Guía de alivio de deudas para trabajadores de la salud

Los trabajadores de la salud sufrieron física, mental y financieramente durante la pandemia. Una encuesta de HERO Registry (ING), una organización que conduce estudios sobre los trabajadores de la salud descubrió que un tercio están más preocupados por sus finanzas ahora que antes de la pandemia.

Eso es porque cerca de la misma cantidad de enfermeros y médicos (más de un tercio según una encuesta en inglés de MagnifyMoney) enfrentaron recortes salariales durante el 2020. Aunque sus ingresos bajaron, sus deudas no se movieron.

Los trabajadores de la salud sufren especialmente de deudas por préstamos estudiantiles. Eso puede convertirse en algo difícil de manejar cuando enfrenta los recortes salariales y el estrés de una pandemia.

Aquí le mostramos cómo puede ahorrar dinero y pagar su deuda si es un trabajador de la salud durante y después de la pandemia del Covid-19.

Lidiando con la deuda estudiantil

Millones de quienes viven en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR) tienen una deuda estudiantil, pero los trabajadores de la salud son los más afectados. Según un estudio (ING) realizado por la Asociación de Colegios Médicos Americanos en el 2019, el promedio de deuda por préstamo estudiantil es de $200,000. Normalmente, le toma a la mayoría de las personas entre 13 y 20 años pagarla (ING), dependiendo de sus ingresos y los planes de pago que tenga.

La buena noticia es que los trabajadores de la salud pueden calificar para condonaciones de deuda y planes de pago que la mayoría de las personas no pueden. Aquí algunas de ellas:

Perdón de préstamos del servicio público (PSLF por sus siglas en inglés): Este programa es la manera más efectiva para los trabajadores de la salud y otros trabajadores públicos de encontrar un perdón en sus préstamos federales. Pero tiene varios obstáculos que debe atravesar. Además de trabajar para un hospital público o una institución sin fines de lucro, también debe:

• Consolide sus préstamos federales con un Préstamo Federal Directo de Consolidación.

• Inscríbase en un plan de Pago de Préstamos Estudiantiles Federal basado en dificultades, como el Pago basado en los ingresos, el Pago dependiente de los ingresos, Pague lo que gana o Pague lo que gana revisado.

• Realice 120 pagos mensuales en el plan que elija.

Administración de recursos y servicios de salud (HRSA): La condonación de préstamos para estudiantes a través de HRSA funciona de manera similar a PSLF, pero debe ser enfermero para calificar. Estos son los dos programas que pueden ayudar:

• Programa de Reembolso de Préstamos de NURSE Corps: Si califica, podría obtener la condonación de hasta 85% de sus préstamos.

• Programa de pago de préstamos del National Health Service Corps (NHSC): Este programa HRSA puede condonar hasta $50,000 de sus préstamos si trabaja en un sitio aprobado por NHSC.

Programas estatales: la asistencia federal no es su única opción. Puede encontrar recursos estatales y locales en la base de datos de la Association of American Medical College (ING) sobre programas de pago, condonación y becas de préstamos estudiantiles.

Qué hacer con el pago por trabajo de alto riesgo

Una de las condiciones del Plan de Rescate Estadounidense del presidente Biden, el paquete de estímulo de 1,9 billones de dólares aprobado a principios de 2021, pedía a los empleadores que proporcionaran un pago por condiciones de alto riesgo para los trabajadores esenciales.

Eso es un ingreso adicional por trabajar en condiciones de peligro, el cual los trabajadores de la salud ciertamente han experimentado durante la pandemia. El plan no proporcionó fondos específicamente para este pago extra, pero proporcionó $350 mil millones (ING) para recursos locales y estatales.

Grupos de defensa como Brookings Institution (ING), instaron a los estados a utilizar esos fondos para el pago extra por trabajo riesgoso (ING). El American Action Forum, una organización política de centro derecha sin fines de lucro, compiló esta base de datos (ING) de estados y ciudades que están otorgando los pagos por trabajo de alto riesgo y el monto de cada uno.

Si se encuentra en una de esas ciudades o estados, aquí le mostramos cómo puede usar su pago por trabajo riesgoso, si tiene los medios, para alcanzar sus metas financieras a largo plazo.

