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Cómo recuperarse de las penalidades de crédito más severas

Tomando medidas para restablecer su poder de compra.

Steps to take for better credit

El efecto colateral más común que se ve generalmente en las dificultades financieras, es una caída significativa en su calificación crediticia. Más allá de los pagos atrasados ​​y algunas cuentas morosas, las sanciones crediticias graves por cosas como la liquidación de deudas, la bancarrota y la ejecución hipotecaria, permanecen en su reporte de crédito durante años, impidiéndole alcanzar los objetivos financieros por mucho tiempo después de que la dificultad haya terminado.

Hecho: la penalidad crediticia más severa por los gravámenes impositivos no pagados permanece en su reporte de crédito durante 15 años.

Aunque no puede hacer nada para eliminar una penalidad de crédito, una vez que se ha aplicado a su reporte de crédito, puede tomar medidas para mejorar su crédito, incluso antes de que finalice el período de penalización. De esta manera, puede restablecer su crédito para mejorar su perspectiva financiera ahora mismo, en lugar de esperar a que expiren las sanciones.

Examen sorpresa

¿Qué tipo de bancarrota se mantiene en su reporte de crédito por 10 años?

a) Capítulo 7

b) Capítulo 11

c) Capítulo 13

d) Todo lo anterior

REVELAR RESPUESTA

La penalización por bancarrota del Capítulo 7 permanece en su reporte de crédito por 10 años a partir de la fecha del alta.

a) Capítulo 7

REGRESAR A LA PREGUNTA

Identificación de las penalizaciones en su reporte de crédito

Entonces, ¿qué es una penalización del reporte de crédito? Fácil: hay algo negativo incluido en su expediente de crédito que podría estar reduciendo sus puntajes de crédito.

Estos son algunos ejemplos comunes de sanciones en las que puede haber incurrido:

  • Bancarrotas
  • Ejecución hipotecaria
  • Juicios de la Corte por manutención de menores o alimentos no pagados
  • Pagos atrasados ​​en su historial crediticio
  • Gravámenes fiscales
  • Deudas declaradas incobrables (charge-off)
  • Liquidación de deudas
  • Excedentes del límite de crédito

Asegúrese que las penalizaciones sean removidas a tiempo

La mayoría de nosotros solo confiamos que, tanto las instituciones financieras, como sus acreedores y las agencias de crédito estén haciendo lo que deben hacer, y mantengan la información precisa en sus antecedentes de crédito.

Pero la triste verdad, es que la mayoría de las veces, sus reportes de crédito contendrán algún tipo de error. Además, desafortunadamente, muchos de estos errores le costarán puntos de su puntaje de crédito.

Examen sorpresa

¿Cuántos reportes de crédito contienen un error que provocan la disminución del puntaje de crédito del consumidor?

a) Uno de cada tres

b) Uno de cada cuatro

c) Uno de cada diez

d) Uno de cada veinte

REVELAR RESPUESTA

Según la investigación, el 25% de todos los reportes de crédito contienen un error, que es perjudicial para la puntuación de crédito.

b) Uno de cada cuatro

REGRESAR A LA PREGUNTA

Uno de los errores más comunes en un reporte de crédito, es una multa desactualizada. Aquí es cuando incurrió en una penalización legítima de algún tipo, por bancarrota o impuestos no pagados. Sin embargo, una vez que expira el período de penalización, esta se mantiene, aunque haya debido ser eliminada.

El beneficio de desaparecer las penas

En la industria crediticia de EE. UU., a cada multa crediticia se le otorga un cierto límite en el tiempo que puede aplicarse a su reporte de crédito. Tanto la liquidación de deudas, la bancarrota del capítulo 13 y la ejecución hipotecaria incurren en una penalización de 7 años. La penalización en el crédito por bancarrota del Capítulo 7 dura diez (10) años.

Sin embargo, el “peso” de estas multas crediticias y su impacto en su calificación disminuyen con el tiempo, aun durante el período de penalización. Una multa por liquidación de deudas que ocurrió hace cinco años no tiene el impacto negativo de una sanción de liquidación de deudas agregada ayer. Esto es particularmente cierto si toma medidas para mejorar su crédito después que sea aplicada una penalización a su reporte de crédito.

Equilibrando las penalizaciones de crédito

Si recientemente ha incurrido en una de estas duras penalidades crediticias y necesita reconstruir su crédito, siga los siguientes pasos ahora:

 

  1. Solicite copias gratuitas de sus reportes de crédito de annualcreditreport.com.
  2. Si encuentra información que cree que pueden ser errores, utilice un servicio de corrección de crédito
  3. para que un profesional elimine estos errores en su nombre.
  4. Luego comience a reconstruir su crédito, reduciendo la deuda rápidamente y pagando todas sus cuentas a tiempo.
  5. Cada movimiento positivo que realice ahora, compensará las penalizaciones incurridas en el pasado.

Artículo modificado por última vez el Junio 28, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Cómo recuperarse de las penalidades de crédito más severas - AMP.