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¿Funciona la reparación de crédito hecha por usted mismo (DIY)?

Al igual que muchos servicios financieros, los resultados de la reparación de crédito de bricolaje (DIY, por sus siglas en inglés) pueden variar ampliamente. Aquí hay una historia de advertencia, para tener en cuenta…

¿Alguna vez ha tenido un momento en el que se da cuenta que un trabajo de bricolaje (DIY, por sus siglas en inglés) no valía la pena? ¿Ese momento en que se da cuenta de que la vida hubiera sido mucho más fácil si hubiese contratado a un profesional? Ocurre más a menudo de lo que piensa, cuando se trata de finanzas personales. Muchos procesos financieros se pueden lograr por su cuenta (DIY). Sin embargo, los resultados pueden no estar a la altura de sus expectativas. Ese es a menudo el caso con la reparación de crédito de bricolaje o DIY.

Si bien es posible reparar su crédito de forma gratuita por su cuenta, es posible que no tenga tanto éxito como un profesional de reparación de crédito. A menos que tenga experiencia haciendo disputas y sepa cómo evitar trampas comunes, podría llegar a tener que enfrentar problemas. Un esfuerzo fallido de reparación de crédito no dañará más su crédito, pero no podrá eliminar el ítem en disputa. Una disputa de crédito mal manejada puede significar que un error en su reporte de crédito permanezca, incluso habiendo tenido un argumento válido.

La siguiente cuenta es de una historia real de uno de los empleados de Debt.com que intentó reparar su crédito por su cuenta. El empleado ha trabajado para Debt.com durante cinco años y es un profesional certificado en administración de deudas. Como tal, ella asumió que tenía el conocimiento y la experiencia para manejar la reparación de crédito (DIY) por su cuenta. Desafortunadamente, no funcionó del modo que ella esperaba…

La primera parte de la reparación de crédito DIY fue según lo planeado

“Decidimos revisar nuestros reportes de crédito porque nos casábamos y queríamos comprar una casa nueva para poder mudarnos de su apartamento. Descargamos nuestros reportes de crédito de forma gratuita en annualcreditreport.com. Me llevó unos 15 minutos descargar mis tres reportes y otros 15 para los de mi prometido.”

“Luego revisamos nuestros reportes para ver si había algún error. Los míos estaban libres de errores, pero mi prometido tenía tres pagos atrasados ​​en la hipoteca del condominio, que él sabía que había hecho a tiempo. Revisamos sus transacciones bancarias en línea y, efectivamente, mostró que el pago automático se había realizado las tres veces”.

“Supuse que sería bastante fácil corregir los errores. Me decidí ir a través del proceso de reparación de crédito gratuito, del cual he escrito docenas de veces. Tenía pruebas, respaldadas por los extractos bancarios mensuales, que mostraban que mi novio, había hecho esos pagos a tiempo. Entonces, pensé que no tendríamos ningún problema. No estaba preparada para lo que sucedió después.”

Los errores no fueron tan fáciles de corregir como parecían

“Recibimos la misma respuesta de las tres agencias de crédito. Los pagos atrasados ​​fueron verificados por el prestamista hipotecario, por lo que los elementos negativos permanecerían tal como estaban. Llamé a una de las agencias para obtener una aclaración. Dijeron que el prestamista hipotecario podía verificar que el pago no se hizo, y que teníamos que llamar al prestamista.”

“Después de mucho ir y venir con el prestamista, finalmente descubrimos lo que sucedió. Básicamente, se suponía que la Asociación de Propietarios (HOA, por sus siglas en inglés) del condominio debía pagar nuestro seguro contra inundaciones. Pero no enviaron la documentación del seguro contra inundaciones al prestamista hipotecario. Por lo tanto, mi prometido había recibido pagos más altos en tres ocasiones diferentes por el mismo error administrativo”.

