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1 de cada 3 personas está usando al límite sus tarjetas de crédito este año


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La deuda de tarjetas de crédito en Estados Unidos alcanzó recientemente un récord: 1,13 billones de dólares. El último estudio realizado por Debt.com muestra cómo muchas personas dependen de las tarjetas de crédito para cubrir sus gastos mensuales, esto debido a la inflación acumulada que ha ocasionado un aumento generalizado en los producto de consumo. A conitnuación algunos números interesantes.

En la encuesta realizada a 1.000 personas, 1 de cada 3 (35%) afirma haber «alcanzado el límite de sus tarjetas de crédito en los últimos años mientras la inflación y las tasas de interés han aumentado». De esos encuestados, 8 de cada 10 (85%) dicen que «los aumentos de precios por la inflación les llevaron a usar sus tarjetas de crédito para llegar a fin de mes».

1 de cada 5 (22%) tiene al menos $10,000 a $20,000 en deuda de tarjeta de crédito. De ellos, un poco más del 5% tiene más de $30,000.

Conclusiones principales

Más de 4 de cada 10 (45%) encuestados dicen que «los aumentos de precios por la inflación los han llevado a usar sus tarjetas de crédito para llegar a fin de mes». Esto incluye a 2 de cada 3 (67%) Millennials y la mitad (53%) de la Generación X.

El 35% informa haber alcanzado el límite de sus tarjetas de crédito en los últimos años. Esto se compone de un 33% de la Generación Z, un 59% de Millennials, un 41% de la Generación X y un 12% de los Baby Boomers.

Más de la mitad (55%) de todos los encuestados necesitan tarjetas de crédito para pagar una emergencia financiera. Casi 3 de cada 4 (73%) son Millennials. Más de la mitad (55%) son mujeres.

Más de la mitad (51%) dicen que la inflación los ha «llevado a tener un saldo mensual más grande en sus tarjetas». De esos encuestados, 3 de cada 10 (32%) tienen al menos entre $10,000 y $20,000 en deuda de tarjeta de crédito. Esto incluye a 3 de cada 10 (31%) Millennials.

Casi 3 de cada 5 (58%) de todos los encuestados nunca han considerado soluciones profesionales como programas de manejo y liquidación de deudas, la mayoría de los cuales (48%) son Baby Boomers.

Más encuestados (41%) con al menos $10,000 a $20,000 de deuda de tarjeta de crédito son Millennials.

Encuesta tarjetas crédito

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Región Estados
Middle AtlanticNew York, New Jersey, Pennsylvania, Delaware, Maryland
PacificCalifornia, Oregon, Washington, Alaska, Hawaii
South AtlanticFlorida, Georgia, North Carolina, South Carolina, Virginia, West Virginia, District of Columbia
East North CentralIllinois, Indiana, Michigan, Ohio, Wisconsin
West South CentralArkansas, Louisiana, Oklahoma, Texas
MountainArizona, Colorado, Idaho, Montana, Nevada, New Mexico, Utah, Wyoming
East South CentralAlabama, Kentucky, Mississippi, Tennessee
West North CentralIowa, Kansas, Minnesota, Nebraska, North Dakota, South Dakota
New EnglandConnecticut, Maine, Massachusetts, New Hampshire, Rhode Island, Vermont
Para ver los resultados completos, haga click aquí
¿A qué edad obtuvo su primera tarjeta de crédito?Porcentaje de encuestados
18-2455.71%
25-3424.37%
35-4412.48%
45-544.45%
55-641.26%
65+1.74%
¿Quién le presentó su primera tarjeta de crédito?Porcentaje de encuestados
Padres32.21%
Oferta no solicitada21.28%
Retail store offer25.82%
Escuela/Universidad/Colegio12.19%
Emergencia financiera8.51%
Seleccione qué emergencia financiera ha necesitado cargar en una tarjeta de crédito en los últimos años.Porcentaje de encuestados
Emergencia médica65.12%
Reparaciones de automóviles44.19%
Reparación o reemplazo de electrodomésticos52.33%
Gastos de funeral24.42%
Pérdida de empleo/Pérdida de ingresos27.91%
¿Cuál es su deuda total de tarjeta de crédito?Porcentaje de encuestados
Más de $30,0005.16%
$20,000 to $29,9995.56%
$10,000 to $19,99910.91%
$5,000 to $9,99911.81%
$2,500 to $4,99914.29%
$500 to $2,49952.28%
¿Sabe cuál es la APR promedio de su tarjeta de crédito?Porcentaje de encuestados
0-14%29.07
15-20%35.71%
20-24%25.79%
Más de 24%9.42%
¿Por qué utiliza tarjetas de crédito?Desacuerdo totalmenteDesacuerdo un pocoNeutroDe acuerdoCompletamente de acuerdo
Por mi comodidad4.17%4.27%18.25%41.67%31.65%
Gano dinero en efectivo y recompensas5.75%6.35%13.00%36.90%38.00%
Es fácil disputar cargos fraudulentos5.85%6.75%23.12%38.00%26.29%
Me dan la oportunidad de hacer compras que no puedo permitirme19.64%11.31%18.95%32.54%17.56%
No puedo pagar mis facturas sin usar mi tarjeta35.42%21.13%15.97%16.67%10.81%
¿Ha llegado al límite de sus tarjetas de crédito en los últimos dos años, debido al aumento de la inflación y las tasas de interés?Porcentaje de encuestados
34.72%
No65.28%
¿El aumento de los precios por la inflación le ha obligado a utilizar sus tarjetas de crédito para llegar a fin de mes?Porcentaje de encuestados
45.34%
No54.66%
La inflación ¿Ha provocado que aumente el saldo mensual de su tarjeta de crédito?Porcentaje de encuestados
51.39%
No48.61%
¿Necesitaría recurrir a su(s) tarjeta(s) de crédito en caso de emergencia financiera?Porcentaje de encuestados
55.46%
No44.54%
¿Conoce su puntuación de crédito?Porcentaje de encuestados
80.74%
No19.26%
¿En qué rango de puntuación crediticia se encuentra?Porcentaje de encuestados
Excelente: 800 to 85040.32%
Muy buena: 740 to 79929.59%
Buena: 670 to 73917.63%
Regular: 580 to 66910.36%
Deficiente: 300 to 5792.10%
¿Ha considerado utilizar alguna de las siguientes soluciones para que lo ayuden con la deuda de su tarjeta de crédito?Porcentaje de encuestados
Sí, planes de autogestión, como los métodos «bola de nieve de deudas» o «avalancha de deudas”11.17%
Sí, una transferencia de saldo de la tarjeta de crédito18.84%
Sí, un préstamo de consolidación13.96%
Sí, consejería de crédito12.56%
Sí, liquidación de deudas9.97%
No58.42%
Para ver los resultados completos de la encuesta 2023, haga clic aquí

