Compare sus finanzas con las estadísticas financieras para ver cómo se encuentra usted posicionado frente a los hogares americanos promedio
Mantenerse al día “con los Jones”, generalmente lo llevará por un mal camino financiero. Entonces, ¿por qué mirar estadísticas de finanzas personales como las que se muestran a continuación?
Este tipo de estadísticas le ofrece una referencia para poder comparar a medida que considera su propia salud financiera. Puede evaluar si un desafío financiero es exclusivo para usted, o si es endémico debido a una economía débil. ¿Se está quedando atrás debido a la deuda o está a la vanguardia, con un presupuesto familiar equilibrado?
Use las estadísticas financieras a continuación para ver dónde se encuentra. Solo tenga en cuenta que el éxito financiero casi siempre es relativo. Lo que un hogar cuenta como éxito puede ser simplemente salir adelante para otro. Vea cómo se acumula y usa esa información para planificar sus próximos movimientos financieros.
Estadísticas de Presupuesto y Gastos
Cada año, la Oficina de Estadísticas Laborales publica una descripción general de las estadísticas promedio de la administración del dinero en el hogar. El informe más reciente cubre los hábitos de gasto para 2015.
En 2015, el hogar promedio ganó $ 69,629. Los gastos promedio fueron $ 55,978, dejando $ 13,651 en flujo libre de caja
A continuación, le mostramos cómo algunas de las categorías de presupuesto que usted ve, están desglosadas:
- El 58% de los costos de la vivienda se destinan a pagos de alquiler e hipoteca, el 21% se gasta en servicios públicos, el 10% en muebles y el 11% en otros costos domésticos, como reparaciones y mantenimiento
- El hogar promedio gasta el 57% de su presupuesto de alimentos en comestibles y el 43% en cenas fuera de casa
- El 42% de los costos de transporte van al vehículo, tales como el pago de un préstamo para automóviles. El 21% se destina a gasolina y aceite, y el 30% restante se destina a otros costos, como reparaciones
- Para los costos de atención médica, el 69% cubre el seguro y el 31% son gastos de bolsillo
¿Cuántos americanos realmente mantienen un presupuesto formal?
A Una encuesta de Gallup encontró que solo alrededor de 1/3 de los americanos (32%) mantienen un presupuesto familiar
- Solo el 30% de los americanos tiene un plan financiero a largo plazo que incluye ahorros y objetivos de inversión
- Es más probable que haga un presupuesto si gana al menos $ 75,000 por año
Pedaleando en el agua financiera
A Un informe de 2017 en MarketWatch encontró que la mitad de los hogares americanos actualmente viven de día de pago en día de pago
- El 19% tiene $ 0 ahorrados para cubrir gastos de emergencia; el 31% tiene menos de $ 500 en ahorros de emergencia
- No es sorprendente que alrededor del 49% de los americanos estén “preocupados, ansiosos o temerosos acerca de su bienestar financiero actual”.
- Curiosamente, los bajos ingresos no siempre tienen la culpa de las dificultades financieras. Solo 1 de cada 5 personas (20%) que enfrentan dificultades financieras caen por debajo de la línea de pobreza y ganan menos de $ 40,000 por año
Sin embargo, una encuesta separada realizada por Career Builder en 2016 encontró que 2/3 de los trabajadores con ingresos mínimos encuestados, tenían dificultades para llegar a fin de mes.
- El 50% dijo que tienen que trabajar en más de un trabajo para alcanzar el punto de equilibrio
- El 75% vive de cheque de pago en cheque de pago, al menos parte del tiempo. El 25% lo hace todo el tiempo
Deuda americana total
¿Cuál es la deuda promedio de la tarjeta de crédito?
La deuda es una forma de vida para los estadounidenses, la deuda doméstica general en los Estados Unidos aumentó en un 11% en la última década. Hoy en día, las personas que usan las tarjetas de crédito tienen un balance de deuda de $16,883; y el hogar promedio debe un promedio de $137,063, incluyendo la hipoteca.
