Encuesta sobre Liquidación de Deudas: Ansiedad diaria y la ayuda que muchos no conocen

El estrés por deudas afectó a millones de personas en Estados Unidos durante el último año, alterando el sueño, aumentando la ansiedad e influyendo en decisiones financieras a largo plazo. Sin embargo, a pesar de que muchas personas conocen las opciones de alivio de deudas, una gran parte sigue sin buscar ayuda por pena o vergüenza.

Una encuesta nacional realizada a 1,000 adultos en EE. UU. reveló que el 19% experimentó estrés diario, ansiedad o problemas para dormir debido a sus deudas durante el último año. Además, muchas personas no ven mejoras en el corto plazo: el 39% cree que su deuda se mantendrá igual en el próximo año, mientras que el 14% espera que empeore.

Al mismo tiempo, el nivel de conocimiento sobre las opciones de alivio de deudas es relativamente alto.

Casi tres de cada cuatro personas (73%) han escuchado sobre la liquidación de deudas, una alternativa comúnmente utilizada para tarjetas de crédito, facturas médicas en cobranza, préstamos personales y otras deudas sin garantía. Aproximadamente el 32% describe la liquidación de deudas como “una forma útil de manejar deudas pendientes”.

Sin embargo, conocer la opción no siempre significa tomar acción.

Más de la mitad de los encuestados (55%) afirma que evita buscar ayuda porque se siente avergonzado o incómodo con su situación financiera, lo que resalta las barreras emocionales que impiden a muchas personas explorar soluciones reales.

Los niveles de deuda siguen siendo elevados. Cerca de una de cada cuatro personas reporta tener más de $20,000 en deudas sin garantía, incluyendo tarjetas de crédito, gastos médicos y préstamos personales.

Principales hallazgos

• 1 de cada 5 personas reporta estrés diario relacionado con sus deudas, mientras que el 16% dice estar extremadamente preocupado por su deuda personal.
• El 73% ha escuchado sobre la liquidación de deudas, y 32% considera que es una forma útil de enfrentar deudas pendientes.
• El 55% evita buscar ayuda por deudas debido a sentimientos de pena o vergüenza.
• El 49% cree que la liquidación de deudas podría reducir la deuda entre un 30% y 50%.
• El 39% consideraría un programa de liquidación de deudas si pudiera quedar libre de deudas en 24 a 48 meses, incluso con una baja temporal en su puntaje de crédito.
• El 39% espera que su deuda se mantenga igual el próximo año, mientras que 14% cree que empeorará.
• La deuda está afectando metas a largo plazo:el 39% dice que la deuda le impide pagar otros saldos, 37% afirma que limita su ahorro para el retiro, y 30% está posponiendo la compra de una vivienda

La preocupación por la deuda personal atraviesa distintas realidades. Más de un tercio de los encuestados dice estar extremadamente preocupado por su deuda, mientras que una proporción similar reporta una preocupación moderada. En el otro extremo, casi 1 de cada 5 personas afirma que la deuda no es una preocupación en absoluto.

El estrés por las deudas es parte de la vida cotidiana para muchas personas en Estados Unidos. Más de un tercio dice que se preocupa por sus deudas de vez en cuando, mientras que casi 1 de cada 5 afirma sentirse estresado todos los días. En el otro extremo, menos de 1 de cada 5 dice que nunca se preocupa por las deudas.

La deuda influye en mucho más que el presupuesto mensual. Casi 4 de cada 10 personas en Estados Unidos dicen que sus deudas les dificultan pagar otros saldos, mientras que más de un tercio afirma que limita su capacidad para ahorrar para el retiro.

Hitos importantes como comprar una vivienda, mudarse o cambiar de empleo también se están posponiendo, lo que demuestra cómo la deuda puede afectar tanto las decisiones financieras a largo plazo como la vida diaria.

Cuando se les pidió pensar en el próximo año, muchas personas en Estados Unidos no ven grandes cambios. Casi 4 de cada 10 esperan que su situación de deuda se mantenga igual, mientras que el 14% cree que empeorará. Aunque casi la mitad anticipa una mejora, el hecho de que una parte significativa espere que su situación no mejore o empeore refleja que todavía existe incertidumbre sobre el avance financiero.

Los saldos de deuda siguen siendo elevados para una parte importante de los hogares. Aproximadamente 1 de cada 4 encuestados reporta tener más de $20,000 en deudas sin garantía, incluyendo tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales. Aunque los saldos más bajos son más comunes, los datos muestran que muchos consumidores están manejando niveles de deuda que pueden ser difíciles de reducir en poco tiempo.

Las barreras emocionales siguen influyendo en la forma en que muchas personas en Estados Unidos enfrentan sus deudas. Más de la mitad afirma que la pena o la vergüenza les ha impedido buscar ayuda, incluso cuando el estrés financiero continúa. Los resultados muestran que la deuda no solo representa una carga económica, sino también emocional, lo que puede retrasar la búsqueda de soluciones aun cuando existen opciones de alivio disponibles.

Las percepciones sobre la liquidación de deudas han cambiado durante el último año. Cada vez menos personas la describen como una forma útil de manejar sus deudas, mientras que ha aumentado el escepticismo sobre los riesgos, su efectividad y la sensación de que podría “sonar demasiado bien para ser verdad”. Este cambio refleja una mayor incertidumbre, más que una opinión clara y compartida.

Las expectativas sobre la posible reducción de deudas se han mantenido en gran medida estables. Casi la mitad de los encuestados cree que la liquidación de deudas puede reducir los saldos entre un 30% y 50%, en línea con los resultados del año pasado. Aunque la confianza en esta opción se ha debilitado, la percepción sobre los posibles ahorros no ha cambiado de forma significativa.

Incluso con preocupaciones sobre el impacto en el crédito, la disposición a considerar la liquidación de deudas sigue siendo notable. Casi 4 de cada 10 dicen que se inscribirían en un programa si eso significara quedar libres de deudas en un plazo de dos a cuatro años, mientras que otro 45% afirma que podría considerarlo. En conjunto, estas respuestas sugieren que muchas personas están evaluando sacrificios a corto plazo frente a un alivio financiero a largo plazo.