¿Cuál es su deuda total en tarjetas de crédito? Porcentaje de encuestados
Más de $30,000 5.60%
De $20,000 a $29,999 6.07%
De $10,000 a $19,999 9.58%
De $5,000 a $9,999 11.86%
De $2,500 a $4,999 11.39%
De $500 a $2,499 30.27%
N/A 25.24%

 

¿Sabe cuál es la APR promedio de su tarjeta de crédito? Porcentaje de encuestados
0-14% 16.86%
15-20% 22.10%
21-24% 24.19%
Más de 24% 9.24%
No lo sé 27.62%

 

¿Ha llegado al límite de sus tarjetas de crédito en los últimos dos años, debido al aumento de la inflación y las tasas de interés? No
Porcentaje de encuestados 31.05% 68.95%

 

¿El aumento de los precios por la inflación le ha obligado a utilizar sus tarjetas de crédito para llegar a fin de mes? No
Porcentaje de encuestados 44.57% 55.43%

 

La inflación ¿Ha provocado que aumente el saldo mensual de su tarjeta de crédito? No
Porcentaje de encuestados 48.67% 51.33%

 

Aparte de la inflación y la subida de precios, ¿alguno de estos motivos ha contribuido a tener que endeudarse más? Porcentaje de encuestados
Reducción de los ingresos 27.52%
Pérdida del empleo 13.90%
Fallecimiento de un familiar 7.43%
Divorcio o separación 6.38%
Problemas médicos 17.43%
N/A 53.52%

 

¿Ha considerado utilizar alguna de las siguientes soluciones para que lo ayuden con la deuda de su tarjeta de crédito? Porcentaje de encuestados
Sí, planes de autogestión, como los métodos «bola de nieve de deudas» o «avalancha de deudas” 14.18%
Sí, una transferencia de saldo de la tarjeta de crédito 18.97%
Sí, un préstamo de consolidación 15.90%
Sí, consejería de crédito 6.99%
Sí, liquidación de deudas 5.94%
No 58.14%

Para consultar los resultados de la encuesta de 2021, haga clic aquí

Utilizamos menos las tarjetas de crédito, gastamos menos con ellas, y muchos consumidores dicen que eso es permanente.

Durante la pandemia, muchos estudios y encuestas mostraron que los consumidores gastaban menos dinero y se preocupaban más por sus deudas. Una encuesta reciente de Debt.com/Her Money sugería incluso que algunos de estos cambios podrían perdurar después de que el COVID-19 sea sólo un mal recuerdo.

En una encuesta nacional con 1,000 encuestados, el 42% cree que los consumidores «han aprendido cuánto le cuestan los intereses y comisiones de las tarjetas de crédito y reducirán permanentemente sus gastos”. Incluso, en comparación con 2019 – la última vez que Debt.com realizó esta encuesta – un 8% más dijo que «nunca o rara vez llegan a los límites de sus tarjetas de crédito.»

Como era de esperar, actualmente menos consumidores utilizan tarjetas de crédito en hoteles y restaurantes que hace dos años. ¿Cuánto? Un 20% menos utilizó sus tarjetas de crédito en hoteles y un 16% menos pagó con ellas en los restaurantes.

