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El uso a su favor de reportes de crédito gratuitos

La mejor manera de avanzar rápidamente hacia un mejor crédito.

Rocket adelante con informes de crédito anuales gratis

¿Sabía usted que por ley, tiene derecho a una copia gratuita de cada uno de sus reportes de crédito cada doce meses? Eso es, un reporte por cada agencia de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.

Hechos: La “Ley de reportes de crédito justo” es la ley que garantiza su derecho a los reportes de crédito anuales gratuitos.

Desafortunadamente, es un derecho que la mayoría de los consumidores realmente no utilizan a su favor. Es por eso que reunimos la siguiente información para ayudarle a entender por qué y cómo utilizar su revisión anual, para asegurarse la mejor puntuación de crédito posible. Si sigue los consejos y decide que necesita ayuda con su crédito, llámenos o complete el formulario a la derecha para obtener la ayuda que necesita.

Su revisión anual de crédito

Una vez cada doce meses, puede ingresar enwww.annualcreditreport.com para descargar una copia gratuita de sus reportes de crédito de cada una de las agencias de crédito. El sitio tiene instrucciones muy simples de seguir que le lleva a cada una de las tres agencias de crédito para descargar sus reportes.
Sólo se tarda unos 5-10 minutos para conseguir todo lo que necesita. A continuación, puede revisar sus reportes y ver que hay. Busque errores y/u omisiones que puedan aparecer/faltar en su reporte de crédito, así como buscar señales de robo de identidad, como puede ser por cuentas adicionales que no haya abierto.

Examen sorpresa

¿Cuál de las siguientes sería una señal de que necesita reparación de crédito?

a) Una cuenta de cobro para una factura médica que no pagó

b) Una cuenta de tarjeta de crédito que no reconoce

c) Una hipoteca duplicada

d) Ninguna de las anteriores

REVELAR RESPUESTA

Consejo: A veces las cuentas que abrió legítimamente se duplicarán en su archivo de crédito, por lo que tendrá dos cuentas hipotecarias idénticas, lo que deshacerse de su relación deuda-ingreso.

c) Una hipoteca duplicada

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Si encuentra algo que está mal, entonces puede tomar decisiones clave sobre qué hacer. Es posible que necesite reparación de crédito o supervisión de crédito para la prevención del robo de identidad. De lo contrario, puede ver dónde están todas sus cuentas y sólo asegúrese que todo va bien con su crédito.

¿Necesita la revisión si ya tiene los servicios?

Si no está utilizando un servicio de reparación de crédito y/o de supervisión de crédito, su revisión anual del reporte de crédito puede determinar si necesita estos servicios. Pero si ya tiene uno o ambos, ¿debería todavía revisar sus reportes de crédito?

Si está utilizando un servicio de reparación de crédito…

Los servicios de reparación de crédito no suelen ser algo en el cual se inscribe y permanece enrolado para siempre. Usted conserva el servicio hasta que todos los elementos en disputa de su reporte de crédito sean eliminados o verificados como correctos. Por lo tanto, en general, no hay necesidad de revisar su crédito durante, o directamente después de pasar por el proceso. Después de todo, las agencias de crédito están obligadas a enviarle una nueva copia gratuita de su reporte cuando los elementos erróneos sean eliminados.
Si usted ha pasado por la reparación de crédito, espere doce meses y luego revise sus reportes de crédito el próximo año. De esta manera, puede asegurarse que sus reportes de crédito están aún limpios y sin errores, o si tiene nuevos elementos que necesitan corrección.

Si está utilizando un servicio de supervisión de crédito…

Hay diferentes niveles de servicios de monitoreo de crédito. Con la mayoría de los servicios, obtiene el monitoreo diario de reportes de crédito de una agencia de crédito, pero por lo general, cuesta más obtener monitoreo en los tres reportes.

Teniendo esto en cuenta, si sólo tiene el monitoreo de una agencia, entonces será de su mejor interés, descargar los reportes de las otras dos cada doce meses y revisarlos para asegurarse que no tengan nada único que usted tenga que disputar. La misma información debería estar incluida, pero a veces los errores sólo ocurren en el reporte de una agencia.

Por supuesto, si usted tiene vigilancia de las tres agencias, entonces probablemente tiene monitoreo de reportes diarios con alertas configuradas. Sin embargo, en realidad el pasar por el proceso de descarga y revisión de sus reportes puede ser una buena cosa. Y la mayoría de los servicios de monitoreo no le permiten descargar sus reportes en cualquier momento que desee: obtiene alertas, pero sólo puede hacerse de una revisión completa del reporte una vez o trimestralmente.

Si bien, mientras que las alertas están para notificarle de los ítems negativos y del fraude potencial, no hay nada malo con una revisión anual para ver cómo está usted con la deuda. Puede no ser necesario, pero definitivamente puede ser beneficioso.

Qué buscar en su revisión

Aquí está una lista rápida de cosas que usted puede identificar durante su revisión anual:

  • Pagos no efectuados que no fueron realmente perdidos
  • Cuentas duplicadas
  • Alias ​​en su información personal de contacto que no son de usted
  • Colección de cuentas que no son suyas
  • Estado de cuenta incorrecto
  • Elementos negativos obsoletos, como una bancarrota del Capítulo 13 que tiene 8 años
  • Cuentas que no fueron abiertas por usted (un signo de robo de identidad)
  • Saldos que usted piensa son demasiado altos (también una señal de robo)

Examen sorpresa

¿Cuánto tiempo permanece una bancarrota del capítulo 7 en su reporte de crédito antes que se deba quitarse?

a) 7 años a partir de la fecha de presentación

b) 7 años a partir de la fecha del pago final

c) 10 años a partir de la fecha de presentación

d) 10 años a partir de la fecha de la descarga final

REVELAR RESPUESTA

Consejo: Una bancarrota del Capítulo 7 es de diez años, mientras que el Capítulo 13 es siete. El reloj en ambos comienza desde la fecha de descarga final.

d) 10 años a partir de la fecha de la descarga final

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análisis de deuda 855-654-9191

Artículo modificado por última vez el Octubre 6, 2017. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: El uso a su favor de reportes de crédito gratuitos - AMP.