El sitio web de MoneyGram dice que su servicio de transferencia de dinero es “rápido, sencillo y confiable”. El gobierno federal y el fiscal general de Nueva York están disputando dos de esas afirmaciones en los tribunales.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) y el fiscal general de Nueva York dicen que el servicio de MoneyGram puede ser sencillo, pero no es ni rápido ni confiable. En una demanda presentada en abril, la CFPB afirma que “la empresa dejó varados a los clientes a la espera de su dinero cuando no entregó los fondos con prontitud a los destinatarios en el extranjero”. [1]

MoneyGram niega estas acusaciones, pero ya ha pagado millones por fallar a sus clientes en el pasado. Dado que su base de clientes está compuesta principalmente por inmigrantes, MoneyGram está perjudicando a una población ya vulnerable.

Los trabajadores inmigrantes suelen confiar en MoneyGram para enviar remesas a su país. Al prestar servicio en al menos 200 países y territorios, actúa como puente económico entre la población inmigrante del país y sus familias. Por eso, cuando el dinero desaparece en el universo de MoneyGram, las familias en los países de origen de los inmigrantes tienen dificultades para pagar sus necesidades.

Cómo entender la estafa de MoneyGram

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) y la fiscal general de New York, Letitia James, presentaron la demanda el 21 de abril. La CFPB está facultada para actuar contra las empresas y las personas que infringen las leyes financieras federales para el consumidor, como la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y de Protección del Consumidor de 2010 (CFPA, por sus siglas en inglés). La CFPB y la fiscal general de Nueva York, Letitia James, alegan que MoneyGram:

  • Dejó a sus clientes abandonados a la espera de dinero. Los clientes utilizaban MoneyGram para transferir dinero lo más rápidamente posible. Sin embargo, MoneyGram no lo hizo y retuvo los fondos. Esta retención provocó retrasos y afectó a las personas que dependían de esas transferencias para pagar sus gastos. Además, en repetidas ocasiones no informaron con exactitud a los clientes del tiempo que faltaba para que sus fondos estuvieran disponibles para los destinatarios.
  • Fallaron con sus instrucciones a los empleados sobre cómo resolver las disputas. No instruyeron ni dirigieron adecuadamente a sus empleados sobre el cumplimiento de las leyes para la resolución de litigios. Tampoco informaron del resultado de sus investigaciones sobre los errores a los consumidores y no proporcionaron una explicación por escrito de las conclusiones a los consumidores.
  • No desarrollaron políticas y procedimientos diseñados para garantizar el cumplimiento de las leyes de transferencia de dinero. También se les exigió que guardaran pruebas de su cumplimiento de las resoluciones de errores, cosa que no hicieron.

¿Qué es MoneyGram?

MoneyGram es uno de los mayores procesadores de giros postales y pagos electrónicos del mundo. Ofrece transferencias de dinero en línea y en persona a nivel nacional e internacional. MoneyGram también puede actuar como intermediario para realizar pagos de facturas y servicios similares.

La empresa comenzó en Minneapolis con el nombre de Travelers Express Co. en 1940. En 1998, la empresa matriz Viad Corp. compró la empresa internacional de transferencia de dinero MoneyGram Payments Systems, Inc. juntaron las dos empresas y formaron MoneyGram.

¿Cómo funciona MoneyGram?

MoneyGram permite enviar dinero a un monedero móvil, como PayPal, o a una cuenta bancaria en determinados países. Puede utilizar el servicio de MoneyGram haciendo una transferencia en línea o visitando una de sus sucursales.

En cualquier caso, para enviar o recibir dinero a través de MoneyGram tendrá que proporcionar un documento de identidad emitido por el gobierno, información bancaria y alguna información adicional dependiendo de la circunstancia.

¿Qué está pasando realmente con MoneyGram?

Se supone que la plataforma digital sigue numerosas leyes de protección financiera del consumidor, pero según la CFPB, no lo hacen.

Una de las leyes que supuestamente MoneyGram ha luchado por seguir es la Regla de Envíos de 2013. Una remesa, en este caso, es una transferencia de dinero de un individuo en los Estados Unidos a alguien en un país extranjero. La ley de 2013 pretendía hacer el proceso más transparente y disminuir el riesgo para los consumidores.

La Regla de Envios requiere que servicios como MoneyGram hagan lo siguiente…

  • Revelar los impuestos y las tasas a los usuarios antes de que realicen una transferencia.
  • Dar a los consumidores al menos 30 minutos para cancelar una transacción.
  • Investigar cualquier problema que los consumidores denuncien.

