Joe Pye desempeña el rol de jefe de redacción en Debt.com y posee la certificación de Consejero Financiero Acreditado (AFC®, por sus siglas en inglés) otorgada por la AFCPE. Pye comenzó a explorar temas relacionados con deudas y finanzas personales durante sus estudios en la Florida Atlantic University, donde se graduó en periodismo multimedia.
A medida que la pandemia llega a su fin, una nueva investigación muestra que la deuda de tarjetas de crédito no alcanzó máximos históricos en EE.UU., como predijeron en un principio los expertos en finanzas. Pero resulta que los más propensos a sobrevivir al COVID-19 fueron los menos inmunes a las deudas de tarjetas de crédito.
En julio pasado, más de 50 millones de personas se encontraban sin trabajo debido a los cierres ordenados por el Gobierno. Hoy, una encuesta nacional revela que la mayoría de ellos se encontraban en la fase inicial de sus carreras profesionales y no tuvieron más remedio que endeudarse con tarjetas de crédito para llegar a fin de mes.
La encuesta realizada a 1,000 personas por la Iniciativa de Sondeo Económico y Empresarial de Florida Atlantic University (FAU BEPI, por sus siglas en inglés) -un instituto de sondeos que realiza encuestas sobre temas empresariales, económicos, políticos y sociales para calibrar actitudes y opiniones a escala regional, estatal y nacional- muestra que la mayoría de los consumidores superó la pandemia sin cargar grandes cantidades en sus tarjetas de crédito. Con la excepción de los menores de 39 años. A ellos sí les pasó.
Aproximadamente 3 de cada 5 Millennials (entre 25 y 39 años) respondieron afirmativamente cuando se les preguntó: «¿La pandemia del COVID-19 causó alguna pérdida de ingresos en su hogar?». Esa cifra se disparó hasta 82% cuando los miembros de la Generación Z (entre 18 y 24 años) respondieron afirmativamente a esa pregunta. Parece que la pérdida de ingresos llevó al uso de tarjetas de crédito para sobrevivir.
Casi 70% de los encuestados de la Generación Z dijeron que la pandemia «les hizo endeudarse más con tarjetas de crédito de lo que habrían hecho en otras circunstancias». Esa cifra descendió en el caso de los Millennials, pero no mucho: 46% respondió afirmativamente a la pregunta.
Casi 6 de cada 10 encuestados de la Generación Z tuvieron que dejar de pagar sus tarjetas de crédito. Lo mismo ocurrió con 4 de cada 10 Millennials que participaron en la encuesta.
Los datos muestran que las finanzas de la Generación Z y los Millennials ya eran frágiles. Más de 4 de cada 10 encuestados de 18 a 24 años dijeron que «regularmente arrastran un saldo de tarjeta de crédito mes a mes.»
«Es devastador escuchar que la trayectoria profesional del futuro de nuestra nación comenzó con tantos inconvenientes. Muchos ya han caído en un lugar peligroso», dijo Don Silvestri, presidente de Debt.com. «Los millennials arrastran mucho equipaje de la última recesión económica. Es una lástima ver cómo la siguiente generación se enfrenta ahora a un dilema similar. Sólo cabe esperar que, a medida que la economía se recupere, nuestra mano de obra joven pueda encontrar un salvavidas y volver a un terreno estable.»
La pandemia hizo que la mayoría de los encuestados perdieran ingresos
La Generación Z y los Millennials reportaron mayores tasas de pérdida de ingresos debido a la pandemia
La mayoría de los encuestados afirman que la pandemia no los hizo endeudarse más con las tarjetas de crédito
Más encuestados de la Generación Z y de la generación Millennial declararon haber contraído deudas con tarjetas de crédito debido a la pandemia
No es sorprendente que los encuestados más jóvenes siempre arrastren alguna deuda de tarjeta de crédito mes a mes
Los encuestados del noreste del país se endeudaron más con tarjetas de crédito que los del resto del país
La mayoría de los encuestados afirma tener deudas de hasta $7,500 en tarjetas de crédito
Para consultar los resultados completos de la encuesta, haga clic aquí
¿La pandemia del COVID-19 causó alguna pérdida de ingresos en su hogar?
Sí
No
Porcentaje de encuestados
55.8%
44.2%
¿La pandemia del COVID-19 causó alguna pérdida de ingresos en su hogar? Por generación
Sí
No
De 18 a 24 años
81.8%
18.2%
De 25 a 39 años
64.5%
35.5%
De 40 a 54 años
53.1%
46.9%
De 55 a 74 años
39.5%
60.5%
75 años o más
55.6%
44.4%
¿La pandemia del COVID-19 causó alguna pérdida de ingresos en su hogar? Por región
Sí
No
Noreste
61.7%
38.3%
Medio Oeste
40.4%
59.6%
Sur
53.2%
46.8%
Oeste
70.0%
30.0%
¿La pandemia del COVID-19 le ha hecho endeudarse más de lo normal con las tarjetas de crédito?