Si bien “no gastar por encima de sus posibilidades” siempre será un buen consejo, la encuesta anual de NerdWallet sobre la deuda de los hogares y sus costos, deja en claro que aumentar la carga de deuda no es solo un caso raro de estilo de vida. El crecimiento acelerado de las deudas médicas y las deudas en el hogar está desacelerando el crecimiento del ingreso, haciendo que para muchas familias sea un reto llegar a fin de mes sin usar las tarjetas de crédito o usando préstamos.
Pero esto no significa que los estadounidenses estén destinados a estar endeudados por el resto de sus vidas. Para lograr la libertad financiera es importante controlar sus gastos.
El ingreso por familia ha crecido un 28% en los últimos 13 años, pero el costo de vida ha subido un 30% en ese mismo periodo de tiempo. Gastos como: cuidados médicos, comida y vivienda, han superado significativamente el crecimiento de los ingresos.
Cuando el costo de la vida sobrepasa el ingreso familiar, la deuda se incrementa.
Mucha gente asume que las deudas de tarjetas de crédito son el resultado del gasto sin control y piensan que, para salir de ellas, la gente necesita parar de comprar ropa de diseñador y comer en restaurantes cinco estrellas. Pero lo cierto es que mucha gente usa las tarjetas de crédito para pagar sus necesidades básicas ya que sus ingresos no les alcanzan para llegar a final de mes.
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De acuerdo con los últimos datos de 2017 de la Reserva Federal:
:
- Los americanos tienen más de $ 999 mil millones en deudas de tarjetas de crédito ($ 999,800,000,000)
- La deuda no renovable (préstamos) totaliza más de $ 2,8 billones ($ 2,805,800,000,000)
De acuerdo con un informe trimestral de Experian Consumer Credit Trends:
- La deuda pendiente total del préstamo para automóviles asciende a $ 1,17 billones ($ 1,170,000,000,000)
Según los últimos datos de 2017 de NerdWallet esta es la deuda de los americanos promedio:
| Promedio actual saldo adeudado 1T 2017 | Promedio anterior saldo adeudado 4T 2016 | Cambio | |
|---|---|---|---|
| Deuda Total | $135,924 | $136,643 | -$719 |
| Hipoteca | $180,018 | $176,222 | +$3,796 |
| Tarjetas de Crédito | $16,245 | $16,748 | -$323 |
| Préstamos para estudiantes | $50,868 | $44,905 | +$5,963 |
| Préstamos para automóviles | $29,058 | $28,948 | -$110 |
NerdWallet atribuye el aumento del endeudamiento de los americanos al hecho de que el costo de vida supera consistentemente el crecimiento de los ingresos. Si bien los niveles de ingreso familiar crecieron un 28% en los últimos 13 años, el costo de vida aumentó en un 30%.
Porcentaje de americanos endeudados
Un artículo del canal de temas de economía CNBC 2017, revela:
- 157 millones de americanos tienen deudas de tarjetas de crédito para pagar
- 44 millones tienen deuda pendiente de préstamos estudiantiles
Los últimos datos de la Oficina del Censo de EE. UU. cifran las estimaciones de población de 2016 en 323 millones de personas; sin embargo, el 22.9% de ese número son menores de 18 años. Eso deja aproximadamente 249,131,313 adultos en los EE. UU. Entonces…
- Aproximadamente el 63% de los adultos americanos tienen saldos de deuda de tarjetas de crédito
- Mientras que el 17% de los americanos tienen préstamos estudiantiles
Eso muestra la dimensión del problema de deuda que los préstamos estudiantiles representan para los prestatarios. Cada vez más americanos tienen deudas de tarjetas de crédito. Sin embargo, la deuda de préstamos estudiantiles es la segunda fuente de deuda después de las hipotecas. Entonces, menos americanos tienen más deuda total en esa categoría.
