Los informes de crédito a veces contienen información incorrecta. La impugnación de errores de crédito puede corregir o eliminar estos errores y es una parte importante del mantenimiento de la la salud crediticia.
Editor de Debt.com, PFE
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Necesita un buen crédito para alquilar una vivienda, comprar un automóvil y obtener una tarjeta de crédito. Pero aquí hay un dato inquietante: cuatro de cada diez consumidores tienen errores en sus reportes de crédito, errores que no cometieron pero de los cuales siguen siendo responsables.
Un estudio de Consumer Reports pidió a 4,000 voluntarios que revisaran sus reportes de crédito, y casi la mitad (44 %) encontró errores. Uno de cada tres descubrió errores en su información personal, como nombres mal escritos o direcciones incorrectas, mientras que uno de cada diez tuvo dificultades para acceder a su informe.
La ley federal otorga a todos los consumidores el derecho de revisar sus reportes de crédito semanalmente y disputar cualquier inexactitud. Es fundamental actuar rápidamente para corregir cualquier error que encuentre.
Siete pasos para disputar errores en su reporte de crédito:
Esta es una visión general del proceso de disputa. En las siguientes secciones, detallaremos cada paso para ayudarle a corregir con éxito los errores en su reporte de crédito. Pero antes, comprendamos qué es un error en un reporte de crédito.
Un error en su reporte de crédito puede afectar su puntaje y dificultar la aprobación de tarjetas, préstamos o mejores tasas de interés. Si encuentra información incorrecta, tiene derecho a disputarla y solicitar que sea investigada y corregida.
Revise sus reportes de Experian, Equifax y TransUnion, ya que la información puede variar entre las tres agencias.
Puede obtenerlos gratuitamente en AnnualCreditReport.com.
Busque especialmente:
Antes de presentar la disputa, recopile evidencia que respalde su reclamación.
Dependiendo del error, puede necesitar:
Envíe copias y conserve los documentos originales.
Puede disputar la información directamente con la agencia de crédito que muestra el error:
Experian: presente la disputa en línea, por teléfono o correo.
Equifax: presente la disputa en línea, por teléfono o correo.
TransUnion: presente la disputa en línea, por teléfono o correo.
En su disputa indique claramente:
También puede contactar directamente al banco, compañía de tarjeta de crédito, agencia de cobro u otra empresa que proporcionó la información incorrecta.
Después de recibir su disputa, la agencia de crédito investigará la información.
Generalmente, el proceso toma alrededor de 30 días, aunque en ciertas circunstancias puede extenderse.
Al finalizar, recibirá los resultados de la investigación y podrá verificar si la información fue modificada o eliminada.
Revise nuevamente su reporte para comprobar que la corrección aparezca correctamente.
Si la información continúa siendo incorrecta, puede:
Los errores más frecuentes incluyen:
No. Presentar una disputa por información que considera incorrecta no reduce por sí mismo su puntaje de crédito.
Si la investigación determina que la información negativa era incorrecta y se elimina o modifica, su puntaje podría cambiar como consecuencia de la actualización del reporte.
Sea específico sobre el error y la corrección que solicita. Incluya documentación que respalde su reclamación y conserve copias de toda la correspondencia.
Si envía documentos por correo, considere utilizar un método que le permita confirmar la entrega.
Después de recibir una respuesta, revise nuevamente su reporte para asegurarse de que la información haya sido actualizada correctamente.
No espere hasta solicitar un préstamo para revisar su crédito. Consultar periódicamente sus reportes puede ayudarle a detectar errores o posibles señales de fraude antes de que se conviertan en un problema mayor.
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