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Reparar su crédito para la aprobación de la hipoteca

Los cargos por intereses altos en su hipoteca pueden equivaler al valor de un automóvil, por lo que es importante que limpie su crédito lo mejor posible antes de presentar su solicitud.

La planificación anticipada tiene sus beneficios. Y en el caso de una hipoteca, el beneficio de la planificación anticipada, está dada por la cantidad de dinero que puede ahorrar en cargos adicionales de interés si tiene un mejor crédito. Tener su crédito y sus finanzas en orden, también lo puede ayudar a calificar para un préstamo más grande, por lo que obtener la aprobación para la cantidad que necesita para pagar la casa de sus sueños, puede ser más fácil de lo que podría pensar.

La información que veremos a continuación, puede ayudarlo a comprender cómo usar la reparación de crédito y una revisión minuciosa del reporte crediticio a su favor, antes de solicitar la próxima hipoteca. Si tiene preguntas o necesita ayuda, llámenos o complete el formulario a la derecha. Podemos conectarlo con un especialista para que pueda lograr que su crédito esté donde deba estar, antes de presentar su solicitud, para que tenga resultados exitosos.

Vea lo que el que tiene que aprobar verá

El primer paso que un prestamista hipotecario tomará en el proceso de calificación del préstamo, es revisar sus reportes crediticios. Ellos no solo verifican su puntaje y continúan: van a solicitar sus reportes de cada una de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y Transunion), las revisarán a fondo y comenzarán recién su evaluación según lo que hallen allí.

Entonces, obtener sus reportes y hacer que los revisen, lo ayudará a saber qué hay y qué verá el prestamista. Conocerá lo bueno y lo malo. Por supuesto, si encuentra errores u omisiones, también podrá pasar, previamente, por el proceso de reparación de crédito para corregirlos.

Úselo como un trampolín de crédito

Corregir los errores a través de la reparación del crédito, es una manera de garantizar que tenga el mejor puntaje crediticio posible. Pero revisar sus reportes también puede ayudarlo a tomar medidas para mejorar su crédito mientras corrige esos errores.

Antes de solicitar una hipoteca, deberá hacer lo siguiente, para asegurarse de que su puntaje crediticio se maximice:

  • Use la reparación de crédito para corregir las equivocaciones, omisiones negativas o errores en su archivo de crédito.
  • Reduzca al mínimo su relación deuda/ingreso reduciendo la mayor cantidad posible la deuda de tarjeta de crédito.
  • Confirme que no tenga una gran cantidad de consultas de nuevas solicitudes de crédito que disminuirían su puntaje durante el proceso de solicitud
  • Verifique que los registros públicos, como las colecciones o juicios en los tribunales, no enciendan alarmas.

Puede hacer todo esto usted mismo, o utilizar un servicio profesional orientado a la aprobación de hipotecas. Con esta segunda opción, obtendrá el beneficio de una opinión profesional para señalar las cosas que pueden generar alertas. Algunos servicios incluso lo entrenarán en cómo lograr un mejor crédito antes de comenzar el proceso de solicitud.

EXAMEN SORPRESA

¿Cuánto interés adicional pagaría en una hipoteca de $ 200,000 con un puntaje de crédito de 650 frente a uno de 700, durante la vida de un préstamo tradicional de 30 años?

  1. a) Más de $ 10,000
  2. b) Más de $ 20,000
  3. c) Más de $ 30,000
  4. d) Más de $ 50,000

REVELAR RESPUESTA

Consejo: en realidad es más de $ 34,900 en cargos adicionales por intereses.

  1. c) Más de $ 30,000

REGRESAR A LA PREGUNTA

Una vez que haya hecho todo lo posible por su crédito, solo entonces deberá solicitar una hipoteca. De lo contrario, incluso si las tasas son bajas, no podrá calificar para una baja tarifa, por lo que terminará pagando más.

Elija un servicio diseñado para lo que necesita

Los servicios de reparación de crédito no son creados iguales. Incluso la misma compañía generalmente ofrecerá diferentes niveles de servicio, dependiendo de lo que necesite. Y para la preparación pre-hipotecaria, realmente vale la pena obtener tanta ayuda como sea posible.

La reparación básica de crédito está bien, pero no hará nada más que ayudarle a corregir errores en su reporte de crédito. Es posible que haya algo más que pueda hacer para obtener que su crédito esté listo para la aprobación, y que podría omitir, si no tiene un experto que lo ayude a llegar a ese punto.

Algunos servicios pre-hipotecarios incluso lo pueden vincular con otros servicios, como finanzas y revisión del presupuesto o consejería de vivienda. Estos servicios lo ayudan a garantizar que su perfil financiero completo esté listo para obtener la aprobación del préstamo que desea. Si la consejería de vivienda está certificada por el Servicio de Vivienda y Planeamiento Urbano de los EE.UU. (HUD, por sus siglas en inglés), incluso puede calificar para cosas como una reducción en el seguro hipotecario de los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) con un pago inicial de menos del 20 por ciento. Es ese tipo de cosas técnicas que necesita que un profesional pueda destacárselo, y ayudarlo a ejecutar.

Entonces, aunque la reparación de crédito pre-hipotecario suele ser más costosa, puede valer la pena ese costo. Unos meses de tarifas, le pueden costar unos cientos de dólares ahora, pero pueden ahorrarle miles, generalmente decenas de miles, durante la vigencia de su préstamo.

Hecho: Las tasas hipotecarias cayeron por debajo del 4% a partir del cuarto trimestre de 2014 si usted tiene suficiente buen crédito como para calificar.

Artículo modificado por última vez el Febrero 22, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Reparar su crédito para la aprobación de la hipoteca - AMP.