“Como tenía configurado ´AutoPay´ para sus pagos de hipoteca, nunca se había molestado en consultar sus estados de cuenta mensuales.” Entonces, él nunca supo que había sido revaluado por una cantidad mayor. Como resultado, a pesar de que hizo el pago, el prestamista había informado a las agencias de crédito que esos tres pagos no se habían recibido en su totalidad“.

“Finalmente, nuestra asociación de condominios había enviado la información del seguro de inundación y se corrigió el error administrativo. Por lo tanto, mi prometido ni siquiera se dio cuenta de todo esto que ocurrió hasta que revisamos sus reportes de crédito. Pero dado que el prestamista ya había informado los pagos “perdidos” a las agencias de crédito, el daño ya estaba hecho.”

De dos meses de ardua discusión no nos dejaron más que tiempo perdido

“Pasamos dos meses discutiendo con el prestamista y las agencias de crédito. Fue una locura para mí que la administración perezosa de nuestra asociación de condominios francamente horrible, hubiera resultado en daños crediticios para mi prometido. Era igualmente ridículo que incluso con todas las pruebas que tenía, obtener el ítem eliminado resultó imposible.”

“En algún lugar en el curso de esta pelea, un representante de una de las agencias de crédito explicó que ´parte del problema´ era la forma en que habíamos redactado la disputa. Básicamente, nos indicó que, si hubiéramos redactado la disputa de manera diferente, podríamos haber obtenido un mejor resultado. Dijimos que los pagos se habían hecho a tiempo. Lo que hubiéramos necesitado decir, era que, un monto de pago incorrecto había sido evaluado por el prestamista. Desafortunadamente, la disputa se había realizado y la información se verificó, por lo que no pudimos volver atrás y redactar la disputa de manera diferente. El daño ya estaba hecho y no parecía haber nada que pudiéramos hacer para solucionarlo.”

“No puedo decirles cuán frustrante fue que supiera todo lo que supuestamente necesitaba saber para hacer un trabajo de reparación de crédito DIY. Y, sin embargo, no podía corregir las cosas que eran claramente errores. Terminamos colocando la hipoteca a mi nombre solo para evitar pagar una tarifa más alta debido al daño a su crédito. Tomamos otras medidas para ayudarlo a construir crédito y eventualmente las penalidades expiraron. Pero puedo decir sinceramente, que nunca volvería a probar la reparación de crédito DIY. Si encuentro errores en el futuro, contrataré a un experto para que los dispute.”

 

Por qué la reparación de crédito DIY falla, cuando los servicios de reparación de crédito tienen éxito

El problema con la reparación de crédito DIY es exactamente lo que encontró nuestro miembro del personal. Debe contestar las disputas correctamente si desea que se eliminen los elementos negativos. El hecho de no contar una disputa correctamente conduce exactamente a lo que se encontró: la molestia de no poder corregir un error. Puede que usted tenga razón, pero si su disputa fue mal redactada, entonces no importará.

Es por eso que recomendamos utilizar un servicio profesional de reparación de crédito. Estas compañías tienen abogados con licencia, dentro del personal, así como expertos que saben cómo enmarcar adecuadamente las disputas de crédito. Por lo tanto, es menos probable que sea rechazada una disputa. Obtener elementos negativos erróneos eliminados puede ser crucial, especialmente si está comprando una casa o tomando otro tipo de préstamo. Solo unos pocos puntos porcentuales de diferencia en la Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés), pueden acumular hasta miles de dólares en cargos por intereses adicionales. Vale la pena el dinero que gasta para pagar la reparación de crédito profesional para ahorrar dinero cuando necesita un nuevo financiamiento.

si necesita disputar errores y omisiones en su reporte de crédito, permita que Debt.com lo asocie con un servicio de reparación de crédito acreditado ahora.

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Artículo modificado por última vez el Septiembre 5, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: ¿Funciona la reparación de crédito hecha por usted mismo (DIY)? - AMP.