¿Cómo llegué a esta situación financiera desfavorable? Señales de que está gastando más allá de sus posibilidades

Si se encuentra luchando cada mes para llegar a fin de mes sin depender de su último recibo de sueldo, no es el único. De hecho, casi el 75% de las personas encuestadas por la American Payroll Association afirmaron que les resultaría «algo o muy difícil» cubrir los gastos si sus sueldos se retrasaran aunque solo fuera una semana.

Manejar sus finanzas puede ser un desafío, especialmente si se enfrenta a dificultades para llegar a fin de mes. Las razones detrás de su situación financiera pueden ser variadas, desde gastos excesivos hasta la falta de ingresos. Si se encuentra en apuros económicos, es fundamental dar un paso atrás y evaluar su situación. Al conocer las causas más comunes de los problemas financieros, puede tomar medidas para evitar las trampas financieras y construir una base sólida para sus finanzas.

Sin embargo, incluso si ha estado viviendo de cheque en cheque durante años, aún puede tomar medidas para mejorar su situación financiera. De esta manera, podrá trabajar hacia el logro de sus metas financieras y asegurar un futuro más próspero.

¿Cómo llegué a esta situación financiera desfavorable?

Aunque esto pueda parecer obvio, estar en una situación financiera desfavorable todo el tiempo es una señal segura de que su presupuesto actual no está funcionando, ya sea porque no está elaborando un presupuesto realista o porque no se mantiene dentro de él.

Pero no se desespere. Puede ajustar su presupuesto, y nunca es demasiado tarde para cambiar sus hábitos de gasto y aprovechar al máximo su dinero cada mes.

Suele haber numerosas razones por las que una persona está constantemente en una situación financiera desfavorable y viviendo de cheque en cheque.

1. Su dinero es un desorden
2. Está viviendo más allá de sus posibilidades
3. Sus gastos fijos son demasiado elevados
4. No tiene ahorros para casos de emergencia
5. Tiene mal crédito

Toda esta complicación se puede reducir a las tres razones fundamentales por las que ha llegado a esta situación, que llamaremos las tres razones «B.I.G.»: la ausencia de un presupuesto, ignorar las deudas y la falta de control sobre sus gastos.

Señales de que está gastando más allá de sus posibilidades

¿Está viviendo de cheque en cheque? Si es así, tiene muchos problemas. Alrededor del 78% de los trabajadores viven al día, según una encuesta de CareerBuilder. Y no sólo los trabajadores con ingresos bajos. Casi 1 de cada 10 trabajadores que ganan al menos $100,000 dijeron a CareerBuilder que viven al día.

Entonces, ¿cómo saber si está viviendo por encima de sus posibilidades y qué puede hacer al respecto?

Siempre está en una situación financiera desfavorable

Si la mayor parte o la totalidad de su sueldo se gasta inmediatamente en facturas, tiene que hacer algunos ajustes. Examine detenidamente sus gastos mensuales y, sobre todo, sus hábitos de gasto diarios, y trate de recortar en lo que pueda.

Quizá podría empezar por cancelar suscripciones de las que puede prescindir o estar más atento a las compras que realiza en el supermercado. Incluso podría adoptar un enfoque más agresivo, como vender su auto caro y comprar un modelo más antiguo con cuotas más bajas, o directamente sin cuotas.

Si siempre está en una situación financiera desfavorable, también hay otra opción: Puede ponerse como objetivo para 2024 conseguir un trabajo mejor pagado. De esta manera puede dar pasos cada semana para encontrar un trabajo que no sólo pague las facturas, sino que también le permita vivir cómodamente.

Posee muchas deudas de tarjetas de crédito

Una clara señal de que está viviendo más allá de sus posibilidades es acumular una deuda considerable en su tarjeta de crédito. Aunque es común utilizarla para gastos como alimentos, combustible, servicios públicos y otras necesidades, si le resulta difícil pagar la mayoría del saldo cada mes, es indicativo de un desequilibrio financiero.

Depender exclusivamente de las tarjetas de crédito para subsistir resulta costoso. La Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) promedio de estas tarjetas alcanza aproximadamente el 16%. Y conforme aumenta su deuda impaga, los intereses acumulados también se incrementan.

