5 Consejos para comprar una casa con una deuda de préstamo estudiantil

La deuda de los préstamos estudiantiles es una carga que soportan aproximadamente 43 millones de personas^[1]. A medida que aumentan los costos de las matrículas, las generaciones más jóvenes se enfrentan a un camino difícil para ser propietarios de una vivienda, especialmente porque las tasas de interés siguen aumentando en el mercado inmobiliario de 2022 [ENG].

De hecho, el 60% de los millennials^[2] que no son propietarios de una vivienda dicen que los préstamos estudiantiles retrasan su capacidad para hacer una oferta por una casa. Pero todavía es posible comprar una casa con la deuda de los préstamos estudiantiles. A continuación, le explicamos cómo puede superar este obstáculo.

¿Cómo  los préstamos estudiantiles afectan su capacidad de comprar una casa?

No tiene que estar libre de deudas para calificar para una hipoteca, pero sí necesita demostrar estabilidad financiera.

Los prestamistas analizan su deuda y su historial de crédito para predecir si hará sus pagos a tiempo. También quieren estar seguros de que gana suficiente dinero para pagar todas sus facturas.

En definitiva, no quieren aceptar a ningún prestatario de riesgo, por lo que la deuda de los préstamos estudiantiles a menudo puede dificultar la obtención de un crédito. Los préstamos estudiantiles afectan negativamente a su capacidad para comprar una casa de las siguientes maneras:

• Es más difícil ahorrar dinero para el pago inicial.
• Los pagos atrasados tienen un impacto negativo en su historial de crédito.
• Los préstamos para estudiantes pueden aumentar su relación deuda-ingresos a un nivel demasiado alto

5 consejos para comprar una casa con una deuda de préstamo estudiantil

Si tiene una deuda de préstamo estudiantil, puede ser más difícil calificar para un préstamo, pero no es imposible. Aquí hay cinco consejos para ayudarle a lograr ser propietario de una vivienda.

1. Aumente su puntaje de crédito

Usted construye y mejora constantemente su crédito cuando paga sus cuentas a tiempo. Si ha hecho esto sin problemas durante muchos años, probablemente tenga un gran puntaje de crédito.

Cada prestamista es diferente, pero la mayoría requiere que su puntaje de crédito sea de al menos 620 para ser aprobado para un préstamo. Además, necesitará al menos un 740 para poder optar a las mejores tasas.

Si su puntaje de crédito no cumple con este estándar, es importante mejorarlo antes de que los prestamistas revisen su historial de crédito. Establezca la facturación automática para asegurarse de que sus facturas se pagan a tiempo y pague todas las deudas que pueda.

Si tiene problemas de crédito complejos, incluyendo errores, busque una empresa de reparación de crédito fiable. Consulte las reseñas en línea para que le ayuden a tomar la decisión correcta.

2. Obtenga una preaprobación

Aunque la búsqueda de una casa es una perspectiva emocionante, es importante saber lo que puede permitirse antes de empezar. La preaprobación le ayudará a determinar un presupuesto para su nueva casa, lo que sienta las bases para el éxito de los pagos. Es fundamental comprar una casa que esté cómodamente dentro de su presupuesto, que incluye los pagos mensuales de su préstamo estudiantil.

3. Mejore su relación DTI

La relación entre la deuda y los ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) es un factor importante a la hora de solicitar una hipoteca.

Los prestamistas examinan el importe total de los pagos mensuales de sus deudas y lo dividen entre sus ingresos mensuales. De este modo, determinan si puede permitirse el pago mensual de la hipoteca después de pagar sus otras facturas.

La relación deuda-ingresos ideal varía según el prestamista y el tipo de préstamo. Sin embargo, por lo general, es conveniente no gastar más del 36% de sus ingresos mensuales brutos en deudas y no más del 28% en gastos de vivienda.

4. Investigue las opciones de ayuda

Tradicionalmente, los compradores de vivienda pagan el 20% del precio de compra, pero hay varias formas de evitarlo.

• Los préstamos asegurados por la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) permiten a los que compran una vivienda por primera vez dar un pago inicial de tan sólo el 3.5%.
• Los miembros del ejército y los veteranos pueden optar a un préstamo de Asuntos de Veteranos que no requiere ningún pago inicial.
• Algunos estados ofrecen programas de ayuda para el pago inicial que ayudan e incentivan específicamente a los compradores de vivienda por primera vez con préstamos para estudiantes.

También hay muchas subvenciones y programas de préstamos para compradores de vivienda por primera vez que pueden ayudarle a conseguir la propiedad de una vivienda. Compruebe la disponibilidad en su estado visitando el sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos [ENG].

Cuando llegue el momento de realizar la compra, un agente inmobiliario con bajas comisiones [ENG] también puede ayudarle a ahorrar miles de dólares.

5. Asóciese con un coprestatario

El co-prestamo es una gran manera de aprovechar los perfiles de crédito y los ingresos de dos personas. Además de facilitar el proceso de aprobación, puede ayudarle a calificar para un préstamo más alto e incluso reducir su tasa de interés.

La clave es pedir un préstamo a alguien de confianza que tenga una buena situación financiera. Piense en un amigo o familiar de confianza, con ganas de tener una casa y con ingresos estables.

contributor

Ben MizesAuthor

CEO of Clever Real Estate & Homebuying Expert