Los investigadores dicen que MoneyGram no ha cumplido todas estas normas.

La CFPB encontró múltiples problemas cuando la oficina comenzó sus investigaciones sobre MoneyGram entre 2014 y 2016. MoneyGram aceptó resolver los problemas que la CFPB encontró.

Durante más de cinco años, el CFPB trabajó con MoneyGram para que cumpliera plenamente con la ley, pero MoneyGram no lo hizo continuamente.

A pesar de sus fracasos, el 15 de febrero de 2022, MoneyGram anunció una venta pendiente por $1,800 millones a Madison Dearborn Partners, LLC, una empresa de capital privado con sede en Chicago.

¿Es MoneyGram una estafa?

Esta no es la primera vez que MoneyGram se encuentra en la cuerda floja. En 2009, acordó pagar $18 millones para resolver los cargos de fraude presentados por la Comisión Federal de Comercio. También se les ordenó implementar un programa antifraude y de supervisión de agentes. En 2018, tenían que pagar $125 millones para resolver las acusaciones por no haber aplicado esa orden.

MoneyGram acordó pagar $100 millones en 2012 y firmar un acuerdo de cumplimiento de pagos lo que se conoce en inglés como deferred prosecution agreement, con el Departamento de Justicia. MoneyGram admitió haber colaborado penalmente en el fraude electrónico y no haber mantenido un programa eficaz contra el blanqueo de capitales. También seguirían violando ese acuerdo.

Lo que dicen los expertos

Los expertos legales que llevan el caso de MoneyGram son contundentes al afirmar que MoneyGram ha estado perjudicando a sus clientes y no ha solucionado el problema.

El director de la CFPB, Rohit Chopra, declaró: “MoneyGram lleva años fallando a sus clientes y no cumpliendo la ley, ignorando las quejas de los clientes y las advertencias del gobierno en el proceso. El largo patrón de conducta incorrecta de MoneyGram deben ser detenido.”

La fiscal general Letitia James denunció a MoneyGram por la manera en que sus prácticas han afectado a las familias inmigrantes.

“Nuestras comunidades de inmigrantes confiaron en MoneyGram para enviar a sus seres queridos el dinero que tanto les costó ganar, pero MoneyGram los defraudó”, dijo James. “Los consumidores merecen saber a dónde fue a parar su dinero. Las empresas tienen la obligación de ser transparentes con los consumidores, de tratarlos de forma justa y de cumplir la ley, pero MoneyGram no lo hizo en repetidas ocasiones.”

Lo que dicen los usuarios

MoneyGram tiene una calificación de 3.7 en el sitio web de Asuntos del Consumidor, y tiene una calificación de 4.4 en Trustpilot. Sin embargo, después de examinar las opiniones de los consumidores, descubrimos que sus condiciones de servicio y su servicio de atención dejó un mal sabor al cliente.

Reseñas de clientes de Asuntos del Consumidor:

“¡Deberían ser denunciados como negocio de estafa! Envié dinero a mi hija a Turquía, ¡pero nunca pudo recibirlo allí! Cada vez que va a sus oficinas, le dicen que “hay un error”. Intenté cancelar la transacción en línea en la aplicación, ¡Pero no funcionó! Dice: “¡Error!” ¡Les llamé y les pedí que la cancelaran y me dijeron que no podían hacerlo! ¡Se han quedado con mi dinero, ni han dejado que mi hija lo reciba, ni me lo han transferido de nuevo! He impugnado la transacción a través de mi banco y sigo esperando”, dice Maryam (23 de marzo de 2022).

“Envié dinero a mi familia en Turquía en mayo y mi destinatario aún no lo ha recibido. Hoy es 9 de junio y MoneyGram no puede decirme dónde está el dinero. Cuando les llamé, lo único que me dijeron fue: “Espera y lo investigaremos”. Son la peor compañía con la que se puede trabajar. Nunca los utilices si quieres enviar dinero al extranjero”, dice Bilge (9 de junio de 2022).

Reseñas de clientes de Trustpilot:

“La persona que hizo el envío, realizó un pago desde Estados Unidos a Pakistán en mi banco. El estado de la transacción muestra que el dinero se ha enviado a la cuenta del receptor, pero aún no he recibido el pago. También se muestra desde el lado de mi remitente. No sé dónde ha ido a parar el dinero. Han pasado 7 días, pero nadie responde desde el servicio de atención al cliente”, dice Asad Ali (24 de mayo de 2022).