Lo que puede resultar sorprendente: El año pasado, aproximadamente el 95% de la población recibió la orden de refugiarse en casa. Pero solo un 11% menos de consumidores dijeron que la mayor parte de su gasto con tarjeta de crédito es en pasajes aéreos en comparación con 2019.

A continuación, las conclusiones más interesantes de la encuesta…

La gran mayoría de los encuestados utiliza tarjetas de crédito

¿Usted utiliza tarjetas de crédito? Porcentaje de encuestados>
No 10.26%
89.74%

La mayoría cree que los consumidores reducirán el gasto con tarjeta de crédito cuando termine la pandemia

Uno de cada cinco tiene un saldo de entre $0 y $100

¿Cuál es el total de la deuda actual de su tarjeta de crédito? Porcentaje de encuestados
De $0 a $100 20.96%
De $101 a $500 10.83%
De $501 a $2,500 17.85%
De $2,501 a $5,000 16.05%
De $5,001 a $10,000 12.84%
Más de $10,000 10.93%
Más de $20,000 10.53%

Más de la mitad nunca o casi nunca llega al límite de sus tarjetas de crédito.

¿Alguna vez ha llegado al límite de crédito de sus tarjetas de crédito? Porcentaje de encuestados
Nunca o rara vez llegué a mis límites de crédito 57.78%
He llegado al límite en el último año 19.49%
He llegado al límite en los últimos 6 meses 6.26%
He llegado al límite en los últimos 3 meses 7.68%
Alcanzo mi límite de crédito mensualmente 8.79%

La mayoría de los encuestados afirma tener entre tres y cinco tarjetas de crédito


¿Cuántas tarjetas de crédito tiene? Porcentaje de encuestados
 1 23.69%
 2 22.68%
De 3 a 5 34.98%
De 6 a 8 12.30%
De 9 a 12 4.03%
Más de 12 2.32%
Cuando usted está buscando una tarjeta de crédito, ¿qué características busca? Porcentaje de encuestados
Las mejores recompensas 16.47%
La mayoría de reembolsos 18.96%
La tasa de interés más baja 64.57%
¿Cuántas tarjetas de crédito utiliza activamente? Porcentaje de encuestados
Más de 12 0.20%
De 9 a 12 0.50%
De 6 a 8 2.83%
De 3 a 5 25.93%
2 26.84%
1 43.69%
¿Han aprendido los consumidores a utilizar las tarjetas de crédito con moderación desde la pandemia? Porcentaje de encuestados
No lo sé 25.08%
En cuanto acabe la pandemia, acumularemos facturas en restaurantes y comercios 33.40%
Creo que hemos aprendido cuánto cuestan los intereses y las comisiones, haremos una reducción permanentemente 41.52%
¿Para qué utiliza sus tarjetas de crédito? Porcentaje de encuestados
Otros gastos de viaje 22.13%
Reparaciones en el hogar 24.65%
Pasajes aéreos 26.46%
Gastos médicos 30.08%
Hoteles 31.29%
Regalos 33.90%
Facturas/ cubrir los vacíos presupuestarios 36.92%
Restaurantes 45.67%
Gasolina 49.90%
Emergencias 51.31%
Shopping 60.76%
¿Cuáles cree que son las tasas de interés promedio de sus tarjetas de crédito? Porcentaje de encuestados
Del 0% al 5% 8.03%
Del 6% al 9% 10.84%
Del 10% al 12% 12.45%
Del 13% al 15% 17.17%
Más del 20% 21.49%
Del 16% al 20% 30.02%
¿Ha utilizado alguna vez una oferta de transferencia de saldo para consolidar deudas? Porcentaje de encuestados
37.07%
No 62.93%
De la tarjeta de la que transfirió el saldo, ¿la continuó usando para hacer compras? Porcentaje de encuestados
42.12%
No 57.88%
¿Pagó la transferencia de saldo antes de que expirara la tasa de interés inicial? Porcentaje de encuestados
No 38.90%
61.10%
¿Cuándo fue la última vez que solicitó una nueva tarjeta de crédito?
Ayer 1.91%
El mes pasado 8.79%
En los últimos 13 a 18 meses 11.23%
Entre los últimos 7 a 12 meses 13.56%
En los últimos 2 a 6 meses 15.25%
Hace más de 5 años 22.35%
Hace más de 2 años 26.91%

 

¿Qué compañía de tarjetas de crédito tiene el mejor servicio de atención al cliente? Porcentaje de encuestados
Wells Fargo 1.91%
Citibank 4.13%
Bank of America 4.56%
American Express 9.64%
Chase 11.97%
Discover 14.72%
Capital One 23.73%
No aplicable 29.34%
¿Qué compañía de tarjetas de crédito tiene el peor servicio de atención al cliente? Porcentaje de encuestados
Citibank 3.50%
Discover 3.61%
American Express 4.56%
Chase 5.52%
Capital One 6.79%
Wells Fargo 11.25%
Bank of America 13.16%
No aplicable 51.59%

