Errores comunes al negociar las deudas con acreedores y cómo evitarlos

Muchas personas cometen errores al intentar una negociación de deudas por cuenta propia con sus acreedores

Negociar con acreedores puede ser una tarea desafiante y estresante, especialmente cuando tiene una cantidad considerable de deuda acumulada. Muchas personas cometen errores al intentar resolver sus problemas financieros tales cómo sus deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, deudas médicas, etc., lo que a menudo resulta en términos desfavorables o incluso en empeorar su situación. Si está enfrentando problemas con sus deudas y quiere negociar con sus acreedores de manera efectiva, es crucial que conozca los errores más comunes para poder evitarlos.

A continuación, le comparto algunos de los errores más frecuentes y cómo puedes manejarlos para conseguir mejores términos a la hora de negociar sus deudas.

Error #1: No tener un plan claro a la hora de negociar sus deudas

Uno de los errores más comunes que cometen las personas al negociar sus deudas con los acreedores es no tener un plan claro antes de iniciar la conversación. Es fácil entrar en pánico cuando se recibe una llamada o carta de un acreedor, y empezar a negociar sin pensar en sus opciones puede llevar a acuerdos desfavorables.

¿Cómo evitarlo?

Antes de ponerse en contacto con su acreedor, asegúrese de revisar su situación financiera a fondo, tener el estado de cuentas de sus tarjetas de crédito, préstamos personales, deudas médicas, todos sus estados de cuentas, conocer el interés que le están cobrando, el monto que debe, el plazo para pagar y cuál es su capacidad real de pago. Puede utilizar una calculadora de presupuesto para tener una visión clara de sus ingresos y gastos actuales. Estar preparado con esta información le dará una ventaja al momento de negociar.

Consejo práctico

Si tiene varias deudas, priorice aquellas con tasas de interés más altas. Una opción que puede considerar es la consolidación de deudas, que le permite combinar todas sus deudas en un solo pago mensual con una tasa de interés más baja. Si quiere saber más sobre esta opción, visite este artículo sobre consolidación de deudas. Otra opción es la de un programa de liquidación de deudas, el cual negocia el monto de la deuda para reducirlo a una fracción de lo que debe, visite este artículo sobre liquidación de deudas para conocer más cómo funciona este programa.

Error # 2: No documentar las negociaciones de deudas que realiza con los acreedores

Muchas personas cometen el error de no registrar las conversaciones y acuerdos a los que llegan con sus acreedores. Esto puede convertirse en un gran problema si surge algún malentendido en el futuro o si el acreedor no cumple con su parte del trato.

¿Cómo evitarlo?

Cada vez que hable con un acreedor, tome nota de la fecha, la hora y el nombre de la persona con la que habló. También asegúrese de obtener cualquier acuerdo por escrito antes de hacer un pago o cambiar los términos. Esto le dará un respaldo en caso de que necesite presentar una reclamación más adelante.

Consejo práctico

Al final de la conversación, pídale al acreedor que le envíe un correo electrónico o una carta con los detalles del acuerdo. De esta forma, tendrá una copia oficial del trato que podrá guardar en sus archivos.

Error #3: Aceptar el primer acuerdo que le ofrezca el acreedor para aliviar sus deudas sin antes negociar

Es fácil sentirse aliviado cuando el acreedor ofrece una solución para eliminar sus deudas, pero aceptar la primera oferta sin intentar mejorar las condiciones es otro error común. Recuerde que los acreedores a menudo están dispuestos a negociar porque prefieren recuperar algo de la deuda en lugar de perderlo todo y enviar su deuda a un agente de cobranza de deuda.

¿Cómo evitarlo?

Antes de aceptar cualquier acuerdo, pregúntele al acreedor si hay espacio para mejorar las condiciones. Si le ofrecen una reducción en el saldo o un plan de pago, podría preguntar si existe la posibilidad de una mayor reducción o una extensión en los plazos. Investigue sobre sus derechos y opciones, para que esté seguro de lo que puede pedir. Puede mencionar que ha visto otras opciones en el mercado o que ha investigado alternativas que podrían ser más viables para usted. Mantenga siempre una actitud calmada y profesional, y demuestre que está dispuesto a cumplir con el acuerdo si es más manejable.

Consejo práctico

Antes de entrar en la negociación, también es útil investigar cuánto suelen aceptar los acreedores en términos de reducción de deuda o condiciones más favorables. Con esa información, puede hacer una oferta inicial que esté dentro de lo razonable.

