Los estadounidenses están de acuerdo en que el presupuesto es importante, pero no para ellos

La mayoría de los estadounidenses saben que necesitan crear un presupuesto familiar y atenerse a él. Sin embargo, entre 2018 y 2019, menos estadounidenses están presupuestando, aunque más estadounidenses dicen que es importante que todos los demás lo hagan.

Entre los otros hallazgos que se explican a continuación: Más mujeres que hombres adoptan la presupuestación, y los jóvenes están empezando a presupuestar más que sus mayores, tal vez porque las herramientas de alta tecnología como Mint y Tiller se han vuelto muy populares.

Más mujeres que hombres sienten que todos necesitan un presupuesto

¿Todos necesitan hacer un presupuesto?

  • Mujeres: 97%
  • Hombres 90%

Los jóvenes presupuestan más que sus mayores

¿Qué grupo de edades usan más un presupuesto?

  • 22 o menos años: 50%
  • 23 a 38 años: 74%
  • 39 a 54 años: 67%
  • 55 años o más: 67%

La razón principal para presupuestar es manejar mejor el dinero

¿Por qué presupuestas?

  • 34% dijo que desean aprender a manejar mejor su dinero
  • 25% dijo que siempre ha usado un presupuesto
  • 13% empezó a usar un presupuesto para salir de deudas
  • 9% empezó a presupuestar por su retiro
  • 8% quiere incrementar sus ahorros
  • 7% dijo que empezaron a usar un presupuesto después de perder un empleo o de ver que sus ingresos disminuyeron
  • 2% empezaron sus presupuestos después de que su pareja falleció
  • 2% empezar presupuestar después de un divorcio
  • La mayoría de los hombres que no tienen presupuesto dicen que ganan muy poco para necesitar uno

La mayoría de los hombres que no tienen presupuesto dicen que ganan muy poco para necesitar uno

Hombres, ¿por qué no presupuestan?

  • 42% dice que no gana mucho dinero
  • 17% explicó que le consume mucho tiempo
  • 12% dice que lo hace, pero solo para ocasiones especiales
  • 11% dice que nunca gasta de más
  • 2% dice que gana tanto dinero que no necesita un presupuesto

Las mujeres que no tienen un presupuesto también dicen que ganan muy poco

Mujeres, ¿por qué no presupuestan?

  • 38% dice que tampoco gana mucho dinero
  • 25% dice que le consume mucho tiempo
  • 15% dice que lo hace, pero solo para ocasiones especiales
  • 6% dice que nunca gasta de más
  • 1% dice que gana tanto dinero que no necesita un presupuesto

La mayoría de los hombres nunca habían pensado en utilizar los consejos sobre el presupuesto de un sitio web de finanzas

Hombres, ¿han usado páginas web para leer consejos sobre cómo construir un presupuesto?

  • 18%: “Sí, esa es una de las razones por las que visité Dent.com”
  • 43%: “No, nunca pensé en eso”
  • 13%: “Sí, he visitado otros sitios como Debt.com por consejos”
  • 26%: “Yo tengo un presupuesto que cree yo solo”

La mayoría de las mujeres dicen que consultaron Debt.com para consejos sobre el presupuesto

Mujeres, ¿han usado páginas web para leer consejos sobre cómo construir un presupuesto?

  • 34%: “Sí, esa es una de las razones por las que visité Dent.com”
  • 27%: “No, nunca pensé en eso”
  • 19%: “Sí, he visitado otros sitios como Debt.com por consejos”
  • 20%: “Yo tengo un presupuesto que cree yo solo”

Resultados completos de la encuesta sobre la mejor manera de presupuestar

¿Quién necesita un presupuesto?

El veredicto ha llegado. Le preguntamos a la gente quiénes consideraban que necesitaban un presupuesto – y la mayoría piensa que un presupuesto es necesario, no importa quién sea usted.

  • 93% cree que todo el mundo necesita un presupuesto
  • 3% dice que sólo las personas que viven con ingresos limitados necesitan uno
  • 2% cree que es necesario presupuestar si tiene muchas deudas
  • 1% cree que necesita un presupuesto si es un gran gastador

¿Utiliza un presupuesto?

