las tres principales agencias de crédito en 2015. El propósito de esta iniciativa es mejorar la precisión de los reportes de crédito y facilitar a los consumidores la corrección de errores.

El NCAP consta de diversos componentes que se implementaron en momentos distintos. Esta actualización específica implica que desde el 1 de julio de 2017, todos los registros públicos civiles deben incluir un nombre, dirección y número de Seguro Social o fecha de nacimiento antes de ser incorporados a los reportes de crédito de las tres principales agencias de reportes de crédito. Además, se estableció la obligación para las agencias de crédito de actualizar la información al menos cada 90 días. Por lo tanto, si los datos de los registros públicos no cumplen con estos criterios, ya no pueden ser incluidos en un reporte de crédito.

¿Cómo afectó el cambio en los reportes a los puntajes de crédito de los consumidores?

Si bien los puntajes de crédito en sí no aparecen en un reporte de crédito, se determinan utilizando parte de la información de su reporte de crédito. La eliminación de información negativa generalmente significa un aumento en el puntaje de crédito para los consumidores que anteriormente tenían gravámenes fiscales en sus reportes de crédito.

Después de la actualización, algunas personas vieron que su puntaje aumentó un poco. Sin embargo, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) realizó un estudio para analizar el impacto total. Descubrieron que sólo el 4% de las personas con sentencias civiles o gravámenes fiscales en su reporte decrédito vieron un aumento en su puntaje de crédito lo suficiente como para pasar a una mejor banda de puntaje crediticio (por ejemplo, de subprime a near prime o de near prime a prime). Por lo tanto, el impacto de esta actualización fue mínimo: solo el 0.24% de todos los consumidores vieron un cambio significativo en sus puntajes de crédito.

Cambio #2: La eliminación de gravámenes fiscales en los reportes de crédito

A partir del 16 de abril de 2018, los gravámenes fiscales se eliminaron por completo de los reportes de crédito. El Director de Educación Pública de Experian, Rod Griffin, explica: «Tanto los gravámenes fiscales pagados como los no pagados se eliminaron de los reportes de crédito de Experian en la primavera de 2018. Los gravámenes fiscales ya no aparecen en los reportes de crédito y, por lo tanto, no influyen en los puntajes de crédito». Griffin añade: «Eso no significa que las autoridades fiscales no intentarán cobrar el pago, simplemente significa que ya no forman parte de su historial crediticio».

Los gravámenes por impuestos federales y estatales están incluidos en esto, por lo que ninguno de ellos reducirá su puntaje de crédito. Si tenía gravámenes fiscales en su reporte de crédito, probablemente vio un ligero aumento en su puntaje crediticio después de esta actualización.

¿Los gravámenes sobre la propiedad afectan a su puntaje de crédito?

Un gravamen fiscal es una forma de gravamen sobre la propiedad. De manera similar a los gravámenes fiscales, los gravámenes sobre la propiedad no influyen en su puntaje de crédito ya que no se reflejan en su reporte crediticio. Un gravamen sobre la propiedad puede incluir un gravamen judicial sobre la propiedad de alguien, lo cual ocurre en casos judiciales civiles cuando una persona pierde y se le adeuda dinero por conceptos como deudas de tarjetas de crédito, pagos de manutención infantil o facturas médicas impagas.

Aunque los gravámenes sobre la propiedad no se reflejan en los reportes de crédito, son asuntos de registro público. Por lo tanto, cualquier individuo puede consultarlos a través del tasador del condado o la oficina de registros correspondiente a la ubicación de la propiedad. Esto significa que, si un prestamista verifica los registros públicos, un gravamen sobre la propiedad aún podría afectar la posibilidad de obtener la aprobación para un préstamo, a pesar de no figurar en el reporte de crédito. Dado que los prestamistas aplican estándares crediticios diferentes, la influencia del gravamen dependerá de la información que el prestamista revise durante el proceso de evaluación.

¿Por qué todavía desea pagar los gravámenes fiscales?

Los gravámenes fiscales aún pueden acarrear algunas consecuencias desfavorables. Sonya Smith-Valentine, Esq., experta en confianza financiera y propietaria de Financially Fierce, LLC, explica: «Incluso si un gravamen fiscal ya no figura en sus reportes de crédito, aún podría afectarlo, especialmente si está buscando obtener una hipoteca. Un estudio de LexisNexis reveló que los prestatarios hipotecarios con un gravamen fiscal tienen 5.5 veces más probabilidades de enfrentar una ejecución hipotecaria previa o una ejecución hipotecaria».

«Por lo tanto, es plausible que los prestamistas hipotecarios aún prefieran examinar información sobre gravámenes fiscales durante la evaluación de una solicitud de hipoteca. Aunque ya no estén presentes en los reportes de crédito, los prestamistas cuentan con otras vías para conocer los gravámenes fiscales, como un reporte de gravamen y sentencia disponible para las instituciones financieras», añade Smith-Valentine. La deuda tributaria es un asunto persistente que no desaparecerá por sí sola, subrayando la importancia de resolverla lo más pronto posible.

Aunque los gravámenes fiscales pueden acarrear diversas implicaciones financieras negativas, es relevante destacar que no afectarán a su puntaje de crédito. Para obtener información detallada sobre lo que se refleja en su reporte crediticio y así manejar de manera más efectiva su propio puntaje de crédito, le recomendamos obtener más detalles aquí.

¡Mira cuánto podrías ahorrar!

Sólo dinos cuánto debes en total y estimaremos tu nuevo pago mensual consolidado.