 

¿Ha utilizado alguna vez un servicio de monitoreo de crédito? Porcentaje de encuestados
39.26%
No 60.74%

 

¿Cree que la información en su reporte de crédito es exacta? Porcentaje de encuestados
No 21.27%
78.73%

 

¿Cuándo fue la última vez que revisó su reporte de crédito? Porcentaje de encuestados
Nunca 5.93%
En los últimos 5 años 6.24%
En los últimos 2 años 10.48%
En el último año 18.10%
En los últimos 6 meses 59.26%

 

¿Sabe usted que puede recibir un reporte de crédito anual gratuito garantizado por la ley federal? Porcentaje de encuestados
No 15.56%
84.44%

Metodología: Debt.com encuestó a 1,003 personas y les hizo 19 preguntas sobre sus gastos con tarjeta de crédito. Respondieron personas de los 50 estados y de Washington, DC, mayores de 18 años. Las respuestas se recogieron a través de SurveyMonkey. La encuesta se realizó entre el 17 de enero y el 22 de marzo de 2021.

Para consultar los resultados de la encuesta de 2019, haga clic aquí

Para la segunda encuesta anual sobre tarjetas de crédito de Debt.com, hubo buenas y malas noticias, pero las malas noticias realmente sobresalen.

Al comparar los resultados de 2019 con los de 2018, a los consumidores les está yendo mejor en varias áreas. Para empezar, un 10% más están buscando sabiamente la tasa de interés más baja cuando buscan una nueva tarjeta de crédito. El año pasado, el 58% lo hizo. Este año, ha subido a un 68%.

Sin embargo, el mayor cambio en las respuestas provino de una pregunta crucial: ¿Con qué frecuencia alcanza su límite de crédito? Con la Gran Recesión en el espejo retrovisor, uno pensaría que menos consumidores estarían chocando contra lo máximo que pueden pedir prestado. Lamentablemente, ese no es el caso.

En 2018, 64% de los encuestados nunca o rara vez alcanzaron su límite de crédito. En 2019, ha bajado a menos de la mitad (49%). A continuación, se presentan los otros resultados, basados en las respuestas de casi 1,400 adultos.

¿Cuántos consumidores utilizan tarjetas de crédito?

¿Usted utiliza tarjetas de crédito?
84.56%
No 15.44%

¿Qué características buscan los consumidores cuando buscan una tarjeta de crédito?

En una nota positiva, la mayoría de los consumidores buscan tasas de interés bajas cuando buscan tarjetas de crédito. Cuanto más baja sea la tasa de interés, más fácil será pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Esto se debe a que usted puede concentrarse en el capital, no en los cargos por intereses de los préstamos.

Cuando usted está buscando una tarjeta de crédito, ¿qué características busca?
La tasa de interés más baja 68.37%
La mayoría de reembolsos 14.33%
Las mejores recompensas 17.30%

¿Cuántas tarjetas de crédito tiene el consumidor promedio?

La mayoría de los consumidores tienen más tarjetas de crédito de las que los expertos financieros recomiendan. La regla general es tener sólo 2-3. Sin embargo, los resultados de la encuesta de Debt.com revelan que la mayoría tiene más que eso.

¿Cuántas tarjetas de crédito tiene?
1 15.35%
2 20.74%
3-5 41.58%
6-8 15.35%
9-12 3.81%
Más de 12 3.16%

¿La mayoría de la gente utiliza activamente todas las tarjetas que tiene?

El hecho de que los consumidores tengan más tarjetas de crédito de lo que recomiendan los expertos no significa que las usen. Los resultados de nuestra encuesta muestran que la mayoría se limitan a mantenerlas en lugar de utilizarlas activamente.

¿Cuántas tarjetas de crédito utiliza activamente?
1 31.94%
2 32.50%
3-5 31.56%
6-8 3.35%
9-12 0.19%
Más de 12 0.47%

¿Por qué la gente usa tarjetas de crédito?

Hay más de una razón por la que la gente usa tarjetas de crédito. Desafortunadamente, la mayoría de los encuestados las utilizan para el tipo de gasto equivocado: gastos diarios y emergencias. Es peligroso hacerlo porque las emergencias siempre son más costosas y atrapan a la gente en deudas.

¿Para qué utiliza sus tarjetas de crédito? Marque todo lo que corresponda.
Hoteles 51.64%
Pasajes aéreos 37.70%
Otros gastos de viaje 33.77%
Restaurantes 61.18%
Reparaciones en el hogar 29.65%
Gastos médicos 33.86%
Emergencias 59.21%
Facturas / cubrir los vacíos presupuestarios 42.66%
Regalos 42.75%
Shopping 69.50%
Gasolina 58.84%

¿Cuánta deuda de tarjeta de crédito tiene el consumidor promedio?

El promedio de la deuda de tarjetas de crédito por hogar en los Estados Unidos es de $5,700, según el sitio de datos financieros ValuePenguin.[1] Y cuando se analizaron los hogares que llevan saldos de un mes a otro, ese promedio se dispara hasta los $9,300.

