Liquidación de deudas médicas

Toda deuda es difícil, pero la peor es la deuda médica.

Ya sea que usted o un ser querido hayan superado una emergencia de salud y el tratamiento haya sido costoso, ahora se encuentra estresada física, emocional y, lo peor, financieramente.

Aún más preocupante es que los consejos en Internet no suelen ser útiles. La mayoría de las sugerencias de “expertos” no son realmente soluciones. Para ponerlo en términos médicos, curan los síntomas, no la enfermedad.

El remedio más poderoso para la deuda médica es la liquidación de deudas.

Antes de pagar su deuda médica...

La liquidación de deudas es una solución tan poderosa que no la recomiendo a menos que no haya otra opción disponible. Es como curar un dolor de cabeza con cirugía en lugar de tomar una aspirina.

Pero la deuda médica es un problema tan grande que, a menudo, la liquidación de deudas es la única opción disponible.

Cada año,Debt.com realiza encuestas a los consumidores sobre su deuda médica, y los resultados son alarmantes: 4 de cada 10 tienen facturas médicas que no pueden pagar, y una cuarta parte de esos casos están en cobranza. Por lo general, la liquidación de deudas es lo que necesitan, y rápido.

Pero antes de contactar a una empresa de liquidación de deudas, comuníquese con quienes controlan su deuda médica. Use estos métodos:

Revise su factura para comprobar su exactitud

¿Todo lo que está en su factura es correcto? Revise cada línea y asegúrese de que recibió todos los procedimientos listados. No tenga miedo de pedir una aclaración si algo no parece correcto.

Pregunte sobre un plan de pago

Si sabe que no puede pagar su factura médica de una sola vez, pregunte en el consultorio de su médico si pueden establecer un plan de pago para usted. Puede pagar todo lo que debe en pequeñas cuotas. Entonces su cuenta nunca irá a colecciones y se convertirá en una deuda médica.El problema es que terminará pagando más en total. Esto ocurre porque le cobrarán intereses, al igual que cuando tiene saldo en sus tarjetas de crédito.

Negocie su factura

Es posible que pueda negociar su factura directamente con su proveedor de atención médica. Explique su situación y vea si pueden reducirla. Llame a su proveedor de atención médica y explique calmadamente que no puede pagar todo lo que debe en este momento. A veces, le preguntarán cuánto puede pagar, así que tenga una cifra en mente. Entonces podrá pagar todo de una vez o intentar establecer un plan de pago para la nueva cantidad.

Plantee un plan de dificultades basado en los ingresos

Un "plan de dificultad basado en los ingresos" podría calificarlo para pagos más bajos. Muchos proveedores de atención médica ofrecen estos planes, y el monto que paga se ajusta en función de su situación financiera.

Si ninguna de estas opciones funciona para usted, es hora de considerar la liquidación de deudas. Así que hablemos de cómo funciona exactamente con sus facturas médicas.

¿Cómo funciona la liquidación de deudas médicas?

Funciona de la misma manera que cualquier otro tipo de liquidación de deudas: usted llega a un acuerdo con el acreedor (o en este caso, con el cobrador) para pagar menos de lo que debe. Esto tiene sus ventajas y desventajas.

Ventajas y desventajas de la liquidación de deudas médicas

Pros de la liquidación	Contras de la liquidación
Se librará de su deuda médica rápidamente sin tener que declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7.	Su deuda médica saldada se convierte en un elemento negativo en su reporte de crédito. Permanece ahí durante siete años.
En promedio, pagará sólo 48% de lo que debe.	El daño en su puntaje de crédito es básicamente inevitable.
No es tan complicado y caro como la bancarrota.	Podría ser estafado. La industria de liquidación de deudas médicas tiene su justa cuota de estafadores.

Liquidación de deudas y facturas médicas

Aquí hay tres cosas que debe saber...

1. La liquidación de deudas solo funciona con deudas en cobranza. La razón es simple: esto llama la atención de sus acreedores. Están al borde de no recibir nada, por lo que estarán dispuestos a negociar.
2. Puede tardar más de 120 días para que una deuda médica impaga sea vendida a una agencia de cobranzas. Por eso, es importante verificar el estado de sus facturas médicas antes de optar por la liquidación de deudas.
3. Reserve una hora para una llamada telefónica detallada. Al llamar a una empresa de liquidación de deudas confiable, hablará con un consejero capacitado que revisará su situación financiera de manera profunda y confidencial.

Si esto le parece complicado, tiene razón. Por eso, una empresa de liquidación de deudas confiable puede ser tan útil.

