Para la segunda encuesta anual sobre tarjetas de crédito de Debt.com, hubo buenas y malas noticias, pero las malas noticias realmente sobresalen.
Al comparar los resultados de 2019 con los de 2018, a los estadounidenses les está yendo mejor en varias áreas. Para empezar, un 10% más están buscando sabiamente la tasa de interés más baja cuando buscan una nueva tarjeta de crédito. El año pasado, 58% lo hizo. Este año, ha subido a un 68%.
Sin embargo, el mayor cambio en las respuestas provino de una pregunta crucial: ¿Con qué frecuencia alcanza su límite de crédito? Con la Gran Recesión en el espejo retrovisor, uno pensaría que menos estadounidenses estarían chocando contra lo máximo que pueden pedir prestado. Lamentablemente, ese no es el caso.
En 2018, 64% de los encuestados nunca o rara vez alcanzaron su límite de crédito. En 2019, ha bajado a menos de la mitad (49%). A continuación, se presentan los otros resultados, basados en las respuestas de casi 1,400 adultos estadounidenses.
Vea los resultados completos de la encuesta sobre tarjetas de crédito 2019 de Debt.com.
¿Cuántos estadounidenses usan tarjetas de crédito?
| ¿Usted utiliza tarjetas de crédito? | |
|---|---|
| Si | 84.56% |
| No | 15.44% |
¿Qué características buscan los consumidores cuando quieren una tarjeta de crédito?
En una nota positiva, la mayoría de los consumidores buscan tasas de interés bajas cuando buscan tarjetas de crédito. Cuanto más baja sea la tasa de interés, más fácil será pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Esto se debe a que usted puede concentrarse en el capital, no en los cargos por intereses de los préstamos.
| Cuando usted está buscando una tarjeta de crédito, ¿qué características busca? | |
|---|---|
| La tasa de interés más baja | 68.37% |
| La mayoría de reembolsos | 14.33% |
| Las mejores recompensas | 17.30% |
¿Cuántas tarjetas de crédito tiene el estadounidense promedio?
La mayoría de los estadounidenses tienen más tarjetas de crédito de las que los expertos financieros recomiendan. La regla general es tener sólo 2-3. Sin embargo, los resultados de la encuesta de Debt.com revelan que la mayoría tiene más que eso.
| ¿Cuántas tarjetas de crédito tiene? | |
|---|---|
| 1 | 15.35% |
| 2 | 20.74% |
| 3-5 | 41.58% |
| 6-8 | 15.35% |
| 9-12 | 3.81% |
| Más de 12 | 3.16% |
¿La mayoría de la gente usa activamente todas las tarjetas que tiene?
El hecho de que los estadounidenses tengan más tarjetas de crédito de lo que recomiendan los expertos no significa que las usen. Los resultados de nuestra encuesta muestran que la mayoría se limitan a mantenerlas en lugar de utilizarlas activamente.
| ¿Cuántas tarjetas de crédito utiliza activamente? | |
|---|---|
| 1 | 31.94% |
| 2 | 32.50% |
| 3-5 | 31.56% |
| 6-8 | 3.35% |
| 9-12 | 0.19% |
| Más de 12 | 0.47% |
¿Por qué la gente usa tarjetas de crédito?
Hay más de una razón por la que la gente usa tarjetas de crédito. Desafortunadamente, la mayoría de los encuestados las utilizan para el tipo de gasto equivocado: gastos diarios y emergencias. Es peligroso hacerlo porque las emergencias siempre son más costosas y atrapan a la gente en deudas.
| ¿Para qué utilizan sus tarjetas de crédito? Marque todas las que correspondan. | |
|---|---|
| Hoteles | 51.64% |
| Pasajes aéreos | 37.70% |
| Otros gastos de viaje | 33.77% |
| Otros gastos de viaje | 61.18% |
| Reparaciones del hogar | 29.65% |
| Gastos médicos | 33.86% |
| Emergencias | 59.21% |
| Facturas / cubrir los vacíos presupuestarios | 42.66% |
| Regalos | 42.75% |
| Shopping | 69.50% |
| Gasolina | 58.84% |
¿Cuánta deuda de tarjeta de crédito tiene el estadounidense promedio?