Decir y hacer rara vez es lo mismo. A pesar de sentir que todo el mundo debería utilizar un presupuesto, sólo dos tercios de los encuestados afirman que sí lo hacen.

  • 67% de la gente tiene un presupuesto
  • 33% no posee un presupuesto

¿Por qué realiza un presupuesto?

Hay muchas razones para comenzar a presupuestar. Pero la mayoría de nuestros encuestados dicen que querían manejar mejor sus finanzas.

  • 34% dice que creó un presupuesto porque quería hacer un mejor trabajo en el manejo de su dinero
  • 25% siempre ha presupuestado su dinero
  • 13% comenzó a presupuestar para salir de la deuda
  • 9% quería prepararse para la jubilación
  • 8% tenía como objetivo ahorrar dinero y crear riqueza
  • 7% hizo un presupuesto después de perder su trabajo o de que se les redujeran sus ingresos
  • 2% comenzó a presupuestar después de su divorcio
  • 2% necesitaba un presupuesto después de que su cónyuge falleciera

¿Por qué no hace un presupuesto?

A pesar de que el presupuesto puede mejorar sus finanzas, la mayoría de los que no lo hacen dicen que es porque no ganan lo suficiente.

  • 39% no tienen suficientes ingresos para justificar un presupuesto
  • 22% considera que la presupuestación lleva demasiado tiempo
  • 16% no hacen presupuesto porque no les ayudó cuando lo intentaron
  • 14% cree que sólo necesita un presupuesto para ocasiones especiales, como los días festivos
  • 8% dice que no necesita hacerlo porque no tiene problemas con el exceso de gastos
  • 1% dice que ganan demasiado dinero como para necesitar un presupuesto

¿Qué opina de la presupuestación?

La mayoría de la gente que hace presupuestos dice que toda la familia está involucrada. Tienen a toda la familia trabajando hacia una meta común.

  • 44% dice que el presupuesto es un esfuerzo grupal en su hogar
  • 38% son solteros, financieramente independientes y se apegan a un presupuesto
  • 14% se mantiene dentro de un presupuesto, pero su pareja no lo hace
  • 2% dice que es importante para otros presupuestar, pero ellos no lo hacen
  • 1% vive con sus padres no utiliza un presupuesto porque vive con sus padres y está ahorrando para vivir por su cuenta

¿Alguna vez ha utilizado sitios web para obtener consejos sobre cómo elaborar un presupuesto?

La mayoría de las personas se pierden valiosos consejos de sitios web de finanzas personales sobre presupuestos. Por otra parte, más de una cuarta parte de los usuarios de Debt.com han acudido a Debt.com por esa misma razón.

  • 35% dice que nunca ha pensado en visitar un sitio web para obtener consejos sobre el presupuesto
  • 27% nos dice que los consejos sobre el presupuesto son una de las razones por las que visitaron Debt.com
  • 22% ya tiene un presupuesto que realizó por su cuenta
  • 16% ha visitado otros sitios que no son Debt.com para obtener consejo financiero

¿Qué herramientas utiliza para presupuestar?

La mayoría de la gente piensa que, si no está quebrado, no es necesario arreglar nada. No parece importar cómo los avances tecnológicos facilitan la creación de un presupuesto, la mayoría de la gente sigue prefiriendo usar el método antiguo con lápiz y papel.

  • 66% elaboran su presupuesto con lápiz y papel
  • 28% utiliza hojas de cálculo para crear su presupuesto
  • 27% tiene el presupuesto en su cabeza
  • 16% utiliza herramientas de presupuestación proporcionadas por su banco o cooperativa de crédito
  • 13% crea su presupuesto a través de aplicaciones móviles
  • 6% tienen un consejero financiero que les ayuda a mantenerse dentro del presupuesto
  • 1% no tiene un presupuesto

¿El presupuesto le ha ayudado a salir de la deuda?

Presupuestar es imperativo para liberarse de las deudas. Preguntamos si un presupuesto era efectivo para salir de la deuda, y más de tres cuartas partes de los encuestados dijeron: “Puede apostar a que sí.”

