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¿Qué es Tri Merge Credit y qué significa para usted?

Entender cómo los prestamistas utilizan su reporte de crédito tri merge y también el puntaje de crédito triple (tri merge) para tomar decisiones de financiación.

Tri merge credit combines information from your three bureau credit reports

Si alguna vez solicitó un préstamo, es posible que haya escuchado el término “crédito de triple fusión” de su prestamista. Los prestamistas a menudo le dicen que necesitan “revisar su reporte de fusión triple” o “verificar su puntaje de crédito tri merge” antes de ser aprobado.

Entonces, ¿qué es una fusión triple y cómo puede verificarlo para que pueda ver lo que ven los prestamistas?

¿Qué significa tri merge?

El término “tri merge” (también escrito tri-merge o trimerge, dependiendo de a quién se refiera) es simplemente un término elegante para 3-en-1. Cada consumidor en realidad tiene tres reportes de crédito separados y tres puntajes de crédito, por lo tanto, también por separado. Usted tiene un reporte y puntaje de cada agencia de crédito. Por lo tanto, el reporte y el puntaje de Experian son diferentes de los que se originan en Equifax o TransUnion.

Un reporte de crédito de triple fusión combina los reportes individuales de las tres agencias de crédito.

Siempre que desee revisar su reporte de crédito,

en realidad tiene tres reportes separados que debe revisar. Las agencias de reportes crediticios (Experian, Equifax y TransUnion) son agencias separadas con fines de lucro. Con algunas excepciones, las agencias no están obligadas a compartir información, por lo que generalmente no lo hacen. Y aunque sus reportes de crédito deben contener la misma información, ese no es siempre el caso.

Como resultado, para obtener una imagen completa de su perfil de crédito, los prestamistas verifican los tres reportes El reporte 3 en 1 es lo que se conoce como un reporte de crédito de triple fusión. Esto les da una visión completa de su crédito para que puedan tomar una decisión informada sobre el riesgo que representa como prestatario.

¿Cómo reviso mi reporte de crédito tri merge?

Si desea ver su reporte de crédito tri merge, puede inscribirse en un servicio de control de crédito 3 en 1. Este tipo de servicio proporciona reportes triples mensuales o trimestrales, según el nivel de frecuencia de supervisión que seleccione. También recibirá alertas sobre los cambios en cada uno de los tres reportes de crédito. Este tipo de control de crédito integral es perfecto para los obsesionados con el crédito. Usted sabe todo lo que está sucediendo con su crédito 24/7. Pero también es el tipo de control de crédito más costoso.

Para muchas personas, monitorear un solo reporte puede ser suficiente. Como se mencionó anteriormente, las tres versiones del reporte deberían decir lo mismo. Si está dispuesto a aceptar la pequeña posibilidad de que un reporte pueda tener un error perjudicial para el crédito o que los demás no lo hagan, puede optar por el control de crédito de una sola agencia de crédito.

Por otra parte, hay una forma de verificar los tres reportes de crédito una vez al año de forma gratuita. La Ley de Reportes Justos de Crédito (TFCRA, por sus siglas en inglés) es una ley federal que regula a los reportes de crédito. Se estipula que todos los consumidores tienen permiso legal para revisar su crédito de forma gratuita una vez cada doce meses. Puede ir a annualcreditreport.com

y descargar los tres reportes de las oficinas una vez al año sin cargo.

Solo tenga en cuenta que, si bien ese servicio gratuito le permite revisar los tres reportes una vez, no obtiene un monitoreo continuo. Si se producen cambios o errores después de haber revisado los reportes este año, no lo sabrá hasta el próximo año. Esta es la razón por la que las personas optan por la supervisión del crédito, de modo de poder tener una mayor visibilidad y control durante todo el año.

¿Hay algo así como un puntaje de crédito tri merge?

El puntaje de crédito de triple fusión es un nombre poco apropiado. Además de mantener la propiedad de las versiones de los reportes de crédito del consumidor, las agencias también tienen sus propias fórmulas de puntaje de crédito.

  • El puntaje de crédito de Experian oscila entre 330-830
  • Equifax llama a su puntaje Beacon y oscila entre 300-850
  • TransUnion también tiene un rango de 300-850

Estos puntajes no deben confundirse con su puntaje de crédito FICO. Ese es el modelo original de calificación crediticia creado por Fair Issac Company. Es el modelo que todas las demás compañías usaron como base para crear sus propios puntajes. Los prestamistas utilizan FICO en el 90% de las decisiones de préstamos.

Para tratar de competir con FICO, las agencias de crédito crearon VantageScore. Esto es realmente lo más parecido a un puntaje de crédito de triple fusión que existe. Básicamente son las tres agencias de crédito que acuerdan el puntaje de crédito asignado a cada consumidor. Sin embargo, no es una mezcla de los tres puntajes de crédito de cada agencia. Es una fórmula diferente por completo. VantageScore se encuentra actualmente en la versión 3.0 y oscila entre 300-850.

Ver lo que los prestamistas y los acreedores ven

Si desea ver lo que los prestamistas y acreedores utilizan para evaluar su solvencia crediticia, debe consultar:

  1. Su reporte de crédito tri merge
  2. Su puntaje de crédito FICO

Esto lo acerca lo más posible a lo que la mayoría de los prestamistas utilizan durante una solicitud de crédito o préstamo. Solo tenga en cuenta que, por lo general, es completamente imposible saber exactamente qué usa un prestamista o acreedor en particular. Aunque el 90% de los prestamistas usan FICO, el 10% usa otros puntajes. Pueden usar VantageScore o Beacon. O pueden tener su propio modelo de puntuación. En la mayoría de los casos, no le dirán exactamente qué usan.

Aun así, al final del día, el buen crédito es un buen crédito en la mayoría de los casos. Si toma medidas para mejorar un puntaje de crédito, los demás también deberían mejorar. Si un reporte de crédito está limpio y sin información negativa, los demás también deberían estarlo. A menos que, por supuesto, un reporte contenga un error que los otros dos no contengan. Si es así, es hora de reparar el crédito.

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Artículo modificado por última vez el Abril 30, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: ¿Qué es Tri Merge Credit y qué significa para usted? - AMP.