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Plan de reparación de crédito (paso a paso)

Cómo hacer el trabajo que necesita hacer para reparar su crédito.

Take the right steps to repair your credit

La reparación de crédito funciona de dos maneras:

  1. Puede hacer el trabajo usted mismo.
  2. Puede utilizar los servicios de un profesional, para que haga el trabajo por usted.

Independientemente de la opción que elija, los pasos reales del proceso son casi exactamente los mismos: solo se trata de quién hace el trabajo. Pero incluso si elige usar un servicio, saber lo que sucede durante el proceso de reparación lo ayudará a comprender el trabajo que se debe realizar, para poder tener la tranquilidad que todo se desarrolle  a la perfección.

Así que aquí hay un recorrido paso a paso a través del proceso:

Paso 1: Obtenga sus reportes de crédito

Primero necesita obtener una copia de sus tres archivos de crédito. Esto significa obtener un reporte de crédito de cada agencia: Experian, Equifax y TransUnion. Cada agencia mantiene su propia versión patentada de su historial de crédito, por lo que los reportes pueden ser diferentes. Eso significa que necesita los tres para corregir su crédito por completo.

Tiene derecho a recibir una copia gratuita de cada uno de sus reportes de crédito una vez cada doce meses. Puede descargar copias a través de annualcreditreport.com.

Paso 2: Revise sus reportes en busca de errores

A continuación, revise cada reporte para identificar los errores. A continuación, se proporciona una lista de errores comunes que pueden reducir su puntaje de crédito:

  • Alias ​​incorrectos (es decir, la agencia vincula cuentas de un nombre alternativo que no es usted)
  • Pagos atrasados ​​o no efectuados que se hicieron a tiempo
  • Estados de cuenta desactualizados o incorrectos
  • Saldo de cuenta sobreestimado
  • Cuentas duplicadas
  • Cuentas de colecciones pagadas
  • Gravámenes fiscales pagados

Examen sorpresa

¿Cuál de los siguientes tipos de información no están incluidos en su reporte de crédito?

a) Pagos de alquiler

b) Dirección anterior

c) Empleador anterior

d) Facturas médicas

REVELAR RESPUESTA

Los pagos de alquiler no están incluidos en sus reportes de crédito, a menos que se haga una concesión especial para incluirlos. En la mayoría de los casos, el alquiler junto con los pagos de servicios públicos, nunca aparecen en sus reportes.

a) Pagos de alquiler

REGRESAR A LA PREGUNTA

Paso 3: Detallar los errores en una carta de disputa y provea las  pruebas

Una vez que haya identificado todos los errores, redacte una carta de disputa a cada agencia,  detallando los errores que identificó. Si tiene una gran cantidad de errores en un reporte, es posible que deba dividirlos y enviar los conflictos en conjuntos; solo incluya alrededor de 5 a 7 disputas en una misma carta.

Tenga en cuenta que cada agencia también proporciona un portal de disputas en línea donde puede resolver sus disputas. Sin embargo, la mayoría de los profesionales argumentan que se obtiene mejores resultados reclamando con una carta tradicional, en lugar del portal en línea más conveniente.

Cuando envíe su disputa, asegúrese de incluir copias de los estados de cuenta, copias de cheques o cualquier otra prueba que tenga de sus puntos disputados. Guarde los originales para sus propios registros. Si está enviando una carta, también debería usar un correo certificado para confirmar la fecha de entrega, lo cual es importante para lo que sigue a continuación.

Paso 4: Espere una respuesta mientras las agencias y los acreedores investigan

Una vez que la agencia recibe su disputa, comienza un reloj de 30 días. La agencia (y el acreedor o prestamista) tienen 30 días para investigar la disputa y verificar la información o confirmar el error.

En algunos casos, la agencia puede necesitar información adicional; por lo que debe proporcionar lo que necesiten lo más rápido posible, para acelerar el proceso.

Paso 5: Eliminar, responder, repetir

Si se confirma un error (o el acreedor simplemente no puede verificar la información o no responde a tiempo), ese elemento debe eliminarse de su reporte. La agencia debe proporcionar una nueva copia de su reporte de crédito que demuestre que el error se ha eliminado o corregido.

Si la información es verificada y se muestra correctamente. Permanece en su reporte como está. Por ley, usted tiene el derecho de incluir una declaración de 100 palabras en su reporte de crédito sobre cualquier disputa que no haya sido eliminada de su reporte.

Hecho: En teoría, los acreedores que vieran una declaración de disputa podrían estar más dispuestos a prestar dinero, aunque los resultados varían.

Una vez que toda la información impugnada en su primera carta sea verificada o eliminada, puede pasar al siguiente conjunto de disputas si aún tiene errores que deban corregirse. Repita los pasos tres y cuatro hasta que todos los elementos en cada reporte de crédito hayan sido eliminados o verificados.

 

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Artículo modificado por última vez el Junio 28, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Plan de reparación de crédito (paso a paso) - AMP.