Manejo eficaz del dinero para mujeres

Cómo tener éxito financiero en cada etapa de su vida.

No existen reglas diferentes para las mujeres en lo que se refiere a las finanzas personales y al manejo del dinero, pero hay ciertos retos a los que se enfrentan a lo largo de su vida financiera. Conocer cuáles son esos retos puede ayudarle a planificar con antelación y a crear estrategias eficaces para alcanzar sus objetivos financieros.

Dato: Una encuesta en 2013 reveló que el 53% de las mujeres eran el principal sostén de la familia. Sin embargo, solo el 23% de ellas se sentían preparadas para tomar decisiones financieras.

Teniendo esto en cuenta, hemos creado esta guía súper útil sobre finanzas femeninas. Desglosamos los retos a los que se enfrentará en cualquier etapa de la vida que se le presente. Así podrá hacer planes eficaces para usted y para el resto de su familia. Puede planificar con antelación para que la transición de una etapa a otra sea más fácil.

Si aún tiene preguntas o necesita ayuda, llámenos o rellene el formulario de la derecha. Podemos ponerle en contacto con los profesionales adecuados para abordar sus preocupaciones y ayudarle a encontrar soluciones.

Etapa 1 de la vida financiera: Manejo del dinero para los estudios

Irse a estudiar suele ser la primera vez que se adquiere independencia financiera. E incluso si sus padres le proporcionan dinero para que no tenga que trabajar, es probable que siga encargándose de la supervisión diaria de sus finanzas.

También es posible que empiece a recibir ofertas de tarjetas de crédito que puede contratar por su cuenta. Al mismo tiempo, si se mete en problemas, no puede depender sólo de sus padres para que le saquen del apuro. Puede que sea usted quien tenga que pagar cualquier deuda en la que incurra.

Dato: En 2012, el 71.3% de las mujeres graduadas de la escuela secundaria pasaron a algún tipo de universidad - un 10% más que los hombres.

Los siguientes consejos pueden ayudarle a manejar su dinero de forma eficaz mientras estudia:

• Elabore un presupuesto. Aunque sólo sea responsable de unas pocas facturas y gastos menores, elabore un presupuesto para saber adónde va su dinero.
• Utilice los planes de comidas del campus. Ahorrará dinero en comida si utiliza un plan de comidas del campus. Además, es más fácil planificarlo en un presupuesto y, por lo general, también es más sano.
• No caiga en la tentación de las tarjetas con intereses altos. Las tiendas suelen dirigirse a las mujeres jovenes compradoras, con ofertas de tarjetas de crédito en las tiendas, pero estas tarjetas pueden causar problemas de endeudamiento incluso con más frecuencia que las tarjetas de crédito tradicionales.
• No posponga el pago de las facturas. La morosidad puede causarle problemas con los proveedores de servicios y provocar problemas de cobro. Los pagos atrasados de deudas aparecen en su perfil crediticio y pueden reducir su puntaje de crédito.
• No se exceda con las compras de productos de marca y especializadas. Comprar por marcas y darse un capricho está bien si tiene dinero para ello, pero si está estudiando debería ceñirse a un presupuesto y prepararse para el éxito.

Etapa 2 de la vida financiera: Incorporación al mercado laboral

Tanto si entra en el mundo laboral directamente desde el instituto como si lo hace después de la universidad, la entrada en el mundo laboral es realmente el momento en el que suele establecer su propia identidad financiera y sentar las bases de su futuro. Es responsable de su propio crédito, deudas y destino financiero.

Aquí tiene algunos consejos que le ayudarán a establecer su perspectiva de forma eficaz:

• Negocie siempre con su jefe. Las estadísticas muestran que las mujeres rara vez negocian el salario, lo que puede contribuir a que los sueldos sean estadísticamente más bajos. Comprenda su propio valor y negocie para salir adelante

Dato: Las mujeres son cuatro veces menos propensas a negociar un salario más alto que los hombres; el 20% afirma que nunca negocia en absoluto.