Notará que he usado la palabra “confiable” en dos frases consecutivas. Esto es porque algunos lugares definitivamente no lo son. De hecho, aquí tiene una forma fácil de identificar una empresa confiable: llame a Debt.com. Nuestros socios en liquidación de deudas siguen nuestro Código de Ética y están acreditados por organizaciones como la Asociación Americana de Resolución de Deudas.

Ninguno de nuestros socios le cobrará una tarifa inicial, todo estará por escrito y le explicarán todo en un lenguaje sencillo. Puede hacer tantas preguntas como desee y recibirá una estimación precisa de cuánto puede ahorrar.

Liquidación de la deuda médica, paso a paso

Paso uno

Lo primero que debe hacer es comprobar si su deuda sigue dentro del estatuto de limitaciones. Este es el período durante el cual un prestamista puede llevarlo a los tribunales por lo que debe. Averigüe si todavía está dentro de este período antes de pagarle nada al prestamista. Si la ley de prescripción todavía se aplica, continúe con el segundo paso.

Paso dos

Elija entre liquidar su deuda médica usted mismo o trabajar con una compañía de liquidación. Negociar la liquidación de la deuda médica por su cuenta significa trabajar con la agencia de cobros para reducir la cantidad de su deuda que tiene que pagar. Ofrecerse a pagar un porcentaje de su deuda y entrar en un acuerdo de liquidación. Es posible que pueda hacer pagos mensuales de esta cantidad liquidada hasta que se pague.

Trabajar con una compañía de liquidación de deudas es un poco diferente. Básicamente, ellos negocian con los cobradores de deudas en su nombre y usted hace los pagos a la compañía de liquidación en vez de a la agencia de cobranza directamente. Seguir esta ruta puede ser especialmente útil si tiene múltiples deudas médicas (o cualquier otra deuda no asegurada, además de la deuda de préstamos estudiantiles) que necesita eliminar.

Si lo hace usted mismo...

Hable con el coleccionista y hágale una oferta. Probablemente harán una contraoferta, y podrá ir y venir hasta que llegue a un acuerdo sobre cuánto pagar. El coleccionista redactará los términos del acuerdo y ambas partes lo firmarán.

Si trabaja con una compañía de liquidación de deudas...

Trabajar con una compañía de liquidación significa que ellos harán todas las negociaciones por usted. Una vez que se inscribe con ellos, trabaja con la compañía y deja de comunicarse directamente con el coleccionista.

Paso tres

Siempre que pague lo acordado, debería estar libre de sospecha. Si no puede hacer un pago mensual por cualquier razón, llame e intente renegociar. Esto podría funcionar, pero probablemente sólo una vez. No puede llamar para renegociar todos los meses.

Qué esperar después de liquidar su deuda médica

Si su asesor determina que usted es un buen candidato para la liquidación de deudas, (y si no lo es le recomendará otra solución) eventualmente se le cobrará una tarifa de $1 por cada $2.64 de deuda de tarjeta de crédito.

También notará que su puntaje de crédito puede disminuir, a veces hasta en 100 puntos. Pero no se preocupe, este efecto es temporal, y un servicio de reparación de crédito puede ayudarle a recuperarlo.

En cuanto a los reportes de crédito, la deuda médica liquidada aparece como una cuenta “liquidada”. Puede intentar reducir el impacto negativo durante las negociaciones pidiendo que se clasifique como “pagada en su totalidad”, para no dejar evidencia de que no pagó el monto completo. También puede solicitar que se reestructure su cuenta y se eliminen pagos atrasados antiguos.

Si sus esfuerzos por cuenta propia no dan resultado, es momento de contactar a una empresa de liquidación de deudas. Esta opción puede reducir su puntaje crediticio en el corto plazo, pero con disciplina podrá revertir ese efecto con el tiempo.

Si desea más información antes de sentirse cómodo llamando a Debt.com, le invitamos a consultar nuestra guía completa sobre liquidación de deudas. Responderá todas sus preguntas... incluso aquellas que no sabía que tenía.

Una última palabra sobre este tema: si está luchando con facturas médicas, lo peor que puede hacer es no hacer nada. Usted no debería ignorar los problemas de salud, porque empeoran con el tiempo. Lo mismo ocurre con los problemas financieros. Pero hay una gran diferencia: nosotros no le cobramos por el diagnóstico. Llamar a Debt.com es gratis. La revisión financiera es gratis. El plan de recuperación es gratis. Y cuando llegue el momento de pagar una tarifa, será una fracción de lo que ahorrará. Eso se lo prometo. Lo juro por mi salud.