Dónde y cómo obtener su reporte de crédito anual gratuito

La ley federal establece que a cada consumidor se le permite una copia gratis cada año, pero en realidad, usted puede obtener tres

El reporte de crédito es un negocio. Las tres agencias de crédito más grandes de los Estados Unidos (Experian, Equifax y TransUnion) ganan dinero vendiendo sus reportes. Pero sólo porque sea un gran negocio no significa que no haya control gubernamental. De hecho, la ley federal establece que cada consumidor puede obtener un reporte de crédito gratuito de cada una de las agencia una vez al año.

Preguntas frecuentes sobre el reporte de crédito

Con todos los servicios que dicen ofrecer reportes gratuitos cuando realmente están vendiendo un servicio de monitoreo de crédito, es difícil saber qué es real y qué es una táctica de marketing. Por lo tanto, hemos hecho esta útil lista de preguntas frecuentes (FAQ, por sus siglas en inglés) para responder a todas sus preguntas acerca de los reportes de crédito anuales:

Cómo obtener su reporte de crédito gratuito

Si utiliza el sitio web:

1. Usted se conecta al sitio web, annualcreditreport.com [ENG].
2. Haga clic en el botón “Solicite sus reportes de crédito gratuitos” (“Request Your Free Credit Reports”, en inglés).
3. Complete la información personal para que el sitio sepa quién es usted. Esto incluye datos como la fecha de nacimiento, el número de seguro social y la dirección actual.
4. Responda a algunas preguntas de seguridad para probar que es usted (las preguntas se relacionan con la información contenida en su reporte).
5. Elija el reporte que desee: Experian, Equifax, TransUnion. También puede optar por obtener los tres a la vez.
6. Luego, el portal le ofrece un enlace a cada sitio web de las agencias de crédito donde puede descargar la versión de su perfil de crédito.

Si llama o completa el formulario, básicamente debe proporcionar toda la información que soliciten en el sitio web. Debe decirles cuántos reportes quiere. Luego le enviarán por correo copias impresas a la dirección postal actual que usted proporcione.

Por qué obtenemos un reporte de crédito gratuito una vez al año

Las agencias de reportes de crédito cometen errores, al igual que los prestamistas, acreedores y cobradores que les reportan. Los errores en la presentación de reportes ocurren más a menudo de lo que se cree.

• 1 de cada 4 reportes contiene información incorrecta.
• 1 de cada 20 contiene un error que daña la puntuación de crédito del consumidor en 25 puntos o más.

Por lo tanto, lo mejor para usted es revisar su crédito regularmente. De esta manera, puede comprobar si hay errores y corregirlos. Esto le ayudará a evitar sorpresas desagradables cuando solicite un préstamo o una tarjeta de crédito. Si encuentra algún problema, siga el proceso de reparación de crédito para que lo eliminen.

Estados que le otorgan copias adicionales cada año

Hay siete estados que otorgan a los residentes del estado una copia adicional del reporte de crédito cada año.

• Colorado
• Georgia
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Nueva Jersey
• Vermont

Si usted vive en uno de estos estados, usted recibe una copia extra de cada compañía de reportes de crédito. Esto significa seis reportes de crédito gratuitos por año en lugar de sólo tres. Básicamente, puede verificar su reporte cada dos meses para asegurarse de que tiene un perfil libre de errores.

Sólo tenga en cuenta que es un poco difícil conseguir las copias adicionales. Debe comunicarse directamente con cada agencia para solicitar su reporte estatal gratuito.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.