Factores para considerar al escoger un plan de alivio de deudas

Muchas personas son reservadas al hablar sobre su situación financiera, y lo son aún más si están endeudadas. Estar endeudado puede causarnos estrés, pena e incluso problemas físicos o mentales. Endeudarse no es una situación extraña; es más común de lo que uno cree. De hecho, en Estados Unidos, el monto de la deuda de tarjetas de crédito de los consumidores alcanzó, según el Banco de la Reserva Federal de New York, la cifra récord de un billón de dólares.

Enfrentar una situación de deuda puede ser abrumador, y encontrar el plan de alivio de deudas adecuado es crucial para retomar el control de sus finanzas. Ya sea que decida manejarlo por su cuenta o utilizar una empresa especializada, hay varios factores que debe considerar para tomar la mejor decisión.

Hacerlo por cuenta propia vs. usar una empresa especializada

Para más información, revise: consolidación de deudas por cuenta propia

Legitimidad de la empresa

Antes de seleccionar una empresa de alivio de deudas, investigue su legitimidad. Verifique si está acreditada por organizaciones como la American Association for Debt Resolution (AADR) o la National Foundation for Credit Counseling (NFCC). Lea reseñas y testimonios de clientes anteriores y verifique si la empresa tiene alguna queja significativa con organismos reguladores. Revise si están inscritos en el Best Business Bureau, cuáles son sus ratings y qué dice la gente en las redes sociales sobre la empresa en cuestión.

Evitar estafas

Lamentablemente, hay muchas estafas en el ámbito del alivio de deudas. Para protegerse:

• Desconfíe de promesas demasiado buenas: Las empresas legítimas no pueden garantizar la eliminación total de sus deudas.
• Investigue las tarifas: Las empresas deben ser transparentes sobre sus costos. En el caso de las empresas que negocian o liquidan deudas, no deben cobrar tarifas por adelantado antes de obtener resultados.
• Consulte organismos reguladores: Asegúrese de que la empresa cumpla con las leyes estatales y federales.

Programas de liquidación de deudas

Los programas de liquidación de deudas implican negociar con los acreedores para reducir la cantidad total de la deuda. Estos programas pueden:

• Reducir significativamente el monto que debe.
• Tener un impacto negativo inicial en su crédito.
• Requerir que deposite dinero en una cuenta especial de fideicomiso (escrow account) para luego usarlo para pagar a los acreedores.

Conozca más sobre los programas de liquidación de deudas

Programas de manejo de deudas

Estos programas son ofrecidos generalmente por agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro y se enfocan en:

• Consolidar sus pagos en un solo pago mensual.
• Negociar tasas de interés más bajas y eliminar tarifas.
• No reducir la cantidad de deuda, sino facilitar el pago de esta.

Conozca más sobre los programas de manejo de deudas

Préstamos de consolidación de deudas

Un préstamo de consolidación de deudas implica tomar un nuevo préstamo para pagar varias deudas existentes. Este método puede:

• Simplificar sus pagos mensuales.
• Ofrecer una tasa de interés más baja que las deudas originales.
• Requerir un buen puntaje de crédito para obtener condiciones favorables.

Conozca más sobre los préstamos de consolidación de deudas

¿Cuál es la mejor opción para liberarse de las deudas?

La mejor opción depende de su situación financiera específica:

• Si tiene un buen puntaje de crédito: Un préstamo de consolidación puede ser una buena opción para reducir las tasas de interés y simplificar los pagos.
• Si tiene múltiples deudas con altas tasas de interés: Un programa de manejo de deudas puede ayudarle a reducir esas tasas y eliminar tarifas.
• Si no puede mantener los pagos mínimos: Un programa de liquidación de deudas puede ser una solución, aunque con un impacto en su crédito.

Elegir el plan de alivio de deudas adecuado requiere una evaluación cuidadosa de su situación financiera, sus objetivos a largo plazo y la reputación de cualquier empresa que considere. Infórmese bien, pregunte todo lo que necesite y elija la opción que le brinde una solución sostenible y manejable para sus finanzas personales.

Recuerde que, si tiene problemas de deudas, en Debt.com podemos ayudarle. Para asistencia inmediata llame al