El promedio de la deuda de tarjetas de crédito por hogar en los Estados Unidos es de $5,700, según el sitio de datos financieros ValuePenguin. [1]. Y cuando se analizaron los hogares que llevan saldos de un mes a otro, ese promedio se dispara hasta los 9.300 dólares.
Pero si usted mira sólo a los hogares que tienen saldos de tarjetas de crédito, ese promedio salta a $9,300. Ahora, los resultados de nuestra encuesta muestran que casi tres quintas partes (59%) de las personas tienen saldos inferiores a $5,000, y el 44% deben $2,500 o menos.
| ¿Cuál es el total de la deuda actual de su tarjeta de crédito? | |
|---|---|
| $0-$100 | 11.32% |
| $101-$500 | 11.23% |
| $501-$2,500 | 21.51% |
| $2,501-$5,000 | 15.38% |
| $5,001-$10,000 | 18.02% |
| Más de $10,000 | 13.21% |
| Más de $20,000 | 9.34% |
¿Cuál es la tasa de interés promedio de sus tarjetas de crédito?
El promedio nacional de la tasa de interés de las tarjetas de crédito usualmente fluctúa entre 16%-18% APR, según CreditCards.com [2] Pero si usted usa tarjetas de crédito de recompensa, sus tasas de interés a menudo pueden ser de más del 20% APR.
Al mismo tiempo, si usted tiene tarjetas de crédito con tasas de interés bajas, las tasas promedio de su tarjeta de crédito podrían estar en el rango del 13%-15%. Una gran sorpresa es el número de encuestados que dicen que su tasa media es aún más baja.
| ¿Cuáles cree que son las tasas de interés promedio de sus tarjetas de crédito? | |
|---|---|
| 0-5% | 6.33% |
| 6%-9% | 8.79% |
| 10%-12% | 13.42% |
| 13%-15% | 20.32% |
| 16%-20% | 26.47% |
| Más del 20% | 24.67% |
¿Con qué frecuencia los consumidores sobrepasan su límite de crédito?
Utilizar al máximo sus tarjetas perjudicará su puntaje de crédito. Una buena regla general es mantener su límite de crédito por debajo del 30%. También es malo llevar saldos de mes a mes. Desafortunadamente, la cantidad de encuestados que nunca o rara vez alcanzaron su límite de crédito ha disminuido en 15 puntos porcentuales desde la encuesta del año pasado.
| ¿Alguna vez ha llegado al límite de crédito de sus tarjetas de crédito? | |
|---|---|
| Nunca o rara vez llegué a mis límites de crédito | 49.01% |
| He llegado al límite en el último año | 16.84% |
| He llegado al límite en los últimos 6 meses | 8.23% |
| He llegado al límite en los últimos 3 meses | 14.29% |
| Alcanzo mi límite de crédito mensualmente | 11.64% |
¿La gente sabe acerca de las transferencias de saldos?
Las tarjetas de crédito de transferencia de saldos se pueden utilizar para consolidar los saldos de las tarjetas de crédito en una nueva con un APR más bajo. Algunos incluso ofrecen períodos introductorios de APR del 0%, lo que les da a los consumidores la capacidad de pagar sus deudas sin intereses.
| ¿Ha utilizado alguna vez una oferta de transferencia de saldo para consolidar deudas? | |
|---|---|
| Sí | 38.45% |
| No | 61.55% |
¿La gente sigue usando las tarjetas de las que transfirieron el saldo?
La mayoría de las personas dejan de usar una tarjeta de crédito de la que transfirieron su saldo. Pero aún así, sólo con una pequeña diferencia porcentual.
| De la tarjeta de la que transfirió el saldo, ¿la continuó usando para hacer compras? | |
|---|---|
| Sí | 41.23% |
| No | 58.77% |
De la tarjeta de la que transfirió el saldo, ¿la continuó usando para hacer compras?
