Template: 89890 = Global: 89890

Análisis Gratuito de Deuda

Contact us at (844)-669-4596

Tener mal crédito puede que parezca que se interpone en todos los proyectos de su vida. No importa qué intente para seguir adelante, sigue tirándolo hacia atrás. La mejor manera de combatir esta negatividad, es aprender lo que significa una mala puntuación en primer lugar. Una vez que entienda lo que es realmente un mal crédito, será mucho más fácil para usted mejorarlo.

¿Qué es un mal puntaje de crédito?

Hay mucho que desentrañar detrás de esos tres dígitos de su puntaje de crédito. Para que un mal puntaje de crédito sea bueno de nuevo, usted necesita entender cómo se calcula el puntaje de crédito. Hay cinco componentes principales que las tres agencias de crédito principales utilizan para determinar su puntaje:

  • Historial de pagos: 35%
  • Utilización del crédito: 30%
  • Edad del crédito: 15%
  • Nuevas aplicaciones: 10%
  • Tipos de crédito: 10%

Aprenda más sobre cómo se determina su puntaje de crédito »

Si su puntaje de crédito es bajo, hay muchas decisiones que podrían haberlo llevado allí. Tal vez no hizo los pagos de sus tarjetas de crédito o de un préstamo. Tal vez usó demasiado de su límite de crédito y su índice de utilización cayó por encima del 30%. O podría ser que usted es nuevo en el crédito y simplemente no ha tenido tiempo de construir un puntaje. No importa lo que esté bajando su puntaje, un mal puntaje de crédito significa que los prestamistas lo ven como menos confiable. Si los prestamistas no confían en que usted les pague, esto significa que le darán una tasa de interés más alta o directamente se negarán a prestarle.

¿Cómo sabe si su puntaje de crédito se ha vuelto tan malo? Bueno, en general, cualquier puntuación por debajo de 650 se considera una puntuación pobre. Si estás por debajo de 600, entonces eres más que pobre y estás en el rango de “mal crédito”. 300 es la puntuación absolutamente más baja.

Tipos de puntuaciones

Las tres agencias de crédito más importantes (Experian, TransUnion y Equifax) tienen cada una un reporte de crédito y un puntaje diferentes para usted. Sin embargo, hay muchos más tipos diferentes de puntajes de crédito utilizados por los prestamistas para determinar si usted es solvente.

Puntuación FICO

Su calificación FICO 8 es la más comúnmente utilizada por los prestamistas para determinar su solvencia. También hay otros tipos de puntajes FICO, pero es en el 8 en el que usted debe enfocarse.

VantageScore®

VantageScore es muy similar a FICO. La mayor diferencia es que FICO también hace puntajes específicos de la industria para cosas como préstamos de autos y tarjetas de crédito, mientras que VantageScore sólo calcula su puntaje total. Ambos tipos de puntuación van de 300 a 850.

¿Cómo afectará en mi vida un mal puntaje de crédito?

Tener un mal puntaje de crédito puede afectar todos los aspectos de su vida. Estos son sólo algunos ejemplos del tipo de estragos que puede causar:

Cubrir los gastos de emergencia

puntaje de crédito malo 600s

Si usted se encuentra en una situación financiera difícil, es probable que no tenga un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados. Pero con mal crédito, también puede tener dificultades para usar el crédito para cubrir emergencias. Esto significa que usted puede verse forzado a depender de alternativas de préstamos de alto costo y riesgosas, como los préstamos de día de pago.

Descubra como es pasar por emergencias con mal crédito » [ENG]

Obtener cualquier tipo de crédito

Si su crédito es realmente malo, es posible que los acreedores no le extiendan una línea de crédito en absoluto. Esto puede hacer que sea difícil obtener crédito cuando lo necesita o reconstruir su puntaje crediticio deficiente. En la mayoría de los casos, necesitará hacer un depósito en efectivo si desea obtener una tarjeta de crédito.

Aprenda más sobre las tarjetas de crédito aseguradas para el mal crédito »

Hacer grandes compras

Tratar de conseguir un préstamo para una casa o un auto puede ser muy difícil con un puntaje de crédito bajo. Sus planes personales para convertirse en propietario de un automóvil o de una vivienda pueden ser suspendidos hasta que pueda aumentar su puntaje.

Gastos de seguro

Es posible que no relacione su puntaje crediticio con los costos de su seguro, pero un mal crédito en realidad puede significar el pago de tasas de seguro más altas en algunos estados.

Conozca cómo su puntaje de crédito puede afectar el seguro de su auto » [ENG]

Obtener buenas tasas de interés

Sus posibilidades de obtener una tasa de interés razonable en un préstamo o tarjeta de crédito son muy bajas cuando usted tiene un puntaje de crédito bajo.

