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Repare su crédito para lograr tasas de interés más bajas

Minimice la tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) de la tarjeta de crédito para maximizar sus ahorros.

Use credit repair to save money

El buen uso del crédito requiere estrategia. Mientras más estratégico sea acerca de cómo trata el crédito y cómo usa sus tarjetas de crédito, más efectivo puede ser, y más fácil será administrar su dinero exitosamente.

Hoy en día, cuando la mayoría de las personas solicita una tarjeta de crédito, todo se trata de lo que puede obtener: retiro de efectivo, millas aéreas, recompensas de bonificaciones. Pero por muy buenos que sean todos estos extras, no deberían ser su foco principal al elegir una tarjeta de crédito.

La mayoría de las compras a crédito terminan costando más con los intereses agregados. A menos que esté pagando cada deuda de tarjeta de crédito en la que incurra durante el primer mes en que se realiza, el interés se estará sumando a sus deudas. Eso significa que sus compras de crédito le costarán más dinero.

Teniendo esto en cuenta, estará en su mejor interés, lograr reducir las tasas de interés en lo posible, en sus tarjetas de crédito. De esta forma, sus compras costarán menos con el tiempo.

EXAMEN SORPRESA

Si realiza una compra de $ 500 en una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual (APR) del 13% en un programa estándar de pago del 2% (pago mínimo exigido), ¿cuánto interés pagaría antes de que se pague la deuda?

  1. a) Alrededor de $ 50
  2. b) Poco menos de $ 125
  3. c) Un poco más de $ 150
  4. d) Más de $ 200

REVELAR RESPUESTA

Con un plan de pago del 2% (2 por ciento de su saldo), realizará los pagos mínimos de $ 15 por 3.5 años y pagará $ 123.72 antes de pagar la deuda.

  1. b) Poco menos de $ 125

Qué buscar durante la preparación previa a una solicitud de crédito

Cada vez que solicita una nueva línea de crédito, es una buena idea revisar sus reportes de crédito, y corregir cualquier error que pueda encontrar a través del proceso de reparación de crédito. Eso incluye el caso que quisiera obtener una nueva tarjeta de crédito. Obtener la tasa de interés más baja posible en cada nueva cuenta que abra, le hará ahorrar dinero con el tiempo.

Errores como cuentas duplicadas, estados de cuenta incorrectos y pagos fallidos erróneos reducen su puntaje de crédito. Incluso algunos errores que reducen algunos puntos pueden tener un gran impacto en su potencial de endeudamiento. Y ese impacto se traduce en altas tasas de interés en su nueva tarjeta de crédito.

Si no ha revisado sus reportes de crédito en los últimos doce meses, recuerde que tiene derecho a una copia gratuita de su reporte de crédito, de cada una de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y Transunion). Puede descargarlo en annualcreditreport.com. De lo contrario, deberá pagar sus reportes, u optar por un monitoreo de crédito.

Si encuentra errores, tome una decisión si quiere intentarlo, y corregir los problemas por su cuenta, o si sería mejor utilizar un servicio profesional de restauración de crédito.

Tenga en cuenta que puede tomar algunos meses poder corregir todo su reporte de crédito. Por lo tanto, si necesita una nueva tarjeta de crédito con urgencia, la reparación del crédito podría retrasar sus planes. Sin embargo, vale la pena obtener un interés menor.

Al revisar sus reportes, también observe cuántas consultas de crédito aparecen en su reporte. Usted específicamente deseará ver las consultas “difíciles”. Aquí es donde un acreedor o prestamista verifica su crédito cuando usted está solicitando un préstamo o una tarjeta de crédito. Si tiene demasiadas solicitudes en un período de seis meses, entonces eso, le reducirá su puntaje.

Asegúrese de que ya no tenga muchas consultas difíciles. Esto le ayudará a maximizar su puntuación. Idealmente, solo debería solicitar la tarjeta de crédito que desea. Solicitar varias tarjetas al mismo tiempo, también tendrá un impacto negativo en su puntaje.

Reparar su crédito para negociar la reducción de la tasa de interés anual (APR, por sus siglas en inglés)

El hecho de que ya tenga sus tarjetas de crédito, no significa que esté estancado con las altas tasas de interés que le puedan haber asignado. Las personas que tienen puntuaciones de crédito realmente sólidas, a menudo pueden negociar con sus acreedores para reducir los tipos de interés en sus cuentas existentes.

Básicamente, si usted es un buen cliente, tiene su cuenta desde hace algunos años, siempre ha pagado sus facturas a tiempo y nunca ha tenido ningún problema, y ​​tiene un buen puntaje de crédito, entonces el acreedor puede estar dispuesto a reducir la tasa de interés en una cuenta abierta para que siga usando esa tarjeta.

Hecho: La APR fija promedio, para tarjetas de crédito es del 15.6 por ciento, aunque la APR fija se establece en 13.02 por ciento (2do. Trimestre del 2014)

De modo que puede utilizar estratégicamente la reparación de crédito para maximizar su puntaje de crédito tanto como sea posible antes de llamar a sus acreedores para negociar una reducción de la tasa de interés. Revise sus reportes de crédito, asegúrese de que estén libres de errores, luego llame a sus acreedores para negociar. Extraerán sus reportes y verificarán su puntaje de crédito antes de realizar cualquier oferta, de modo que sus puntajes se maximizarán cuando eso suceda.

Es importante tener en cuenta que esta revisión contará como una consulta “difícil”, por lo que no solicite reducciones de tarifas en todas sus cuentas al mismo tiempo, o realice una ronda de negociaciones si va a solicitar una nueva línea de crédito o préstamo en el futuro cercano. Pero si no obtiene ningún nuevo préstamo o tarjeta de crédito, podría ser mejor para usted hablar con sus acreedores y ver qué están dispuestos a ofrecer. ¡Lo único que tendrá para perder son los cargos por intereses adicionales!

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Artículo modificado por última vez el Febrero 16, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Repare su crédito para lograr tasas de interés más bajas - AMP.