La mala noticia es que sólo un tercio de los encuestados han utilizado una transferencia de saldo para su deuda de tarjeta de crédito. Sin embargo, la buena noticia es que las están usando correctamente. Aproximadamente tres de cada cinco (61%) pagan su saldo antes de que expire la oferta.
| Did you pay off the balance transfer before the teaser rate expired? | |
|---|---|
| Yes | 61.04% |
| No | 38.96% |
¿Con qué frecuencia solicitan los estadounidenses las tarjetas de crédito?
La constante solicitud de nuevas tarjetas de crédito puede alertar a los bancos y a las compañías de tarjetas de crédito. Puede parecer como si fuera un riesgo al que prestarle dinero. Por otro lado, mantener las mismas tarjetas durante demasiado tiempo sin buscar mejores ofertas podría hacer que se pierda algunas de las mejores recompensas y ofertas de tarjetas de crédito.
La mayoría de nuestros encuestados parecen estar en una buena posición cuando se trata de cuánto tiempo esperan para suscribirse a nuevas tarjetas.
| ¿Cuándo fue la última vez que solicitó una nueva tarjeta de crédito? | |
|---|---|
| Ayer | 1.13% |
| El mes pasado | 7% |
| En los últimos 2-6 meses | 13.12% |
| En los últimos 7-12 meses | 13.45% |
| En los últimos 13-18 meses | 15.06% |
| Han pasado más de 2 años | 25.68% |
| Han pasado más de 5 años | 24.56% |
¿Qué compañía de tarjetas de crédito favorecen a los estadounidenses con el servicio al cliente?
El servicio al cliente es importante cuando se trata de cualquier negocio, pero especialmente cuando puede hacer la diferencia al disputar cargos inexactos o al negociar nuevas líneas de crédito o cargos. Aquí están las compañías de tarjetas de crédito que nuestros encuestados consideraron que eran las mejores:
| ¿Qué compañía de tarjetas de crédito tiene el mejor servicio al cliente? | |
|---|---|
| Capital One | 25.41% |
| Chase | 12.91% |
| Discover | 17.21% |
| Citibank | 4.95% |
| American Express | 7.55% |
| Bank of America | 5.11% |
| Wells Fargo | 3.17% |
| N/A | 31.98% |
¿Qué compañías de tarjetas de crédito creen que tienen el peor servicio al cliente?
También preguntamos sobre cuál es la compañía de tarjetas de crédito tiene el peor servicio al cliente. Esto es lo que nuestros encuestados dijeron:
| ¿Qué compañía de tarjetas de crédito tiene el peor servicio al cliente? | |
|---|---|
| Capital One | 7.03% |
| Chase | 5.31% |
| Discover | 2.37% |
| Citibank | 3.76% |
| American Express | 3.10% |
| Bank of America | 9.31% |
| Wells Fargo | 10.29% |
| N/A | 58.82% |
¿La gente usa los servicios de monitoreo de crédito?
Hoy en día existen muchos servicios de monitoreo de crédito diferentes para elegir. Algunos son gratuitos, como Credit Karma. Otros son servicios pagos, como LifeLock. Estamos contentos de ver que más encuestados están usando estos servicios que en la encuesta del año pasado.
| ¿Ha utilizado alguna vez un servicio de monitoreo de crédito? | |
|---|---|
| Sí | 59.66% |
| No | 40.34% |
¿Confían los consumidores en que sus reportes de crédito son exactos?
Uno de cada cuatro reportes de crédito tiene errores, según un estudio de 2013 realizado por la Comisión Federal de Comercio [3]
La investigación del Congreso también reveló que 1 de cada 5 estadounidenses tiene información inexacta en uno de sus reportes de crédito que puede reducir su puntaje de crédito. Aunque es vital revisar regularmente su crédito, la mayoría de los encuestados creen que las tres agencias de crédito reportan correctamente su información.
| ¿Cree usted que la información en su reporte de crédito es exacta? | |
|---|---|
| Sí | 53.59% |
| No | 12.99% |
| No estoy seguro | 33.42% |
¿Con qué frecuencia revisan los consumidores su reporte de crédito?
