Centro de Educación Financiera

Tipos de tarjetas de crédito

Encuentre tarjetas de crédito que funcionen para ayudarlo a alcanzar sus objetivos, sin crearle más riesgos de problemas de deuda

Think carefully when deciding what types of credit cards you needCuando se trata de seleccionar una tarjeta de crédito, es mucho más complicado que elegir solamente entre las compañías de tarjetas de crédito más grandes, como Visa, MasterCard, American Express o Discover. Hay tarjetas para mal crédito, buen crédito, de recompensas, con devolución de efectivo, tiendas específicas y más. Decidir qué tipo de tarjeta de crédito es la adecuada para usted, se reduce a algunos factores, que veremos a continuación.

Tipos de crédito

Lo más importante para pensar cuando va a obtener una nueva tarjeta de crédito, es su puntaje de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito tienen criterios específicos para sus diferentes ofertas de tarjetas, y generalmente se basan en su puntaje de crédito. Pero solo por tener un mal crédito, no significa que no calificará para una tarjeta de crédito. Simplemente significa que no podrá calificar para las mejores tarifas o para un tipo específico de tarjeta. Aquí hay algunos tipos de tarjetas basadas en su puntaje de crédito.

Tipos de tarjetas de crédito por mal crédito o poco crédito

Si tiene un crédito pobre, lo que generalmente significa que tiene un puntaje de crédito de alrededor de 650 o menos (varía según si un prestamista está buscando un puntaje FICO o un VantageScore), a menudo no calificará para algunas de las tarjetas más prestigiosas, como tarjetas de recompensas y tarjetas con bajas tasas de interés.

La mejor apuesta para usted, podría ser una tarjeta asegurada, o una tarjeta con un límite de crédito bajo.

¿Intentando crear crédito? La herramienta de protección contra robo de identidad y monitoreo de crédito de Debt.com 3, facilita el seguimiento de los cambios en su puntaje.

Prueba gratis

Tarjetas de crédito aseguradas

Una tarjeta de crédito asegurada, es así llamada, porque usted le da a la compañía de tarjeta de crédito un depósito para garantizar su deuda. Lo que significa que si quiere una tarjeta de crédito con un límite de $ 1,000, le enviará a la compañía de tarjetas de crédito $ 1,000, luego obtiene entonces, una tarjeta de crédito con ese monto de límite de compra. Sí, tal vez no sea la mejor configuración del mundo,  porque debe pagarse usted la línea de crédito. Pero puede ayudarlo a construir su respaldo de crédito y llevarlo por el camino correcto. Por lo general, después de un año o dos, debe haber aumentado su puntaje de crédito lo suficiente como para calificar para una tarjeta no asegurada, pudiendo solicitarla a la empresa, recuperando de ese modo, su depósito.

EXAMEN SORPRESA

¿Cuál de estos impacta más, su puntaje de crédito?

a) Cuánta deuda tiene

b) Su historial de pagos

c) Número de nuevas solicitudes de crédito

d) Qué tipos de tarjetas de crédito tiene

Revelar la respuesta

Su historial de pagos tiene el mayor impacto en su puntaje de crédito. Los pagos atrasados son la primera señal de problemas y esos frecuentes pagos atrasados ​​dañarán su puntaje. La utilización del crédito, es el segundo factor más importante, así que asegúrese de mantener su tasa de endeudamiento en torno al 20% o menos.

b) Su historial de pagos

Volver a la pregunta

Tarjetas de crédito estudiantil

Algunas compañías también ofrecen lo que se llama tarjetas de crédito estudiantil, para personas con un historial de crédito limitado. La compañía le ofrecerá una tarjeta de crédito con un límite de crédito bajo, pero con altas tasas de interés. Asegúrese de que con cualquiera de estos tipos de tarjetas, se mantenga por debajo de una proporción de deuda a crédito del 20 por ciento y que no tenga un saldo. Esto le ayudará a aumentar tu puntaje de crédito.