Pero si usted mira sólo a los hogares que tienen saldos de tarjetas de crédito, ese promedio salta a $9,300. Ahora, los resultados de nuestra encuesta muestran que casi tres quintas partes (59%) de las personas tienen saldos inferiores a $5,000, y el 44% deben $2,500 o menos.

¿Cuál es su deuda total actual de su tarjeta de crédito?
$0-$100 11.32%
$101-$500 11.23%
$501-$2,500 21.51%
$2,501-$5,000 15.38%
$5,001-$10,000 18.02%
Más de $10,000 13.21%
Más de $20,000 9.34%

¿Cuál es la tasa de interés promedio de sus tarjetas de crédito?

El promedio nacional de la tasa de interés de las tarjetas de crédito usualmente fluctúa entre 16%-18% APR, según CreditCards.com.[2] Pero si usted usa tarjetas de crédito de recompensa, sus tasas de interés a menudo pueden ser de más del 20% APR.

Al mismo tiempo, si usted tiene tarjetas de crédito con tasas de interés bajas, las tasas promedio de su tarjeta de crédito podrían estar en el rango del 13%-15%. Una gran sorpresa es el número de encuestados que dicen que su tasa media es aún más baja.

¿Cuáles cree que son las tasas de interés promedio de sus tarjetas de crédito?
0-5% 6.33%
6%-9% 8.79%
10%-12% 13.42%
13%-15% 20.32%
16%-20% 26.47%
Más de 20% 24.67%

¿Con qué frecuencia los consumidores sobrepasan su límite de crédito?

Utilizar al máximo sus tarjetas perjudicará su puntaje de crédito. Una buena regla general es mantener su límite de crédito por debajo del 30%. También es malo llevar saldos de mes a mes. Desafortunadamente, la cantidad de encuestados que nunca o rara vez alcanzaron su límite de crédito ha disminuido en 15 puntos porcentuales desde la encuesta del año pasado.

¿Alguna vez ha llegado al límite de crédito de sus tarjetas de crédito?
Nunca o rara vez llegué a mis límites de crédito 49.01%
He llegado al límite en el último año 16.84%
He llegado al límite en los últimos 6 meses 8.23%
He llegado al límite en los últimos 3 meses 14.29%
Alcanzo mi límite de crédito mensualmente 11.64%

¿La gente sabe acerca de las transferencias de saldos?

Las tarjetas de crédito de transferencia de saldos se pueden utilizar para consolidar los saldos de las tarjetas de crédito en una nueva con un APR más bajo. Algunos incluso ofrecen períodos introductorios de APR del 0%, lo que les da a los consumidores la capacidad de pagar sus deudas sin intereses.

¿Ha utilizado alguna vez una oferta de transferencia de saldo para consolidar deudas?
38.45%
No 61.55%

¿La gente sigue utilizando las tarjetas de las que transfirieron el saldo?

La mayoría de las personas dejan de usar una tarjeta de crédito de la que transfirieron su saldo. Pero, aun así, sólo con una pequeña diferencia porcentual.

De la tarjeta de la que transfirió el saldo, ¿la continuó usando para hacer compras?
41.23%
No 58.77%

¿Utilizan los consumidores las transferencias de saldo de forma correcta?

La mala noticia es que sólo un tercio de los encuestados han utilizado una transferencia de saldo para su deuda de tarjeta de crédito. Sin embargo, la buena noticia es que las están usando correctamente. Aproximadamente tres de cada cinco (61%) pagan su saldo antes de que expire la oferta.

¿Pagó la transferencia de saldo antes de que expirara la tasa de interés inicial?
61.04%
No 38.96%

¿Con qué frecuencia solicitan los consumidores tarjetas de crédito?

La constante solicitud de nuevas tarjetas de crédito puede alertar a los bancos y a las compañías de tarjetas de crédito. Puede parecer como si fuera un riesgo al que prestarle dinero. Por otro lado, mantener las mismas tarjetas durante demasiado tiempo sin buscar mejores ofertas podría hacer que se pierda algunas de las mejores recompensas y ofertas de tarjetas de crédito.

La mayoría de nuestros encuestados parecen estar en una buena posición cuando se trata de cuánto tiempo esperan para suscribirse a nuevas tarjetas.

¿Cuándo fue la última vez que solicitó una nueva tarjeta de crédito?
Ayer 1.13%
El mes pasado 7%
En los últimos 2-6 meses 13.12%
En los últimos 7-12 meses 13.45%
En los últimos 13-18 meses 15.06%
Hace más de 2 años 25.68%
Hace más de 5 años 24.56%

¿Qué compañía de tarjetas de crédito prefieren los consumidores por su servicio de atención al cliente?