Los estadounidenses pueden revisar su crédito de forma gratuita una vez al año a través de annualcreditreport.com [4] Parece que está ayudando a la mayoría de nuestros encuestados – ellos lo comprueban regularmente.
| ¿Cuándo fue la última vez que revisó su reporte de crédito? | |
|---|---|
| En los últimos 6 meses | 54.07% |
| En el último año | 17.91% |
| En el último año | 10.76% |
| En los últimos 5 años | 11.18% |
| Nunca | 6.08% |
¿Saben los consumidores que los reportes de crédito gratuitos están garantizados por la ley federal?
El hecho de que el gobierno exija programas no significa que todos los estadounidenses los conozcan. Sin embargo, la mayoría de los encuestados de Debt.com saben que legalmente pueden obtener su reporte de crédito anualmente de forma gratuita.
| ¿Sabe usted que puede recibir un reporte de crédito anual gratuito garantizado por la ley federal? | |
|---|---|
| Sí | 83.07% |
| No | 16.93% |
Metodología
Debt.com encuestó a 1,408 adultos de EE.UU. en línea mediante SurveyMonkey. La encuesta estuvo abierta desde el 24 de mayo de 2019 hasta el 15 de julio de 2019.
Encuesta 2018 sobre tarjetas de crédito: Hábitos de los consumidores
La deuda de tarjetas de crédito superó la marca del billón durante el 2018, esto quiere decir que el manejo del crédito y las finanzas personales no está en el camino correcto. Los hispanos que viven en Estados Unidos y Puerto Rico, lamentablemente, forman parte de esa población que se ve ahogada en las deudas.
Para saber cómo realmente los hispanos manejan sus finanzas relacionadas a las tarjetas de crédito, Debt.com realizó una encuesta en la que participaron 523 latinos que viven en Estados Unidos y Puerto Rico. A continuación, le presentamos la perspectiva que tienen los encuestados en cuanto a las tarjetas de crédito.
Para saber cómo realmente los hispanos manejan sus finanzas relacionadas a las tarjetas de crédito, Debt.com realizó una encuesta en la que participaron 523 latinos que viven en Estados Unidos y Puerto Rico. A continuación, le presentamos la perspectiva que tienen los encuestados en cuanto a las tarjetas de crédito.
Resultados completos de la encuesta
Abajo podrá encontrar los resultados completos de la encuesta dividido en secciones:
¿Cuántos hispanos usan tarjetas de crédito?
Después de la gran recesión, los expertos pronosticaban que la popularidad de las tarjetas de crédito disminuiría. Sin embargo, los hispanos consultados mantienen el apego al plástico.
Cuando busca una tarjeta de crédito, ¿qué características y beneficios son importantes que tenga?
Este apego que tienen los hispanos a las tarjetas de crédito es inteligente. Cuando buscan una tarjeta de crédito el beneficio más importante para ellos es una tasa de interés más baja.
¿Cuántas tarjetas de crédito tiene y cuántas usa activamente?
Para evitar problemas de deudas, los expertos recomiendan tener de dos a tres tarjetas de crédito máximo. La mayoría de los hispanos consultados (31.39%) tienen 2 tarjetas de crédito, aunque usan activamente solo una.
Utiliza tarjetas de crédito para:
Los expertos siempre advierten que deben usar las tarjetas de crédito de manera inteligente. Esto quiere decir que deben evitar pagar emergencias y facturas regulares con ellas. Los hispanos que respondieron las encuesta parecen usar el plástico, en su mayoría, para compras regulares. La gráfica amplía los detalles:
¿De cuánto es su deuda total en tarjetas de crédito?
Según ValuePenguin, el promedio de deuda de tarjeta de crédito es de $5,700. La mayoría de los encuestados por Debt.com en español (22.56%) tienen una deuda de tarjeta de crédito entre los $1,001 y los $3,000. Solo el 6.05% tiene más de $15,000.
¿Cuál cree que es la tasa de interés promedio en sus tarjetas de crédito?