Suspensiones de pagos (defaults) y morosidades en aumento
Varios informes publicados en 2017 muestran que más prestatarios se han retrasado en sus pagos:
- CNBC informaque 1 millón de prestatarios incumplieron al menos un préstamo estudiantil en 2016, es decir, aproximadamente el 4,5% de los prestatarios.
- Mientras tanto, la Asociación Americana de Banqueros (ABA, por sus siglas en inglés) descubrió que las tasas de morosidad aumentaron tanto para los préstamos de compra de automóviles como para las tarjetas de crédito:
- La morosidad de las tarjetas de crédito aumentó a 2.74% en 2016
- La morosidad de los préstamos para automóviles aumentó a 0.87%
Financiamiento promedio en los Estados Unidos
Narrator: Just because the average household has over $136,000 in debt, it doesn’t mean we’re slowing down in seeking new financing
[On-screen text] Average Student Loan Debt is $37,172Narrator: In student loans, the average graduate now leaves school with over $37,000 in loans to repay
[On-screen text] Average Monthly Student Loan Payment for 20-30 year-olds in $351Narrator: For a borrower age 20-30 years old, your average monthly payment is about $350
[On-screen text] Direct Loans: Undergraduate = 3.76%, Graduate = 5.31%, PLUS parent loans = 6.31%Narrator: If you plan on getting new student loans, here are the current interest rates for federal loans
[On-screen text] Average credit card APR = 15.59%, Credit Cards with Bad Credit = 23.04%Narrator: For new credit cards, interest rates are higher now than they were in 2016. But a bad credit score means an even higher APR.
[On-screen text] Average credit card limit if you have a bad credit score (300-499) = $509, excellent credit score (781-850) = $9,543Narrator: Your available credit limit also depends your credit score
[On-screen text] 62% of auto loans have terms OVER 60 months, 20% have terms from 73-84 monthsNarrator: Auto loans today have longer and longer terms
[On-screen text] Average car payment = $499, up from $483 last yearNarrator: Yet the average monthly payment is up to almost $500
[On-screen text] Average car loans: New Car = $28,667, Used Car = $17,242Narrator: The average amount financed for a new car versus a used car varies by more than $10,000
[On-screen text] Average mortgage = $309,200Narrator: Finally in mortgages, the average home loan as of January 2017 was over $300,000
[On-screen text] Average 30-year mortgage APR = 4.1%, Average monthly payment = $1,491Narrator: With an average interest rate of 4.1% on a 30-year mortgage, the average monthly payment was almost $1,500
[On-screen text] Subscribe to our newsletters for updates & news. 1-844-402-3574. Debt.com – when life happens…Narrator: If you need help to pay off all this debt, visit Debt.com or call 884-402-3574
Préstamos para automóviles
According to a De acuerdo con un informe de financiamiento de auto de WalletHub:
- En 2016, el costo promedio de financiación de los préstamos para automóviles nuevos fue de $ 28,667.30
- El préstamo promedio para autos usados financió $ 17,241.59
- El pago mensual promedio del automóvil el año pasado fue de $ 499, un aumento respecto de los $ 483 del año anterior
Muchos americanos también optan por plazos más largos ahora. Edmunds informa:
- El 62% de los préstamos para automóviles en 2014 tenían plazos superiores a los 60 meses
- El 20% tenían términos de 73 a 84 meses
Deuda de tarjeta de crédito
Los datos de crédito de Experian informados en Motley Fool muestran que los límites de crédito varían en función del puntaje crediticio:
- Crédito Super Prime (781-850) = $9,543
- Prime (661-780) = $5,209
- Cercano al Prime (601-660) = $2,277
- Subprime (500-600) = $966
- Subprime profundo (300-499) = $509
Después de dos alzas en las tasas de interés este año,CreditCards.com informa que las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito batieron récords en 2017:
- Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) promedio nacional = 15.59%
- Tarjetas de crédito de bajo interés = 12.44%
- Tarjetas de crédito cash-back = 15.63%
- Tarjetas de crédito con transferencia de saldo = 14.86%
- Tarjetas de crédito de aerolíneas = 15.59%
- Tarjetas de crédito para malos puntajes de crédito = 23.04%
Deuda de préstamos de estudiantes
Informes de StudentLoanHero.com:
- El graduado promedio de 2016 dejó la escuela con $ 37,172 de deuda total
- El pago mensual promedio para los prestatarios de entre 20 y 30 años fue de $ 351
StudentAid.gov proporciona información actual sobre las tasas de interés para los préstamos estudiantiles federales a partir del 1 de julio de 2016:
- Préstamos directos para estudiantes universitarios: 3.76%
- Préstamos directos para graduados: 5,31%
- PrLUS para padres: 6.31%
Deuda hipotecaria
De acuerdo con un artículo de 2017 en The Motley Fool:
- El monto promedio del préstamo en una nueva hipoteca es de $ 309,200
- La tasa de interés promedio de una hipoteca de tasa fija tradicional a 30 años es de 4.1%
- Como resultado, los propietarios promedio enfrentan un pago mensual de $ 1,494
- Los préstamos de la FHA para compradores de vivienda por primera vez promedian $ 190,000
Promedio de calificaciones de crédito en los Estados Unidos
Narrator: Good credit is a big part of your ability to be financially successful. So, how do average Americans score today?
[On-screen text] 695 was the average 2016 FICO scoreNarrator: Americans actually have improved their credit in recent years. In fact, FICO scores hit a record average high last year
[On-screen text] 41% of people 30-39 years old have deep subprime credit scores between 300-499; likewise, only 38% of people under 30 have scores that lowNarrator: Although credit scores usually improve with age, people 30 to 39 years old have the highest number of subprime credit scores
[On-screen text] Average family scores: Low income = 644, High income = 775Narrator: And there’s more than 100-point difference in scores from low income earners to high income earners
[On-screen text] For FHA home loans 689 is the average FICO score vs. a 755 score for a traditional mortgageNarrator: Homebuyer credit scores vary from 689 for FHA loans to 755 for traditional loans
[On-screen text] People who buy used cars have an average score of 643 vs. new car buyers at 714Narrator: Scores are also higher for new car buyers versus used car buyers
[On-screen text] 591 is the average score of bankruptcy filersNarrator: If you declare bankruptcy, you may to fall into a subprime credit score category
[On-screen text] Subscribe to our newsletters for updates & news. 1-844-402-3574. Debt.com – when life happens…Narrator: For more tips and tools on how to build your credit, visit Debt.com or call 884-402-3574
- El puntaje promedio de crédito FICO batió récords en 2016 – el americano promedio tiene un puntaje 695 FICO
- La calificación crediticia promedio tiende a mejorar con la edad, excepto si se tiene entre 30 y 39 años de edad.
- Solo el 38% de los usuarios de crédito menores de 30 años tienen puntuaciones subprime profundas; esto aumenta al 41% a los 30-39 años
- El puntaje crediticio también aumenta según los ingresos:
- El puntaje promedio es 664 para personas de bajos ingresos (50% del Ingreso Familiar Medio – MFI, por sus siglas en inglés)
- Pero el puntaje promedio para los que tienen altos ingresos es de 775 (120% de las MFI)
- El puntaje FICO promedio para los solicitantes de hipotecas para 2015:
- 755 para una hipoteca tradicional
- 689 para préstamos FHA/li>
- Puntaje de crédito promedio para compradores de automóviles nuevos: 714
- Promedio para compradores de automóviles usados: 643
- Entre los usuarios de Credit Sesame, el puntaje de crédito promedio para alguien que se declaró en bancarrota es 591
- Los residentes en The Villages, Florida tienen los puntajes de crédito promedio más altos en 778.77