  • 77% de las personas que hacen un presupuesto dicen que les ha ayudado a salir de la deuda
  • 23% dice que la presupuestación no les ayudó a liberarse de las deudas

¿Ha podido mantenerse alejado de las deudas sin un presupuesto?

El presupuesto es tan importante para no endeudarse que la mayoría de los encuestados nos dijeron que volvieron a endeudarse sin un presupuesto.

  • 69% admite que ha contraído nuevas deudas a pesar de tener un presupuesto en marcha
  • 31% de las personas dicen que el presupuesto les ha ayudado a mantenerse libres de deudas

¿Cómo le va en su viaje al supermercado?

La mayoría de la gente va al supermercado con una mentalidad de ahorro. La mayoría de nuestros encuestados dicen que compran alimentos con una lista, un presupuesto e incluso usan cupones.

  • 45% compran con una lista en la mano, un presupuesto en mente, y cupones para reducir parte de su factura
  • 32% va a la tienda de comestibles con una lista de acuerdo a su presupuesto
  • 15% no llevan una lista pero se controlan de gastar más de la cuenta
  • 5% tiende a entrar con un artículo en mente, pero se va con el carro lleno
  • 2% entra y compra lo que quiere

¿Hacen un presupuesto para eventos especiales y días festivos?

Hacer un presupuesto para las fiestas es importante para la mayoría de las personas que preguntamos. Sin embargo, casi un cuarto no puede permitírselo. He aquí cómo respondieron cuando se les preguntó si presupuestan para eventos especiales y días festivos…

  • 35% ahorra durante todo el año para poder permitirse celebrar con sus seres queridos
  • 23% rara vez tienen el dinero para presupuestar eventos especiales o regalos porque viven de cheque en cheque
  • 21% establece un presupuesto y empieza a ahorrar uno o dos meses antes del evento
  • 13% no suele comprar regalos ni celebrar eventos especiales
  • 8% compran en el último minuto y a menudo sobrepasan su presupuesto para eventos especiales

¿Hacen un presupuesto para las comidas fuera de casa y el supermercado por separado?

La mayoría de la gente piensa que es importante hacer un presupuesto para su cuenta del supermercado, pero también para las comidas que comieron fuera de la casa.

  • 61% presupuestan sus comidas en restaurantes por separado de la cuenta del supermercado
  • 39% mantienen su presupuesto de alimentos todos juntos como uno solo

¿Hace presupuesto para pequeñas cosas como máquinas expendedoras, gasolineras y cafeterías?

Mantener un presupuesto para compras pequeñas ayuda a la gente a no convertirlas en compras impulsivas. Casi la mitad trata de mantener el dinero reservado para esas pequeñas compras que tienden a sumar grandes cantidades.

  • 42% tiene un presupuesto reservado para las pequeñas cosas
  • 29% dice que las cosas pequeñas cuestan poco, por lo que no presupuestan para ellas
  • 29% admite que probablemente deberían hacerlo, pero no lo hacen

Encuesta sobre Presupuestos de Debt.com de 2018

A pesar de la nueva tecnología, la mayoría de la gente sigue pensando que los métodos de la vieja escuela son la mejor manera de presupuestar

Debt.com pidió a 1.042 adultos mayores de 18 años que dieran su opinión sobre la mejor manera de presupuestar. Las respuestas muestran que la gente cree que la presupuestación es esencial para lograr objetivos financieros clave, y la mayoría sigue prefiriendo los métodos de la vieja escuela.

Budget for Life Spanish Infographic

Resultados completos de la encuesta sobre la mejor manera de presupuestar

¿Quién necesita un presupuesto?

Con las aplicaciones de banco móvil y una sociedad cada vez más libre de papel, usted podría pensar que el presupuesto en sí mismo se está convirtiendo en una cosa del pasado. Le preguntamos a las personas quienes creían que necesitaban un presupuesto.

  • 92% cree que todo el mundo necesita un presupuesto
  • 3% dice que sólo las personas que viven con ingresos limitados necesitan uno
  • 2% cree que es necesario presupuestar si tiene muchas deudas
  • 1% cree que necesita un presupuesto si es un gran gastador

La mejor manera de presupuestar es a menudo un asunto de familia

También hicimos preguntas para averiguar cuántos encuestados estaban en un presupuesto y si tenían apoyo. Más de dos tercios de las personas mantienen activamente un presupuesto para su hogar.