La mayoría de los encuestados (24.19%), tiene más de 20% de interés en sus tarjetas de crédito, lo que significa que no pagar la deuda antes de que se termine el ciclo de facturación y/o pagar solo el monto mínimo que sugiere su acreedor, le aumentará su deuda de tarjeta de crédito a una gran escala.
¿Alguna vez alcanzó el límite de crédito en sus tarjetas de crédito?
Usar más del 30% del crédito en sus tarjetas no es bueno para su deuda ni para su puntaje de crédito, mucho menos sería pasar el límite de crédito en sus cuentas. Los hispanos encuestados parecen tener estos datos muy claros pues la mayoría (52.21%) nunca o raramente han alcanzado el límite de su crédito.
Sin embargo, un 9.09% llega a su límite cada mes.
¿Alguna vez ha usado una oferta de transferencia de saldo para consolidar su deuda?
La transferencia de saldo de una tarjeta de crédito a otra es una herramienta financiera que debe usarse con mucho cuidado. El 75.47% de las personas encuestadas nunca han usado esta técnica para consolidar sus deudas. Sin embargo, la buena noticia es que el 80.95% de las personas que sí han tomado ventaja de esta herramienta han pagado el saldo adeudado antes o en la fecha de vencimiento establecida.
¿Cuándo fue la última vez que solicitó una nueva tarjeta de crédito?
Los expertos aconsejan hacer una consulta o aplicación a su crédito cada seis meses, como mínimo. De los hispanos consultados, 17.47% había solicitado una nueva tarjeta de crédito entre los últimos 2 y 6 meses. El siguiente grupo más grande (16.87%), hace más de 5 años.
¿Alguna vez ha usado un servicio de monitoreo de crédito, como LifeLock o Credit Karma?
Si usted tiene su crédito comprometido en muchas líneas de crédito o desea en un mediano plazo hacer una compra grande como la de una vivienda, es importante que chequee en que estatus se encuentra su puntaje de crédito.
En la actualidad hay muchas empresas que prestan este servicio y la mayoría de nuestros encuestados (56.76%) ha usado, en algún momento de su vida, esta asistencia.
¿Cree que la información en su reporte de crédito está correcta?
De aquellos que han consultado su historial crediticio en algún momento de su vida, 55.97% confían fielmente en lo que este refleja. Sin embargo, algunos no confían en absoluto lo que podría demostrar o no están seguro de que la información es totalmente correcta (6.17% y 37.86% respectivamente).
La realidad es que puede que no todo lo que aparezca en su historial de crédito sea cierto. Si es víctima de un fraude y alguien más abrió hizo una compra o abrió una línea de crédito sin su autorización, esto saldrá reflejado en su reporte y debe hacer el reclamo pertinente a cada buró de crédito.
¿Cuándo fue la última vez que revisó su reporte de crédito?
Los expertos aconsejan revisar su reporte de crédito al menos una vez al año. La mayoría (61.57%) de nuestros encuestados han tomado ventaja de alguna de las formas para optar a esta información e hicieron la revisión respectiva en menos de 6 menes. Sin embargo, existen personas en este grupo que nunca han consultado su historial de crédito (6.82%).
¿Sabe que tiene derecho a recibir un reporte o informe crediticio anual gratuito garantizado por la ley federal?
La Ley de Informe Imparcial de Crédito les asegura a los consumidores un reporte de crédito gratis anualmente. Es decir, usted puede solicitar un reporte de crédito gratis a cada una de las agencias de crédito durante un año (Equifax, TransUnion y Experian).
Es alentador saber que la mayoría (67.70%) de nuestros encuestados sabían de esta herramienta que tienen en sus manos.
Si es de las personas que tiene deuda de tarjetas de crédito y no sabe cómo salir de ellas, en Debt.com podemos ayudarle. Llámenos al 1-844-669-4596 y un consejero de crédito certificado le hará una evaluación gratis de su deuda para indicarle cuál es el camino correcto que debe tomar para mejorar su vida financiera. ¡Llámenos!
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