El servicio al cliente es importante cuando se trata de cualquier negocio, pero especialmente cuando puede hacer la diferencia al disputar cargos inexactos o al negociar nuevas líneas de crédito o cargos. Aquí están las compañías de tarjetas de crédito que nuestros encuestados consideraron que eran las mejores:

¿Qué compañía de tarjetas de crédito tiene el mejor servicio de atención al cliente?
Capital One 25.41%
Chase 12.91%
Discover 17.21%
Citibank 4.95%
American Express 7.55%
Bank of America 5.11%
Wells Fargo 3.17%
N/A 31.98%

¿Qué empresas de tarjetas de crédito consideran los consumidores que tienen el peor servicio de atención al cliente?

En nuestra encuesta también preguntamos a los consumidores qué compañías de tarjetas de crédito consideraban que tenían el peor servicio de atención al cliente. Esto es lo que dijeron:

¿Qué compañía de tarjetas de crédito tiene el peor servicio al cliente?
Capital One 7.03%
Chase 5.31%
Discover 2.37%
Citibank 3.76%
American Express 3.10%
Bank of America 9.31%
Wells Fargo 10.29%
N/A 58.82%

¿Utiliza la gente servicios de monitoreo de crédito?

Hoy en día existen muchos servicios de monitoreo de crédito entre los que elegir. Algunos son gratuitos, como Credit Karma. Otros son servicios pagos, como LifeLock. Nos alegra ver que hay más encuestados que utilizan estos servicios que en la encuesta del año pasado.

¿Ha utilizado alguna vez un servicio de monitoreo de crédito?
59.66%
No 40.34%

¿Confían los consumidores en la exactitud de sus reportes de crédito?

Uno de cada cuatro reportes de crédito tiene errores, según un estudio de 2013 realizado por la Comisión Federal de Comercio.[3]

La investigación del Congreso también reveló que 1 de cada 5 estadounidenses tiene información inexacta en uno de sus reportes de crédito que puede reducir su puntaje de crédito. Aunque es vital revisar regularmente su crédito, la mayoría de los encuestados creen que las tres agencias de crédito reportan correctamente su información.

¿Cree que la información de su reporte de crédito es exacta?
53.59%
No 12.99%
No estoy seguro 33.42%

¿Con qué frecuencia revisan los consumidores su reporte de crédito?

Los consumidores pueden revisar su crédito de forma gratuita una vez al año a través de annualcreditreport.com.[4] Parece que está ayudando a la mayoría de nuestros encuestados, ellos lo comprueban regularmente.

¿Cuándo fue la última vez que revisó su reporte de crédito?
En los últimos 6 meses 54.07%
En el último año 17.91%
En los últimos 2 años 10.76%
En los últimos 5 años 11.18%
Nunca 6.08%

¿Saben los consumidores que los reportes de crédito gratuitos están garantizados por la ley federal?

El hecho de que el gobierno exija programas no significa que todos los estadounidenses los conozcan. Sin embargo, la mayoría de los encuestados de Debt.com saben que legalmente pueden obtener su reporte de crédito anualmente de forma gratuita.

¿Sabe usted que puede recibir un reporte de crédito anual gratuito garantizado por la ley federal?
83.07%
No 16.93%

Metodología

Debt.com encuestó a 1,408 adultos en línea mediante SurveyMonkey. La encuesta estuvo abierta desde el 24 de mayo de 2019 hasta el 15 de julio de 2019.

Para ver los resultados de la encuesta de 2018, haga clic aquí

Encuesta sobre tarjetas de crédito de 2018 de Debt.com

Todos sabemos que las tarjetas de crédito son extremadamente convenientes, pero si no se utilizan de la forma correctamente también tienen el potencial de crear serios problemas de deuda. Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda renovable superó los mil millones de dólares a finales del año pasado, y la mayor parte de esa deuda proviene de tarjetas de crédito. Los expertos advierten que, si la economía cambia abruptamente, podría suponer un problema serio para los consumidores. Pero, al menos por ahora, los índices de morosidad de las tarjetas de crédito están bajando.

Por esta razón, Debt.com junto a Money Talks News quiso averiguar qué hay de cierto en lo que se refiere a los consumidores y las tarjetas de crédito. Ambas compañías se asociaron para realizar una encuesta nacional a más de 4,500 adultos para preguntarles su opinión sobre las tarjetas de crédito y la deuda de las tarjetas de crédito. De las respuestas, destacaron dos arriesgados malos hábitos crediticios:


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Resultados completos de la encuesta sobre tarjetas de crédito

A continuación, puede encontrar los resultados completos a todas las preguntas de la Encuesta sobre tarjetas de crédito 2018 de Debt.com.

¿Cuántos consumidores utilizan tarjetas de crédito?

Luego de la Gran Recesión, algunos expertos predijeron que el uso de tarjetas de crédito sería menos popular, especialmente entre los Millennials. Sin embargo, según nuestros hallazgos, la mayoría de los consumidores todavía creen en su poder.

¿Usted utiliza tarjetas de crédito?
84.86%
No 15.14%

Cuando busca una tarjeta de crédito, ¿qué características y beneficios son importantes que tenga?