¿Cómo se puede reparar un mal puntaje de crédito?

La buena noticia de tener un mal puntaje de crédito es que hay muchas maneras de repararlo. Comience por monitorear su crédito, si aún no lo ha hecho. El monitoreo de crédito [ENG] le permite vigilar sus puntajes de crédito de las tres principales agencias de crédito, así como otros factores incluidos en su reporte crediticio completo.

¿Quiere ayuda para reparar su mal crédito? Usted no está solo. Podemos ayudarlo a encontrar el mejor método de reparación de crédito para usted.

Aprenda más

También hay muchas aplicaciones que pueden ayudarlo a monitorear su crédito y darle consejos para mejorarlo. Credit Karma, Credit Sesame y Mint pueden mostrarle una puntuación de crédito actualizada. Tenga en cuenta que estas aplicaciones no muestran su calificación FICO, que es la más comúnmente utilizada por los prestamistas. Tampoco le muestran lo que los prestamistas verían en su reporte de crédito completo, por lo que no puede controlar sus préstamos o su historial de crédito en estas plataformas.

Una vez que haya establecido una manera de monitorear su puntaje, revise todos los componentes de su puntaje para ver dónde se está quedando atrás:

  • Pagos
    • Debido a que usted tiene un puntaje de crédito bajo, lo más probable es que no haya estado haciendo los pagos a tiempo. La mejor manera de mejorar es empezar a pagar su deuda y asegurarse de hacer todos sus pagos mínimos en la fecha de vencimiento. Si usted tiene alguna cuenta que está atrasada, necesita hacer pagos para ponerse al día.
  • Utilización del crédito
    • ACualquier índice de utilización de crédito superior al 30% perjudicará su puntaje crediticio. Esto no significa necesariamente que tenga que gastar menos dinero, aunque eso ayudaría. Para mantener baja su utilización, trate de pagar su factura varias veces al mes.
  • Edad del crédito
    • Si su edad crediticia está bajando su puntaje, lo mejor que puede hacer es esperar y no cerrar ninguna cuenta que tenga actualmente.. Puede parecer que cerrar una cuenta es el paso final cuando ha terminado de pagar una deuda, pero en realidad puede perjudicar su puntuación si se deshace de las cuentas más antiguas.
  • Nuevas aplicaciones
    • Solicitar demasiadas líneas de crédito en un corto período de tiempo también puede perjudicar su puntaje. Para reparar esto, simplemente absténgase de hacer más solicitudes para tarjetas de crédito, préstamos u otros tipos de crédito hasta que su puntaje esté donde usted quiera que esté.
  • Tipos de crédito
    • Con un mal puntaje, es posible que no pueda hacer mucho con respecto a este componente de su crédito. Afortunadamente, la variedad de cuentas que usted posea tiene un impacto relativamente bajo en la salud general de su crédito. Es posible que desee considerar el uso de algo como un préstamo para la construcción de crédito para diversificar su variedad de créditos.

Otra cosa a tener en cuenta al examinar su crédito, es cuánto tiempo permanecerán algunos ítems negativos en su reporte de crédito. Hay muchas cosas, tales como pagos atrasados o gravámenes de impuestos, que permanecerán en su reporte hasta por siete años enteros.

Lea más acerca del tiempo que los diferentes factores permanecen en su reporte »

CONSEJO: Puede intentar disputar los ítems negativos de su reporte de crédito [ENG] que puedan estar perjudicandoló.

A continuación, eche un vistazo a estos métodos para reparar su crédito. ¿Necesitas algo de motivación? Descubra cómo elevar su puntaje de crédito puede mejorar su vida:

Maneras fáciles de comenzar a mejorar su puntaje de crédito

mejorar el mal crédito

Repare usted mismo su Crédito

La reparación de crédito es el proceso de identificar y disputar los errores en su reporte de crédito. Corregir los errores del reporte de crédito no garantiza aumentar su puntaje, pero a menudo lo hace y por lo general es un buen punto de partida. Puede ser muy difícil, pero es posible reparar su crédito por su cuenta.

Averigüe si la reparación de crédito por su cuenta realmente funciona » [ENG]

Auto Préstamo

El auto préstamo es un servicio que le permite básicamente hacerse un préstamo real a usted mismo. Usted puede entonces aumentar su puntaje de crédito y su ahorro al pagarse a sí mismo.

