Estadísticas de finanzas personales

Compare sus finanzas con las estadísticas financieras para ver cómo se encuentra usted posicionado frente a los hogares americanos promedio.

Mantenerse al día “con los Jones”, generalmente lo llevará por un mal camino financiero. Entonces, ¿por qué mirar estadísticas de finanzas personales como las que se muestran a continuación?
Este tipo de estadísticas le ofrece una referencia para poder comparar a medida que considera su propia salud financiera. Puede evaluar si un desafío financiero es exclusivo para usted, o si es endémico debido a una economía débil. ¿Se está quedando atrás debido a la deuda o está a la vanguardia, con un presupuesto familiar equilibrado?
Use las estadísticas financieras a continuación para ver dónde se encuentra. Solo tenga en cuenta que el éxito financiero casi siempre es relativo. Lo que un hogar cuenta como éxito puede ser simplemente salir adelante para otro. Vea cómo se acumula y usa esa información para planificar sus próximos movimientos financieros.

Estadísticas de Presupuesto y Gastos

Cada año, la Oficina de Estadísticas Laborales publica una descripción general de las estadísticas promedio de la administración del dinero en el hogar. El informe más reciente cubre los hábitos de gasto para 2015.

En 2015, el hogar promedio ganó $ 69,629. Los gastos promedio fueron $ 55,978, dejando $ 13,651 en flujo libre de caja
A continuación, le mostramos cómo algunas de las categorías de presupuesto que usted ve, están desglosadas:

• El 58% de los costos de la vivienda se destinan a pagos de alquiler e hipoteca, el 21% se gasta en servicios públicos, el 10% en muebles y el 11% en otros costos domésticos, como reparaciones y mantenimiento
• El hogar promedio gasta el 57% de su presupuesto de alimentos en comestibles y el 43% en cenas fuera de casa
• El 42% de los costos de transporte van al vehículo, tales como el pago de un préstamo para automóviles. El 21% se destina a gasolina y aceite, y el 30% restante se destina a otros costos, como reparaciones
• Para los costos de atención médica, el 69% cubre el seguro y el 31% son gastos de bolsillo

¿Cuántos americanos realmente mantienen un presupuesto formal?

A Una encuesta de Gallup encontró que solo alrededor de 1/3 de los americanos (32%) mantienen un presupuesto familiar

• Solo el 30% de los americanos tiene un plan financiero a largo plazo que incluye ahorros y objetivos de inversión
• Es más probable que haga un presupuesto si gana al menos $ 75,000 por año

Pedaleando en el agua financiera

A Un informe de 2017 en MarketWatch encontró que la mitad de los hogares americanos actualmente viven de día de pago en día de pago

• El 19% tiene $ 0 ahorrados para cubrir gastos de emergencia; el 31% tiene menos de $ 500 en ahorros de emergencia
• No es sorprendente que alrededor del 49% de los americanos estén “preocupados, ansiosos o temerosos acerca de su bienestar financiero actual”.
• Curiosamente, los bajos ingresos no siempre tienen la culpa de las dificultades financieras. Solo 1 de cada 5 personas (20%) que enfrentan dificultades financieras caen por debajo de la línea de pobreza y ganan menos de $ 40,000 por año

Sin embargo, una encuesta separada realizada por Career Builder en 2016 encontró que 2/3 de los trabajadores con ingresos mínimos encuestados, tenían dificultades para llegar a fin de mes.

• El 50% dijo que tienen que trabajar en más de un trabajo para alcanzar el punto de equilibrio
• El 75% vive de cheque de pago en cheque de pago, al menos parte del tiempo. El 25% lo hace todo el tiempo

Deuda americana total

De acuerdo con los últimos datos de 2017 de la Reserva Federal:
:

• Los americanos tienen más de $ 999 mil millones en deudas de tarjetas de crédito ($ 999,800,000,000)
• La deuda no renovable (préstamos) totaliza más de $ 2,8 billones ($ 2,805,800,000,000)

De acuerdo con un informe trimestral de Experian Consumer Credit Trends:

• La deuda pendiente total del préstamo para automóviles asciende a $ 1,17 billones ($ 1,170,000,000,000)

Según los últimos datos de 2017 de NerdWallet esta es la deuda de los americanos promedio:

NerdWallet atribuye el aumento del endeudamiento de los americanos al hecho de que el costo de vida supera consistentemente el crecimiento de los ingresos. Si bien los niveles de ingreso familiar crecieron un 28% en los últimos 13 años, el costo de vida aumentó en un 30%.

