¿Qué significa PFM?

Conozca cómo la tecnología puede ayudarlo a crear un presupuesto sin problemas, de modo que pueda evitar las deudas y alcanzar sus objetivos.

¿Qué es PFM?

PFM significa Personal Financial Management. Básicamente es un acrónimo muy elegante para el presupuesto basado en tecnología. Un PFM en español, sería Administración Personal de las Finanzas. Esto le permite extraer datos financieros de todas sus cuentas en una sola plataforma de presupuesto. Clasifica automáticamente las transacciones y aprende las categorías que usted le asigna, por lo que se vuelve más inteligente cuanto más lo use. También puede establecer objetivos de gasto con alertas, lo que le ayuda a mantenerse dentro del presupuesto para que pueda evitar las deudas.

¿En qué se diferencia la gestión financiera personal del presupuesto básico?

La principal diferencia proviene de la tecnología. El presupuesto tradicional de lápiz y papel u hoja de cálculo requiere mucho trabajo. Debe ingresar las transacciones manualmente para seguir el gasto a lo largo del tiempo. También debe categorizar manualmente las transacciones para que coincidan con su presupuesto. El presupuesto tradicional requiere una gran cantidad de mano de obra, por lo que muy pocas personas lo hacen.

Por el contrario, un PFM hace todo el trabajo pesado por usted. Es lo suficientemente inteligente como para asignar automáticamente categorías, basadas en la transacción. También puede asignar manualmente nuevas categorías y el PFM aprende lo que quiere. De esta forma, el seguimiento del gasto se vuelve automático. Puede establecer objetivos de categoría de gasto para evitar llegar a tener gastos excesivos en el día a día. El PFM lo alerta, generalmente por medio de una notificación de tecnología, correo electrónico o aplicación, si se está acercando demasiado a un objetivo (un límite).

La mayoría de los PFM le permiten vincular todas sus cuentas financieras al sistema. Vincula sus cuentas de cheques y de ahorro, tarjetas de crédito, servicios públicos y otras cuentas, así como cualquier activo que tenga, como cuentas de jubilación. Extrae la información, y las vuelca en el PFM, de todas estas fuentes. Eso significa que solo necesita buscar en un lugar para obtener una vista completa de su panorama financiero.

¿Dónde puedo encontrar un PFM que sea adecuado para mí?

Comience con su institución financiera. En estos días, la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ofrecen un PFM como parte de sus servicios bancarios en línea. Es posible que ya esté integrado con su cuenta de cheques. Luego, simplemente vincula sus otras cuentas y se asegura de que las categorías se configuren de la manera que desee. Tener un PFM integrado con la banca en línea minimiza el riesgo de seguridad de usar un PFM, porque ya está integrado con una cuenta en línea existente que usted mantiene.

Eche un vistazo a las aplicaciones gratuitas de terceros. Si su banco o cooperativa de crédito no ofrece un PFM, entonces puede buscar una herramienta gratuita de terceros. Acceda a la tienda de aplicaciones en su teléfono inteligente, o haga una búsqueda en línea para: «administración financiera personal» o «herramienta de presupuesto gratuito». Puede encontrar programas como Mint y LearnVest que pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de los gastos diarios y administrar su dinero.

Cómo usar un PFM

Paso 1: Encuentre un PFM que se adapte a su estilo y necesidades de administración de dinero

Los PFM se diferencian de varias maneras. Algunos se enfocan en ahorrar y ayudarlo a invertir. Otros simplemente le permiten presupuestar y realizar un seguimiento del gasto diario. Otros tienen funciones como el recurso compartido de facturas, que lo ayuda a compartir los gastos si tiene, por ejemplo, compañeros de cuarto. La entrada manual para transacciones en efectivo también puede ser útil, especialmente si tiene un trabajo en el que los clientes pueden pagar en efectivo, como por ejemplo, una mascota o un servicio doméstico.

Por lo tanto, investigue y encuentre la herramienta que funcione mejor para usted.

Paso 2: Enlace sus cuentas

Todos los PFM requieren que vincule sus cuentas para que el programa pueda hacer un seguimiento de sus gastos. Se recomienda vincular la mayor cantidad posible de sus cuentas al PFM. De esta forma, podrá obtener una imagen financiera completa, en un solo lugar.

Si usa una herramienta de terceros, la cuenta principal que debe vincular es su cuenta corriente. Ahí es donde la mayor parte de sus transacciones suceden día a día. Asegúrese de elegir un PFM que ofrezca protecciones de seguridad a nivel bancario si no visita su banco.

La mayoría de los PFM pueden incluso vincularse a cuentas que requieren autenticación de múltiples factores. Esas son cuentas que requieren que usted responda preguntas de seguridad, para poder iniciar sesión. Simplemente suministre al PFM las respuestas a la pregunta de seguridad y podrá acceder a cuentas de múltiples factores.

Paso 3: Revise las transacciones clasificadas automáticamente

Cuando vincula sus cuentas por primera vez, el PFM intentará categorizarlas. Estos programas son lo suficientemente inteligentes como para reconocer cuándo usted compra gas en una estación de servicio, o compra alimentos en una tienda de comestibles o en restaurantes.