Lea nuestra reseña sobre el Auto Préstamo »

Programas de Reparación de Crédito

Para evitar dañar aún más su puntaje de crédito, Debt.com recomienda trabajar con una compañía de reparación de crédito [ENG] para comenzar a reparar su crédito. Trabaja rápido y minimiza el riesgo de reducir accidentalmente su puntaje. Los programas de reparación de crédito manejarán todas sus disputas por usted y le darán el mejor consejo para su situación particular. Una vez más, tenga en cuenta que la reparación de crédito no está garantizada para aumentar su puntuación. Pero a menudo es un buen efecto secundario de eliminar información negativa que es incorrecta de su reporte de crédito.

Aprenda cómo la reparación de crédito puede funcionar para usted »

El robo de identidad es algo serio. Debt.com puede ayudarle a protejer su identidad seriamente.

Obtenga Ayuda

¿Qué puede hacer con un mal puntaje de crédito?

Usted se enfrentará a altas tasas de interés y posiblemente a algunos cargos de solicitud, pero todavía hay maneras de obtener acceso a crédito con un mal puntaje.

Préstamos Personales

Especialmente si usted tiene mal crédito, es importante tener cuidado con cualquier tipo de préstamo personal. Los prestamistas depredadores son comunes y las tasas de interés pueden llegar a ser muy altas.

Lea más sobre cómo obtener un préstamo personal con mal crédito » [ENG]

Tarjetas de crédito

La mejor tarjeta de crédito que puede obtener con un mal puntaje de crédito es ninguna en absoluto. Si necesita una tarjeta, siga con su tarjeta de débito hasta que pueda reducir su deuda y mejorar su puntaje. Abrir una nueva cuenta sólo puede empeorar las cosas. Sin embargo, si realmente necesita acceso a una línea de crédito, puede probar con una tarjeta de crédito garantizada.

mal credito tarjetas de crédito

Usted puede obtener una tarjeta de crédito garantizada si hace un depósito inicial. Esencialmente, su tarjeta de crédito garantizada le permite pedir prestado contra ese depósito. Ya que usted está pidiendo prestado contra ese activo, su puntaje de crédito no importa realmente.

Comprenda las opciones de su tarjeta de crédito con un mal puntaje » [ENG]

Ser contratado

¿Sabía usted que el mal crédito puede afectar su capacidad de ser contratado? Desafortunadamente, algunas compañías verifican el crédito de sus empleados potenciales. Si bien los empleadores no verifican su puntaje de crédito, están legalmente autorizados a revisar su reporte de crédito. Por lo tanto, su mal crédito aún puede afectar su carrera.

Aprenda cómo evitar que su mal crédito perjudique sus posibilidades de empleo »

Comprar una casa

Es posible que todavía sea posible que usted compre una casa con mal crédito. Las hipotecas de tasa ajustable y el financiamiento de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) son opciones para puntuaciones por debajo de 620.

Descubra cómo convertirse en un propietario con mal crédito » [ENG]

¿Qué es un buen puntaje de crédito?

bad credit repair

Sabe que su puntaje de crédito es malo. Pero, ¿qué se necesita para que vuelva a ser bueno? Mirar de nuevo los cinco componentes principales de su puntuación lo guiará hacia una mejoría.

Aprenda cuándo su puntaje de crédito será considerado “bueno” » [ENG]

¿Cuánto tiempo se tarda en pasar de buen crédito a mal crédito?

La respuesta a esta pregunta depende del método que utilice para aumentar su puntuación y de lo que está contribuyendo a su mala puntuación. Si los errores en su reporte de crédito están afectando su puntaje, entonces usted podría ver que su puntaje mejora en los próximos 30 días si utiliza un servicio de reparación de crédito. Por otro lado, si su puntaje de crédito es bajo debido a la serie de pagos atrasados, entonces tomará tiempo y hará todos sus pagos a tiempo para mejorarlo. Esto llevará más tiempo. En la mayoría de los casos, sin embargo, una combinación de reparación de crédito y el uso de técnicas para construir crédito debe comenzar a mostrar resultados en 6 meses a un año.

Lea más acerca de cuánto tiempo toma la reparación de crédito » [ENG]

¿Cuánto tiempo se tarda en limpiar un mal historial de crédito?

Incluso si usted aumenta su puntaje de crédito, su reporte de crédito puede revelar una historia problemática. Muchos ítems negativos permanecerán en su reporte de crédito durante siete años o más. Sin embargo, el “peso” de estos ítems negativos disminuye con el tiempo. Por lo tanto, incluso antes de que una penalización expire, tendrá cada vez menos impacto en su puntuación.

Compare cuánto tiempo permanecerán diferentes cosas en su reporte de crédito » [ENG]

No espere a trabajar para obtener un buen puntaje de crédito. Comience a mejorar su crédito hoy mismo.

Comience

Artículo modificado por última vez el Octubre 31, 2019. Publicado por Debt.com, LLC