Si las dificultades financieras han hecho imposible pagar su hipoteca a tiempo, no pierda la esperanza. Usted puede ser capaz de llegar a un acuerdo con su prestamista hipotecario antes de que comience el proceso de ejecución – o incluso una vez que el proceso de ejecución hipotecaria haya comenzado.
Si usted tiene un préstamo hipotecario asegurado por la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) y está sintiendo la presión del plazo de moratoria en el cuello, o se ha atrasado en otro tipo de hipoteca, no cierre la puerta a alternativas de ejecución hipotecaria por el momento.
Conozca los pasos que puede dar para evitar la ejecución hipotecaria y no perder su casa.
1. Conozca los plazos del proceso de ejecución hipotecaria de su estado
Todo el proceso de ejecución hipotecaria puede durar entre dos y doce meses, según el recurso inmobiliario HouseLogic.com.[1] Las leyes de ejecución hipotecaria varían según el estado, pero la mayoría de los prestamistas no suelen iniciar el proceso de ejecución hipotecaria hasta que no se realizan al menos dos o tres pagos.
En algunos estados, los prestamistas no están autorizados a iniciar el proceso de ejecución hipotecaria hasta que tenga al menos 120 días de mora en los pagos.[2] Los préstamos de la FHA no pueden ser puestos en ejecución hipotecaria hasta que hayan perdido por lo menos tres pagos.[3] Sin embargo, los préstamos no respaldados por el gobierno pueden ser puestos en ejecución hipotecaria tan pronto como el préstamo está en mora – es decir, más de 30 días de retraso.[4]
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2. Revise los documentos de su hipoteca
Leer la letra pequeña y el volcabulario legal de los documentos del préstamo hipotecario no es divertido, pero si se avecina una ejecución hipotecaria, necesita conocer los plazos del prestamista para las notificaciones, el inicio de la ejecución hipotecaria y las ventas de la ejecución hipotecaria.
Además, compruebe si existe un plazo determinado para subsanar el impago mediante el pago de la totalidad de la deuda no pagada para evitar o revertir la ejecución hipotecaria.
3. No ignore las llamadas y cartas
Cuando se retrasa más de 30 días en los pagos de la hipoteca, es probable que su prestamista empiece a llamarlo para averiguar por qué no ha efectuado los pagos. Aunque piense que no hay forma de ponerse al día, es importante que se ponga en contacto con el prestamista para discutir sus opciones.
Prepárese para explicar por qué no puede pagar y si la situación es temporal o permanente. Prepárese también para dar detalles sobre sus ingresos, gastos y otros activos.[5]
“Hable con su prestamista y explíquele su situación y lo que está intentando hacer para resolverla», aconseja el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés). «En este momento, es posible que aún pueda hacer un pago para evitar atrasarse tres meses.”
4. Busque consejería gratuita para evitar la ejecución hipotecaria
Usted puede ser capaz de evitar la ejecución hipotecaria con consejería gratuita, aprobada por el HUD, de agencias de consejería de vivienda sin fines de lucro, de acuerdo con el HUD.[6]
Usted podría ser elegible para la modificación o refinanciación de un préstamo “Making Home Affordable” que podría reducir sus pagos mensuales, de acuerdo con el HUD. Para comenzar, busque por estado las agencias de consejería de vivienda sin fines de lucro participantes en la página de Consejería para Evitar la Ejecución Hipotecaria del HUD.
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5. Préstamo de reclamación parcial
Con una «reclamación parcial», los prestatarios con préstamos asegurados por la FHA pueden recibir un segundo préstamo por la cantidad necesaria para poner al día el préstamo en mora, según el HUD. El préstamo sin intereses no tiene que ser devuelto hasta que pague su primera hipoteca o venda su casa.
Para obtener más información sobre cómo obtener un préstamo de reclamación parcial, póngase en contacto con el Centro Nacional de Servicios del HUD llamando al 877-622-8525.