• Ahorre lo antes posible para la jubilación. No espere para empezar a ahorrar a largo plazo, sobre todo si su trabajo ofrece un programa 401(k). Si no es así, considere la posibilidad de abrir una cuenta IRA o Roth IRA y establezca aportaciones mensuales automáticas que se ajusten a su salario.
• Revise su crédito frecuentemente. A medida que abra más líneas de crédito (tarjetas de crédito, préstamos, etc.) y maneje la deuda, su perfil crediticio puede cambiar rápidamente. Revise su reporte de crédito al menos una vez cada doce meses y/o suscríbase a un servicio de monitoreo de crédito.
• No tenga muchas deudas. El hecho de que las tarjetas de crédito exijan un pago mínimo no significa que no pueda pagar más. Determine cuánto puede dedicar cómodamente a los pagos de la deuda y pague la deuda lo antes posible.
• Si no obtiene el salario adecuado al salir de la universidad, busque una forma de aliviar la deuda de los préstamos estudiantiles. Si no obtiene el salario adecuado al salir de la universidad, busque una forma de aliviar la deuda de los préstamos estudiantiles con consolidación de préstamos estudiantiles.

Etapa 3 de la vida financiera: Fusionar las finanzas y formar una familia

Cada vez que su hogar crece, ya sea porque se casa o porque tiene hijos, su estrategia financiera tiene que evolucionar. Se producen cambios en los gastos y se quieren alcanzar objetivos diferentes.

Uno de los mayores retos durante este tiempo es cómo combinar sus propias perspectivas financieras con las de otra persona. Puede que tenga que ajustar sus hábitos financieros o ponerse de acuerdo con su pareja.

• Hable de sus finanzas lo antes posible. Discuta cuándo quiere pagar las facturas, cómo le gusta presupuestar y cuánto dinero debe gastarse en diversas necesidades e intereses. Tendrá menos probabilidades de tener problemas.
• Comprueben su solvencia antes de casarse. Los malos hábitos crediticios de uno de los cónyuges pueden dificultar el logro de sus objetivos como pareja. Revisen juntos sus reportes de crédito. Si el mal crédito es un problema para alguno de los dos, empiecen a arreglarlo inmediatamente.
• Definan sus objetivos financieros a largo plazo. Esta conversación debe incluir cómo quieren ahorrar para la jubilación, formar una familia, comprar casas y autos, e incluso planificar las vacaciones.

Si desea más información sobre cómo manejar su dinero de forma eficaz cuando se incorporan niños a su hogar, consulte nuestra guía sobre Manejo del dinero para familias.

Etapa 4 de la vida financiera: Jubilación

Hoy en día, los trabajadores tienen problemas para jubilarse a tiempo sin tener que aceptar al menos un trabajo a tiempo parcial para mantenerse. Por lo tanto, debe planificar su jubilación lo antes posible y asegurarse de que sus perspectivas están preparadas para vivir sus años dorados como siempre ha deseado.

Esto es lo que debe hacer antes y después de jubilarse para tener éxito:

• No confíe en el Seguro Social. Nadie sabe qué pasará con el programa en el futuro. Las prestaciones podrían ser las mismas una vez que se jubile o podrían ser menores.
• Utilice el plan 401(k) de su empresa si se lo ofrecen.. Si utiliza un poco de dinero de cada nómina, lo antes posible, le ayudará mucho cuando esté listo para jubilarse.
• Compleméntelo con una cuenta IRA. Contribuya primero a su plan 401(k) si su empresa ofrece algún tipo de programa de igualación dólar por dólar, pero después haga aportaciones adicionales a su propia cuenta.
• Pague su hipoteca antes de jubilarse. Lo último que necesita con unos ingresos fijos tras la jubilación es el gran gasto de una hipoteca. Una casa pagada significa una factura menos de la que preocuparse.
• No intente mantener a sus hijos mayores. Tiene unos ingresos fijos y se supone que debe disfrutar de la jubilación que se ha ganado. Conceder préstamos, avalar o prestar apoyo pone en peligro su propia perspectiva.

Afrontar el desvío financiero del divorcio

Incluso un divorcio sin complicaciones va a suponer grandes cambios para su vida financiera. Por eso es importante saber qué esperar para poder planificar con antelación y hacer lo necesario para no caer en una mala situación financiera a causa de una separación.

Dato: Según el censo de EE.UU., las mujeres se enfrentan a una disminución promedio de los ingresos familiares del 37% tras el divorcio.

Los siguientes consejos pueden ayudarle a manejar su dinero durante el divorcio:

• Sepa qué cuentas y activos comparte. Asegúrese de tener documentación de los saldos y otros detalles de todas sus cuentas - conjuntas y separadas.
• Compruebe sus reportes de crédito una vez cerradas las cuentas. Asegúrese de que se han cerrado todas las cuentas conjuntas y de que no está vinculado a su ex en ningún aspecto crediticio.
• No dude en solicitar una pensión alimenticia, sobre todo para los niños. A veces el orgullo puede interponerse, pero sus hijos merecen crecer con todas las ventajas posibles.