“Llevo años utilizando MoneyGram para enviar dinero al Caribe cada pocos meses (£100 como máximo por transacción) y de repente su sistema marca mi cuenta como fraudulenta. Lo peor es que no tienen forma de decir por qué han cerrado la cuenta, ya que es el sistema el que toma la decisión. No los utilice, busque un método alternativo para enviar su dinero”, Vincy (3 de mayo de 2022).

Utilizar los servicios de transferencia de dinero sin ser estafado

Los servicios de transferencia de dinero facilitan el movimiento de dinero, pero, por desgracia, siempre que hay un producto financiero diseñado para ayudar a las personas en situaciones financieras vulnerables, los estafadores están cerca y esperan la oportunidad para atacar. Por eso es importante investigar antes de contratar o utilizar cualquier servicio.

4 opciones para enviar dinero de forma legal fuera de Estados Unidos

Como es bastante común enviar dinero a través de aplicaciones móviles, mucha gente no se molesta en leer la letra pequeña de estos servicios.

Sin embargo, siempre hay que mantener la guardia alta y comprobar la reputación de una empresa antes de contratarla.

Si quiere enviar dinero al extranjero, aquí tiene cuatro aplicaciones fiables:

Western Union: Fundada en 1851, Western Union es uno de los servicios de transferencia de dinero más comunes. Cuenta con unos 500,000 establecimientos en más de 200 países. Puede enviar dinero como particular o como empresa. Sin embargo, cobran una tarifa adicional por las transferencias.

Xoom: No hay que confundirlo con el servicio de reuniones en línea, Zoom, Xoom es una parte de PayPal. Actualmente están presentes en 57 países. Es una de las aplicaciones de transferencia de dinero más rápidas que existen. El dinero suele estar listo para su uso el mismo día o al día siguiente. Sin embargo, tienen cargos adicionales más altos por las transferencias en comparación con sus competidores.

Wise: Anteriormente conocida como TransferWise, Wise es una plataforma sólo online. Actualmente prestan su servicio en 58 países. Wise también le permite simular transferencias. Usted elige la moneda, el importe y la divisa a cambiar, y Wise le proporcionará las mejores tarifas disponibles.

Remitly: Fundada en 2011, Remitly tiene unas de las tarifas más bajas del mercado y prestan sus servicios a 135 países. Si envía $500 o más, es posible que no tenga que hacer frente a comisiones adicionales dependiendo del país. Por ejemplo, el envío de menos de $500 a México supone una comisión de $3.99. También prometen que, si su dinero no es enviado en el tiempo especificado, será devuelto.

¿Qué debo hacer si tengo problemas con una transferencia de dinero?

Antes de utilizar cualquier aplicación de transferencia de dinero, asegúrese de leer cuidadosamente los términos y condiciones. Además, busque opiniones en Internet o pida referencias a amigos y familiares. Lo ideal es trabajar con una empresa que se esfuerce por resolver los problemas de las transferencias de dinero.

Así que, si tiene problemas con una transferencia, siga estos pasos para resolverlos:

  1. Empiece por comprobar la información del remitente y del destinatario. Pueden producirse errores. Es posible que usted o la persona que está al otro lado de la transferencia haya cometido un error. Por lo tanto, asegúrese de comprobar todo lo introducido para la transferencia siguiendo los pasos de la misma.
  2. Póngase en contacto con el servicio de atención al cliente de la empresa. Todas las empresas deberían tener un número de teléfono para que se ponga en contacto con ellas. Si no lo tienen, considérelo una señal de advertencia. Muchas empresas también ofrecen chats en vivo con representantes del servicio de atención al cliente en línea. Siga los consejos del representante paso a paso y anote su nombre, así como la fecha y la hora de la conversación.
  3. Si la empresa no tiene respuesta, consulte con su banco. A veces los bancos retienen el dinero para confirmar el origen, o simplemente pueden no permitir las transferencias internacionales.
  4. Presente una queja ante el CFPB. El CFPB puede tener ya investigaciones contra la empresa y su aportación podría ayudar al caso. Incluya cualquier prueba y sea lo más detallado posible al explicar sus problemas y preocupaciones.

Fuentes

Artículo modificado por última vez el Agosto 29, 2022. Publicado por Debt.com, LLC