Tarjetas de crédito de tiendas

Store credit cards often provide rewards at checkoutLas tarjetas de crédito de tiendas también podrían ser una opción, especialmente si tiene poco crédito, porque recién esté comenzando su historial crediticio. Estas tarjetas están disponibles en diferentes tiendas en las que compra y generalmente tienen un límite de entre $ 500 y $ 1,000. Una vez más, las tasas de interés son más altas en estas tarjetas, y debe asegurarse de pagar sus saldos cada mes.

Tarjetas de crédito para un nivel de crédito de bueno a excelente

Las compañías de tarjetas de crédito tienden a ofrecer sus mejores tarjetas de crédito a las personas con el mejor crédito. Estos tipos de tarjetas de crédito, incluyen tarjetas de recompensas, tarjetas con límites de crédito extremadamente altos, tarjetas de devolución de efectivo y tarjetas con otras ventajas y ofertas especiales. Algunas de estas tarjetas también incluyen tarifas anuales por beneficios adicionales.

Estas tarjetas están destinadas a pagarse todos los meses, de lo contrario, sus pagos de intereses afectarán sus puntos y las bonificaciones que haya obtenido.

Diferentes tipos de tarjetas de crédito

Hay cuatro tipos principales de tarjetas de crédito:

  1. tarjetas aseguradas
  2. tarjetas con cero de interés, o de bajo interés
  3. tarjetas de transferencia de saldo
  4. tarjetas de recompensas

Dentro de cada una de estas categorías hay muchas subcategorías. La línea puede ser difusa según el tipo de tarjeta que necesite y las ofertas promocionales que la empresa ofrezca. Por ejemplo, las tarjetas con cero o bajo interés, y las tarjetas de transferencia de saldo, pueden ser en una misma, ya que las tarjetas de transferencia de saldo generalmente no tienen interés por un período determinado. Las tarjetas de interés cero también se pueden combinar con tarjetas de recompensas que pueden ofrecer un interés de cero por ciento en las compras durante los primeros tres meses.

¿Cuáles son los tipos de tarjetas de crédito?

Esta tarjeta es excelente cuando necesita hacer una gran compra y necesita algo de tiempo para pagarla. Siempre tome nota de cuándo finaliza el período introductorio, de modo que pueda administrar la deuda estratégicamente.

Tipo de tarjeta de créditoPuntaje de crédito necesarioPromedio de la Tasa de Interés Anual (APR, por sus siglas en inglés)Su mejor utilización es…Notas importantes
Tarjetas de crédito aseguradasMal crédito o sin necesidad de tener créditoMás alto que las tarjetas no aseguradasCuando tiene un puntaje bajo y necesita construir créditoUsted deposita dinero y recibe esa cantidad en “crédito”. Asegúrese de que estas tarjetas  informen a las agencias de crédito antes de abrirlas.  Todos los demás tipos de tarjetas se consideran créditos no garantizados.
Tarjetas de crédito con cero o bajo interésBueno – ExcelenteOfrecen tasas de interés de cero por ciento, o una tasa de interés baja durante un período determinado. La tarifa estándar después del período introductorio sigue siendo baja en comparación con la de otras tarjetas.Esta tarjeta es ideal cuando desea hacer una gran compra y necesita algo de tiempo para devolverla.Siempre tome nota de cuándo  finaliza el período introductorio para que pueda administrar la deuda de forma estratégicamente.
Tarjetas de Crédito con RecompensasBueno – Excelente, Mal crédito o sin crédito está bien para muchas tarjetas de tiendasTiende a ser más alta, ya que puede obtener recompensasCuando puede realizar compras estratégicas para ciertos artículos que puede pagar en su totalidad al final de cada ciclo de facturaciónLa tarjeta de crédito de recompensas viene en  toneladas de sabores diferentes. Las principales son las tarjetas de recompensas generales, las tarjetas de reembolso y las tarjetas de recompensas de viaje. La mayoría de las tarjetas de crédito de tiendas, también entran en esta categoría, porque se obtiene descuentos y recompensas en la tienda.
Tarjetas de Crédito de Transferencias de SaldosBueno – ExcelenteEstas tarjetas de crédito ofrecen cero por ciento, o una tasa muy baja cuando transfiere un saldo de otra tarjeta a esta.Cuando tiene una cantidad limitada de deudas que puede pagar rápidamente sin intereses.Tenga en cuenta que la mayoría de estas tarjetas vienen con una tarifa de transferencia de saldo, entre 3-5%. A veces puede encontrar una tarjeta sin cargo por transferencia de saldo, pero la cantidad que puede transferir puede ser menor.