Sí
No
Porcentaje de encuestados
39.1%
60.9%
¿La pandemia del COVID-19 le ha hecho endeudarse más de lo normal con las tarjetas de crédito? Por generación
Sí
No
De 18 a 24 años
69.2%
30.8%
De 25 a 39 años
46.2%
53.8%
De 40 a 54 años
44.4%
55.6%
De 55 a 74 años
23.3%
76.7%
75 años o más
15.6%
84.4%
¿La pandemia del COVID-19 le ha hecho endeudarse más de lo normal con las tarjetas de crédito? Por región
Sí
No
Noreste
51.3%
48.7%
Medio Oeste
28.4%
71.6%
Sur
37.0%
63.0%
Oeste
42.4%
57.6%
¿A cuánto asciende su deuda actual con tarjetas de crédito?
Porcentaje de encuestados
$0
31.2%
De $1 a $7,500
38.8%
De $8,000 a $25,000
18.9%
De $30,000 a $50,000
8.8%
Más de $50,000
2.3%
¿A cuánto asciende su deuda actual con tarjetas de crédito? Por generación
$0
De $1 a $7,500
De $8,000 a $25,000
De $30,000 a $50,000
Más de $50,000
De 18 a 24 años
23.3%
34.2%
26.7%
11.7%
4.2%
De 25 a 39 años
27.2%
38.2%
23.2%
9.6%
1.8%
De 40 a 54 años
26.2%
52.5%
16.0%
4.9%
0.4%
De 55 a 74 años
37.8%
39.5%
17.3%
2.7%
2.7%
75 años o más
44.4%
8.9%
8.9%
33.3%
4.4%
¿A cuánto asciende su deuda actual con tarjetas de crédito? Por región
$0
De $1 a $7,500
De $8,000 a $25,000
De $30,000 a $50,000
Más de $50,000
Noreste
29.8%
36.7%
15.4%
12.2%
5.9%
Medio Oeste
41.4%
39.4%
14.6%
3.5%
1.0%
Sur
30.3%
39.9%
22.0%
7.9%
0.0%
Oeste
25.3%
38.2%
19.8%
12.0%
4.6%
Desde el inicio de la pandemia del COVID-19, ¿ha dejado temporalmente de efectuar pagos con tarjeta de crédito?
Sí
No
Porcentaje de encuestados
30.7%
69.3%
Desde el inicio de la pandemia del COVID-19, ¿ha dejado temporalmente de efectuar pagos con tarjeta de crédito? Por generación
Sí
No
De 18 a 24 años
57.0%
43.0%
De 25 a 39 años
39.2%
60.8%
De 40 a 54 años
21.0%
79.0%
De 55 a 74 años
17.3%
82.7%
75 años o más
40.0%
60.0%
Desde el inicio de la pandemia del COVID-19, ¿ha dejado temporalmente de efectuar pagos con tarjeta de crédito? Por región
Sí
No
Noreste
31.6%
68.4%
Medio Oeste
19.7%
80.3%
Sur
29.1%
70.9%
Oeste
42.9%
57.1%
¿Acarrea regularmente deudas de tarjetas de crédito mes a mes?
Porcentaje de encuestados
Siempre
35.1%
Más de una vez al año
17.0%
Una vez al año
11.6%
Casi nunca
11.2%
Nunca
25.1%
¿Acarrea regularmente deudas de tarjetas de crédito mes a mes? Por generación
Siempre
Más de una vez al año
Una vez al año
Casi nunca
Nunca
De 18 a 24 años
45.0%
25.8%
19.2%
2.5%
7.5%
De 25 a 39 años
32.7%
19.9%
9.9%
11.0%
26.5%
De 40 a 54 años
33.9%
20.2%
7.0%
11.6%
27.3%
De 55 a 74 años
32.8%
10.1%
6.8%
17.2%
33.1%
75 años o más
40.7%
9.9%
34.1%
3.3%
12.1%
¿Acarrea regularmente deudas de tarjetas de crédito mes a mes? Por región
Siempre
Más de una vez al año
Una vez al año
Casi nunca
Nunca
Noreste
41.0%
16.5%
7.4%
10.6%
24.5%
Medio Oeste
28.3%
19.2%
9.1%
9.6%
33.8%
Sur
38.2%
14.8%
13.1%
12.9%
21.0%
Oeste
29.8%
20.2%
14.7%
9.6%
25.7%
Metodología: Los datos se recopilaron del 1 al 20 de octubre de 2021 entre 1,022 personas mayores de 18 años, utilizando una muestra de modo mixto de participantes en línea, por teléfono móvil y por teléfono. Todos los entrevistados en este estudio formaban parte de una muestra totalmente representativa que utilizaba un muestreo probabilístico estratificado aleatorio de modo mixto y una muestra de panel no probabilístico. El intervalo de credibilidad de la muestra es de +/- 3.065% en 19 de 20 casos.