Porcentaje de americanos endeudados

Un artículo del canal de temas de economía CNBC 2017, revela:

• 157 millones de americanos tienen deudas de tarjetas de crédito para pagar
• 44 millones tienen deuda pendiente de préstamos estudiantiles

Los últimos datos de la Oficina del Censo de EE. UU. cifran las estimaciones de población de 2016 en 323 millones de personas; sin embargo, el 22.9% de ese número son menores de 18 años. Eso deja aproximadamente 249,131,313 adultos en los EE. UU. Entonces…

• Aproximadamente el 63% de los adultos americanos tienen saldos de deuda de tarjetas de crédito
• Mientras que el 17% de los americanos tienen préstamos estudiantiles

Eso muestra la dimensión del problema de deuda que los préstamos estudiantiles representan para los prestatarios. Cada vez más americanos tienen deudas de tarjetas de crédito. Sin embargo, la deuda de préstamos estudiantiles es la segunda fuente de deuda después de las hipotecas. Entonces, menos americanos tienen más deuda total en esa categoría.

Suspensiones de pagos (defaults) y morosidades en aumento

Varios informes publicados en 2017 muestran que más prestatarios se han retrasado en sus pagos:

• CNBC informaque 1 millón de prestatarios incumplieron al menos un préstamo estudiantil en 2016, es decir, aproximadamente el 4,5% de los prestatarios.
• Mientras tanto, la Asociación Americana de Banqueros (ABA, por sus siglas en inglés) descubrió que las tasas de morosidad aumentaron tanto para los préstamos de compra de automóviles como para las tarjetas de crédito:
  • La morosidad de las tarjetas de crédito aumentó a 2.74% en 2016
  • La morosidad de los préstamos para automóviles aumentó a 0.87%

Financiamiento promedio en los Estados Unidos

Préstamos para automóviles

According to a De acuerdo con un informe de financiamiento de auto de WalletHub:

• En 2016, el costo promedio de financiación de los préstamos para automóviles nuevos fue de $ 28,667.30
• El préstamo promedio para autos usados ​​financió $ 17,241.59

USA Today informó::

• El pago mensual promedio del automóvil el año pasado fue de $ 499, un aumento respecto de los $ 483 del año anterior

Muchos americanos también optan por plazos más largos ahora. Edmunds informa:

• El 62% de los préstamos para automóviles en 2014 tenían plazos superiores a los 60 meses
• El 20% tenían términos de 73 a 84 meses

Deuda de tarjeta de crédito

Los datos de crédito de Experian informados en Motley Fool muestran que los límites de crédito varían en función del puntaje crediticio:

• Crédito Super Prime (781-850) = $9,543
• Prime (661-780) = $5,209
• Cercano al Prime (601-660) = $2,277
• Subprime (500-600) = $966
• Subprime profundo (300-499) = $509

Después de dos alzas en las tasas de interés este año,CreditCards.com informa que las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito batieron récords en 2017:

• Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) promedio nacional = 15.59%
• Tarjetas de crédito de bajo interés = 12.44%
• Tarjetas de crédito cash-back = 15.63%
• Tarjetas de crédito con transferencia de saldo = 14.86%
• Tarjetas de crédito de aerolíneas = 15.59%
• Tarjetas de crédito para malos puntajes de crédito = 23.04%

Deuda de préstamos de estudiantes

Informes de StudentLoanHero.com:

• El graduado promedio de 2016 dejó la escuela con $ 37,172 de deuda total
• El pago mensual promedio para los prestatarios de entre 20 y 30 años fue de $ 351

StudentAid.gov proporciona información actual sobre las tasas de interés para los préstamos estudiantiles federales a partir del 1 de julio de 2016:

• Préstamos directos para estudiantes universitarios: 3.76%
• Préstamos directos para graduados: 5,31%
• PrLUS para padres: 6.31%

Deuda hipotecaria

De acuerdo con un artículo de 2017 en The Motley Fool:

• El monto promedio del préstamo en una nueva hipoteca es de $ 309,200
• La tasa de interés promedio de una hipoteca de tasa fija tradicional a 30 años es de 4.1%
• Como resultado, los propietarios promedio enfrentan un pago mensual de $ 1,494
• Los préstamos de la FHA para compradores de vivienda por primera vez promedian $ 190,000