Tipos de programas de recompensas de crédito

Las tarjetas de recompensas son la categoría de tarjetas de crédito más populares, principalmente porque hay muchas variaciones diferentes según lo que desee obtener de su tarjeta de crédito. Las tarjetas de recompensas generales le otorgan puntos por todas sus compras, y que luego pueden canjearse por innumerables cosas.

Con las tarjetas de devolución de efectivo, sus compras le permiten obtener un reembolso que puede usar para pagos o para recibir un cheque al final del año.

Según el minorista, las tarjetas de la tienda le ofrecen descuentos y ofertas especiales durante todo el año. Puede ganar dinero en efectivo en compras para usar en la tienda, o siempre puede recibir un descuento del 20 por ciento en sus compras. A medida que gasta más en su tarjeta de la tienda, a menudo le invitan a beneficios especiales, como días de compras con descuento e incluso sastrería gratuita.

 

Travel rewards credit cards offer savings for travel

Las tarjetas de recompensas de viaje son las más complicadas del grupo de recompensas, porque se ofrecen de diversos tipos. Tiene usted que dividirlo aún más.

 

En general, hay tarjetas de viaje que le otorgan puntos por cada compra de viaje que realice, luego hay recompensas de aerolíneas, recompensas de gasolina y recompensas de hoteles.

Para las tarjetas de viaje en general, puede obtener viajes con descuento a través de sus portales web cuando usa sus puntos. También puede canjear esos puntos en compras hechas con la tarjeta. Generalmente hay ventajas adicionales que obtendrá con estas tarjetas, como el acceso a salones especiales, o las opciones de conserjería.

Para las tarjetas de viaje de mercados específicos (de nicho), las grandes compañías de tarjetas de crédito se asocian con marcas de estas áreas, para ofrecerle todo, desde noches de hotel gratis, hasta verificación gratuita de equipaje, cuando usa su marca en particular.

Encontrar las mejores tarjetas de crédito para usted

Averiguar cuál es la mejor tarjeta para usted, depende de sus finanzas y de lo que está buscando en una tarjeta. Asegúrese de conocer su puntaje de crédito y su historial de crédito antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito. Cada vez que solicite una nueva tarjeta de crédito, tendrá una investigación difícil en su reporte de crédito. Estas consultas pueden reducir su puntaje de crédito por un tiempo.Sepa lo que planea comprar con su tarjeta de crédito. Si va a utilizar su tarjeta principalmente cuando viaja, obtener una tarjeta de recompensas de viaje puede ser una buena idea.

Pero si planea usarlo en las compras diarias, podría ser mejor obtener una tarjeta que tenga una tasa de interés baja, u ofrezca recompensas por todas las compras. Comprender su estilo de pago también ayudará. Si usted es alguien que mantiene un saldo, trate de mantenerse alejado de las tarjetas de recompensas, ya que las tasas de interés se comerán las recompensas que gane.

Y recuerde, si tiene problemas con la deuda de su tarjeta de crédito, sin importar qué tipo de tarjetas tenga, ¡Debt.com puede ayudarlo a obtener el alivio que necesita!

Comenzar ahora

Artículo modificado por última vez el Septiembre 12, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Tipos de tarjetas de crédito - AMP.