- Mientras tanto, los residentes en Camden, New Jersey tienen los puntajes de crédito promedio más bajos en 566.07
Estadísticas de Ahorro y Jubilación
Narrator: Financial stability is gained by having savings, but most Americans are falling behind
[On-screen text] Only 37% of Americans can cover a $500-$1,000 emergencyNarrator: Only 37 Percent have enough savings to cover a $500 to $1,000 emergency
[On-screen text] Average household savings = $33,766, Median household savings = $5,200Narrator: According to the federal reserve the average household savings is about $33,000, but the median saving for all working age families is just $5,200
[On-screen text] Income $25,000 or less, Savings $500 or less; Income $50K or less, Savings $1,500; Income $115K or more, Savings $10,000; Income $160K or more, Savings $50,000Narrator: Average savings increases exponentially as incomes grow
[On-screen text] 23% of Americans have less than $10,000 saved for retirementNarrator: Retirement savings are on shaky ground; almost 1 in 4 Americans having less than $10,000 saved
[On-screen text] 33% of Americans have $0 saved for their golden yearsNarrator: In fact, 33% of Americans have $0 saved for retirement
[On-screen text] 8% of Americans have $100K – $199K, 5% have $200K – $299K, 13% have $300K or more savedNarrator: And only 26% of have more than $100,000 saved
[On-screen text] Subscribe to our newsletters for updates & news. 1-844-402-3574. Debt.com – when life happens…Narrator: For more information on how to eliminate debt and save effectively, visit Debt.com or call 844-402-3574
- Los americanos no han alcanzado ese objetivo recomendado desde mayo de 1985
- La tasa de ahorro personal alcanzó su punto máximo en los EE. UU. en 1975 cuando la tasa promedio de ahorro personal alcanzó un récord de 17.1%
- Los ahorros llegaron a su punto más bajo en 2005, cuando tocó fondo con solo 1.9%
Estadísticas de Ahorro
Un informe de Forbes en 2016, reveló:
- Solo el 37% de los americanos tiene suficientes ahorros de emergencia para cubrir una emergencia de $ 500 a $ 1,000
- El 3% de las personas tiene un total de menos de $ 1,000 en cuentas corrientes y ahorros
- Mientras que el saldo promedio de ahorro de los hogares es de $ 33,766.49, la media es de solo $ 5,200
- Ahorro por ingresos:
- Si usted gana menos de $ 25,000 al año, probablemente haya ahorrado menos de $ 500
- Si gana menos de $ 50,000, tiene un promedio de $ 1,500
- Debe ganar al menos $ 115,000 anuales antes de alcanzar un promedio de $ 10,000
- Y aquellos que ganan más de $ 160,000 tienen $ 50,000 en promedio
- Ahorros por edad:
- Menos de 35 años 35: $1,580
- 34-44: $5,000
- 45-64: $6,500
- 55-64: $8,500
- 65-74: $10,000
- 75+: $11,000
- Los hombres tienen un saldo de ahorro promedio de $ 7,000, mientras que las mujeres tienen solo $ 2,000
- Ahorro por raza:
- Blanco no hispano: $7,140
- Negro: $1,000
- Hispano: $1,500
Estadísticas de jubilación
Un informe en Time encontró que 1 de cada 3 americanos (33%) tiene $ 0 ahorrados para su jubilación.
- El 23% tiene menos de $ 10,000
- Un poco más, un 27% tiene probabilidades de no tener ahorros para la jubilación
- 3 de cada 5 Millennials han comenzado a contribuir para un fondo de jubilación
- Pero los Millennials tienen un 40% menos de probabilidades de tener ahorros para la jubilación que la Generación X
- El 48.2% de la Generación X tiene más de $ 10,000 ahorrados y el 26.7% tiene más de $ 100,000
Un informe separado deSmartAsset encuentra que:
- El 29% de los hogares de 55 años o más no tienen ahorros de jubilación o pensión
- El valor neto medio para los americanos de entre 35 y 44 años es de $ 14,226
- La media para las edades de 55-64 es $ 45,447
- El beneficio promedio de la Seguridad Social pagó $ 1,354.04 por mes en 2016
Artículo modificado por última vez el May 20, 2022. Publicado por Debt.com, LLC
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