Por ejemplo, si solo paga el mínimo mensual de $90 por un saldo de $3,000 en su tarjeta de crédito, con una APR del 16%, necesitará más de 12 años para pagar completamente la deuda. Además, terminará pagando $2,165 adicionales en intereses.

Una gran parte de sus ingresos se destina a la vivienda

Muchas personas anhelan tener una residencia lujosa donde puedan desconectar y disfrutar de la vida. Sin embargo, adquirir una propiedad o alquilar un departamento o casa más allá de sus posibilidades disminuirá el capital disponible para otros gastos.

Lo ideal, según Forbes Advisor, es que como propietario de una vivienda no destine más del 36% de sus ingresos al pago de la hipoteca, impuestos sobre la propiedad y seguro. Si los gastos de vivienda están absorbiendo una parte significativa de su sueldo, sería prudente considerar mudarse a una residencia más asequible para liberar recursos financieros.

Paga las vacaciones con crédito

De acuerdo con una encuesta realizada por el CIT Bank, el 77% de los consumidores destinan dinero a vacaciones cada año, sin embargo, el 43% no reserva fondos específicos para este fin. Además, el 29% ha tomado medidas drásticas, como solicitar préstamos, utilizar sus ahorros o sobrepasar el límite de su tarjeta de crédito para financiar sus escapadas.

Si al regresar a casa después de unas vacaciones se encuentra relajado, pero se estresa rápidamente por los $2,000 que cargó en su tarjeta de crédito para cubrir los gastos del viaje, es probable que esté viviendo más allá de sus posibilidades. La estrategia más adecuada para financiar unas vacaciones es ahorrar previamente para cubrir los costos de los vuelos, el alojamiento y otros gastos, como comidas, alquiler de vehículos y actividades turísticas.

No posee ahorros de emergencia

No todos pueden alcanzar la cantidad recomendada de ahorros de emergencia, que oscila entre cinco y seis meses de gastos. Sin embargo, si ni siquiera puede juntar lo suficiente para establecer un fondo de emergencia de $1,000 para evitar recurrir a una tarjeta de crédito para cubrir reparaciones de automóviles u otros gastos imprevistos, es probable que esté viviendo por encima de sus posibilidades.

Si es posible, comience reuniendo tan solo $100 para abrir una cuenta de ahorros de emergencia. Luego, puede mantener un enfoque riguroso en sus gastos mensuales y realizar sacrificios temporales siempre que sea posible, mientras trabaja para pagar sus deudas y liberar recursos adicionales para realizar depósitos mensuales en su fondo de emergencia.

Le da miedo elaborar un presupuesto

¿Afrontar el hecho de que vive por encima de sus posibilidades le impide sentarse y elaborar un presupuesto? Quizás piense que si no tiene suficiente para pagar las facturas cada mes, no tiene sentido intentar elaborar un presupuesto. Pero no se desanime.

Hay asistencia disponible para ayudarlo a elaborar un presupuesto (y una vida) que pueda pagar. Para comenzar, le recomendamos reunirse con un consejero de crédito sin fines de lucro de forma gratuita o con un cargo nominal. El consejero puede ayudarlo a elaborar un presupuesto y un plan de manejo de deudas para que pueda recuperar el control de sus finanzas.

Errores de presupuesto que se deben evitar

¿Le resulta difícil mantenerse dentro de un presupuesto mensual pero no está seguro de cuál es el obstáculo? O tal vez esté decidido a tomar el control de sus finanzas, pero no sabe cómo elaborar un presupuesto efectivo. En cualquier caso, establecer un presupuesto mensual este año podría ser la solución que necesita para pagar sus deudas, cumplir con sus pagos a tiempo y comenzar a ahorrar para emergencias o futuras compras importantes.

No tener presupuesto

Uno de los mayores errores de presupuesto que puede cometer es no tener ningún presupuesto. Si ha estado improvisando todos los meses haciendo un seguimiento de las facturas y las fechas de vencimiento en su cabeza y sacando su tarjeta de crédito para la mayoría de las compras, esa es una receta para gastar de más.