Error #4: Ignorar las llamadas o correos de los acreedores y de los agentes de cobranzas

Cuando las deudas se acumulan y se empieza a atrasar en los pagos, el teléfono comienza a sonar sin parar, las llamadas de los acreedores son constantes y es fácil caer en la tentación de ignorarlas. Sin embargo, no responder a los intentos de contacto puede empeorar su situación y hacer que el acreedor tome acciones legales o informe negativamente en su historial crediticio.

¿Cómo evitarlo?

Aunque sea incómodo, siempre es mejor enfrentar la situación y responder a los acreedores. Si no puede pagar lo que debe en ese momento, comuníquelo. A menudo, los acreedores están dispuestos a trabajar con usted si les explica su situación y muestra interés en resolver la deuda.

Consejo práctico

Si las llamadas le resultan abrumadoras, establezca un horario específico en el que esté dispuesto a recibirlas y comuníquelo a los acreedores o agentes de cobranza. Puede pedir que las comunicaciones sean por correo electrónico si prefiere ese método, lo que le permitirá llevar un registro escrito de todas las interacciones. También, si siente que las llamadas son excesivas o le resultan acosadoras, existe la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), consulta esta ley, si siente que alguno de estos cobradores está violando la ley puedes denunciarlos o contactar a un abogado para que le ayude.

Error #5: No buscar ayuda profesional a la hora de solucionar o negociar sus deudas

Algunas personas intentan manejar todas las negociaciones por sí mismas sin buscar el apoyo de un profesional. Si tiene múltiples deudas o una situación financiera complicada, tratar de lidiar con todo solo puede ser abrumador.

¿Cómo evitarlo?

Si siente que su situación financiera es complicada o no sabe cómo manejarla, es recomendable buscar la ayuda de un asesor financiero o un consejero de crédito certificado. Estos profesionales están capacitados para ayudarle a desarrollar un plan de acción personalizado, además de negociar con sus acreedores en su nombre. También pueden orientarte sobre las mejores estrategias para pagar sus deudas y evitar consecuencias graves, como el embargo o la quiebra.

Al buscar ayuda profesional, asegúrese de acudir a una agencia de consejería de crédito acreditada y de buena reputación. Evita aquellas que prometen soluciones rápidas o la eliminación total de la deuda sin consecuencias, ya que estas promesas suelen ser fraudulentas.

Consejo práctico

Antes de elegir una agencia de consejería de crédito o una empresa de negociación de deudas, investigue sus credenciales y revisa opiniones de otros clientes. Puede verificar si están acreditados por organizaciones como la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC, por sus siglas en inglés) o cualquier otra entidad reguladora en su país. Además, muchas agencias de consejería ofrecen consultas gratuitas o de bajo costo, lo que le permite obtener orientación inicial sin comprometer sus finanzas

Error #6: No conocer sus derechos relacionado al sistema de crédito y las deudas

Otro error común es no estar informado sobre los derechos del consumidor cuando se trata de deudas. Algunos acreedores pueden aprovecharse de esta falta de conocimiento para amenazarte con acciones ilegales, como el embargo sin orden judicial.

¿Cómo evitarlo?

Infórmese sobre las leyes que protegen a los consumidores en su país, especialmente en lo que respecta al cobro de deudas y el historial crediticio. En los Estados Unidos, por ejemplo, la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act, FDCPA) establece que los agentes de cobranza no pueden acosarle, hacer llamadas repetitivas o amenazarle con acciones que no tienen intención de llevar a cabo. También tiene derecho a solicitar que las agencias de cobro le proporcionen una validación de la deuda antes de que pueda ser obligado a pagarla.

Además, la Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act, FCRA) le protege de que se informe erróneamente sobre su crédito. Conocer estas regulaciones le ayudará a proteger su puntaje de crédito y a no ser víctima de abusos.

Negociar con acreedores puede ser un proceso estresante, pero evitar estos errores comunes le ayudará a obtener un mejor acuerdo a la hora de negociar sus deudas por cuenta propia y mejorar su situación financiera. Lo más importante es estar bien preparado, mantener la calma y no aceptar términos que no pueda cumplir. Si tiene dudas o siente que no puede manejar la situación por si mismo, no dude en buscar ayuda profesional.

Recuerde que si tiene problemas de deudas en Debt.com podemos ayudarle.