  • 70% de la gente tiene un presupuesto
  • 30% no posee un presupuesto

Aún mejor, la mayoría de la gente dice que toda la familia está involucrada en ayudar a mantener el presupuesto del hogar. Por lo general, esto facilita la elaboración del presupuesto, ya que todos están de acuerdo y trabajan en pos de los mismos objetivos.

  • 48% dice que la presupuestación es un esfuerzo de grupo en su hogar
  • 12% dijo que se atienen a un presupuesto, pero su pareja no lo hace
  • 2% informó que no hace presupuestos, pero su pareja sí

Del resto de los encuestados que presupuestan, el 34% son solteros. El 4% restante vive en casa con sus padres y utiliza un presupuesto para lograr la independencia financiera.

¿Por qué realiza un presupuesto? / ¿Por qué no realiza un presupuesto?

Cuando se trata de personas que realizan un presupuesto, hay una variedad de razones que los impulsaron a comenzar. La respuesta más común fue simplemente el deseo de manejar el dinero de manera efectiva, pero las razones para presupuestar varían.

  • 36% pensó que la presupuestación sería la mejor manera de manejar mejor su dinero
  • 19% iniciaron un presupuesto porque creen que es una necesidad que todo el mundo debería tener
  • 16% comenzó a presupuestar para salir de la deuda
  • 9% tenía como objetivo ahorrar dinero y crear riqueza
  • 9% hizo un presupuesto después de perder su trabajo o de que se les redujeran sus ingresos
  • 8% quería prepararse para la jubilación
  • 2% comenzó a presupuestar después de un divorcio
  • 1% necesitaba un presupuesto después de perder a su cónyuge

Las razones por las que los encuestados no presupuestan también varían ampliamente. Más de un tercio de los que no presupuestan dijeron que simplemente no pensaban que estaban ganando suficiente dinero para necesitar un presupuesto.

  • 35% dice que no tiene suficientes ingresos para justificar un presupuesto, mientras que el 1% dice que gana demasiado dinero como para necesitar un presupuesto
  • 21% piensa que la presupuestación lleva demasiado tiempo
  • 19% no hacen presupuestos porque no les ayudó cuando lo intentaron
  • 18% cree que sólo necesita hacer un presupuesto para ocasiones especiales, como los días festivos
  • 7% dice que no necesita hacerlo porque no tiene problemas con el exceso de gastos

Hacer un presupuesto es la mejor manera de salir de la deuda, pero es posible que no permanezca de esa manera

Aunque casi uno de cada cinco personas que no presupuestan dijo que dejó de presupuestar porque no le funcionaba, la mayoría de las personas que mantienen un presupuesto creen que es efectivo… hasta cierto punto. Por ejemplo, cuando se trata de deudas, la mayoría dijo que un presupuesto les ayudaba a salir de la deuda.

  • 72% de las personas que hacen un presupuesto dicen que les ha ayudado a salir de la deuda
  • 28% dijo que la presupuestación no les ayudaba a liberarse de la deuda

Sin embargo, las personas que presupuestan también admitieron que su presupuesto no siempre les ayuda a mantenerse alejados de la deuda.

  • Only 27% de la gente dice que el presupuesto les ha ayudado a mantenerse libres de deudas
  • 73% admite que ha contraído nuevas deudas a pesar de tener un presupuesto en marcha

A pesar de las nuevas tecnologías, los métodos de la vieja escuela siguen siendo la mejor manera de presupuestar

Entre las aplicaciones de presupuestación, los software y las plataformas de gestión financiera personal (PFM, por sus siglas en inglés), se supone que la mayoría de las personas que presupuestan aprovechan la última y más avanzada tecnología para hacerlo. Sin embargo, la mayoría de las personas encuestadas se basan en métodos probados y verdaderos de presupuestación. Casi dos tercios de las personas todavía sacan el lápiz y el papel cuando llega el momento de hacer un presupuesto.