La buena noticia es que cuando los consumidores buscan una nueva tarjeta de crédito, la mayoría se centra en lo correcto: tasas de interés bajas. Una tasa de interés baja facilita el pago de la deuda de la tarjeta de crédito porque una mayor parte de cada pago se destina a eliminar el saldo principal, en lugar de los intereses acumulados.

Cuando busca una tarjeta de crédito, ¿qué características y beneficios son importantes que tenga?
La tasa de interés más baja 58.11%
La mayoría de reembolsos 20.28%
Las mejores recompensas 21.61%

¿Cuántas tarjetas de crédito tiene el consumidor promedio?

En realidad, la mayoría de los expertos recomiendan que sólo se necesitan 2 ó 3 tarjetas de crédito, ya que un número mayor puede generar demasiados problemas de endeudamiento. Sin embargo, los resultados de la encuesta de Debt.com muestran que la mayoría de los consumidores puede llegar a tener más de las que realmente necesita.

¿Cuántas tarjetas de crédito tiene?
1 13.46%
2 22.97%
<-5 43.95%
6-8 13.15%
9-12 3.99%
Más de 12 2.48%

¿La mayoría de la gente utiliza activamente todas las tarjetas que tiene?

El hecho de que muchos consumidores tengan más tarjetas de las que recomendarían la mayoría de los expertos, eso no significa que utilicen activamente todas esas tarjetas. Aunque muchas personas posean muchas tarjetas, la realidad es que sólo utilizan activamente unas pocas.

¿Cuántas tarjetas de crédito utiliza activamente?
1 33.01%
2 34.93%
3-5 28.32%
6-8 2.71%
9-12 0.74%
Más de 12 0.28%

¿Por qué la gente usa tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito tienen usos variados y, por esta razón, se han convertido en parte integrante de nuestra vida cotidiana. En algunos casos, pueden utilizarse estratégicamente. Pero, por desgracia, generalmente se utilizan para cubrir gastos cotidianos y emergencias. Este tipo de uso puede ser peligroso porque siempre surgen otros gastos inesperados.

¿Para qué utilizan sus tarjetas de crédito? Marque todas las que correspondan
Hoteles< 57.69%
Pasajes aéreos 47.98%
Otros gastos de viaje 45.30%
Restaurantes 65.00%
Reparaciones del hogar 40.97%
Gastos médicos 40.61%
Emergencias 58.43%
Facturas / cubrir los vacíos presupuestarios 38.83%
Regalos 52.18%
Shopping 76.67%

¿Cuánta deuda de tarjeta de crédito tiene el consumidor promedio?

Según nuestros amigos de ValuePenguin [ING], la deuda promedio de las tarjetas de crédito por hogar es de $5,700. Pero si sólo se tienen en cuenta los hogares con saldos de tarjetas de crédito, el promedio se dispara hasta los $9,300. Pero según los resultados de Debt.com, casi dos tercios (66%) de las personas encuestadas tenían saldos inferiores a $5,000 y casi el 40% tenían saldos de $1,000 o menos.

¿Cuál es el total de la deuda actual de su tarjeta de crédito?
$0-$100 21.95%
$101-$500 8.89%
$501-$1,000 8.79%
$1,001-$3,000 15.62%
10.25%
$5,001-$10,000 13.35%
$10,001-$15,000 7.46%
$15,001-$20,000 4.30%
$20,001-$25,000 2.92%
$25,001-$30,000 1.36%
$30,001-$35,000 1.28%
$35,001-$40,000 1.02%
$40,001-$45,000 0.44%
$45,001-$50,000 0.63%
$50,001-$100,000 0.31%

¿Cuál es la tasa de interés promedio de sus tarjetas de crédito?

Según CreditCards.com [ENG], la tasa de interés promedio nacional de las tarjetas de crédito suele oscilar entre el 16% y el 18% APR. Pero si utiliza tarjetas de crédito con recompensa, sus tasas pueden superar a menudo el 20% APR. Al mismo tiempo, si tiene tarjetas de crédito con tasas de interés bajas, entonces las tasas promedio de su tarjeta de crédito podrían estar fácilmente en el rango del 13%-15%. Lo sorprendente es el número de encuestados que declararon que su tasa promedio era incluso inferior. O bien estos encuestados tienen muy buen crédito y capacidad de negociación para conseguir bajas tasas de interés, o realmente esto demuestra que muchas personas subestiman o no saben el costo del crédito.

¿Cuáles cree que son las tasas de interés promedio de sus tarjetas de crédito?
0-5% 7.37%
6-9% 10.58%
10-12% 16.98%
13-15% 21.60%
16-20% 26.52%
Más de 20% 16.95%

¿Con qué frecuencia los consumidores sobrepasan su límite de crédito?

Superar el límite de crédito es perjudicial para su deuda y su puntaje de crédito. En general, utilizar más del 30% del límite de crédito disponible es perjudicial para su puntaje. Lo ideal es no acumular saldos mes a mes. Pero nos complace ver que casi un tercio de los encuestados nunca o casi nunca se acercan a sus límites de crédito.