Promedio de calificaciones de crédito en los Estados Unidos

• El puntaje promedio de crédito FICO batió récords en 2016 – el americano promedio tiene un puntaje 695 FICO
• La calificación crediticia promedio tiende a mejorar con la edad, excepto si se tiene entre 30 y 39 años de edad.
  • Solo el 38% de los usuarios de crédito menores de 30 años tienen puntuaciones subprime profundas; esto aumenta al 41% a los 30-39 años
• El puntaje crediticio también aumenta según los ingresos:
  • El puntaje promedio es 664 para personas de bajos ingresos (50% del Ingreso Familiar Medio – MFI, por sus siglas en inglés)
  • Pero el puntaje promedio para los que tienen altos ingresos es de 775 (120% de las MFI)

Credit Sesame informó:

• El puntaje FICO promedio para los solicitantes de hipotecas para 2015:
  • 755 para una hipoteca tradicional
  • 689 para préstamos FHA/li>
• Puntaje de crédito promedio para compradores de automóviles nuevos: 714
  • Promedio para compradores de automóviles usados: 643
• Entre los usuarios de Credit Sesame, el puntaje de crédito promedio para alguien que se declaró en bancarrota es 591

WalletHub también publicó un mapa que muestra los puntajes de crédito mejores y peores del 2017 por ciudad:

• Los residentes en The Villages, Florida tienen los puntajes de crédito promedio más altos en 778.77
• Mientras tanto, los residentes en Camden, New Jersey tienen los puntajes de crédito promedio más bajos en 566.07

Estadísticas de Ahorro y Jubilación

• Los americanos no han alcanzado ese objetivo recomendado desde mayo de 1985
• La tasa de ahorro personal alcanzó su punto máximo en los EE. UU. en 1975 cuando la tasa promedio de ahorro personal alcanzó un récord de 17.1%
• Los ahorros llegaron a su punto más bajo en 2005, cuando tocó fondo con solo 1.9%

Estadísticas de Ahorro

Un informe de Forbes en 2016, reveló:

• Solo el 37% de los americanos tiene suficientes ahorros de emergencia para cubrir una emergencia de $ 500 a $ 1,000
• El 3% de las personas tiene un total de menos de $ 1,000 en cuentas corrientes y ahorros

De ValuePenguin:

• Mientras que el saldo promedio de ahorro de los hogares es de $ 33,766.49, la media es de solo $ 5,200
• Ahorro por ingresos:
  • Si usted gana menos de $ 25,000 al año, probablemente haya ahorrado menos de $ 500
  • Si gana menos de $ 50,000, tiene un promedio de $ 1,500
  • Debe ganar al menos $ 115,000 anuales antes de alcanzar un promedio de $ 10,000
  • Y aquellos que ganan más de $ 160,000 tienen $ 50,000 en promedio
• Ahorros por edad:
  • Menos de 35 años 35: $1,580
  • 34-44: $5,000
  • 45-64: $6,500
  • 55-64: $8,500
  • 65-74: $10,000
  • 75+: $11,000
• Los hombres tienen un saldo de ahorro promedio de $ 7,000, mientras que las mujeres tienen solo $ 2,000
• Ahorro por raza:
  • Blanco no hispano: $7,140
  • Negro: $1,000
  • Hispano: $1,500

Estadísticas de jubilación

Un informe en Time encontró que 1 de cada 3 americanos (33%) tiene $ 0 ahorrados para su jubilación.

• El 23% tiene menos de $ 10,000
• Un poco más, un 27% tiene probabilidades de no tener ahorros para la jubilación
• 3 de cada 5 Millennials han comenzado a contribuir para un fondo de jubilación
• Pero los Millennials tienen un 40% menos de probabilidades de tener ahorros para la jubilación que la Generación X
• El 48.2% de la Generación X tiene más de $ 10,000 ahorrados y el 26.7% tiene más de $ 100,000

Un informe separado deSmartAsset encuentra que:

• El 29% de los hogares de 55 años o más no tienen ahorros de jubilación o pensión
• El valor neto medio para los americanos de entre 35 y 44 años es de $ 14,226
• La media para las edades de 55-64 es $ 45,447
• El beneficio promedio de la Seguridad Social pagó $ 1,354.04 por mes en 2016