Obtenga sus ahorros ordenados

¡Calcule los ahorros de interés compuesto para asegurarse que está invirtiendo con inteligencia!

Utilice una sencilla calculadora de ahorros gratuita a continuación para determinar la rapidez conla que sus ahorros en sus inversiones, pueden crecer con intereses compuestos. ¡Usted puedeencontrar más información sobre los tipos de interés de ahorro, rendimiento y composición abajo!

Paso 1: ¡Vea cuán rápido pueden crecer sus inversiones de ahorro!

Nota: Si su inversión sólo incluye un depósito inicial, establezca como saldo inicial, ingresando en la línea de “depósito mensual”.

Calculadora Simple de Ahorros

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Tus resultados:

AñoDepósito AnualAño InterésDepósitos TotalesInterés totalEquilibrar

Paso 2: Compare las cuentas y las inversiones para encontrar el ajuste
adecuado

Nunca debe conformarse con mirar el rendimiento y el crecimiento en una sola cuenta deahorros o herramienta de inversión. Usted siempre debe darse una vuelta y explorar, por lo menos varias opciones diferentes de la cuenta o la inversión, antes de elegir cuál es la que mejor se ajuste a sus necesidades.

¡Esta comparación debería incluso (y especialmente) ejecutarse en su cuenta de ahorros básica! La mayoría de las personas simplemente optan por abrir una cuenta de ahorros en el mismo banco o cooperativa de crédito donde mantienen una cuenta corriente. Puede haber beneficios al tener ambas cuentas en una institución financiera, como podría ser la protección de sobregiro.

Sin embargo, sólo porque usted tenga una cuenta en un lugar para aprovechar esos beneficios, no significa que esta debe ser la cuenta principal donde usted ahorre. Si la tasa no es buena (y es probable que no), averigüe en otras instituciones, para ver qué tipos de otras cuentas de ahorros están disponibles. Las Cuentas del Mercado Monetario (MMA, por sus siglas en inglés),pueden ofrecer un mejor crecimiento y rendimiento, pero a menudo requieren un saldo mínimo más alto.

Teniendo esto en mente, utilice la calculadora personal de ahorros arriba, y ejecute varias pruebas para comparar el crecimiento de su cuenta, verifique los requisitos de la cuenta y abra la mejor cuenta para sus necesidades.

Entendiendo los intereses de ahorro

Muchas herramientas de ahorro e inversión tienen una tasa de interés que se aplica al dinero que deposita inicialmente y cualquier contribución adicional que realice. Aquí está una explicación rápida de cómo funcionan las tasas de interés en la cuenta de ahorros y qué significa para ahorrar "compuesto", en los cálculos de intereses.

Interés y porcentaje de rendimiento anual

  • Qué es: Rendimiento anual (APY, por sus siglas en inglés) es la tasa de interés que se aplica a una cuenta de ahorros o herramienta de inversión.
  • Cómo se aplica a los ahorros: La mayoría de las cuentas de ahorro estándar tienen una tasa por debajo del 1,00%, y algunas pueden tener tasas tan bajas como 0,05% o menos. Las cuentas del mercado monetario (MMA, por sus siglas en inglés) tienden a tener mayores tasas de rendimiento. Los certificados de depósito (CDs, por sus siglas en inglés) también utilizan APY.
  • Lo que significa para su dinero: Mayor APY significa mayor rendimiento en la misma inversión. Así que una inversión de $ 5,000 en un MMA con un 1,03% de APY, crecerá más rápido, que esa misma inversión en una cuenta de ahorros estándar con el 0,10%. Sin embargo, el rendimiento también se ve afectado por la composición que se explica a continuación.
  • Cómo mejorar el rendimiento: Para mejorar el retorno de su inversión, usted debería apuntar a un APY más alto, pero puede que tenga que cumplir con ciertos estándares para sacar el máximo provecho de su dinero. Por ejemplo, los MMA con el rendimiento más alto tienden a tener también requisitos de balances mínimos más altos, por lo que puede que tenga que mantener más dinero en la cuenta. Para CDs más altos, un rendimiento anual o APY más alto, suele estar disponible si se extiende el plazo, por lo que un CD de 1 año tiende a tener un APY más bajo que un CD de 5 años

Ahorros compuestos

  • Lo que es: El interés compuesto se calcula usando el principal (lo que usted contribuye) MÁS el interés acumulado durante las rondas anteriores de crecimiento. Por lo tanto, el rendimiento acumulado en cada ciclo compuesto, se agrega a su balance.
  • Cómo funciona: va “componiendo” ese interés a intervalos regulares, generalmente mensuales, trimestrales, anuales o bianuales. Así que si usted tiene una inversión de $ 1.000 con un APY del 5% que se compone trimestralmente:
    • Al final del primer trimestre, el rendimiento de sus $ 1.000 sería de $ 50
    • Esos $ 50 se agrega en el principal, por lo que el rendimiento del próximo trimestre se calcula a partir de $ 1,050
    • Así que el rendimiento al final del segundo trimestre es de $ 52.50
  • Lo que significa para su dinero: Cuánto más cortos sean los lapsos en que los intereses secalculan, agregándose al principal (o capital) los compuestos de interés, más rápido crecerá sudinero. Eso significa que la composición mensual es mejor que la trimestral, ya que en cada tramo, el cálculo se va haciendo sobre un principal mayor.

Examen sorpresa

Usted tiene dos opciones para la inversión $ 5.000 – la opción 1 tiene 3.5% APY y compuestos trimestralmente, mientras que la opción 2 tiene 5% APY pero compuestos anualmente.

¿Qué opción le da un mejor crecimiento en un período de 5 años?

a. Opción 1

b. Opción 2

Revelar respuesta

Después de 5 años el saldo de la Opción 1 es $ 5,951,70, lo que significa que ganó $ 951.70 en su inversión. Mientras tanto, el retorno de la Opción 2 es de $ 1,381.41 por lo que su saldo final después de cinco años es de $ 6,381.41. Esto hace que la Opción 2 sea la mejor opción si todos los demás factores son iguales.

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