Por supuesto, puede que no reconozca todas sus transacciones. Es posible que usted también desee configurar categorías manualmente. Por ejemplo, supongamos que desea separar los alimentos de la cena. Simplemente clasifique las transacciones como desee y el sistema aprenderá para futuras transacciones.

Paso 4: Establecer metas de gastos y objetivos

Una vez que categorice todo de la manera que lo desee, puede establecer metas de gastos mensuales. Básicamente, establece un objetivo para gastar en una categoría particular. El objetivo siempre es mantenerse por debajo de esa marca. Luego configura alertas, ya sea por mensaje de texto o correo electrónico, o bien notificaciones de aplicaciones para avisarle cuando se está acercando a un límite. Esto le ayudará a controlar el gasto excesivo para que pueda mantenerse en el buen camino.

Muchos PFM también le permiten establecer objetivos. Entonces, dígale que desea ahorrar una cierta cantidad de dinero por semana o por mes. Con esa modalidad, el programa puede ayudarle a mantenerse en el buen camino.

Paso 5: Use las funciones adicionales para guardar y evite el gasto excesivo

La mayoría de los PFM también tienen características adicionales que lo ayudan a evitar gastos excesivos, o que lo ayudan a ahorrar. Éstas incluyen:

1. Ofertas de devolución de efectivo
2. Cupones y ofertas
3. Programas de recompensa presupuestaria

Explore estas características y utilícelas para su mejor conveniencia. Cuantas más funciones aproveche, más fácil será mantenerse dentro del presupuesto.

Preguntas acerca de PFM

¿Son seguros los PFM?

En la mayoría de los casos, estos programas ofrecen seguridad a nivel bancario porque se ocupan de transacciones financieras delicadas. Estas son algunas de las características de seguridad que debe tener en cuenta al seleccionar un PFM:

• Toda la información debe enviarse a través de un SSL de 256 bits encriptado
• El PFM debe tener un sistema de detección de intrusos basado en la red (IDS, por sus siglas en inglés)
• Debe incluir logotipos de confianza, como TrustEE y McAfee
• Siempre debe operar en una conexión segura (https)
• El PFM debe purgar datos diariamente (es decir, no guardar la información en la plataforma); en cambio, se sincronizará cada vez que usted inicia sesión

Dicho esto, siempre existirá un riesgo, cuando abra un programa financiero adicional en línea. Es por eso que recomendamos comenzar con su banco o cooperativa de crédito. Si puede obtener un PFM a través de una cuenta en línea que ya tiene, no aumentará el riesgo de robo de identidad.

¿Los PFM son la mejor forma de administrar el dinero?

Sí. El presupuesto es esencial para mantener la estabilidad financiera a largo plazo. Pero la mayoría de las personas no presupuestan, porque les resulta una molestia. Los PFM eliminan esa molestia, por lo que puede obsesionarse con su dinero sin mucho trabajo. En cambio, todo lo que necesita hacer es iniciar sesión o verificar su aplicación todos los días, para saber dónde se encuentra.

¿Los PFM pagados son mejores que los gratuitos?

No necesariamente. Uno de los mejores (un original) PFM es Mint, y es completamente gratis. Se trata de encontrar un PFM con características que se ajusten a sus necesidades y objetivos. En su mayor parte, puede encontrar herramientas gratuitas que pueden hacerlo de forma segura. Solo debe usar un PFM pago, si hay una característica específica que ofrezca que no puede obtener en ningún otro lado.

También vale la pena señalar que hay muy poca diferencia entre un PFM vs. un software de presupuesto.

Los PFM surgieron del software de presupuesto, como QuickBooks y Quicken. Y en estos días, el software de presupuesto también ofrece integración y sincronización de cuentas en línea. Eso significa que las líneas entre las dos opciones son escasas o inexistentes.

¿Puedo usar un PFM para hacer transacciones?

En general, no. Un PFM nunca le permite realizar transacciones dentro del sistema. Incluso si el PFM incluye un calendario de pago de facturas, debe configurar las fechas de pago recurrentes a través del proveedor del servicio. El PFM simplemente extrae los datos de la cuenta para indicarle cuándo debe pagar. En algunos casos, puede obtener las fechas de vencimiento de las facturas y “decirle” que puede hacer clic en un botón para realizar un pago. Sin embargo, esto simplemente lo llevará a esa cuenta.

¿Necesita utilizar la banca en línea para usar un PFM?

Sí. Para que un PFM funcione, debe poder sincronizarlo con una cuenta en línea. Si no hay una cuenta en línea para sincronizar, no hay ningún lugar de donde el PFM saque transacciones para poder funcionar. Si desconfía de la banca en línea debido al riesgo de seguridad, busque un software de presupuesto que no se sincronice en línea. Luego ajuste su configuración de seguridad para que el sistema esté completamente cerrado y solo esté disponible en su escritorio.

¿Qué pasa si decido dejar de usar un PFM?

Siempre asegúrese de cerrar la cuenta. Esto no significa simplemente eliminar la aplicación de su teléfono inteligente. Debe ingresar al sistema y cerrar manualmente su cuenta. Esto asegurará que sus datos financieros confidenciales y sus credenciales de inicio de sesión no permanezcan en caso de que el proveedor del PFM que estuvo utilizando, sea pirateado.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.