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El significado de bancarrota “Significa prueba”

Lo que significa “prueba”, significa su capacidad de presentarse.

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La Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor de 2005 creó una tormenta en el mundo de la ley de bancarrota porque creó la “prueba de medios”. A muchas personas les preocupaba que la prueba de medios hiciera casi imposible la declaración de bancarrota..

Ahora, obviamente, todavía es posible declararse en bancarrota: aproximadamente 1½ millones de personas lo hacen con éxito cada año. Pero esto ha establecido algunos estándares nuevos para la presentación y hace que sea más imperativo que nunca que tenga “sus patos en una fila adecuada” antes de presentarse para una bancarrota.

¿Qué significa realmente una “prueba de medios o capacidad” para mí?

Con la prueba de capacidades, un fiduciario independiente (es decir, uno elegido por el tribunal, y no usted o los bancos) analiza sus finanzas para determinar si (y cómo) califica para la bancarrota.

En el caso de las presentaciones del Capítulo 7, en general, usted está calificado o no lo está, es así de tajante. Para el Capítulo 13, los resultados de las pruebas de capacidad, pueden ser un factor importante para determinar el cronograma que el tribunal puede asignarle para el pago de sus deudas.

La prueba de capacidades o medios, tiene algunas partes, y cada etapa tiene el potencial de descarrilar completamente su juicio de bancarrota si no está usted preparado.

Prueba de medios, parte 1: evaluación del ingreso medio

En la primera etapa, el fideicomisario realiza una evaluación preliminar de sus ingresos, observando los últimos 6 meses de ingresos ganados. Esta parte suele ser el mayor problema para la mayoría de la gente en lo que respecta a sus finanzas. Básicamente, el fideicomisario compara su ingreso con el ingreso medio de su estado (establecido cada año por la publicación United States Trustee).

Examen sorpresa

¿Cuál es el nombre correcto para el ingreso medio en su estado?

a) Nivel de ingresos del estado

b) Nivel de ingreso federal

c) Línea de pobreza federal

d) Línea de socorro del estado

REVELAR RESPUESTA

La intención de este paso es evitar que los ultra ricos se declaren en bancarrota simplemente porque han vivido más allá de sus posibilidades. En realidad, también causó algunos problemas para aquellos que están fuera del grupo de ingresos más ricos.

c) Línea de pobreza federal (FPL, por sus siglas en inglés)

REGRESAR A LA PREGUNTA

¿Cuál es el problema con el ingreso medio?

Los que tienen altos ingresos tienen una razón legítima para preocuparse por su declaración de bancarrota. Esta ley casi hace suponer que debido a que gana un buen salario, necesariamente debe tener buenas finanzas a menos que sea irresponsable.

Si bien esto debería ser cierto en la mayoría de los casos, no siempre es así. Circunstancias extraordinarias pueden ocasionar, que incluso los que tienen altos ingresos, tengan problemas que estén fuera de su control.

Un hecho: el alto desempleo en su estado puede hacer que le sea
más difícil declararse en bancarrota.

Además, incluso si no tiene un ingreso alto, aún puede encontrarse por encima del ingreso medio. Digamos que vive en un estado con un desenfrenado problema de desempleo causado por la recesión. Puede ser que alguien no sea rico, pero estará mejor que la gran cantidad de residentes desempleados en su estado.

Si percibe un ingreso superior al ingreso medio de su estado, no se preocupe, aún puede declararse en bancarrota. Aún se le permite declararse en bancarrota. En algunos casos, el juez convertirá la presentación de bancarrota del Capítulo 7 en una del Capítulo 13. En otros casos, si puede probar circunstancias que justifiquen la situación, el juez permitirá que su caso continúe.

Prueba de medios, parte 2: Historial financiero

En la segunda parte de la prueba de medios, el fideicomisario revisa su historial financiero para determinar si hay indicios de un potencial abuso para presentarse en bancarrota. Sus acreedores también tienen la oportunidad de revisar el caso y las deudas, para presentar pruebas si creen que usted puede estar abusando del sistema.

Esto suena aterrador, pero en realidad no es tan malo como parece. La mayoría de las personas en apuros no están tomando medidas que se considerarían abuso, aunque hay que tener cuidado de no gastar demasiado a crédito o sacar varios préstamos de día de pago por grandes cantidades justo antes de presentar la solicitud.

Aquí hay algunos ejemplos de cosas que ellos buscan:

  • Si compró más de $ 500 en “artículos de lujo” dentro de los 90 días posteriores a la presentación
  • Si sacó más de $ 750 en adelantos en efectivo o préstamos de día de pago dentro de los 90 días posteriores a la presentación
  • Maximizar sus tarjetas de crédito justo antes de la presentación
  • Solicitar nuevas líneas de crédito ya sea antes o después que haya presentado su solicitud

Si se marca alguna actividad de la cuenta durante la revisión, esas deudas pueden ser consideradas no descargables por lo que estaría obligado a devolverlas. En casos extremos, en los que encuentren varias instancias de fraude, su caso podría convertirse en una bancarrota del Capítulo 13, o bien su caso podría ser rechazado por completo.

Examen sorpresa

¿Cuál es un ejemplo de una deuda que no puede ser incluida, incluso si se trata de una deuda legítimamente debida?

a) Su hipoteca

b) Impuestos atrasados

c) Préstamo estudiantil privado

d) Cualquier tarjeta de crédito en la que esté al día con sus pagos

REVELAR RESPUESTA

La mayoría de las deudas que se originan en una agencia gubernamental (deudas tributarias, préstamos estudiantiles, sentencias judiciales, etc.) no pueden ser liquidadas mediante bancarrota.

b) Impuestos atrasados

REGRESAR A LA PREGUNTA

¿Qué hago si fallo la prueba de medios?

Es estresante pensar que su caso será descartado, pero una vez más, no es tan desgarrador como suena. En su mayor parte, las personas que estén luchando legítimamente no tendrán que hacer ningún trabajo adicional para demostrar que están en una mala situación, eso será obvio por los números.

Si usted es un gran contribuyente, simplemente hable con su abogado y obtenga una defensa en orden. Si cree que algo en su historial crediticio va a ser un problema, tenga su caso preparado para eso también. Es mejor estar demasiado preparado que no suficientemente preparado.

Si usted “falla” la prueba de medios y está presentando una bancarrota del Capítulo 7, puede convertirse en una de Capítulo 13. En cualquier caso, tiene la oportunidad de presentar su defensa y probar su caso, por lo que en realidad puede “fallar” la prueba de medios y todavía lograr ser aceptado con éxito para la bancarrota.

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Artículo modificado por última vez el Enero 9, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: El significado de bancarrota “Significa prueba” - AMP.