¿Alguna vez ha llegado al límite de crédito de sus tarjetas de crédito?
Nunca o rara vez llegué a mis límites de crédito 64.20%
He llegado al límite en el último año 12.57%
He llegado al límite en los últimos 6 meses 4.98%
He llegado al límite en los últimos 3 meses 9.95%
Alcanzo mi límite de crédito mensualmente 8.30%

¿La tiene conocimiento sobe las transferencias de saldos?

Las tarjetas de crédito de transferencia de saldos se pueden utilizar para consolidar los saldos de las tarjetas de crédito en una nueva con un APR más bajo. Algunos incluso ofrecen períodos introductorios de APR del 0%, lo que les da a los consumidores la capacidad de pagar sus deudas sin intereses.

¿Ha utilizado alguna vez una oferta de transferencia de saldo para consolidar deudas?
35.20%
No 64.80%

¿Utilizan los consumidores las transferencias de saldo de forma correcta?

Aunque sólo más de un tercio de los encuestados ha utilizado una transferencia de saldo, la buena noticia es que la mayoría las utiliza correctamente. Esto significa que pagan la totalidad del saldo antes de que finalice la tasa de interés inicial del 0% APR.

¿Pagó el total de la transferencia de saldo antes de que expirara la tasa de interés inicial?
67.66%
No 32.34%

¿Con qué frecuencia los consumidores solicitan tarjetas de crédito?

Cuando se trata de utilizar el crédito de forma estratégica, hay un punto fundamental a tener en cuenta al solicitar un nuevo crédito. No se recomienda solicitar constantemente nuevas tarjetas, porque se corre el riesgo de endeudarse demasiado. Por otro lado, tampoco conviene utilizar las tarjetas durante décadas sin compararlas. Podría perderse nuevos programas de recompensas y beneficios. Pero, al menos en el caso de nuestros encuestados, la solicitud de nuevos créditos no es tan frecuente.

¿Cuándo fue la última vez que solicitó una nueva tarjeta de crédito?
Ayer 0.74%
El mes pasado 6.40%
En los últimos 2-6 meses 11.08%
En los últimos 7-12 meses 11.72%
En los últimos 13-18 meses 11.92%
Han pasado más de 2 años 23.05%
Han pasado más de 5 años 35.07%

¿Utiliza la gente servicios de monitoreo de crédito?

Los servicios de monitoreo de crédito permiten a los consumidores hacer un seguimiento de los cambios en su puntaje de crédito y revisar sus reportes crediticios con mayor regularidad. Hay servicios que se pagan, como LifeLock, y servicios gratuitos, como Credit Karma. Pero, ¿utiliza realmente la gente estos servicios para construir estratégicamente su crédito?

¿Ha utilizado alguna vez un servicio de monitoreo de crédito?
46.48%
No 53.52%

¿Confían los consumidores en que sus reportes de crédito son exactos?

Un estudio de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) de 2013 reveló que uno de cada cuatro reportes de crédito contiene un error que perjudicaría el puntaje de crédito del consumidor. Por eso es tan importante revisar su crédito lo más frecuentemente posible. Por desgracia, la mayoría de la gente parece confiar en que las agencias de crédito no cometen ningún error.

¿Cree usted que la información en su reporte de crédito es exacta?
57.46%
No 10.69%
No estoy seguro 31.85%

¿Con qué frecuencia revisan los consumidores su reporte de crédito?

Los consumidores pueden revisar una vez al año su crédito de forma gratuita a través de annualcreditreport.com [ING]. Y la mayoría de las personas encuestadas aprovechan esta posibilidad para revisar su crédito.

¿Cuándo fue la última vez que revisó su reporte de crédito?
En los últimos 6 meses 50.26%
En el último año 20.41%
En los últimos 2 años 11.43%
En los últimos 5 años 12.14%
Nunca 5.76%

¿Saben los consumidores que los reportes de crédito gratuitos están garantizados por la ley federal?

Lo que sucede con frecuencia es que el mayor problema con los programas obligatorios del gobierno es que los consumidores no saben que existen. Es la razón por la que la Oficina de Rendición de Cuentas del Gobierno dice que más de la mitad de los prestatarios de préstamos estudiantiles pueden estar pagando de más. Pero cuando se trata de saber acerca de los reportes de crédito gratuitos, la mayoría de los consumidores están al tanto.

¿Sabe usted que puede recibir un reporte de crédito anual gratuito garantizado por la ley federal?
85.99%
No 14.03%

Metodología

Debt.com se asoció con Money Talks News [ENG] para encuestar a 4,462 adultos en línea utilizando SurveyMonkey. La encuesta estuvo abierta desde el 19 de junio de 2018 al 9 de julio de 2018.


Fuente:

Metodología: Debt.com encuestó a 1.000 titulares de tarjetas de crédito sobre el impacto del aumento de la inflación en sus deudas. Respondieron personas de los 50 estados y de Washington, DC, mayores de 18 años. Las respuestas se recogieron a través de SurveyMonkey. La encuesta se realizó el 27 de febrero de 2024.

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