• Ahorre para la jubilación: Una encuesta del Teachers Insurance and Annuity Institute (ING) del 2020 encontró que 38% de los trabajadores de la salud tienen menos confianza en que se jubilarán cómodamente. Casi la mitad (45%) dice que trabajará después de los 67 años. Por lo tanto, si está recibiendo el pago por condiciones de trabajo peligrosas, invertir ese dinero en sus fondos de jubilación puede ayudar a evitarlo.
• Inicie un fondo de emergencia: Los trabajadores de la salud saben que una emergencia, especialmente una médica, puede ocurrir en cualquier momento. Un fondo de emergencia podría evitarle preocuparse por sus finanzas además de su salud.
• Pagar la deuda: Según la base de datos del American Action Forum, los socorristas en el condado de Brevard, Florida recibieron $1,500 en pago por trabajo de alto riesgo. Esa es una buena cantidad de dinero para descontar del saldo de su tarjeta de crédito o préstamo estudiantil.

Descuentos para trabajadores de la salud

Independientemente de su ocupación, aprovechar los descuentos puede ahorrarle dinero y permitirle pagar su deuda más rápido. Da la casualidad de que los trabajadores de la salud reciben toneladas de ellos.

Estos son algunos de los mayores descuentos que pueden ayudarlo a ahorrar:

Electrónica: La tecnología puede volverse muy cara muy rápido. A continuación, le indicamos cómo puede ahorrar en artículos y planes de alta gama:

• Samsung: Ahorre hasta un 30% en teléfonos, computadoras, relojes y más.

• Verizon: Obtén planes de teléfono con descuento más $200 de descuento en varios dispositivos.

• Bose: Reciba descuentos en compras de $199 o más.

Ropa: Cuando estás de pie todo el día, es inteligente invertir en un buen par de zapatos. Aquí hay algunas marcas de renombre que ofrecen descuentos para usted:

• Nike: Reciba un descuento del 10% cuando compre productos Nike en línea.

• Adidas: Reciba un 30% de descuento en la tienda y en línea o un 20 por ciento de descuento en una tienda outlet de fábrica.

• Under Armour: Reciba un 40% de descuento en línea y en la tienda.

• Asics: Reciba 40% de descuento en todos los productos en línea a precio completo.

Otros: Aquí hay algunos otros obsequios y descuentos para los que puede calificar:

• Uber: Uber ofrece viajes y comidas gratis a los trabajadores de la salud en "algunos mercados".

• Home Chef: Reciba un 50% de descuento en su primera compra y un 10% en cada compra posterior.

• Talkspace: Reciba un 50% de descuento en su primer mes de la aplicación de terapia.

Puede encontrar casi 200 descuentos más para trabajadores de la salud aquí.

Cómo saldar la deuda como trabajador de la salud

Los programas de condonación de préstamos para estudiantes a menudo tienen sus propias reglas a seguir cuando se trata de pagar deudas. Pero la deuda por préstamos estudiantiles no es el único tipo de deuda que existe.

Si enfrenta otros tipos de deuda, es posible que tenga más flexibilidad con sus opciones. Estos son algunos métodos que pueden ayudarlo a pagar su deuda más rápido y por menos dinero, en algunos casos:

• Presupuesto: La creación de un presupuesto puede ayudarlo a encontrar áreas para reducir el gasto. Una encuesta de Debt.com encontró que el 95% de las personas dijo que el presupuesto les ha ayudado a salir o mantenerlos fuera de sus deudas.
• Consolidación de deuda: La consolidación de deuda combina varias deudas en un pago mensual. Esto ayuda a reducir o incluso eliminar sus cargos por intereses y saldar sus deudas más rápido. Puede consolidar sus préstamos federales para estudiantes, pero puede afectar su calificación del PSLF. Su puntaje de crédito también se verá afectado.
• Consejería de crédito: Como trabajador de la salud, lo que no quiere hacer cuando llega a casa después de un largo día de trabajo es administrar sus finanzas. Ahí es donde un servicio de consejería de crédito puede ayudarlo. Un asesor financiero puede negociar los cargos por intereses en su tarjeta de crédito y encontrar un plan de pago que funcione para usted. Si no puede pagar los honorarios de una agencia de asesoría con fines de lucro, pruebe la asesoría crediticia sin fines de lucro.
• Liquidación de deudas: La liquidación de deudas le permite devolver solo una parte de lo que debe. En promedio, las personas se conforman con 48% de su saldo original. Esta es una forma rápida y rentable de deshacerse de su deuda. La liquidación de deudas para préstamos privados para estudiantes es una opción, pero rara vez tiene éxito, por lo que funciona mejor para otros tipos de deudas. Esté preparado para que su puntaje crediticio sufra algún daño.