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¿Sabe que su deuda puede ser comprada?

Establecer expectativas si su deuda se vende a otra persona.

Los compradores de deudas negocian en silencio la deuda vencida de Estados Unidos
Si usted es como la mayoría de los americanos, probablemente nunca ha oído hablar de un comprador de deuda. Si bien la compra de deudas es bastante nueva en el sector financiero, se está convirtiendo rápidamente en un negocio en auge. Saber lo que es un comprador de deuda, lo que hacen, y lo que esto significa si usted tiene una deuda morosa comprada por un comprador de deuda, puede ayudarle a tener más éxito en la comprensión de sus derechos como deudor, y en consecuencia, mejorar sus finanzas personales.

Los Hechos: Del total de deudas en cobranzas y de los reportes de riesgo de crédito, se estima que se venden anualmente, $ 158 mil millones en deudas de tarjetas de crédito.

La siguiente información puede ayudarle a entender la industria de compra de deudas y cómo puede afectarle como consumidor. Si usted está tratando con un cobrador de deudas acosador – comprador de deuda o no – podemos ayudarle a conectarse con los profesionales adecuados para eliminar la deuda y poner fin al acoso. Llámenos, o complete el formulario a la derecha para comenzar.

¿Qué es un Comprador de Deuda?

Un comprador de deuda, es una empresa que compra deudas morosas por centavos de dólares. Cuando su acreedor no cobra en una cuenta morosa (en inglés), vender su deuda a un comprador de deudas es una de las opciones que tienen para tratar de recuperar al menos parte del dinero que le prestó a usted. El comprador de deudas adquiere una cartera de deudas pendientes o descartadas por un acreedor o por una agencia de cobranza que ya no pudo cobrar y renunció.

Un comprador de deuda puede entonces intentar hacer una cobranza de la deuda, entrar en contacto con un tercero para intentar la cobranza en su beneficio, o vender esa deuda descartada otra vez, como parte de otra lista. Como resultado, su deuda vencida se puede comprar y vender varias veces.
El costo para comprar su deuda se ubica generalmente entre $ 0.04 y $ 0.14 por cada dólar. Por lo tanto, si usted tiene $ 10.000 en deuda y el comprador de la deuda la compra por diez centavos de dólar, pagan $ 1.000 para comprar su deuda. Usted todavía seguirá debiendo los $ 10,000, pero usted pagaría este dinero al comprador de la deuda en vez de su acreedor original. Cualquier dinero que recauden más allá del precio de compra de $ 1.000, constituye el retorno de su inversión de alto riesgo.

Cómo funciona la compra de deudas

Por supuesto, los compradores de deudas no compran una deuda a la vez. Compran grandes carteras de deudas morosas de emisores de tarjetas de crédito. De los seis principales emisores de tarjetas de crédito en los Estados Unidos, cinco de ellos utilizan la venta de sus deudas como medio para recuperar el dinero de las deudas pendientes de pago. Mientras que pueden recibir menos del cinco por ciento de la cantidad total adeudada, por lo menos recuperan algo de dinero mientras recortan sus pérdidas.

Los Hechos: el 70% de la deuda morosa de tarjeta de crédito es adquirida por los compradores de deuda

Los compradores de deuda están tomando un gran riesgo cuando compran estos portafolios o “listados”. Por lo general, son una mezcla de diferentes niveles de cuentas morosas. Es un poco como comprar una unidad de almacenamiento en una subasta o una selección de mercancías de eBay. Usted puede terminar con una o dos tarjetas que realmente valen la pena, pero el resto son, en su mayoría basura.
Los compradores de deuda están tomando el riesgo con la suposición que pueden obtener un retorno de su inversión con respecto de al menos algunas de las deudas incluidas en las listas. En algunos casos, pueden simplemente revender la lista a otro comprador de la deuda o dividirla nuevamente en listados más pequeños, para compradores de deudas con menos capital.

¿Qué sucede cuando una deuda va a un comprador de deuda?

Para usted como consumidor, hay muy poca diferencia entre tratar con una compañía de cobranzas de terceros que intenta recaudar en nombre de un acreedor, y una que recauda en nombre de un comprador de la deuda. Muchas veces, ni siquiera lo sabrá.
Incluso, si usted determina que su deuda fue adquirida por un comprador de deudas, usted todavía está obligado por la cantidad total adeudada – asumiendo que realmente tengan ellos toda la información relevante sobre la deuda. Tenga en cuenta que el colapso del mercado de bienes raíces en 2009 puso de manifiesto un gran problema con los compradores de deuda, porque en realidad no han podido tener en muchos casos, todo lo necesario para recaudar legalmente de usted.
En cuanto a estar más o menos dispuestos a trabajar con usted, realmente depende del comprador de la deuda y la situación. En algunos casos, un comprador de la deuda está menos dispuesto a negociar y trabajar con usted, porque lo único que quieren es ver si va a pagar o ellos se moverán adelante – es básicamente una inversión de alto riesgo y realmente no les importa la situación de los consumidores involucrados. Pero en algunos casos, en realidad puede ser mejor para usted.
Por ejemplo, digamos que se ha quedado atrasado con los pagos de su hipoteca a través de un prestamista nacional importante y está en mora. Usted quiere hacer una venta al descubierto (o short sale), pero el prestamista la rechaza. Sin embargo, en lugar de asumir el costo del proceso formal de ejecución hipotecaria, el prestamista opta por vender una cartera regional a un prestamista local en su área. Ese nuevo prestamista que compró su deuda puede estar más dispuesto a aceptar una venta corta para que pueda salir de la hipoteca y poder revender la casa.

Test rápido

Verdadero o falso: Si un comprador de la deuda no tiene toda la información completa sobre la deuda original, como el número de cuenta correcto y la cantidad adeudada, usted no tiene que pagar la deuda.

a) Verdadero

b) Falso

RESPONDER RESPUESTA

Consejo: Siempre pida a un cobrador de terceros que verifique la información de la cuenta. Si no pueden, entonces no es usted responsable de pagarles nada.

a) Verdadero

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Artículo modificado por última vez el Octubre 6, 2017. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: ¿Sabe que su deuda puede ser comprada? - AMP.