  • 66% utiliza presupuestos en lápiz y papel
  • 32% construye hojas de cálculo
  • 26% mantiene todo planeado en su cabeza
  • 17% confía en las aplicaciones
  • 13% aprovecha las herramientas de presupuesto gratuitas de su banco o cooperativa de crédito
  • 6% deja la elaboración del presupuesto a su consejero financiero

También queríamos saber si la gente consideraba otros métodos antes de decidir la mejor manera de presupuestar. La mayoría de las personas han pensado al menos un poco en probar otras opciones.

  • 71% pensó que sería mejor mantenerlo simple con lápiz y papel
  • 36% ha considerado las hojas de cálculo
  • 32% buscó aplicaciones de presupuestación móvil
  • 18% ha pensado en usar un consejero financiero
  • 18% se registró en las herramientas gratuitas ofrecidas por su institución financiera

La gente también ha aprovechado los recursos gratuitos en línea para ayudarlos a aprender a presupuestar o a hacer más efectivo el presupuesto. Sin embargo, no todo el mundo cree que hay que preguntar a Internet cuando se trata de calcular el presupuesto.

  • 41% de los que presupuestan acudieron a Debt.com en busca de consejo
  • 20% ha visitado otros sitios para encontrar consejos de manejo de dinero
  • Sin embargo, el 27% de la gente no había considerado buscar en línea
  • 12% dijo que no necesitaba ayuda

Determinar la mejor manera de presupuestar ciertos gastos

Cuando se trata de encontrar la mejor manera de presupuestar, las respuestas de la encuesta revelan que se trata de preferencias personales. Lo que funciona para un administrador de dinero puede no funcionar para el siguiente. Sin embargo, existe un acuerdo general sobre cómo utilizar un presupuesto para mantener los costos bajos.

Por ejemplo, cuando se trata de ir de compras al supermercado:

  • 57% hace una lista para ajustarse a un límite de gastos establecido cada semana; luego usa cupones para asegurarse mantenerse por debajo de esa línea
  • 23% dice que sólo con hacer una lista es suficiente y que no necesitan utilizar cupones
  • 13% cree que no necesita una lista para evitar gastos excesivos
  • Pero el 6% dice que entran a buscar un artículo y se van con el carro lleno
  • Sólo el 1% dijo que compra lo que quiere sin pensar en un presupuesto

Por otro lado, el jurado está dividido sobre si debe separar su presupuesto de alimentos en dos grupos. Los expertos a menudo recomiendan hacer dos categorías de gastos, una para los comestibles y otra para salir a cenar. Esto le ayuda a frenar el gasto excesivo en alimentos. Sin embargo, sólo alrededor de la mitad de los presupuestos se adhieren a esa sabiduría.

  • 58% estuvo de acuerdo en que debería separar las comidas afuera y los comestibles de las tiendas
  • 42% dijo que unieron todos los costos de los alimentos en un solo renglón

El jurado también está relativamente dividido sobre si necesita o no incluir pequeños gastos imprevistos en su presupuesto. Estas son cosas como compras de máquinas expendedoras en el trabajo o viajes rápidos a la gasolinera.

  • 45% dice que incluye dinero para “cosas pequeñas” en su presupuesto
  • 29% admite que no lo hacen, pero que probablemente deberían
  • Sin embargo, uno de cada cuatro (27%) dice que no es necesario presupuestar los gastos imprevistos

Tampoco hay una respuesta clara sobre la mejor manera de presupuestar para las festividades

La mayoría de la gente al menos está de acuerdo en que presupuestar es la mejor manera de pasar las fiestas con menos deudas. Sin embargo, no hay un consenso claro sobre la mejor manera de presupuestar para evitar la deuda de los días festivos.

  • 34% dice que la mejor manera de presupuestar para las fiestas es ahorrar y comprar los regalos durante todo el año
  • 25% establece un presupuesto y empieza a ahorrar uno o dos meses por adelantado
  • 24% dice que no establece un presupuesto para los días festivos porque está viviendo de cheque en cheque
  • 11% no compra regalos
  • 6% admiten que compran en el último minuto y rompen su presupuesto regular para cosas como los gastos de los días festivos

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