La ley federal establece que a cada consumidor se le permite una copia gratis cada año, pero en realidad, usted puede obtener tres

El reporte de crédito es un negocio. Las tres agencias de crédito más grandes de los Estados Unidos (Experian, Equifax y TransUnion) ganan dinero vendiendo sus reportes. Pero sólo porque sea un gran negocio no significa que no haya control gubernamental. De hecho, la ley federal establece que cada consumidor puede obtener un reporte de crédito gratuito de cada una de las agencia una vez al año.

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Preguntas frecuentes sobre el reporte de crédito

Con todos los servicios que dicen ofrecer reportes gratuitos cuando realmente están vendiendo un servicio de monitoreo de crédito, es difícil saber qué es real y qué es una táctica de marketing. Por lo tanto, hemos hecho esta útil lista de preguntas frecuentes (FAQ, por sus siglas en inglés) para responder a todas sus preguntas acerca de los reportes de crédito anuales:

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¿Recibo un reporte de crédito gratuito todos los años?

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¡Sí! La Ley de Reportes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) es una ley federal que establece que cada consumidor puede obtener un reporte de crédito anual gratuito. Cada compañía de reportes de crédito debe proporcionar una copia gratuita de su reporte de crédito a solicitud, una vez cada doce meses.

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¿Dónde obtengo mi reporte de crédito anual gratuito?

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Usted debe acceder por un sitio web ordenado por el gobierno conocido como annualcreditreport.com [ENG]. Es un sitio web administrado por las tres agencias para que se adhieran a las regulaciones del gobierno de la FCRA. ¡Esto no es un servicio de monitoreo de crédito! Nunca intentará venderle nada ni inundar su bandeja de entrada con ofertas de crédito. Está ahí para darle una forma fácil de descargar sus reportes.

Si no le gusta la idea de descargar sus reportes en línea, también puede solicitar copias impresas por correo. Puede llamar al 1-877-322-8228 o completar un formulario de solicitud y enviarlo por correo a:
Servicio de Solicitud de Reporte Anual de Crédito
P.O. Box 105281
Atlanta, Georgia 30348-5281

Cómo obtener su reporte de crédito gratuito

Si utiliza el sitio web:

  1. Usted se conecta al sitio web, annualcreditreport.com [ENG].
  2. Haga clic en el botón “Solicite sus reportes de crédito gratuitos” (“Request Your Free Credit Reports”, en inglés).
  3. Complete la información personal para que el sitio sepa quién es usted. Esto incluye datos como la fecha de nacimiento, el número de seguro social y la dirección actual.
  4. Responda a algunas preguntas de seguridad para probar que es usted (las preguntas se relacionan con la información contenida en su reporte).
  5. Elija el reporte que desee: Experian, Equifax, TransUnion. También puede optar por obtener los tres a la vez.
  6. Luego, el portal le ofrece un enlace a cada sitio web de las agencias de crédito donde puede descargar la versión de su perfil de crédito.

Si llama o completa el formulario, básicamente debe proporcionar toda la información que soliciten en el sitio web. Debe decirles cuántos reportes quiere. Luego le enviarán por correo copias impresas a la dirección postal actual que usted proporcione.

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¿Con qué frecuencia puede obtener su reporte de crédito de forma gratuita?

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En la práctica, se obtienen 3 reportes en lugar de sólo 1 por año. Hay tres agencias de crédito y cada una de ellas sigue el mismo mandato. Por lo tanto, usted recibe un reporte de Equifax, uno de Experian y otro de TransUnion. No es necesario obtener los tres al mismo tiempo. Esto significa que usted puede espaciarlos durante todo el año, lo que le permite revisar sus reportes de crédito regularmente.

Es importante tener en cuenta que estos no son los únicos reportes gratuitos que puede obtener. Si encuentra un error en un reporte, debe tomar medidas para reparar su crédito. Si usted disputa un ítem y éste se elimina, la agencia que emitió el reporte debe proporcionar otra copia gratuita. De esta manera, puede comprobar que han corregido el error.

Por qué obtenemos un reporte de crédito gratuito una vez al año

Las agencias de reportes de crédito cometen errores, al igual que los prestamistas, acreedores y cobradores que les reportan. Los errores en la presentación de reportes ocurren más a menudo de lo que se cree.

  • 1 de cada 4 reportes contiene información incorrecta.
  • 1 de cada 20 contiene un error que daña la puntuación de crédito del consumidor en 25 puntos o más.

Por lo tanto, lo mejor para usted es revisar su crédito regularmente. De esta manera, puede comprobar si hay errores y corregirlos. Esto le ayudará a evitar sorpresas desagradables cuando solicite un préstamo o una tarjeta de crédito. Si encuentra algún problema, siga el proceso de reparación de crédito para que lo eliminen.

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¿El reporte gratuito incluye un puntaje de crédito?

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No. Sus reportes anuales gratuitos a través de este servicio nunca incluirán una puntuación de crédito. Vale la pena notar que usted realmente no necesita su puntaje para saber cómo está su crédito. La puntuación se basa en la información contenida en su reporte. Si usted no tiene ítems negativos y un historial de crédito largo y positivo, puede asumir que su puntaje es bueno. Sin embargo, no sabrá el número exacto.
Si desea obtener su puntuación de forma gratuita, tiene algunas opciones:

  1. Aproveche los rastreadores de puntaje gratuitos que ofrecen muchas compañías de tarjetas de crédito.
  2. Obtenga un servicio gratuito de monitoreo de puntaje de crédito.
  3. Aplique a uno de los muchos, muchos sitios que le ofrecen un “puntaje y reporte gratuitos”; luego haga una cancelación antes de que le hagan un cargo a su tarjeta de crédito, luego de la prueba gratuita.

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¿Mi reporte anual gratuito se ve afectado por un congelamiento de seguridad?

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No. Si usted realiza un congelamiento de seguridad en su reporte de crédito, esto no le impide ver sus reportes. Durante un congelamiento de crédito, todavía puede obtener sus reportes utilizando los procesos descritos anteriormente. Sin embargo, los acreedores y prestamistas no pueden obtener sus reportes. Esto le ayuda a prevenir el robo de identidad y el fraude, sin obstaculizar su capacidad de monitorear su propio crédito.

Estados que le otorgan copias adicionales cada año

Hay siete estados que otorgan a los residentes del estado una copia adicional del reporte de crédito cada año.

  • Colorado
  • Georgia
  • Maine
  • Maryland
  • Massachusetts
  • Nueva Jersey
  • Vermont

Si usted vive en uno de estos estados, usted recibe una copia extra de cada compañía de reportes de crédito. Esto significa seis reportes de crédito gratuitos por año en lugar de sólo tres. Básicamente, puede verificar su reporte cada dos meses para asegurarse de que tiene un perfil libre de errores.

Sólo tenga en cuenta que es un poco difícil conseguir las copias adicionales. Debe comunicarse directamente con cada agencia para solicitar su reporte estatal gratuito.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Artículo modificado por última vez el Noviembre 19, 2019. Publicado por Debt.com, LLC